जमा की लड़ाई तेज होने पर अपग्रेड 3.5% APY प्रदान करता है

क्रेडिट-कार्ड स्टार्टअप नवीनीकरण सीएनबीसी ने सीखा है कि एक नया बचत खाता जारी कर रहा है, जो कहता है कि यह देश की शीर्ष ब्याज दर है, क्योंकि जमा के लिए प्रतिस्पर्धा तेज हो गई है।

फिनटेक फर्म की प्रीमियर सेविंग्स खाते सीईओ रेनॉड लैपलांच के अनुसार, गुरुवार को 3.5% वार्षिक प्रतिशत उपज के साथ लॉन्च किया जा रहा है। यह वर्तमान में ट्रैक किए गए किसी भी खाते से अधिक है Bankrate.com, वरिष्ठ विश्लेषक टेड रॉसमैन ने एक ई-मेल में कहा।

"3.5% पर, हम देश में अब तक के सबसे अच्छे बचत खाते हैं," लैपलांच ने एक साक्षात्कार के दौरान कहा।

जमा के लिए प्रतिस्पर्धा उस युग के बाद गर्म होने लगी है जिसमें बैंक थे नकदी से भर गया और दरें बढ़ाने का कोई कारण नहीं था। फेडरल रिजर्व के अपने सबसे आक्रामक रूप में शुरू होते ही यह बदलना शुरू हो गया दर बढ़ाने वाला अभियान दशकों में, उधारकर्ताओं को निचोड़ना और अंत में लंबे समय से पीड़ित बचतकर्ताओं को पुरस्कृत करना।

एक साल पहले, उच्च-उपज बचत खातों में APYs थे 0.5% के आसपास; अब कई 2% से अधिक हैं।

गतिशील बैंकिंग विश्लेषकों द्वारा बारीकी से देखा जाता है क्योंकि उच्च वित्त पोषण लागत प्रभावित करती है कि भविष्य में फेड चाल से उद्योग को कितना लाभ होगा। यहां तक ​​कि बड़े बैंक, जिनमें शामिल हैं जेपी मॉर्गन चेज और वेल्स फ़ार्गो, ने हाल ही में सीडी के लिए दरों में वृद्धि की है, इस साल की शुरुआत के विपरीत जब यह ज्यादातर छोटे संस्थान थे जो भुगतान बढ़ा रहे थे, मॉर्गन स्टेनली विश्लेषक बेट्सी ग्रासेक ने 30 सितंबर के नोट में कहा।

"इससे पता चलता है कि जमा-मूल्य निर्धारण का दबाव बैंकिंग उद्योग में अधिक व्यापक रूप से फैला हुआ है क्योंकि दरें तेजी से बढ़ती हैं," ग्रेसेक ने कहा। "हमें विश्वास है कि जमा मूल्य प्रतिस्पर्धा यहां से तेज होगी।"

इसका एक कारण यह है कि फिनटेक खिलाड़ी पिछले रेट-हाइकिंग चक्रों की तुलना में अब अधिक स्थापित हैं, और वे अनुभवी विश्लेषक के अनुसार उच्चतम दरों का भुगतान करते हैं।

2016 में लैपलांच द्वारा स्थापित सैन फ्रांसिस्को स्थित स्टार्टअप अपग्रेड, सीईओ के अनुसार, 200 छोटे बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के अपने नेटवर्क के कारण प्रतिद्वंद्वियों की तुलना में अधिक दरों का भुगतान कर सकता है। उन्होंने कहा कि इन संस्थानों के पास राष्ट्रीय जमा-इकट्ठा करने वाले प्लेटफॉर्म नहीं हैं और परिणामस्वरूप, वे फंडिंग के लिए अधिक भुगतान करने को तैयार हैं।  

लैपलांच ने कहा, "ये जमा हमारे और हमारे छोटे साझेदार बैंकों के लिए दूसरों की तुलना में बहुत अधिक मूल्यवान हैं।" "हम यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि उनके पास आवश्यक सभी धन है क्योंकि हम उनकी ओर से जमा राशि बढ़ा सकते हैं।"

विडंबना यह है कि द्वारा सूचीबद्ध अगली उच्चतम दर Bankrate.com इस सप्ताह की पेशकश की थी LendingClub 3.12% पर। लैपलांच ने एक दशक बाद प्रस्थान करने से पहले 2006 में फिनटेक अग्रणी की सह-स्थापना की।

चाइम जैसी अन्य फिनटेक फर्मों के समान, जो स्मार्टफोन ऐप के माध्यम से बैंकिंग सेवाएं प्रदान करती हैं, अपग्रेड एक बैंक नहीं है; यह FDIC- समर्थित खातों की पेशकश करने के लिए क्रॉस रिवर बैंक सहित संस्थानों के साथ साझेदारी करता है।

1,000% APY अर्जित करने के लिए अपग्रेड के नए खाते में न्यूनतम $3.5 की शेष राशि की आवश्यकता होती है। इसके अलावा इसके कुछ प्रतिबंध हैं; खातों को सीमित नहीं किया गया है और उपयोगकर्ताओं को दर का लाभ उठाने के लिए अपग्रेड के अन्य उत्पादों के लिए साइन अप करने की आवश्यकता नहीं है, लैपलांच ने कहा।

अन्य फिनटेक खिलाड़ी ऑफ़र करते हैं उच्च दरें सीमित मात्रा में धन पर। फिनटेक फर्म वर्तमानउदाहरण के लिए, 4% APY प्रदान करता है, लेकिन केवल $6,000 तक की बचत के लिए।

लैपलांच ने कहा कि आने वाले महीनों में उनके उत्पाद की दर और चढ़ने की संभावना है क्योंकि फेड अपनी बेंचमार्क दर को बढ़ाकर मुद्रास्फीति को कम करने का प्रयास करता है, उन्होंने कहा।

सीईओ ने कहा, "फेड जो कर रहा है, हम उसका पालन करेंगे।" "अगर वे दरें बढ़ाना जारी रखते हैं, तो अगले साल एक बिंदु हो सकता है जहां हम 4.5% का भुगतान करेंगे।"

अपग्रेड, जिसका मूल्य था 6.28 $ अरब पिछले साल के अंत में एक निजी फंडिंग दौर में, क्रेडिट कार्ड के लिए सबसे अच्छी तरह से जाना जाता है जो मासिक शेष राशि को किस्त ऋण में बदल देता है।

यह सुविधा अपने उपयोगकर्ताओं के लिए वित्तीय अनुशासन को स्वचालित करती है और आम तौर पर पारंपरिक कार्ड की तुलना में उनके द्वारा भुगतान किए जाने वाले ब्याज को कम करती है। उत्पाद कर्षण प्राप्त कर रहा प्रतीत होता है; उद्योग समाचार पत्र के अनुसार, शीर्ष 50 खिलाड़ियों में बकाया राशि के आधार पर अपग्रेड सबसे तेजी से बढ़ने वाला कार्ड जारीकर्ता था नील्सन रिपोर्ट.

लैपलांच ने कहा कि अपग्रेड जीवन की घटनाओं को नेविगेट करने में अमेरिकियों की मदद करने के उद्देश्य से उत्पादों का निर्माण जारी रखेगा, जिसमें अंततः कार ऋण और बंधक की पेशकश शामिल है। और कई अन्य प्रत्यक्ष-से-उपभोक्ता फिनटेक फर्मों के विपरीत, अपग्रेड लाभदायक है और अधिक धन जुटाने की आवश्यकता नहीं है, उन्होंने कहा।

लैपलांच ने कहा, "दुनिया सिर्फ एक साल पहले तरलता और जमा से भर गई थी।" "अब आप देख रहे हैं कि विपरीत हो रहा है और जमा वास्तव में फिर से मूल्यवान हो रहे हैं।"