मैं समझना चाहता हूं कि मैं कैसे काम करता हूं। जब ब्याज दर में परिवर्तन होता है, तो क्या वह नई दर पिछले बांडों पर लागू होती है - लेकिन एक अलग दर पर?
-जोसेफ
मैं बांड हाल ही में और अच्छे कारणों से लोकप्रिय हुए हैं। I बांड से आपको मिलने वाला ब्याज भुगतान मुद्रास्फीति के लिए समायोजित होता है।
यह क्षमता विशेष रूप से महत्वपूर्ण है क्योंकि उपभोक्ताओं को उच्च मुद्रास्फीति का अनुभव होता है। उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई) सितंबर में पिछले वर्ष की तुलना में 8.2% बढ़ा। कई निवेशक ऐसे किसी भी निवेश पर नजर गड़ाए हुए हैं जो मुद्रास्फीति को बनाए रख सकता है और बढ़ती कीमतों के दंश को कम कर सकता है।
I बांड की 8 के लिए 2022% से अधिक की वार्षिक मुद्रास्फीति दर निश्चित भुगतान की तुलना में मूल्यवान साबित हुई है जो आपको आमतौर पर अधिकांश अन्य प्रकार के बांडों से प्राप्त होती है। वास्तविक रूप में मूल्य खोने के बजाय, मैं बांड भुगतान सीपीआई में वृद्धि के साथ बना रहा।
हालाँकि, यह समायोजन जिस सटीक तरीके से लागू होता है, वह भ्रम का एक निरंतर स्रोत प्रतीत होता है। मैं यहां आई बांड के बारे में कुछ पृष्ठभूमि की जानकारी प्रदान करूंगा और उम्मीद है कि इसे आपके लिए स्पष्ट कर दूंगा। (यदि आपके पास अपनी वित्तीय स्थिति के लिए विशिष्ट प्रश्न हैं, तो विचार करें एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करना।)
एक मैं बंधन क्या है?
एक आई बांड यूएस ट्रेजरी द्वारा जारी एक ऋण साधन है। वह मुद्रास्फीति-समायोजित भुगतान परिभाषित करने वाली विशेषता है जो इसे अन्य प्रकार के बांडों से अलग करती है। यही उन्हें इतना लोकप्रिय बनाता है।
मैं बांड ब्याज दर
अब ब्याज के लिए। I बांड पर कुल ब्याज दर (समग्र दर) के दो घटक हैं।
निर्धारित दर। एक निश्चित ब्याज दर बांड जारी होने के समय सेट किया गया है और बांड के जीवन के लिए नहीं बदलेगा, जो संभावित रूप से 30 वर्षों तक है। प्रत्येक वर्ष 1 मई और 1 नवंबर को, ट्रेजरी निश्चित दर की घोषणा करता है जो अगले छह महीनों के लिए जारी किए गए किसी भी बांड पर लागू होगी। 1 मई, 2020 से सभी I बॉन्ड पर फिक्स्ड रेट 0% हो गया है।
महंगाई का दर। अन्य घटक परिवर्तनीय ब्याज दर है जो मुद्रास्फीति के साथ समायोजित होती है। यही कारण है कि आपको हर महीने मिलने वाली ब्याज की राशि में बदलाव आता है। निश्चित दर के साथ, ट्रेजरी हर साल 1 मई और 1 नवंबर को नई परिवर्तनीय दर की घोषणा करता है। हालांकि, अंतर यह है कि परिवर्तन मौजूदा बांडों पर लागू होता है, न कि केवल नए जारी किए गए बांडों पर।
अक्टूबर तक खरीदे गए बॉन्ड के लिए मुद्रास्फीति दर 9.62% थी। 1 नवंबर तक दर 6.89% है।
मैं बांड की ब्याज दरें कैसे काम करूं?
ट्रेजरी डायरेक्ट वेबसाइट एक अच्छा और सुपाच्य प्रदान करती है यांत्रिकी की व्याख्या, लेकिन मेरे पास यहां एक संक्षिप्त उत्तर है जो आपको यह समझने में मदद करता है कि नई दर आप पर कब और कैसे लागू होती है।
जब आप एक आई बांड खरीदते हैं, तो आपको वह समग्र दर प्राप्त होगी जो उस समय प्रभावी होती है जब आप छह महीने के लिए बांड खरीदते हैं। इसके बाद, आपको अगले छह महीनों के लिए अगली घोषित समग्र दर प्राप्त होती है। यह प्रक्रिया तब तक जारी रहती है जब तक आप अपने बांड को भुना नहीं लेते या यह 30 साल में परिपक्व नहीं हो जाता।
यही बात है। इसके बारे में सोचने का एक और तरीका यह है कि जब आप आई बांड खरीदते हैं, तो आप जानते हैं कि छह महीने के लिए आपकी ब्याज दर क्या होगी। नई दरें छह महीने के अंतराल में आती हैं। यदि वह कथन अकेले आपको समझ में आता है, तो आप समझ गए हैं। मैं पिछली दरों का उपयोग करके भी एक उदाहरण के साथ प्रदर्शित करूंगा।
आई बांड ब्याज दरों का उदाहरण
ऐतिहासिक I बांड समग्र दरों को दर्शाने वाले ट्रेजरी विभाग चार्ट के इस अंश पर विचार करें।
अवधि जब आपने अपना आई बांड खरीदा: मई 2020 - अक्टूबर 2020
समग्र दर: 9.62%
अवधि जब आपने अपना आई बांड खरीदा: नवंबर 2019 - अप्रैल 2020
समग्र दर: 9.83%
अवधि जब आपने अपना आई बांड खरीदा: मई 2019 - अक्टूबर 2019
समग्र दर: 10.14%
उदाहरण के लिए, मान लें कि आपने मई 2019 से अक्टूबर 2019 तक किसी भी समय I बांड खरीदा है। आपको छह महीने के लिए 10.14% की वार्षिक दर प्राप्त होगी, भले ही उस सीमा में खरीदारी किस महीने में हुई हो।
मान लीजिए कि आप अगस्त 2019 से जनवरी 2020 तक उस दर का अनुभव करते हैं। जब 1 नवंबर, 2019 को नई दर की घोषणा की गई थी, तो यह तुरंत आप पर लागू नहीं हुई थी क्योंकि आपके बांड को खरीदे हुए अभी छह महीने नहीं हुए थे।
इसके बजाय, फरवरी 2020 में यह आपकी दर बन गई जब आपकी शुरुआती छह महीने की अवधि समाप्त हो गई। आपको फरवरी से जुलाई 9.83 तक छह महीनों के लिए वह नई दर (2020%) प्राप्त हुई होगी, जिस बिंदु पर अगली दर (9.62%) शुरू हो गई होगी।
आई बांड के बारे में जानने के लिए अन्य महत्वपूर्ण तथ्य
आई बांड खरीदने से पहले, कुछ अन्य विशेषताएं हैं जिन्हें आपको समझने की आवश्यकता है। वे हैं:
हालांकि मैं बांड उन निवेशकों को मासिक ब्याज भुगतान करता हूं जो उन्हें धारण करते हैं, ये भुगतान सीधे आपके पास नहीं आते हैं जैसे कॉर्पोरेट बॉन्ड पर कूपन भुगतान। दूसरे शब्दों में, जब आप इसे धारण करते हैं तो आपको अपने आई बांड से नकदी प्रवाह प्राप्त नहीं होता है। इसके बजाय, भुगतान मूल मूल्य में जोड़े जाते हैं और जब आप बांड को भुनाते हैं तो आपको कुल मिलता है।
खरीद के बाद आपको उन्हें कम से कम एक वर्ष तक धारण करने की आवश्यकता होती है। अगर आप उन्हें खरीदने के पांच साल के भीतर रिडीम करते हैं, तो आप तीन महीने के ब्याज से वंचित हो जाएंगे।
ध्यान दें कि मैं "रिडीम" शब्द का उपयोग करता हूं। ऐसा इसलिए है क्योंकि आई बांड के लिए कोई द्वितीयक बाजार नहीं है, जिसका अर्थ है कि आप उनका व्यापार नहीं कर सकते। आपको आई बांड सीधे ट्रेजरी से खरीदना चाहिए, फिर जब वे परिपक्व हो जाते हैं तो उन्हें ट्रेजरी के साथ रिडीम करें या आप तय करते हैं कि आप उन्हें अब और नहीं रखना चाहते हैं।
मैं इन्हें यह सुझाव देने के लिए नहीं लाता कि मैं बांड खराब हैं। यह सिर्फ इतना है कि वे कुछ अनोखे हैं और अगर आपने एक खरीदने से पहले जांच करने के बारे में नहीं सोचा तो वे आपको चौका सकते हैं। उदाहरण के लिए, किराए के लिए ब्याज भुगतान का उपयोग करने की उम्मीद में आई बांड खरीदने वाला कोई व्यक्ति आश्चर्यचकित हो सकता है।
एक और अनूठा तत्व यह है कि ट्रेजरी उस राशि को सीमित करता है जिसे आप एक वर्ष के भीतर खरीद सकते हैं। प्रत्येक वर्ष, एक व्यक्ति खरीद सकता है:
और
आगे क्या करना है
6.89% की नई दर, जो 1 नवंबर, 2022 से प्रभावी हुई, अभी भी एक अच्छी दर है, लेकिन यह 9.62% से कम है। याद रखें, जब आप अपनी खरीदारी पूरी करते हैं तो आपको छह महीने की दर मिलती है।
ब्रैंडन रेनफ्रो, सीएफपी®, एक स्मार्टएसेट वित्तीय नियोजन स्तंभकार है और व्यक्तिगत वित्त और कर विषयों पर पाठकों के सवालों के जवाब देता है। क्या आपके पास कोई ऐसा प्रश्न है जिसका आप उत्तर चाहते हैं? ईमेल [ईमेल संरक्षित] और आपके प्रश्न का उत्तर भविष्य के कॉलम में दिया जा सकता है।
कृपया ध्यान दें कि ब्रैंडन स्मार्टएडवाइजर मैच प्लेटफॉर्म में भागीदार नहीं है।
निवेश युक्तियाँ
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पोस्ट एक सलाहकार से पूछें: मुझे आई बांड में निवेश करने में दिलचस्पी है। लेकिन अब क्या होता है कि ब्याज दर बदल गई है? पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-happens-bonds-now-140008168.html