श्रमिक समय से पहले अपनी सेवानिवृत्ति बचत का दोहन कर रहे हैं, यह एक संकेत है कि परिवार बढ़ते वित्तीय दबाव में आ रहे हैं, एक परेशान करने वाला विकास जो आने वाले महीनों में अमेरिकी अर्थव्यवस्था के मंदी में गिरने की संभावना है।
हाल के अनुसार मोहरा निवेशक अपेक्षा सर्वेक्षण, म्यूचुअल फंड दिग्गज द्वारा प्रबंधित 2022 मिलियन कार्यस्थल सेवानिवृत्ति खातों से प्राप्त आंकड़ों के आधार पर, "निवेशक वित्तीय बाजारों के लिए अल्पकालिक दृष्टिकोण के बारे में अधिक निराशावादी महसूस कर रहे हैं और उनमें से अधिक को नकदी के लिए अपनी सेवानिवृत्ति बचत का दोहन करना पड़ रहा है।"
सेवानिवृत्ति के लिए रणनीति बनाने और जल्दी निकासी से बचने में सहायता के लिए, जांचे-परखे गए वित्तीय सलाहकार से मुफ़्त में मिलने पर विचार करें.
मोहरा द्वारा प्रबंधित सेवानिवृत्ति योजनाओं से कठिनाई निकासी की संख्या 2004 के बाद से उच्चतम स्तर तक बढ़ गई है, मोहरा के अनुसार, 0.5% कर्मचारी आपात स्थिति के लिए पैसा निकालते हैं। कुल 250,000 कठिन निकासी COVID-19 लॉकडाउन के दौरान और 2008 और 2009 की बड़ी मंदी के दौरान से भी बदतर है। निकासी की अनुमति केवल IRS कॉल के लिए है "एक तत्काल और भारी वित्तीय आवश्यकता" वह अक्सर प्रलेखित करने की आवश्यकता है।
कामगारों के बीच वित्तीय दबाव का एक अन्य संकेत यह है कि लोगों द्वारा उनके विरुद्ध ऋण लेने की संख्या में वृद्धि हुई है 401(k) खाते, जो महान मंदी के दौरान 1% से अधिक बढ़ गया। अक्टूबर तक, मोहरा ने 0.9% योजना प्रतिभागियों को ऋण लेने की सूचना दी।
जबकि 401(के) ऋणों का भुगतान ब्याज के साथ प्रतिभागी के खाते में किया जाता है, मुश्किल निकासी का भुगतान नहीं किया जा सकता है। आईआरएस "सुरक्षित बंदरगाह" नियमों के तहत, बेदखली या फौजदारी, अंतिम संस्कार खर्च और घर की मरम्मत को रोकने के लिए कर्मचारी चिकित्सा व्यय, कॉलेज खर्च, किराया या बंधक भुगतान के लिए पैसा निकाल सकते हैं।
कठिनाई और अन्य पी401(के) से समयपूर्व निकासी और इसी तरह के कार्यस्थल खाते एक कर्मचारी की भविष्य की सेवानिवृत्ति सुरक्षा के लिए विशेष रूप से जोखिम भरे हो सकते हैं क्योंकि खाते की शेष राशि स्थायी रूप से कम हो जाती है, जिससे भविष्य में रिटर्न उत्पन्न करने के लिए कम नकदी बचती है।
कठिनाई निकासी के लिए एक अतिरिक्त खतरा यह है कि प्रतिभागी अक्सर करों और दंड का भुगतान करने के लिए अपनी स्थिति की मांग से अधिक पैसा निकालते हैं। श्रमिकों को निकाले गए धन पर आयकर का भुगतान करना होगा, साथ ही 10 वर्ष से कम उम्र के होने पर अतिरिक्त 59.5% जुर्माना भी देना होगा। कुछ कठिन मामलों में, जुर्माना माफ किया जा सकता है, जैसे कि जब धन का उपयोग अप्रतिपूर्ति चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए किया जाता है जो कर्मचारी की समायोजित सकल आय के 10% से अधिक हो।
"अपने नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति खातों पर आहरण करने वाले परिवारों में हाल की वृद्धि, हालांकि, अमेरिकी उपभोक्ता के वित्तीय स्वास्थ्य में कुछ गिरावट का संकेत हो सकती है," फियोना ग्रेग, निवेशक अनुसंधान और नीति के वैश्विक प्रमुख फियोना ग्रेग ने कहा।
सेवानिवृत्ति के खातों से शुरुआती निकासी वित्तीय योजनाकारों द्वारा सख्ती से हतोत्साहित की जाती है क्योंकि खतरे वे सेवानिवृत्ति में पैदा कर सकते हैं जब श्रमिक अब आय उत्पन्न नहीं कर सकते हैं। नियोजक भी ऋण को हतोत्साहित करते हैं, क्योंकि वे खाते के रिटर्न को स्थायी रूप से कम कर सकते हैं।
प्रारंभिक सेवानिवृत्ति खाता निकासी से कैसे बचें
वित्तीय कठिनाई का सामना कर रहे लोगों को अपने खर्च में कटौती करने, गैर-सेवानिवृत्ति संपत्तियों को समाप्त करने, सरकारी या निजी सहायता मांगने या घरेलू इक्विटी या अन्य कम ब्याज ऋण लेने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है।
जो लोग अभी तक वित्तीय संकट में नहीं हैं, उन्हें एक निर्माण करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है आपातकालीन निधि अनपेक्षित वित्तीय कठिनाइयों से निपटने के लिए, कम से कम तीन महीने के जीवन-यापन के खर्च या एक साल के रहने-खाने के खर्च की सिफारिश की जाती है। एक पसंदीदा रणनीति यह है कि प्रत्येक तनख्वाह से स्वचालित रूप से पैसा लिया जाए और उच्च ब्याज बचत या मुद्रा बाजार खाते में जमा किया जाए ताकि आपात स्थिति में नकदी आसानी से प्राप्त की जा सके।
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हाल ही में हुए वेनगार्ड इन्वेस्टर एक्सपेक्टेशंस सर्वे के अनुसार, कर्मचारी समय से पहले अपनी सेवानिवृत्ति बचत का दोहन कर रहे हैं, एक वास्तविकता जो आने वाले महीनों में अमेरिकी अर्थव्यवस्था में पूर्ण मंदी की स्थिति में आ सकती है। श्रमिकों को सेवानिवृत्ति खातों से समय से पहले निकासी के विकल्प तलाशने चाहिए, जो भारी दंड के साथ आते हैं, और चाहिए एक वित्तीय सलाहकार के साथ मुफ्त में मिलान करने पर विचार करें उनके सेवानिवृत्ति खातों के निर्माण और एक आपातकालीन निधि बनाने की रणनीति बनाने के लिए।
सेवानिवृत्ति के लिए बचत पर सुझाव
सेवानिवृत्ति के लिए तैयार होने के लिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपका वित्त क्रम में है और आपने सेवानिवृत्ति के लिए ठीक से तैयार किया है। ए वित्तीय सलाहकार आपको एक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकता है, अपने वित्त को ठीक से तैयार कर सकता है और आपको यह जानने में मदद कर सकता है कि आपके सेवानिवृत्त होने का सही समय कब है। सही वित्तीय सलाहकार ढूँढना कठिन नहीं है। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन जाँचे-परखे वित्तीय सलाहकारों से आपका मिलान करता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का नि:शुल्क साक्षात्कार कर सकते हैं ताकि यह तय किया जा सके कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.
यदि आप अभी जानते हैं कि आप कब सेवानिवृत्त होना चाहते हैं, तो शायद यह सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ाने का समय है। एक आदर्श दुनिया में, यदि कोई आपके लिए उपलब्ध है, तो आप पहले से ही अपने 401(के) में योगदान कर रहे हैं, लेकिन क्या आप अपने नियोक्ता मिलान कार्यक्रम का उपयोग कर रहे हैं? सभी नियोक्ता प्रदान नहीं करते हैं 401 (के) मिलान, लेकिन अगर आपका है, तो आपको इसका फायदा जरूर उठाना चाहिए। आम तौर पर आपके द्वारा अधिक अतिरिक्त प्रयास किए बिना, आप हर महीने अपने सेवानिवृत्ति बचत खाते में मुफ्त धन का लाभ उठा सकते हैं।
दोबारा, यदि यह सब गणना और योजना आपके लिए बहुत कठिन है, तो आपको इसे अकेले करने की ज़रूरत नहीं है। एक वित्तीय सलाहकार प्राप्त करने के बारे में सोचें। सही की तलाश करते समय, सुनिश्चित करें प्रत्येक सलाहकार प्रश्न पूछें इससे आपको यह जानने में मदद मिलेगी कि वह क्या पेशकश कर सकता/सकती है। इस तरह, आप एक सलाहकार के साथ समाप्त नहीं होंगे जो सेवानिवृत्ति योजना की तुलना में ऋण वसूली में अधिक माहिर हैं।
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पोस्ट मोहरा कहते हैं कि कर्मचारी जल्दी सेवानिवृत्ति के पैसे का दोहन कर रहे हैं, इन बेहतर विकल्पों की सिफारिश करते हैं पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-says-workers-tapping-retirement-180515000.html