'आपकी नकदी के लिए बहुत महत्वपूर्ण।' यहां बताया गया है कि कौन से खाते एफडीआईसी द्वारा बीमाकृत हैं और नहीं हैं

सिलिकॉन वैली बैंक के जमाकर्ताओं ने इस सप्ताह देखा क्योंकि उनके बैंक का बाजार मूल्य 60% से अधिक गिर गया था, और इसे बाद में नियामकों द्वारा बंद कर दिया गया था। इस बीच, कीकॉर्प, ट्रुइस्ट फाइनेंशियल, फिफ्थ थर्ड बैनकॉर्प और सिटीजन्स फाइनेंशियल ग्रुप की पसंद के क्षेत्रीय बैंक शेयरों में भी गिरावट आई। राष्ट्रपति बिडेन ने एक बयान में खाताधारकों और व्यापार मालिकों को आश्वासन दिया कि उन्हें ढाल दिया गया है। "इन बैंकों में जमा राशि रखने वाले सभी ग्राहक निश्चिंत हो सकते हैं ... वे सुरक्षित रहेंगे और उनके पास आज के रूप में उनके पैसे तक पहुंच होगी।" लेकिन अगर आपका बैंक बंद हो जाए तो क्या होगा? क्या आप सुरक्षित हैं?

अब तक, यह व्यापक रूप से ज्ञात है कि फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) कई बैंक खातों को $ 250,000 तक की शेष राशि (नीचे पूर्ण विवरण) के साथ बीमा करता है। और Bankrate के अनुसार औसत बैंक खाते में लगभग $41,600 है, यह कहना सुरक्षित है कि कई अमेरिकी बैंक की विफलता की स्थिति में कवर किए गए हैं। रिटायरमेंट वेल्थ एडवाइजर्स के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार निकोलस बनियो कहते हैं, "एफडीआईसी सुरक्षा आपके नकदी के लिए बहुत महत्वपूर्ण है," यह कहते हुए कि "आपके बिलों का भुगतान करने के लिए प्रमुख सुरक्षा महत्वपूर्ण है। आप यह जानना चाहते हैं कि जरूरत पड़ने पर आप इस पैसे को जल्दी से प्राप्त कर सकते हैं।

FDIC द्वारा किसका बीमा किया जाता है? 

जब एफडीआईसी द्वारा बीमाकृत बैंकों की बात आती है, तो कुछ प्रकार के खातों वाले जमाकर्ताओं को "डॉलर के लिए डॉलर, मूलधन और किसी भी अर्जित ब्याज सहित, बीमाकृत बैंक के बंद होने की तिथि के माध्यम से, बीमा सीमा तक" कवर किया जाता है। एफडीआईसी। एफडीआईसी कहते हैं कि "प्रत्येक खाता स्वामित्व श्रेणी के लिए मानक जमा बीमा राशि $ 250,000 प्रति जमाकर्ता, प्रति बीमाकृत बैंक है।"

उदाहरण के लिए, यदि एक जमाकर्ता के पास एक एफडीआईसी-बीमाकृत संस्थान के साथ $275,000 के कुल खाते हैं, और उस बैंक को एसवीबी के रास्ते जाना है, तो सरकार उस राशि को अतिरिक्त $25,000 से अलग कर देगी। (ध्यान दें कि 250,000 डॉलर तक की जमा राशि एनसीयूए द्वारा क्रेडिट यूनियनों पर सुरक्षित है (विवरण यहां देखें))।

तो किस प्रकार के खाते सुरक्षित हैं? एफडीआईसी बीमा योग्य खातों के रूप में सूचीबद्ध करता है (यह कहा जाना चाहिए कि बैंकों को इस सुरक्षा के लिए एफडीआईसी बीमाकृत होने के लिए उचित आवेदन पत्र भरना चाहिए): 

• खातों की जाँच

• आहरण के परक्राम्य आदेश (अब) खाते

• बचत खाते

• मुद्रा बाजार जमा खाते (एमएमडीए)

• सावधि जमा जैसे कि जमा प्रमाणपत्र (सीडी)

• खजांची के चेक, धनादेश, और बैंक द्वारा जारी किए गए अन्य आधिकारिक सामान

इसके अलावा, "स्वामित्व श्रेणियों" के रूप में जानी जाने वाली कवरेज भी है, जिसमें कुछ सेवानिवृत्ति खाते और लाभ योजनाएँ शामिल हैं: 

• एकल खाते

• कुछ सेवानिवृत्ति खाते - IRAs, स्व-निर्देशित परिभाषित योगदान योजनाएँ - स्व-निर्देशित 401 (k) योजनाएँ, स्व-निर्देशित SIMPLE IRA योजनाएँ 401 (k) योजना और स्व-निर्देशित परिभाषित योगदान लाभ-साझाकरण योजनाओं के रूप में आयोजित की जाती हैं - स्व-निर्देशित केओघ योजना खाते, और धारा 457 आस्थगित मुआवजा योजना खाते

• संयुक्त खाते

• रिवोकेबल ट्रस्ट खाते

• अपरिवर्तनीय ट्रस्ट खाते

• कर्मचारी लाभ योजना खाते

• निगम/साझेदारी/अनिगमित संघ खाते

• सरकारी खाते

FDIC द्वारा किसका बीमा नहीं किया जाता है? 

जबकि FDIC काफी हद तक बीमा करता है, ऐसे कई निवेश हैं जो सुरक्षित नहीं हैं। यहाँ वह है जिसका बीमा नहीं है: 

• स्टॉक निवेश

• बांड निवेश

• म्युचुअल फंड

• क्रिप्टो संपत्तियां

• जीवन बीमा पॉलिसियां

• वार्षिकियां

• नगरपालिका प्रतिभूतियां

• सुरक्षित जमा बक्से या उनकी सामग्री

• FDIC के अनुसार ट्रेजरी बिल, बॉन्ड या नोट, जो "अमेरिकी सरकार के पूर्ण विश्वास और क्रेडिट द्वारा समर्थित हैं"।

जबकि स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और क्रिप्टो होल्डिंग्स (आश्चर्यजनक रूप से), FDIC द्वारा बीमा नहीं किए जाते हैं, जो ब्रोकर या कस्टोडियन के पास होते हैं, वे अक्सर बीमाकृत होते हैं। जब उन संस्थाओं की बात आती है, तो बनियो कहते हैं कि यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके पैसे के लिए किसी प्रकार की सुरक्षा हो। 

प्रतिभूति निवेशक संरक्षण निगम (SIPC), उदाहरण के लिए, दिवालियापन की स्थिति में एक दलाल को कवर करता है और दिवालियापन की कार्यवाही के दौरान नकदी या निवेश को खो जाने से रोकता है। "लेकिन कोई गलती न करें, ये निवेश के नुकसान से रक्षा नहीं करते हैं, लेकिन केवल अगर दलाल विफल हो जाता है," बुनियो कहते हैं। कुछ निजी निवेश जैसे रियल एस्टेट और निजी इक्विटी, वह कहते हैं, "एसआईपीसी द्वारा कवर नहीं की गई कंपनियों में आयोजित किया जा सकता है।"

वार्षिकियां और जीवन बीमा, इस बीच, राज्य सरकारों द्वारा कवर किए जा सकते हैं। उस ने कहा, सभी राज्य अलग हैं और अलग-अलग सीमाएं कवर करते हैं। वार्षिकी एडवांटेज के अनुसार, कुछ राज्यों में $300,000 प्रति बीमा अनुबंध हो सकता है, जबकि लुइसियाना और न्यूयॉर्क जैसे अन्य, उदाहरण के लिए, प्रति व्यक्ति कुल $500,000 तक के बीमा की सभी लाइनों के लिए अधिकतम कुल लाभ हैं। इस पर अधिक जानकारी के लिए, "अपने वाहक और वित्तीय सलाहकार से बात करना महत्वपूर्ण है," बुनियो कहते हैं, सभी मामलों में, व्यक्तियों को "बीमा कंपनियों और निवेश कंपनियों को चुनना चाहिए जो लाभदायक हैं, और अच्छी तरह से पूंजीकृत हैं।"

बनियो कहते हैं, स्थिर मूल्य निधि, जैसे आपके 401 (के) में क्या है, निवेश हैं और "आमतौर पर बीमा कंपनियों द्वारा समर्थित हैं"। "ये एफडीआईसी बीमाकृत नहीं हैं लेकिन बीमा कंपनी द्वारा समर्थित हैं। दोबारा, एक स्थिर बीमा कंपनी चुनें।"

क्या आप अधिक से बीमाकृत हो सकते हैं? 

Bankrate के वरिष्ठ विश्लेषक ग्रेग मैकब्राइड कहते हैं, "भले ही जमा बीमा की सीमा $250,000 है, आप बैंकों को बदले बिना इससे कहीं अधिक की रक्षा करने में सक्षम हो सकते हैं।" उदाहरण के लिए, एक एफडीआईसी-बीमाकृत बैंक में एक जोड़े को $250,000 प्रत्येक द्वारा कवर किया जाता है, जो कुल $500,000 की सुरक्षा को जोड़ता है। 

मैकब्राइड कहते हैं कि वही विवाहित जोड़ा "$ 1 मिलियन की रक्षा कर सकता है यदि प्रत्येक को $ 250,000 तक का बीमा किया गया हो और उसके पास एक संयुक्त खाता हो जो प्रत्येक खाता धारक को $ 250,000 के लिए $ 500,000 का बीमा करता हो" और जो "विभिन्न बैंकों के बीच" फैले हुए थे। 

कुछ बैंक सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट अकाउंट रजिस्ट्री सर्विस, या सीडीएआरएस, और इंसीडेंट कमांड सिस्टम, या आईसीएस के रूप में जाने जाने वाले नेटवर्क में भी भाग लेते हैं, जो कई बैंकों में देयता को फैलाकर प्रभावी रूप से इन बीमा कवरेज सीमाओं का विस्तार करते हैं। जबकि यह वास्तव में उच्च बीमा कवरेज की अनुमति देता है, बुनियो कहते हैं कि रणनीति "सिर्फ एक बैंक से निपटने की सुविधा" के साथ भी ऐसा करती है।