हम सेवानिवृत्त हुए हैं और हाल ही में हमारे पोर्टफोलियो से $100K का नुकसान हुआ है। हमारे सलाहकार ने कहा 'हम 100 में एक और $2023K खो सकते हैं।' क्या वह पागल है? 

सवाल: मैं अक्टूबर 2016 में सेवानिवृत्त हुआ और मेरी पत्नी जनवरी 2018 में सेवानिवृत्त हुई। 2022 के जनवरी तक, हमारे पास $500,000 से अधिक की बचत हुई थी और हमने इसमें से एक भी पैसा नहीं निकाला था। अक्टूबर 2022 के आसपास तेजी से, हम देखते हैं कि शेयर बाजार अपने रोलर कोस्टर का काम करता है और हर महीने हमारे योग की जांच करता है और इसे एक बहीखाता में चिह्नित करता है। हमने देखा कि हमारा 401(के) 100,000 के अंत से $2021 के पड़ोस में खो गया था। 

मैंने उस निवेश फर्म से संपर्क किया जिसका हम उपयोग करते हैं और उन्होंने कुछ निवेश सलाहकारों के साथ एक टेलीफोन बैठक की। मैं केवल यह जानना चाहता था कि हमारे सेवानिवृत्ति खाते में लगभग 25% का नुकसान क्यों हुआ क्योंकि मुझे यह समझ थी कि चूंकि हमारे निवेश पर उनका नियंत्रण था, इसलिए इसकी निगरानी की जाएगी और ऐसा होने से रोकने के लिए निवेश बदल जाएगा। इस बैठक के अंत तक, सलाहकारों में से एक ने टिप्पणी की कि हम 100,000 में और $2023 खो सकते हैं। 2022 के अंत से, हमारे सेवानिवृत्ति खाते में लगभग $9,000 की वृद्धि हुई है। क्या हमें अपने घाटे को निगलना चाहिए और किसी अन्य निवेश कंपनी में जाना चाहिए या इसे अपने मौजूदा के साथ रखना चाहिए? (एक नए वित्तीय सलाहकार की तलाश है? यह उपकरण आपको एक सलाहकार से मिला सकता है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है।)

उत्तर: हमें यह जानकर दुख हुआ कि आपके खाते में यह कमी आई है। आइए देखें कि आपके सलाहकार ने स्थिति को कैसे संभाला, क्या वह नुकसान कठिन बाजार में पाठ्यक्रम के लिए बराबर था, और क्या आपको अपने वित्तीय सलाहकार को छोड़ देना चाहिए। (एक नए वित्तीय सलाहकार की तलाश है? यह उपकरण आपको एक सलाहकार से मिला सकता है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है।)

आपने जो वर्णन किया है, उससे ऐसा लगता है कि आपका सलाहकार आपकी स्थिति को बहुत लापरवाही से देख रहा है ($ 100,000 की हानि प्रतीत होता है कि यह बहुत अच्छा नहीं है) और महत्वपूर्ण संचार कौशल की कमी हो सकती है। दरअसल, कारमाइकल हिल एंड एसोसिएट्स में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मैट बेकन का कहना है कि सलाहकार शायद "फ़्लिपेंट और चातुर्यहीन या धुंधला" हो सकता है, जो "महान नहीं है," हालांकि वह कहते हैं कि "सहानुभूति और टोन मायने रखता है, लेकिन ऐसा ईमानदारी करता है।"

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उनके हिस्से के लिए, डेलाजिफाई फाइनेंशियल में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार रॉबर्ट पर्सिचेट कहते हैं, "मैं शायद क्लाइंट मीटिंग में 'खो' शब्द का उपयोग नहीं करूंगा, इसके बजाय, मैं इस बात पर जोर दूंगा कि अल्पावधि में खाता मूल्य $ 100,000 तक कम हो सकता है। ।” लेकिन वह कहते हैं कि वह "एक आक्रामक स्थिति के साथ एक नकारात्मक डॉलर का आंकड़ा डालने में संकोच नहीं करेंगे" क्योंकि एसईसी नियमों के लिए आपको ग्राहकों को जोखिम का खुलासा करने की आवश्यकता होती है और "यह बेहतर ग्राहक संबंधों के लिए बनाता है।"

संक्षेप में, आपके सलाहकार के पास कुछ संचार मुद्दे हैं और यह एक बहुत बड़ी समस्या है। उस ने कहा, फ्यूचर परफेक्ट में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार क्रिस्टीना गुग्लिल्मेट्टी का कहना है कि 25% की गिरावट मोटे तौर पर बाजार के पिछले साल के अनुरूप है - यानी, यदि आप अपने सलाहकार के साथ समझौते में हैं कि पैसे को कैसे संभाला जाना चाहिए। क्योंकि आप सेवानिवृत्त हैं, कुछ विशेषज्ञों का तर्क है कि आपके सलाहकार को अधिक रूढ़िवादी दृष्टिकोण का पालन करना चाहिए था, या बहुत कम से कम आपके साथ साझा किया गया था कि आप शालीनता से आक्रामक रूप से निवेशित थे।

सफलता की कुंजी यह है कि जोखिम और लक्ष्यों के बारे में निवेश सलाहकारों और उनके ग्राहकों सहित हर कोई एक ही पृष्ठ पर है। "इस मामले में, सलाह अच्छी हो सकती है या नहीं भी हो सकती है, लेकिन इसे खराब तरीके से संप्रेषित किया गया था। यदि आपने एक आक्रामक निवेश रणनीति चुनी है, तो ये रिटर्न उचित लगते हैं," पर्सिचिटे कहते हैं।

आपने यह भी नोट किया कि आपने सोचा था कि चूंकि वे आपके निवेश को नियंत्रित करते हैं, वे नुकसान होने से रोकेंगे। अपने आप से पूछें: "क्या आपने यह अनुमान लगाया था या आपके सलाहकार ने संकेत दिया था कि यह संभव होगा? इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि आपके और आपके सलाहकार के बीच उपयुक्त परिसंपत्ति आवंटन और आपकी जोखिम सहनशीलता के बारे में क्या बातचीत हुई? क्या आपने संकेत दिया था कि आप एक रूढ़िवादी दृष्टिकोण चाहते थे और समझते हैं कि आप उस स्थिरता के बदले में दीर्घकालिक लाभ प्राप्त करने की संभावना रखते हैं," गुग्लिएलमेटी कहते हैं। (एक नए वित्तीय सलाहकार की तलाश है? यह उपकरण आपको एक सलाहकार से मिला सकता है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है।)

संक्षेप में, एक बड़ी समस्या यह है कि ऐसा लगता है कि आपके सलाहकार ने आपके साथ इस तथ्य के बारे में प्रभावी ढंग से संवाद नहीं किया है कि आपका पोर्टफोलियो इस आकार के नुकसान को बनाए रख सकता है। दरअसल, निवेश का प्रबंधन करते समय, सलाहकारों के पास (कम से कम) दो काम होते हैं। सबसे पहले, उन्हें निवेश रणनीति के बारे में सूचित विकल्प बनाने की जरूरत है। दूसरा, उन्हें अपने ग्राहक को रणनीति के संभावित परिणामों के बारे में शिक्षित करने की आवश्यकता है, जिसमें जोखिम और लाभ शामिल हैं, Persichitte कहते हैं। 

यह हो सकता है कि आवंटन बहुत आक्रामक था - इसलिए आपका बड़ा नुकसान - और सलाहकारों को स्विच करने से पहले कुछ अन्य योजनाकारों से उनकी पेशेवर राय के साथ तौलना उचित हो सकता है, बेकन कहते हैं। सौभाग्य से, आप इसे मुफ्त परामर्श के साथ कर सकते हैं क्योंकि कई सलाहकार एक मानार्थ कॉल या मीटिंग की पेशकश करते हैं। बेकन कहते हैं, "बाजार एक भयानक वर्ष से गुजरा और खराब प्रदर्शन अकेले सलाहकारों को बदलने के लायक नहीं है, लेकिन अनुपयुक्त धन या ग्राहकों के लक्ष्यों को देखते हुए एक अविवेकपूर्ण रणनीति हो सकती है।"

यदि आपका सलाहकार किसी रणनीति के लाभों और जोखिमों की पर्याप्त रूप से व्याख्या नहीं कर सकता है, तो पर्सिचिटे का कहना है कि यह किसी और के साथ काम करने का समय है। पेरिस्चिट कहते हैं, "नए सलाहकार समान निवेश रणनीति की सिफारिश कर सकते हैं, लेकिन अगर वे जोखिमों की व्याख्या कर सकते हैं और ग्राहक की सूचित सहमति प्राप्त कर सकते हैं, तो ग्राहक बेहतर स्थिति में होंगे।" 

इस बीच, अल्फारेटा, जॉर्जिया में द एडवाइजरी फर्म में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जेम्स डैनियल का कहना है कि उनकी सिफारिश है कि आप अपने वर्तमान सलाहकारों के साथ बैठकर उनके दृष्टिकोण की बेहतर समझ प्राप्त करें। "क्या वे निवेश निर्णय ले रहे हैं या आपका पोर्टफोलियो एक समग्र फर्म मॉडल का हिस्सा है? क्या उनके पास ड्रॉडाउन को सीमित करने के लिए सुरक्षा उपाय भी हैं, ”डैनियल कहते हैं।

यह भी जान लें: हो सकता है कि यह मानते हुए कि आपका पैसा अभी भी निवेशित है, आपको बिल्कुल भी नुकसान न हो। "यदि आपके खाते में निवेश आधार से कम पर बेचा जाता है तो आपको केवल नुकसान का एहसास होगा। सेंटिनल फाइनेंशियल प्लानिंग में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मार्क हम्फ्रीज कहते हैं, "अपने किसी भी निवेश को बेचने और संभावित नुकसान में लॉक करने के बारे में सतर्क रहें।" (एक नए वित्तीय सलाहकार की तलाश है? यह उपकरण आपको एक सलाहकार से मिला सकता है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है।)

उनके हिस्से के लिए, एडवाइस फाइनेंशियल में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार अलोंसो रोड्रिग्ज सेग्रा का कहना है कि 2022 एसएंडपी 1926 के लिए 500 के बाद से सातवां सबसे खराब वर्ष था। बांड आपको लाभांश और ब्याज का भुगतान करते हैं। अपने पोर्टफोलियो बैलेंस पर इतनी बार न देखें क्योंकि इससे आपको तनाव होगा और बाजारों ने दिखाया है कि वे समय के साथ ठीक हो जाते हैं, ”सेगरा कहते हैं।

क्या आपको सलाहकारों को बदलने का निर्णय लेना चाहिए, अपनी अपेक्षाओं के बारे में स्पष्ट रहें और नए सलाहकार के निवेश दर्शन की अच्छी समझ प्राप्त करें ताकि आप यह सुनिश्चित कर सकें कि क्या हो रहा है। "यदि दोनों सलाहकारों के दृष्टिकोण समान हैं, तो यह संभावना नहीं है कि परिणाम बहुत भिन्न होंगे," गुग्लिएलमेटी कहते हैं।

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