मेरे मरने पर मेरी पेंशन का क्या होता है?

यदि आपने पेंशन के साथ नौकरी में काम किया है, तो इसका मतलब है कि आपके सेवानिवृत्त होने के बाद आपको निरंतर लाभ प्राप्त होंगे। एस्टेट प्लानिंग का एक महत्वपूर्ण हिस्सा, यह पता लगाना होगा कि जब आप मर जाते हैं तो उस पैसे का क्या होता है। उत्तर आपकी पेंशन के प्रकार पर निर्भर करता है। कुछ मामलों में, जब आप अपनी पेंशन योजना में नामांकन करते हैं तो आप संयुक्त या पारिवारिक चुनाव करने में सक्षम हो सकते हैं, जो आपकी मृत्यु के बाद आपकी पेंशन योजना से जीवित परिवार के सदस्यों को भुगतान करेगा। अन्य मामलों में, आपकी पेंशन केवल भुगतान के वादे के बजाय आपको समर्पित एक खाते के रूप में संरचित हो सकती है। और ऐसे में आपके परिवार के जीवित सदस्य भी इस पैसे के हकदार होंगे। यहाँ वह है जो आपको जानना चाहिए।

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पेंशन क्या है?

A पेंशन "परिभाषित लाभ सेवानिवृत्ति योजना" के रूप में जाना जाता है। आईआरएस एक लाभ योजना को परिभाषित करता है "सेवानिवृत्ति पर कर्मचारियों के लिए एक निश्चित, पूर्व-स्थापित लाभ" के रूप में। दूसरे शब्दों में, आपका नियोक्ता गारंटी देता है कि सेवानिवृत्ति में आपको कितना पैसा मिलेगा और किस समय पर। इन योजनाओं का विवरण व्यापक रूप से हो सकता है। सबसे आम पेंशन योजनाएं आपके सेवानिवृत्त होने के बाद आपके शेष जीवन के लिए एक निश्चित, मासिक भुगतान का वादा करती हैं, हालांकि आपको कभी-कभी ऐसी योजनाएं मिल सकती हैं जो एकमुश्त भुगतान या वार्षिक राशि का वादा करती हैं।

यह उस चीज़ के विपरीत है जिसे "के रूप में जाना जाता है"परिभाषित योगदान सेवानिवृत्ति योजनाएं।” ये ऐसी योजनाएँ हैं जिनमें नियोक्ता आपके काम करने के दौरान आपकी सेवानिवृत्ति में कितना पैसा योगदान देगा, इसके लिए एक निर्धारित योजना प्रदान करता है। ये व्यापक रूप से भी हो सकते हैं। सबसे आम परिभाषित लाभ योजनाएं 401 (के) एस हैं जिसमें आपका नियोक्ता आपकी आय के आधार पर मिलान योगदान की गारंटी देता है। हालांकि, जैसा कि ऊपर बताया गया है, आपका नियोक्ता कई अन्य प्रकार की योजनाओं की पेशकश कर सकता है।

अपेक्षाकृत कम नियोक्ता अभी भी पेंशन योजना पेश करते हैं। मुख्य रूप से, क्योंकि आईआरएस अपनी परिभाषा में नोट करता है, परिभाषित लाभ पेंशन योजना आम तौर पर भुगतान और परिचालन लागत दोनों के मामले में नियोक्ता के लिए अधिक महंगी होती है। इसके अतिरिक्त, एक बार जब एक नियोक्ता परिभाषित लाभ पेंशन योजना के लिए प्रतिबद्ध हो जाता है तो वह अपने लाभों को पूर्वव्यापी रूप से कम नहीं कर सकता है। वे लागत अनिश्चित काल के लिए तय हो जाती हैं। एक नियोक्ता अपने पेंशन कार्यक्रम को रद्द कर सकता है और नए और वर्तमान कर्मचारियों के लिए लाभ जोड़ना बंद कर सकता है, लेकिन पूर्व और वर्तमान दोनों कर्मचारी उन लाभों के हकदार बने रहेंगे जो वे पहले ही अर्जित कर चुके हैं।

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जब आप मर जाते हैं तो पेंशन लाभों का क्या होता है?

पेंशन लाभ कानूनी रूप से बीच-बीच में मौजूद हैं। यह वह पैसा है जो आपने अपने कामकाजी जीवन के दौरान कमाया था। इसलिए आपका नियोक्ता लाभों को पूर्वव्यापी प्रभाव से कम या रद्द नहीं कर सकता है। उन्होंने इस पैसे को आपके काम के मुआवजे के रूप में देने का वादा किया, इसे आपका बना दिया।

लेकिन अधिकांश नियोक्ता आपकी पेंशन के लिए एक निश्चित राशि का वादा भी नहीं करते हैं। इसके बजाय, एक विशिष्ट पेंशन योजना सशर्त भुगतान का वादा करेगी। उदाहरण के लिए, आपकी पेंशन आपके शेष जीवन के लिए भुगतान की गारंटी दे सकती है, एक निश्चित समय के लिए, जब तक कि कोई निधि समाप्त न हो जाए या किसी अन्य शर्त पर आधारित न हो। इसका मतलब यह है कि आपके उत्तराधिकारियों के पास पैसे का एक परिभाषित बर्तन नहीं है कि वे उसी तरह दावा कर सकते हैं जिस तरह से वे कर सकते हैं 401 (के) शेष.

इसका परिणाम यह होता है कि आपके मरने के बाद आपके पेंशन लाभ आपकी पेंशन की प्रकृति के आधार पर वितरित किए जाते हैं।

एस्टेट प्लानिंग के दौरान आपको यह देखने के लिए अपनी पेंशन की समीक्षा करनी चाहिए कि जीवित जीवनसाथी और उत्तराधिकारियों के लिए क्या, यदि कोई भत्ता है। आपकी मृत्यु के साथ कुछ पेंशन पूरी तरह समाप्त हो जाती हैं। अन्य लाभार्थियों के लिए अनुमति देते हैं या जीवनसाथी और आश्रितों को भुगतान जारी रखने की अनुमति दे सकते हैं।

मृत्यु के बाद आम पेंशन वितरण

मृत्यु के बाद पेंशन के लिए कुछ सबसे आम वितरणों में शामिल हैं:

पेंशन आपकी मृत्यु के साथ समाप्त होती है

यह बहुत सामान्य है। कई पेंशन बस आपके सेवानिवृत्त जीवन के माध्यम से भुगतान की गारंटी हैं। ऐसे में आपकी मृत्यु के बाद पेंशन खत्म हो जाती है। इन योजनाओं के तहत आपके उत्तराधिकारियों को कुछ भी नहीं मिलता है।

उत्तरजीवी के लाभ

कई पेंशन, और विशेष रूप से सरकारी पेंशन, "उत्तरजीवी के लाभ" के रूप में जाने जाते हैं। ये वे लाभ हैं जो एक जीवित जीवनसाथी या आश्रितों को रिटायर की मृत्यु के बाद मिलते हैं।

सर्वाइवर के लाभ योजना की प्रकृति के आधार पर व्यापक रूप से होते हैं। उदाहरण के लिए, संघीय सरकार प्रदान करता है जीवित पति या पत्नी के शेष जीवन के लिए वार्षिकी भुगतान करने या सेवानिवृत्त व्यक्ति की मृत्यु पर एकमुश्त भुगतान करने के विकल्प। यह विकल्पों का एक काफी सामान्य सेट है। बहुत से, यदि अधिकतर नहीं, उत्तरजीवी के लाभ आपको मासिक भुगतान के कम संस्करण पर पारित करने की अनुमति देते हैं जो आपने अपने जीवित पति या पत्नी को प्राप्त किया था। अन्य, विशेष रूप से योजनाएँ जो आपके नियोक्ता द्वारा आपके नाम पर वार्षिकी खरीदकर निधिबद्ध की जाती हैं, एकमुश्त भुगतान की पेशकश कर सकते हैं। विवरण योजना से योजना में व्यापक रूप से भिन्न होते हैं।

लाभार्थी-आधारित वितरण

कुछ पेंशन योजनाओं के लिए अनुमति देते हैं लाभार्थियों. इस मामले में, अपने कामकाजी जीवन के दौरान आप अपनी पेंशन के लिए एक लाभार्थी का नाम देंगे। आपके मरने के बाद, आपके नामित लाभार्थी को आपकी पेंशन के तहत लाभ प्राप्त होंगे। यह या तो एकमुश्त भुगतान या समय की अवधि के लिए मासिक भुगतान की एक श्रृंखला के रूप में आ सकता है।

अधिकांश समय, जब कोई पेंशन आपको लाभार्थी का नाम देने का विकल्प प्रदान करती है तो इसका मतलब है कि आपके नियोक्ता ने आपके नाम पर आजीवन वार्षिकी खरीदी है। वे आपके कामकाजी जीवन के दौरान आजीवन वार्षिकी का वित्तपोषण करके आपकी पेंशन का वित्तपोषण कर रहे हैं। जैसा कि सभी वार्षिकियों के साथ होता है, इसका मतलब यह है कि आपके नियोक्ता द्वारा किए गए भुगतानों के आधार पर, इस मामले में एक निश्चित न्यूनतम राशि है जिसके आप हकदार हैं। यदि आप उस न्यूनतम राशि को प्राप्त करने से पहले मर जाते हैं, तो आपके लाभार्थी को यह प्राप्त होगा।

जब एक पेंशन आपको एक लाभार्थी का नाम देने की अनुमति देती है, तो योजना के लिए न्यूनतम आयु होना आम बात है। उदाहरण के लिए, आपके लाभार्थी को भुगतान प्राप्त हो सकता है यदि आप एक निश्चित आयु से पहले मर जाते हैं या यदि आप सेवानिवृत्ति में प्रवेश करने से पहले मर जाते हैं।

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पेंशन योजनाओं को अन्यथा "परिभाषित लाभ" सेवानिवृत्ति योजनाओं के रूप में जाना जाता है। जब आप मर जाते हैं, तो आपके परिवार के सदस्यों या उत्तराधिकारियों के पास आपकी पेंशन योजना से भुगतान के कुछ अधिकार हो सकते हैं। हालाँकि यह बहुत ही योजना-विशिष्ट है, इसलिए यह पूरी तरह से आपकी पेंशन की प्रकृति और काम करते समय आपके द्वारा किए गए चुनावों पर निर्भर करेगा।

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