छात्र ऋण ऋण का क्या होता है जब आप मर जाते हैं?

यह शायद ही कोई रहस्य है कि छात्र ऋण ऋण पूरे देश में व्यक्तियों और परिवारों के लिए एक बड़ा बोझ है। शिक्षा डेटा पहल के अनुसार, संयुक्त राज्य अमेरिका में छात्र ऋण ऋण 1.745 की तीसरी तिमाही तक कुल $2022 ट्रिलियन था। सभी का लगभग 92.7% ऋण संघीय छात्र ऋण है।

औसत व्यक्ति ऋण संतुलन, समान एजुकेशन डेटा इनिशिएटिव रिपोर्ट के अनुसार, संघीय और निजी दोनों ऋणों को मिलाकर लगभग $40,780 होने का अनुमान है।

तो क्या होता है अगर सबसे खराब होता है और उधारकर्ता अपने छात्र ऋण को पूरी तरह चुकाए बिना मर जाता है? यह एक महत्वपूर्ण प्रश्न है जिस पर विचार किया जाना चाहिए। और प्रश्न में ऋण के प्रकार के आधार पर उत्तर भिन्न होता है।

जब आप मर जाते हैं तो संघीय छात्र ऋण का क्या होता है?

उधारकर्ता के गुजर जाने की स्थिति में संघीय छात्र ऋण से निपटने की प्रक्रिया सबसे सीधी है। अमेरिकी शिक्षा विभाग के अनुसार, संघीय छात्र ऋण का निर्वहन किया जाता है। इस नीति में माता-पिता प्लस ऋण भी शामिल हैं। यदि पैरेंट प्लस ऋण लेने वाले माता-पिता, या छात्र जो ऋण के लाभार्थी थे, की मृत्यु हो जाती है, तो ऋण मुक्त हो जाएगा।

हालाँकि, ऋण के निर्वहन के अन्य वित्तीय परिणाम होते हैं।

"डिस्चार्ज आमतौर पर कर योग्य है," कोनोर महलमैन, प्रमाणित छात्र ऋण पेशेवर और एक छात्र ऋण सलाहकार कहते हैं छात्र ऋण नियोजक. "एस्टेट डिस्चार्ज किए गए ऋण पर करों के लिए जिम्मेदार होगा। एक असुरक्षित ऋण के रूप में, यह अन्य सभी असुरक्षित ऋणों के अनुरूप होगा जिसका भुगतान संपत्ति द्वारा किया जाना चाहिए।

हालांकि कुछ समय के लिए, टैक्स कट्स एंड जॉब्स एक्ट को अपनाने के लिए धन्यवाद, यह मृत्यु कर जिम्मेदारी का निर्वहन करती है 2025 तक माफ कर दिया गया है.

जब आपकी मृत्यु हो जाती है तो निजी छात्र ऋण का क्या होता है?

जबकि शिक्षा डेटा पहल के अनुसार, केवल 7.3% छात्र ऋण ऋण निजी ऋण से जुड़ा हुआ है, यह समझना भी उतना ही महत्वपूर्ण है कि इस वित्तीय बोझ से कैसे निपटना चाहिए, इसकी आवश्यकता होनी चाहिए। जब उधारकर्ता की मृत्यु हो जाती है, तो शेष निजी छात्र ऋणों को विभिन्न तरीकों से नियंत्रित किया जा सकता है।

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"निजी ऋण ऋणदाता द्वारा भिन्न होते हैं। कुछ उधारकर्ता की मृत्यु पर छुट्टी दे देंगे। अन्य लोग मृत संपत्ति को कर्ज देते हैं," के अध्यक्ष और संस्थापक बेट्सी मायोटे कहते हैं छात्र ऋण सलाहकार संस्थान.

कुछ उधारदाताओं, जैसे सोफी, अपनी वेबसाइटों पर बहुत स्पष्ट रूप से बताएं कि वे कर्ज चुका देंगे अगर कर्जदार मर जाता है। अर्नेस्ट एक और उदाहरण है एक ऋणदाता की जो उधारकर्ता की मृत्यु की स्थिति में ज्यादातर मामलों में छात्र ऋण का निर्वहन करेगा।

महलमैन कहते हैं, लेकिन यहां भी, डिस्चार्ज पर कर चुकाना होगा, जिसके लिए मृतक की संपत्ति भुगतान करने के लिए जिम्मेदार है।

सह-हस्ताक्षरित ऋण या जीवनसाथी के ऋण का क्या होता है?

यदि निजी छात्र ऋण ऋण में सह-हस्ताक्षरकर्ता शामिल है या पति या पत्नी से संबंधित है, तो संकल्प कम सीधा है। दोबारा, नीति अक्सर ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न होती है।

मायोटे कहते हैं, "कुछ मामलों में, अगर प्राथमिक उधारकर्ता का निधन हो जाता है, तो सह-हस्ताक्षरकर्ता अभी भी उत्तरदायी है, लेकिन अन्य मामलों में इसे माफ कर दिया जाता है।" "उधारकर्ता के वचन पत्र में उनके विशेष निजी ऋण के नियमों का उल्लेख होना चाहिए।"

एक सह-हस्ताक्षरकर्ता वास्तव में चुकौती के लिए जिम्मेदार हो सकता है जब एक उधारकर्ता मर जाता है और मृत व्यक्ति की संपत्ति शेष राशि को कवर नहीं कर सकती है।

Mahlmann कहते हैं, "यदि कोई शेष राशि है जिसे उधारकर्ता की संपत्ति से भुगतान नहीं किया जा सकता है और ऋणदाता में मृत्यु निर्वहन खंड शामिल नहीं है, तो शेष राशि पर भुगतान करने के लिए एक सह-हस्ताक्षरकर्ता हुक पर हो सकता है।" "यह केवल 20 नवंबर, 2018 से पहले लिए गए निजी ऋणों के लिए सही है। उसके बाद, सह-हस्ताक्षरकर्ताओं को उधारकर्ता की मृत्यु की स्थिति में शेष राशि को संभालने से बचाया जाता है।"

उसी परिदृश्य में, एक पति या पत्नी को भुगतान करने की भी आवश्यकता हो सकती है, यदि छात्र ऋण विवाह के दौरान स्थापित किया गया था और युगल एक सामुदायिक संपत्ति राज्य में रहता है। यह भी ध्यान देने योग्य है कि कुछ मामलों में एक सह-हस्ताक्षरकर्ता की मृत्यु छात्र ऋण के स्वत: डिफ़ॉल्ट को ट्रिगर कर सकती है। यह तब भी हो सकता है जब आप समय पर सभी ऋण भुगतान कर रहे हों।

"इसका मतलब है कि पूर्ण शेष राशि तुरंत देय हो जाती है," ऋण राहत वकील लेस्ली टेने का कहना है टैने लॉ ग्रुप. "जबकि आपको संभवतः अपने ऋणदाता को किसी सहहस्ताक्षरकर्ता की मृत्यु के बारे में सूचित करने की कानूनी रूप से आवश्यकता नहीं है - इसे वचन पत्र में उल्लिखित किया जाएगा - कुछ बैंक इस कारण से सार्वजनिक मृत्यु रिकॉर्ड की समीक्षा करते हैं।"

छात्र ऋण सेवक को मृत्यु की सूचना कैसे दें 

छात्र ऋण धारक की मृत्यु की सूचना देना आम तौर पर एक सीधी प्रक्रिया है, चाहे वह निजी या संघीय ऋण हो। मृत्यु का प्रमाण आमतौर पर परिवार के किसी सदस्य या किसी अन्य प्रतिनिधि द्वारा ऋण सेवाकर्ता को जमा करने की आवश्यकता होती है।

विशेष रूप से संघीय छात्र ऋण के मामले में, दस्तावेजों के कुछ स्वीकार्य रूप हैं जिनका उपयोग ऐसे मामलों में किया जा सकता है:

• मूल मृत्यु प्रमाण पत्र

• मृत्यु प्रमाण पत्र की प्रमाणित प्रति

• उन दस्तावेजों में से किसी एक की सटीक या पूर्ण फोटो कॉपी।

“सटीक प्रक्रिया ऋण सेवक पर निर्भर करेगी। जब एक उधारकर्ता की मृत्यु हो जाती है, तो परिवार के एक सदस्य को उचित दस्तावेज इकट्ठा करना चाहिए और फिर प्रत्येक ऋण के लिए अगले कदमों को निर्धारित करने के लिए सर्विसर तक पहुंचना चाहिए, "तैने कहते हैं।

कैसे तैयार रहें और अपने परिवार की रक्षा करें

जबकि मृत्यु के बारे में सोचना कभी भी आसान या सुखद नहीं होता है, यदि आपके पास महत्वपूर्ण ऋण है, तो अपने प्रियजनों की सुरक्षा के लिए उचित आधार तैयार करना महत्वपूर्ण है। आपके उत्तराधिकारी या परिवार के सदस्यों पर वित्तीय बोझ को कम करने के लिए आप कई कार्रवाइयां कर सकते हैं, यदि आप अवैतनिक निजी छात्र ऋण ऋण से गुजरते हैं।

"सबसे पहले, उधारकर्ताओं को यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि उनके परिवारों या उत्तरजीवियों को पता है कि उनके गुजर जाने की स्थिति में उनके सेवादार के ऑनलाइन पोर्टल तक कैसे पहुंचा जाए," महलमन बताते हैं। "यह आम तौर पर किसी भी वित्तीय खातों के लिए सच है।"

इसके अलावा, जिन उधारकर्ताओं के पास निजी छात्र ऋण है, जिसमें मृत्यु निर्वहन खंड शामिल नहीं है, आदर्श रूप से जीवन बीमा की पर्याप्त राशि होनी चाहिए ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि उनके परिवारों को वित्तीय संकट पैदा किए बिना उनके पारित होने की स्थिति में ऋण का भुगतान किया जा सके। Mahlmann कहते हैं, यह किसी अन्य ऋणदाता के साथ पुनर्वित्त की खोज के लायक भी हो सकता है जो मृत्यु निर्वहन नीति प्रदान करता है।

सह-हस्ताक्षरकर्ता के साथ ऋण रखने वाले भी अपने विकल्पों का पता लगाना चाहते हैं। "यदि आपके पास बहुत बीमार कोसिग्नर है, तो कोसिग्नर रिलीज को आगे बढ़ाने का एक अच्छा विचार हो सकता है," टेने कहते हैं। "यह एक ऐसी प्रक्रिया है जहां आप अपने ऋणदाता को प्रदर्शित करते हैं कि अब आप वित्तीय रूप से अपने ऋण का प्रबंधन करने में सक्षम हैं, और कोसिग्नर को हटा दें। और यदि आपका सह-हस्ताक्षरकर्ता मर जाता है, तो आपको तुरंत पुनर्वित्त पर ध्यान देना चाहिए।

takeaway

यह उन लोगों के लिए महत्वपूर्ण है जिनके पास छात्र ऋण ऋण है - और यहां तक ​​​​कि उनके परिवार के सदस्य और प्रियजन - उधारकर्ता की मृत्यु की स्थिति में क्या होता है, इसके बारे में जागरूक होना। मृत्यु से संबंधित ऋण आवश्यकताओं और खंडों की समय से पहले समीक्षा की जानी चाहिए। और यदि आप छात्र ऋण ऋण धारण कर रहे हैं जिसमें मृत्यु निर्वहन शामिल नहीं है, तो विचार करने के लिए कई कदम हैं जिनमें बकाया ऋण को कवर करने के लिए पर्याप्त जीवन बीमा प्राप्त करना या ऋणदाता के साथ ऋण को पुनर्वित्त करना शामिल है जो निर्वहन नीति प्रदान करता है।

यह कहानी मूल रूप से पर प्रदर्शित की गई थी फॉर्च्यून.कॉम

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