मैं एक 61 वर्षीय महिला हूं, जिसने 16 साल की उम्र से उसी वित्तीय संस्थान के लिए काम किया है। अगर मैं 50 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होती हूं, तो मुझे कंपनी में 66 साल हो जाएंगे। मैंने अपने 150,000 (के) में $401 से अधिक खो दिया है। पिछले वर्ष, $749,000 की वर्तमान शेष राशि के साथ। मेरे पास एक वार्षिकी भी है जो लगभग $800/माह का भुगतान करेगी। मैं उम्मीद कर रहा था कि यदि संभव हो तो मैं 65 या उससे पहले सेवानिवृत्त हो जाऊंगा।
मैं शादीशुदा हूं और मेरे पति 64 साल के हैं, इस साल के अंत में 65 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। उनका 401 (के) बैलेंस $340,000 है, पिछले साल इस साल $100,000 का नुकसान हुआ है। मैं सबसे ज्यादा कमाने वाला हूं, और उसे अपने बुजुर्ग माता-पिता की देखभाल में मदद करने के लिए रिटायर होने की जरूरत हैs. हम भविष्य में अपने माता-पिता की सम्पदा से लगभग $450,000 प्राप्त करने की उम्मीद करते हैं।
हमारी 401 (के) योजनाओं में नुकसान हुआ है हमारा वापस सेट करें सेवानिवृत्ति की योजना। कंपनी के मैचों के साथ, रोथ निवेश में अब मैं 6% योगदान देता हूं। मेरे पति की कंपनी कभी भी उनके 10% योगदान से मेल नहीं खाती। 65 साल से पहले रिटायरमेंट अच्छा होगा लेकिन मुझे इंतजार करना होगा जब तक फिर मेडिकेयर के लिए। मुझे उम्मीद है कि मैं अपने रोथ में पर्याप्त निवेश कर सकता हूं ताकि सामाजिक सुरक्षा एकत्र करने को स्थगित कर सकूं जब तक कि मैं 67 वर्ष का नहीं हो जाता।
क्या हम सही रास्ते पर हैं? कोई मौका है कि मैं 66 या 67 से पहले सेवानिवृत्त हो सकता हूं? हम कैलिफ़ोर्निया में रहते हैं, और हमारा वर्तमान बंधक शेष लगभग $95,000 है, जिसमें घर का भुगतान $1,400 प्रति माह है। हमारे घर को हाल ही में $800,000 में आंका गया है।
प्रिय पाठक,
यह सुनना बहुत अच्छा है कि आपने और आपके पति ने सेवानिवृत्ति के लिए कितनी बचत की है, हालांकि मुझे आपके 401(के) घाटे के बारे में सुनकर बहुत दुख हुआ। आप निश्चित रूप से अकेले नहीं हैं - कई सेवानिवृत्ति बचतकर्ताओं ने पिछले वर्ष अपने निवेश खातों में नुकसान देखा है, और यह देखना बहुत मुश्किल है।
जबकि आप अपने 401(के) बैलेंस को समय-समय पर गिरते हुए देखने के लिए तनावग्रस्त हो सकते हैं (चूंकि अस्थिरता अभी भी खत्म नहीं हुई है), यह जान लें कि यह पैसा थोड़ी देर के लिए निवेश किया जाएगा। आप अपने 60 के दशक में हैं, और अब हम जानते हैं कि सेवानिवृत्ति उसके बाद दशकों तक रह सकती है। यह एक समर्थक और एक विपक्ष दोनों है। समर्थक: आप लंबे समय तक जी रहे हैं, जो एक आशीर्वाद है, और आपके पास अपने पोर्टफोलियो को बाजार के नुकसान से उबरने के लिए और भी कई साल हैं; चोर: आपको अपने और अपने पति के जीवन को चलाने के लिए उस धन की आवश्यकता है, और उस समय सीमा में आपको कितने धन की आवश्यकता होगी, यह इंगित करने का कोई तरीका नहीं है।
यह निश्चित रूप से कहना मुश्किल है कि क्या आप ट्रैक पर हैं, क्योंकि हम नहीं जानते कि आपकी सेवानिवृत्ति योजना विशेष रूप से क्या थी और सेवानिवृत्ति में आप अपने खर्चों की क्या उम्मीद करते हैं। उस ने कहा, ऐसा लगता है कि आप अपनी वित्तीय योजनाओं में बहुत शामिल हैं, और यह हमेशा एक महत्वपूर्ण लाभ होता है।
विचार करने के लिए यहां कुछ विचार दिए गए हैं: सबसे पहले, 65 साल की उम्र से पहले सेवानिवृत्त होने पर अच्छा लगता है, अगर आप बिना दुखी हुए कंपनी में अपने 50वें वर्ष तक पहुंच सकते हैं, तो यह आपके स्वास्थ्य बीमा में बहुत पैसा बचाएगा। आप सही कह रहे हैं, जब तक आप 65 वर्ष के नहीं हो जाते, तब तक मेडिकेयर शुरू नहीं होता है, और जेब से स्वास्थ्य देखभाल के लिए भुगतान करना महंगा होगा। आपको इस पर जितना कम खर्च करना पड़े, उतना ही बेहतर होगा, क्योंकि इसके लिए आपको अपने सेवानिवृत्ति खातों या अन्य बचतों में टैप करने की आवश्यकता नहीं होगी।
सामाजिक सुरक्षा का दावा कब करना है, यह तय करना मुश्किल. कुछ लोग चाहते हैं, या जरूरत है, जैसे ही वे पात्र हो जाते हैं, जबकि अन्य 70 वर्ष की आयु तक रोकना चाहते हैं ताकि उन्हें वह अतिरिक्त धन मिल सके (अनुमान आपकी पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु से 8 वर्ष की आयु तक प्रत्येक वर्ष लगभग 70% अधिक है) . लेकिन सामाजिक सुरक्षा में देरी करना वास्तव में तभी काम करता है जब आपको 1) उस पैसे की आवश्यकता नहीं है और 2) 70 से अधिक समय तक जीने की उम्मीद है ताकि आप वास्तव में उस प्रणाली से लाभान्वित हो सकें जिसे आपने इतने वर्षों तक भुगतान किया है। 66 या 67 में कब दावा करना है, इस पर अपना अंतिम निर्णय लेने से पहले, अपने और अपने पति के मासिक और कुल वार्षिक खर्चों का मूल्यांकन करें, वह आय जो आप निकासी और पेंशन के माध्यम से लाने की उम्मीद करते हैं, और देखें कि क्या आपको जल्द फाइल करने की आवश्यकता है या यदि आप कर सकते हैं बाद में प्रतीक्षा करें। अपने पति के साथ योजना बनाना न भूलें। जीवनसाथी के लाभ का समन्वय जटिल हो सकता है, लेकिन यह करने के लिए समय निकालने के लायक है।
याद मत करो: वित्तीय फेस-ऑफ: सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभों का दावा करने का सबसे अच्छा समय कब है - अभी या बाद में?
आपकी अपेक्षित विरासत के बारे में एक त्वरित बात: जबकि कुछ वर्षों में अतिरिक्त नकदी प्रवाह की आशा करना अच्छा है (भले ही यह दुखद कारण हो), आपको उन अनुमानों को अपनी ठोस सेवानिवृत्ति योजनाओं से बाहर रखने का प्रयास करना चाहिए। अपेक्षित वंशानुक्रम के साथ संख्याएँ चलाएँ और देखें कि यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और योजनाओं को कैसे बदल सकता है, लेकिन इस पर भरोसा न करें। जैसा कि अकेले महामारी ने दिखाया है, अप्रत्याशित हमेशा हो सकता है ... आपके माता-पिता को उस धन की आवश्यकता से अधिक की आवश्यकता हो सकती है, या कुछ और घट सकता है जो उस आंकड़े को कम कर सकता है।
रोथ खाते के साथ रणनीति बनाना वास्तव में स्मार्ट है, खासकर यदि आपके पास पारंपरिक 401 (के) है, क्योंकि यह आपको अपनी कर देनदारियों में विविधता लाने की अनुमति देता है। के बजाय होने अपनी सभी सेवानिवृत्ति निकासी पर करों का भुगतान करने के लिए, आप गणनाओं के आधार पर रोथ से पैसा लेना चुन सकते हैं जो आपको कम टैक्स ब्रैकेट में रखता है। बस सुनिश्चित करें नियम का पालन करो - कर-मुक्त धन निकालने के लिए आपके पास पांच साल के लिए खाता खुला होना चाहिए (साथ ही 59 ½ वर्ष का होना चाहिए)।
एक और विचार: दीर्घकालिक देखभाल योजना. जैसा कि आप अपने पति के बुजुर्ग माता-पिता की देखभाल के अनुभव से देख सकती हैं, इस प्रकार की देखभाल और योजना महत्वपूर्ण है। यह तय करने के अलावा कि आपकी देखभाल किसकी या कैसे की जाएगी, स्वास्थ्य देखभाल तेजी से महंगी होती जा रही है, और दीर्घकालिक देखभाल बीमा (या कम से कम किसी प्रकार की वित्तीय योजना) कितना बड़ा अंतर ला सकता है आप उस देखभाल के लिए भुगतान कर रहे हैं।
जब आप इसमें हों, तो यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने लाभ और भुगतान को अधिकतम कर रहे हैं, अपने वर्तमान स्वास्थ्य देखभाल विकल्पों की अभी समीक्षा करें थोड़ा ही जैसा कि आप सभी आवश्यक देखभाल के लिए कर सकते हैं। बदलाव करने के लिए आपको अपने बीमा की खुली नामांकन अवधि तक इंतजार करना पड़ सकता है, लेकिन यह आपकी सेवानिवृत्ति तक के वर्षों में पैसे बचाने का एक बड़ा तरीका है। आपके पति को भी ऐसा करना चाहिए, यह मानते हुए कि वह इस साल मेडिकेयर शुरू करेंगे। मुझे पता है कि ऐसा महसूस हो सकता है कि ए हैं लाख विकल्प स्वास्थ्य बीमा चुनते समय हथकंडा लगाना, लेकिन जितनी जल्दी आप उनका सामना करना शुरू करेंगे, आपको उतनी ही राहत मिलेगी।
अपने घर के लिए, आप अभी या बाद में यह तय कर सकते हैं कि यह आपका हमेशा के लिए घर है या यदि आप योजना बना रहे हैं आकार घटाने किसी भी बिंदु पर, लेकिन जान लें कि यह आपके, आपके पति और आपकी सेवानिवृत्ति के लिए एक प्रमुख संपत्ति है। हां, आप अपने में टैप कर सकते हैं ग्रह स्वामित्व, लेकिन इस बात पर निर्भर करता है कि आपने घर के लिए कितना भुगतान किया है और आप कहां जाते हैं (न केवल घर की कीमत के लिए बल्कि खरीद से जुड़े करों और उपयोगिताओं के लिए), यदि आप बेचना चुनते हैं तो आप बहुत अधिक नकदी ला सकते हैं। यह निश्चित रूप से आपकी सेवानिवृत्ति जीवन शैली का समर्थन कर सकता है।
आपके पास अभी भी यह तय करने का समय है कि आप 65 या बाद में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं या नहीं। आप देख सकते हैं कि आपको वास्तव में कुछ और वर्षों तक काम करने में कोई आपत्ति नहीं है, जो आपको अपने भविष्य के लिए और भी अधिक बचत करने का मौका देता है, या आप वर्ष में निर्णय ले सकते हैं या अपने 65 वें जन्मदिन तक ऐसा कर सकते हैं कि आप अभी नहीं अब और काम करना चाहते हैं। किसी भी तरह से, अगले कुछ वर्षों के लिए, अपने खर्च और बचत की आदतों पर नज़र रखें - उन आदतों से इस बात पर फर्क पड़ता है कि कोई व्यक्ति सेवानिवृत्ति में कितना सहज है।
आपके पति के माता-पिता की देखभाल के लिए कार्यबल छोड़ने के साथ, यह देखने का एक उपयुक्त समय है कि आप अपनी बचत और खर्च के बारे में कैसा महसूस करते हैं, और क्या आप सुरक्षित महसूस करेंगे जब आप भी काम करना बंद कर देंगे। वहां से, आप अपनी सेवानिवृत्ति को अनुकूलित करने के लिए जो करने का निर्णय लेते हैं, उससे आप खुद को आश्चर्यचकित कर सकते हैं।
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Source: https://www.marketwatch.com/story/were-in-our-60s-and-have-lost-250-000-in-our-401-k-plans-can-we-still-retire-2b995204?siteid=yhoof2&yptr=yahoo