हम अपने 50 के दशक में हैं, कैलिफोर्निया में रह रहे हैं, और सेवानिवृत्ति बचत में 2 मिलियन डॉलर हैं। हम चाहते हैं कि कोई हमें बताए कि क्या हम व्यवहार्य रूप से सेवानिवृत्त हो सकते हैं - वहां हमारी सबसे अच्छी शर्त क्या है? 

सवाल: हम दक्षिणी कैलिफोर्निया में 56 और 54 वर्ष की आयु के एकल आय वाले युगल हैं। हम अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करने और सेवानिवृत्ति की व्यवहार्यता के संबंध में एक बार परामर्श प्रदान करने के लिए शुल्क-मात्र वित्तीय सलाहकार की तलाश कर रहे हैं। घर का भुगतान किया जाता है, बच्चे की शिक्षा का भी काफी हद तक भुगतान किया जाता है, सेवानिवृत्ति बचत में लगभग $ 2 मिलियन और बड़ी अन्य संपत्ति / गैर-सेवानिवृत्ति बचत। (एक वित्तीय सलाहकार की भी तलाश है? यह टूल आपको किसी ऐसे व्यक्ति से मिलाने में मदद कर सकता है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है.)

उत्तर: कई सलाहकार एक शुल्क के लिए एक सेवानिवृत्ति तत्परता परामर्श प्रदान करते हैं - हालांकि यह कैसा दिखेगा और इसकी लागत क्या होगी, यह अलग-अलग होगा। आप LetsMakeAPlan.org, गैरेट प्लानिंग नेटवर्क या XY प्लानिंग नेटवर्क जैसी साइटों का उपयोग करके एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की तलाश कर सकते हैं जो प्रति-परियोजना के आधार पर काम करता हो।

एक सेवानिवृत्ति-तैयारी परामर्श कैसे दिख सकता है इसका एक उदाहरण नेक्स्ट फेज फाइनेंशियल प्लानिंग के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार डेविड एडमिस्टन से मिलता है। उनका कहना है कि उनकी फर्म में, शुरुआती व्यस्तताओं के लिए, आप 20 मिनट की फोन कॉल से शुरुआत करेंगे, जिससे उनके नियोजन पेशेवरों को उन महत्वपूर्ण सवालों को समझने में मदद मिलेगी जिनका आपको जवाब देना है। यह सत्र आपकी व्यक्तिगत वित्तीय तस्वीर के बारीक किरकिरी घटकों में तल्लीन नहीं करता है, बल्कि यह एक शैक्षिक अवलोकन के रूप में कार्य करता है कि सलाहकार और उनकी कंपनी आपकी जैसी स्थिति में किसी को क्या पेशकश कर सकती है।

फिर आपके पास दो और बैठकें होंगी: "हमारी पहली बैठक एक घंटे तक, आभासी या व्यक्तिगत रूप से होगी, और हम आपके आदर्श प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के लिए आपके लक्ष्यों, आशाओं, भय और संसाधनों की सटीक समझ प्राप्त करने के लिए मिलेंगे। . हम आपकी योजना बनाने के लिए आपसे आवश्यक दस्तावेजों की व्याख्या करेंगे, और हम आपकी सेवानिवृत्ति के लिए एक अनुकूलित सेवानिवृत्ति गाइड मानचित्र बनाने के लिए आपके द्वारा साझा की जाने वाली जानकारी का उपयोग करेंगे, " एडमिस्टन कहते हैं। दूसरी बैठक के दौरान, आपको एक अनूठी वित्तीय योजना प्राप्त होगी जो सलाहकारों द्वारा सुझाए गए सटीक कदमों का वर्णन करती है, जिसमें सामाजिक सुरक्षा, सेवानिवृत्ति आय, कर कटौती, निवेश और अन्य प्रासंगिक मुद्दों पर कार्रवाई शामिल है।

जबकि एक व्यापक वित्तीय योजना की लागत विभिन्न कारकों के आधार पर भिन्न होती है, हार्बर वेल्थ मैनेजमेंट में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एलीस फोस्टर का कहना है कि आप योजना-केवल सगाई के लिए $ 4,000 और $ 5,000 के बीच भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं - हालांकि कभी-कभी वे कम. फोस्टर कहते हैं, "एक फ्लैट राशि आमतौर पर प्रति घंटा की तुलना में अधिक मायने रखती है क्योंकि प्रति घंटा महंगा हो सकता है।" हालांकि, निष्पक्ष होने के लिए, आप सलाहकार से बात करना चाह सकते हैं कि जब आप उनकी योजना को लागू करने का प्रयास कर रहे हों तो आप प्रति घंटा सहायता जोड़ने की क्षमता के बारे में बात कर सकते हैं।

फीस फोस्टर संदर्भ एक व्यापक वित्तीय योजना के लिए हैं, जिसमें शामिल होना चाहिए: एक नेट वर्थ स्टेटमेंट, कैश फ्लो एनालिसिस, कैजुअल्टी इंश्योरेंस ओवरव्यू, लचीलेपन के लिए एक या दो अलग-अलग अनुमानों के साथ सेवानिवृत्ति आय के संबंध में स्थिरता विश्लेषण, कंपनी के लाभों और पेंशन विकल्पों पर अतिरिक्त टिप्पणियां , योजना निष्कर्षों का एक लिखित सारांश और योजना प्रक्रिया के साथ-साथ कार्यान्वयन बैठकों से आने वाले स्वाद के लिए कार्यान्वयन अनुसूची। (एक वित्तीय सलाहकार की भी तलाश है? यह टूल आपको किसी ऐसे व्यक्ति से मिलाने में मदद कर सकता है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है.)

समिट वेल्थ एडवोकेट्स में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार ब्रूस प्रिमो कहते हैं, जो कुछ भी कहा गया है, एक बार के परामर्श को समय पर एक स्नैपशॉट के रूप में माना जाना चाहिए। "कर कानूनों में परिवर्तन के रूप में, पोर्टफोलियो ऊपर और नीचे जाते हैं, और सेवानिवृत्ति योजनाओं को समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है। एक बार के परामर्श से किसी को यह महसूस करने में मदद मिल सकती है कि वे अभी कहाँ खड़े हैं, लेकिन आगे बढ़ने पर विचार करने के लिए कई रणनीतियाँ होने की संभावना है, ”प्राइम्यू कहते हैं।

आगे बढ़ते हुए, प्रिम्यू का कहना है कि यह विचार करना महत्वपूर्ण है कि रोथ इरा रूपांतरणों को सेवानिवृत्ति में भूमिका निभानी चाहिए या नहीं। "विचार करने वाली अन्य बातों में पेंशन या सामाजिक सुरक्षा से आहरण का समय शामिल है और आपको अपने पोर्टफोलियो से संपत्ति कैसे कम करनी चाहिए। मेरी बात यह है कि वित्तीय नियोजन निरंतर आधार पर बदल रहा है, "प्राइम्यू कहते हैं - जो नोट करता है कि आपको खुद से पूछना चाहिए कि क्या आप अपने" अपने सलाहकार बनना चाहते हैं और कर कानून में बदलाव, संपत्ति कानून में बदलाव, अपने स्वयं के पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना चाहते हैं " या मौसम आप "इस जिम्मेदारी को एक पेशेवर को सौंपना चाहते हैं।" (एक वित्तीय सलाहकार की भी तलाश है? यह टूल आपको किसी ऐसे व्यक्ति से मिलाने में मदद कर सकता है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है.)

एक बार के परामर्श के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले, प्रिमो एक प्रारंभिक मूल्यांकन प्राप्त करने और एक वित्तीय योजना तैयार करने की सिफारिश करता है। "यह आपको जमीन की स्थिति और शायद कुछ सिफारिशें देगा कि आप अलग तरीके से क्या कर सकते हैं। वहां से, आप यह तय कर सकते हैं कि आप जिस सलाहकार के साथ काम कर रहे हैं, क्या वह उनके साथ लगातार काम करना जारी रखने के लिए पर्याप्त मूल्य प्रदान कर सकता है। अन्यथा, आप योजना ले सकते हैं और इसे स्वयं लागू कर सकते हैं, ”प्राइम्यू कहते हैं।