मेरे सर्वोत्तम ऑनलाइन म्युचुअल फंड निवेश विकल्प क्या हैं?

म्युचुअल फंड निवेशकों को एक ही फंड में संपत्ति की एक विस्तृत श्रृंखला खरीदकर अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने की अनुमति देते हैं। निवेशक फंड प्रदाता, निवेश कंपनी या ऑनलाइन ब्रोकरेज के माध्यम से सीधे ऑनलाइन म्यूचुअल फंड खरीद सकते हैं। यहां बताया गया है कि आप म्यूचुअल फंड में ऑनलाइन निवेश कैसे शुरू कर सकते हैं। आप सीधे एक वित्तीय सलाहकार के साथ भी काम कर सकते हैं जो म्युचुअल फंड में निवेश करने में आपकी मदद कर सकता है और आपके लिए आपके निवेश का प्रबंधन कर सकता है।

म्यूचुअल फंड क्या हैं?

म्युचुअल फंड एक पेशेवर रूप से प्रबंधित निवेश कोष है जो प्रतिभूतियों की खरीद के लिए निवेशकों से पैसा एकत्र करता है। उन प्रतिभूतियों में स्टॉक, बॉन्ड, मनी मार्केट फंड या तीनों का संयोजन शामिल हो सकता है।

जब निवेशक म्युचुअल फंड खरीदते हैं, तो वे फंड में शेयर खरीदते हैं न कि स्वयं प्रतिभूतियों में। इस प्रकार, वे केवल अप्रत्यक्ष रूप से म्यूचुअल फंड में निहित प्रतिभूतियों के स्वामी होते हैं। फिर भी, म्यूचुअल फंड में शामिल प्रतिभूतियों का प्रदर्शन फंड के प्रदर्शन को निर्धारित करता है।

निवेशक लोगों को एक ही फंड में सैकड़ों या हजारों स्टॉक, बॉन्ड या अन्य प्रतिभूतियों में निवेश करने की अनुमति देते हैं। इस प्रकार, म्युचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने को आपके द्वारा स्वयं करने की तुलना में बहुत आसान बनाते हैं।

कई अलग-अलग प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं। कुछ पूरे शेयर बाजार में निवेश करते हैं, जबकि अन्य कुछ ही कंपनियों में निवेश करते हैं। कुछ लोग अपनी प्रतिभूतियों का चयन करने के लिए S&P 500 जैसे स्टॉक इंडेक्स का उपयोग कर सकते हैं। जबकि कई प्रकार के म्युचुअल फंड हैं, वे सभी एक ही फंड में कई प्रतिभूतियों को पैकेज करते हैं।

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म्यूचुअल फंड कहां से खरीदें

जैसे कई अलग-अलग म्यूचुअल फंड हैं जिन्हें आप खरीद सकते हैं, ऐसे भी कई तरीके हैं जिनसे आप उनमें निवेश कर सकते हैं। यदि आपके पास एक नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति खाता है, जैसे 401 (के), निवेश के लिए आपकी एकमात्र पसंद म्यूचुअल फंड का चयन हो सकता है। लेकिन उनमें निवेश करने के और भी कई तरीके हैं।

दूसरा विकल्प यह है कि म्युचुअल फंड को सीधे उस कंपनी से खरीदा जाए जो उनका प्रबंधन करती है। म्यूचुअल फंड प्रदाताओं के उदाहरणों में iShares, Vanguard और Fidelity शामिल हैं। हो सकता है कि आपका वित्तीय सलाहकार भी आपको म्युचुअल फंड बेचना चाहे लेकिन इस स्थिति में अत्यधिक फीस से सावधान रहें।

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4 चरणों में म्युचुअल फंड कैसे खरीदें

एक बार जब आप म्युचुअल फंड की एक मजबूत समझ विकसित कर लेते हैं, तो उन्हें खरीदना एक आसान और सीधी प्रक्रिया हो सकती है।

1. तय करें कि कहां निवेश करना है

पहला कदम यह तय करना है कि कहां निवेश करना है। यदि आप अपने 401 (के) में अधिक निवेश करना चाहते हैं तो आप इस कदम को छोड़ सकते हैं। लेकिन अगर आप सबसे अच्छे ऑनलाइन ब्रोकरेज खातों में से एक का उपयोग करना चाहते हैं, तो थोड़ा और काम करना है। अपने विकल्पों पर शोध करें और निर्धारित करें कि कौन सा सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है। धन, शुल्क, इंटरफ़ेस/मोबाइल ऐप उपयोगिता और ग्राहक सेवा के चयन जैसी चीज़ों पर विचार करें।

2. रिसर्च म्युचुअल फंड

अगला कदम आपकी आवश्यकताओं से मेल खाने वाले फंड को खोजने के लिए म्युचुअल फंडों पर शोध कर रहा है। इस चरण के दौरान, अपने निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता जैसी चीज़ों पर विचार करें। उदाहरण के लिए, यदि आपकी जोखिम सहने की क्षमता कम है, तो आप कुल-स्टॉक-मार्केट म्युचुअल फंड या शायद एक संतुलित फंड पसंद कर सकते हैं। अगर आपके पास लंबा समय है और आप चाहते हैं कि आपका निवेश बढ़े, तो ग्रोथ फंड्स पर एक नजर डालें। या यदि आप लगातार आय पसंद करते हैं, तो नियमित लाभांश का भुगतान करने वाले फंडों पर गौर करें। जबकि कई विकल्प हैं, आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प आपकी स्थिति और लक्ष्यों पर निर्भर करता है।

एक और बात का ध्यान रखना चाहिए कि म्यूचुअल फंड की फीस है। म्युचुअल फंड में कभी-कभी उच्च शुल्क हो सकता है, खासकर यदि वे सक्रिय रूप से प्रबंधित हों। निष्क्रिय रूप से प्रबंधित म्युचुअल फंडों की फीस कम होती है। एक 1% शुल्क ज्यादा नहीं लग सकता है, लेकिन एक शुल्क जो समय के साथ आपके रिटर्न को काफी कम कर सकता है। आम तौर पर, म्यूचुअल फंड चुनते समय आपको सबसे कम संभव फीस की तलाश करनी चाहिए।

3. तय करें कि कितना निवेश करना है

अगला कदम यह तय करना है कि कितना निवेश करना है। यह एक व्यक्तिगत पसंद है, लेकिन आप केवल उतना ही निवेश कर सकते हैं जितना आपका बजट अनुमति देता है। यदि आप कर्ज चुकाने के लिए काम कर रहे हैं या उच्च-उपज वाले बचत खाते में पैसा डाल रहे हैं, तो आमतौर पर उन लोगों की उपेक्षा न करना सबसे अच्छा है, ताकि आप निवेश कर सकें।

साथ ही, ध्यान रखें कि कुछ म्यूचुअल फंडों में न्यूनतम निवेश होता है। जबकि अब कोई न्यूनतम राशि वाले म्युचुअल फंड दिखाई नहीं दे रहे हैं, कभी-कभी न्यूनतम राशि हजारों डॉलर हो सकती है। यदि आप जिस म्युचुअल फंड को खरीदना चाहते हैं, उसका न्यूनतम न्यूनतम है, तो आपको तब तक पैसा अलग रखना पड़ सकता है जब तक कि आप निवेश करने में समर्थ न हों।

4. अपना पोर्टफोलियो प्रबंधित करें

एक बार जब आप म्युचुअल फंड या उन फंडों को चुन लेते हैं जिन्हें आप खरीदना चाहते हैं, तो अंतिम चरण आपके पोर्टफोलियो का चल रहा प्रबंधन है। कितने काम की आवश्यकता है यह आपके पोर्टफोलियो पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, एक म्युचुअल फंड का एक छोटा पोर्टफोलियो आपके खाते में पैसा स्थानांतरित करने और आपके फंड के लिए ऑर्डर देने जितना कम काम ले सकता है।

यदि आपके पास कई फंडों वाला एक बड़ा, जटिल पोर्टफोलियो है तो रखरखाव में अधिक शामिल होने की संभावना है। उदाहरण के लिए, त्रैमासिक पुनर्संतुलन एक अच्छा विचार है। इसके अलावा, आप टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग जैसी उन्नत रणनीतियों को नियोजित करना चाह सकते हैं। ऐसे में वित्तीय सलाहकार के साथ काम करना एक अच्छा विचार हो सकता है।

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म्युचुअल फंड ऐसे निवेश हैं जो आपको एक ही बार में प्रतिभूतियों का संग्रह खरीदने देते हैं। म्युचुअल फंड स्टॉक, बॉन्ड, मनी मार्केट फंड या अन्य संपत्तियों में निवेश कर सकते हैं। आप अपने 401(के) या समान योजना के माध्यम से म्युचुअल फंड में निवेश करने में सक्षम हो सकते हैं या आप सीधे म्युचुअल फंड प्रदाता के साथ निवेश कर सकते हैं। यदि बाद वाला चुनते हैं, तो आपको अपना शोध करना होगा, तय करना होगा कि कितना निवेश करना है, फिर अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें।

म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए टिप्स

• वित्तीय सलाहकार निवेशकों को विभिन्न निवेश विकल्पों का विश्लेषण करने और उनके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए कार्य योजना बनाने में मदद करते हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले, यह समझने के लिए अपने सलाहकार से बात करें कि यह आपके पोर्टफोलियो में कैसे फिट बैठता है। एक योग्य वित्तीय सलाहकार ढूँढना मुश्किल नहीं है। स्मार्टएसेट का फ्री टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन जाँचे-परखे वित्तीय सलाहकारों से आपका मिलान करता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का नि:शुल्क साक्षात्कार कर सकते हैं ताकि यह तय किया जा सके कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अब शुरू हो जाओ।

• अपने पैसे का निवेश करते समय, अपनी संपत्ति को कई अलग-अलग प्रकार के स्टॉक और बॉन्ड के बीच विविधता देना महत्वपूर्ण है। यह आपको बाजार के कई क्षेत्रों में निवेश करने और उनके विकास से लाभ प्राप्त करने में मदद करता है। हमारा एसेट एलोकेशन कैलकुलेटर सरल सवालों के आपके जवाबों के आधार पर आपके लिए सही प्रोफाइल चुनने में आपकी मदद करता है।

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म्युचुअल फंड में ऑनलाइन निवेश कैसे करें पोस्ट सबसे पहले स्मार्टएसेट ब्लॉग पर दिखाई दी।