अपने वित्तीय सलाहकार के साथ कोई समस्या है या एक नया खोज रहे हैं? ईमेल [ईमेल संरक्षित].
Getty Images
सवाल: हम अपने शुरुआती 60 के दशक में हैं और हमारे पास लगभग 750,000 डॉलर का पोर्टफोलियो है जो तेजी से डूब रहा है - हमारे विभिन्न गैर-लाभकारी संस्थाओं से ज्यादातर 401 (के) एस। हमारी एक बेटी भी है जो मेडिकल स्कूल में प्रवेश कर रही है, यदि संभव हो तो हम भारी ऋण ऋण से बचने में मदद करना चाहते हैं। हमारी बेटी के स्कूल के लिए भुगतान करना उचित है या नहीं, यह तय करने में किस प्रकार के वित्तीय योजनाकार हमारी मदद कर पाएंगे? मैं किसी ऐसे व्यक्ति को भी पसंद करूंगा जो इसे यथासंभव लंबे समय तक बनाए रखने में हमारी मदद कर सके। क्या कोई विशेष शुल्क संरचना है जो हम जैसे लोगों के लिए सबसे अधिक मायने रखती है? (एक नए वित्तीय सलाहकार की तलाश है? यह उपकरण आपको एक सलाहकार से मिला सकता है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है।)
उत्तर: पहली चीज जो आप करना चाहते हैं वह यह देखना है कि आप अभी आर्थिक रूप से कहां हैं। यदि आप अपने 60 के दशक में हैं और आपका पोर्टफोलियो तेजी से डूब रहा है, तो आपको अधिक अस्थिरता और जोखिम के साथ संपत्ति में निवेश किया जा सकता है। "मैं आपको बेहतर परिप्रेक्ष्य के लिए पिछले 3, 5 और 10 साल की अवधि में औसत वार्षिक रिटर्न देखने के लिए प्रोत्साहित करूंगा। फिर केवल शुल्क लेने वाले सलाहकार से बात करें जो आपकी वास्तविक जोखिम सहनशीलता का आकलन कर सकता है, जो कि आपकी जोखिम वरीयता से कहीं अधिक है," योर बेस्ट पाथ फाइनेंशियल प्लानिंग में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार गॉर्डन आचटरमैन कहते हैं। जोखिम सहिष्णुता वह राशि है जो आप अपने पोर्टफोलियो में खोने को तैयार हैं, जबकि जोखिम वरीयता वह रवैया है जो आप अपने जोखिम-विमुखता को मापने के लिए एक निवेशक के रूप में अपनाते हैं।
यह स्पष्ट नहीं है कि क्या आप अभी भी काम कर रहे हैं और यदि आपका पोर्टफोलियो हाल के निवेश रिटर्न के कारण डूब रहा है या यदि आप सेवानिवृत्त हैं और वितरण ले रहे हैं। "यदि यह बाद की बात है, तो मैं कहूंगा कि बहुत देर होने से पहले आपको तत्काल वित्तीय ट्राइएज की आवश्यकता है। यदि आप अपने शुरुआती 60 के दशक में सेवानिवृत्त हुए हैं, तो आपके पास जीने के लिए अभी भी कई साल हैं और यदि आप पहले से ही घटती बचत से घबरा रहे हैं, तो संभावना है कि आपकी निकासी दर बहुत अधिक है, ”फाइनेंशियल पाथवे एडवाइजर्स में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जिम किन्नी कहते हैं। (एक नए वित्तीय सलाहकार की तलाश है? यह उपकरण आपको एक सलाहकार से मिला सकता है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है।)
आप उस जीवन शैली का भी उल्लेख नहीं करते हैं जिसके आप आदी हैं, लेकिन जब तक आपके पास पेंशन नहीं है, आपको जीवन स्तर में गिरावट के बिना लंबी सेवानिवृत्ति बनाए रखने के लिए $ 750,000 से अधिक की आवश्यकता हो सकती है। "$ 750,000 कर से पहले प्रति वर्ष केवल $ 30,000 से $ 40,000 उत्पन्न करेगा," आटरमैन कहते हैं। क्या आपके लिए इतना काफी होगा?
अपने वित्तीय सलाहकार के साथ कोई समस्या है या एक नया खोज रहे हैं? ईमेल [ईमेल संरक्षित].
आपके लिए किस प्रकार का वित्तीय सलाहकार सही है?
यदि आप इन मुद्दों के उत्तर के बारे में निश्चित नहीं हैं, तो एक वित्तीय समर्थक बहुत मददगार हो सकता है। और आप जिस प्रकार के समर्थक को किराए पर लेते हैं - कोई व्यक्ति जो प्रबंधन, प्रति घंटा या प्रति-प्रोजेक्ट के तहत संपत्ति के प्रतिशत के माध्यम से भुगतान करता है - सलाहकार के साथ आप जिस तरह का संबंध चाहते हैं, उस पर निर्भर करेगा।
"आपके लिए यह निर्धारित करना महत्वपूर्ण है कि आप वित्तीय योजनाकार के साथ किस स्तर के रिश्ते में शामिल होना चाहते हैं। ग्रीनस्प्रिंग एडवाइजर्स के सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर और NAPFA एडवाइजर ब्यूरो के मेंबर जैक हबर्ड कहते हैं, अगर आप किसी ऐसे व्यक्ति की तलाश कर रहे हैं, जो आपकी तत्काल जरूरतों के लिए आपकी मदद करे, लेकिन कोई जारी सलाह नहीं है, तो एक घंटे की फीस या प्रोजेक्ट-आधारित फीस फाइनेंशियल प्लानर सबसे अच्छा हो सकता है। यदि आप एक चालू संबंध बनाए रखने में रुचि रखते हैं, तो आप एक सलाहकार की तलाश कर सकते हैं जो एक अनुचर शुल्क या प्रबंधन के तहत संपत्ति (एयूएम) के तहत काम करता है। हबर्ड कहते हैं, "आखिरकार, एक योजनाकार की खोज करते समय सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि वे आपकी पूरी वित्तीय तस्वीर और आपके विशिष्ट लक्ष्यों को ध्यान में रखते हैं और आप सहज महसूस करते हैं कि सलाह देते समय उनके मन में आपकी सर्वोत्तम रुचि है।" (एक नए वित्तीय सलाहकार की तलाश है? यह उपकरण आपको एक सलाहकार से मिला सकता है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है।)
भले ही आप एक घंटे की दर या एक फ्लैट-शुल्क का भुगतान करने का विकल्प चुनते हैं, आप यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि आपको एक योजनाकार मिल जाए जो एक प्रत्ययी है, जिसका अर्थ है कि वे कानूनी और नैतिक रूप से आपके सर्वोत्तम हित में काम करने के लिए बाध्य हैं। सीएफपी उच्चतम मानकों में से कुछ के लिए आयोजित किए जाते हैं, इसलिए शुल्क-केवल सीएफपी के साथ काम करने का मतलब है कि आपको चिंता करने की ज़रूरत नहीं होगी कि आपका सलाहकार आपको उत्पादों को बेचने से कमीशन कमा रहा है या आपको किसी ऐसी चीज में निवेश करने के लिए प्रेरित कर रहा है जो उनके लिए पैसा लगाता है। जेब से यह आकलन करना कि यह आपके वित्त के लिए सर्वोत्तम कार्यवाही है या नहीं। अलग-अलग शुल्क संरचनाओं के साथ योजनाकारों के लिए अपनी खोज शुरू करने के लिए, आप NAPFA के एक सलाहकार पोर्टल खोजें, गैरेट प्लानिंग नेटवर्क और XY प्लानिंग नेटवर्क पर जा सकते हैं।
सेवानिवृत्ति के लिए बचत बनाम अपने बच्चे की शिक्षा के लिए धन जुटाना
पेशेवरों का कहना है कि यदि आप दोनों का खर्च नहीं उठा सकते हैं तो आपकी अपनी सेवानिवृत्ति योजना सर्वोपरि है। "यह बहुत अधिक महत्वपूर्ण है कि आप अपनी बेटी की मदद करने के बजाय अपनी खुद की सेवानिवृत्ति सुरक्षित करें। यदि आवश्यक हो तो आप बाद में उसकी मदद कर सकते हैं," आक्टरमैन कहते हैं। हार्बर वेल्थ मैनेजमेंट में सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर एलिस फोस्टर कहते हैं: "मैं आपकी सेवानिवृत्ति की जरूरतों को पहले कवर करने की सलाह दूंगा, जिसके लिए आपकी सभी बचत की आवश्यकता होगी। एक बार जब आपको अपने सवालों के जवाब मिल जाते हैं, तो आप पूछताछ कर सकते हैं कि अपनी बचत को अपने जीवन काल तक कैसे बढ़ाया जाए।
उम्मीद है, एक बार जब आपकी बेटी आराम से अपने मेडिकल स्कूल ऋण का भुगतान करने के लिए अभ्यास करना शुरू कर देगी, तो उसके पास पर्याप्त आय होगी, लेकिन यदि आप एक प्रभाव बनाना चाहते हैं, तो आप समय आने पर इसे चुकाने में सक्षम होने पर उसकी चुकौती में मदद करने पर विचार कर सकते हैं। "अपनी बेटी को वहन करने में सक्षम होने वाले खर्च के लिए महत्वपूर्ण निकासी के साथ अपनी सेवानिवृत्ति को जोखिम में न डालें। कारमाइकल हिल एंड एसोसिएट्स में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मैट बेकन कहते हैं, मेरा अनुमान है कि लंबे समय तक, वह आपको केवल सेवानिवृत्ति में रहने या अपने 70 के दशक में अच्छी तरह से काम करने के बजाय ऋण वापस चुकाएगा। (एक नए वित्तीय सलाहकार की तलाश है? यह उपकरण आपको एक सलाहकार से मिला सकता है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है।)
इस लेख में व्यक्त की गई सलाह, सिफारिशें या रैंकिंग मार्केटवॉच की पसंद की हैं, और हमारे वाणिज्यिक भागीदारों द्वारा समीक्षा या समर्थन नहीं किया गया है।
स्रोत: https://www.marketwatch.com/picks/we-are-in-our-early-60s-and-have-a-750k-portfolio-that-is-sinking-fast-but-we-want- टू-पे-फॉर-अवर-डॉटर्स-मेडिकल-स्कूल-हू-कैन-हेल्प-अस-फिगर-दिस-आउट-01675885642?siteid=yhoof2&yptr=yahoo