ब्याज दरें बढ़ने पर निवेशकों को क्या जानना चाहिए

चाबी छीन लेना

• वर्तमान बंधक दरें लगभग 7.05% हैं, जो 2008 के बाद से उच्चतम के करीब हैं।
• फेडरल रिजर्व द्वारा फेडरल फंड्स रेट में बढ़ोतरी के कारण दरें चढ़ने की उम्मीद है।
• उच्च ब्याज दरों और धीमी घरेलू बिक्री के परिणामस्वरूप प्रत्येक आवास खंड को विभिन्न चुनौतियों का सामना करना पड़ता है।

कुछ समय के लिए घर की कीमतें तेजी से बढ़ रही थीं। लेकिन, मुद्रास्फीति से लड़ने के लिए फेडरल रिजर्व द्वारा ब्याज दरें बढ़ाने के साथ, घर की कीमतें ठप होने लगी हैं। इतना ही नहीं घर बनाने वाले प्रोडक्शन बंद कर रहे हैं।

यहां वह जगह है जहां बंधक दरें खड़ी होती हैं और यहां समग्र रूप से आवास उद्योग पर उच्च ब्याज दरों का प्रभाव पड़ता है।

वर्तमान बंधक दरें

14 अक्टूबर, 2022 तक, 30-वर्षीय सावधि बंधक के लिए बंधक दर 7.05% थी, जो पिछले सप्ताह के 7.10% के उच्च स्तर से थोड़ी गिरावट थी। 15 साल का तय 6.24% है, और 5/1 एआरएम 5.34% है।

नवंबर 2008 आखिरी बार था जब निर्धारित दर 6% से अधिक थी। फेडरल रिजर्व ने मुद्रास्फीति को धीमा करने के लिए 2022 के दौरान कई बार फेडरल फंड्स रेट को बढ़ाया। इन बढ़ोतरी के कारण बैंकों को गिरवी पर लगाए जाने वाले ब्याज को बढ़ाना पड़ा।

बंधक दरें हर बैंक में अलग-अलग होती हैं, लेकिन आप निकट भविष्य के लिए 7 साल के फिक्स्ड मॉर्गेज पर लगभग 30% ब्याज का भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं।

जहां ब्याज दरें आगे बढ़ रही हैं

बंधक ब्याज दरें अक्टूबर 2022 तक उच्च रहने की उम्मीद है और इसके और भी अधिक जाने की संभावना है। फेडरल रिजर्व की अगली बैठक नवंबर 2022 में है, लेकिन यह स्पष्ट नहीं है कि बोर्ड बैठक में दरें बढ़ाएगा या नहीं।

वर्तमान पूर्वानुमान संघीय निधि दर में वृद्धि का अनुमान लगाते हैं, जो वर्तमान में 3% से 3.25% के बीच निर्धारित है। यह 4.4 के अंत तक 2022% तक पहुंच सकता है और 2023 में और बढ़ सकता है, संभवतः 4.6% तक पहुंच सकता है।

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घर की कीमतों पर ऊंची दरों का असर

कई वर्षों तक, फेडरल रिजर्व ने ब्याज दरों को ऐतिहासिक रूप से कम रखा। नतीजतन, आप बहुत कम दर पर पैसे उधार ले सकते हैं। इस सस्ते पैसे ने हाउसिंग मार्केट को हवा देने में मदद की।

इसके अलावा आग में ईंधन जोड़ना महामारी थी, जिसने लोगों को बड़े महानगरीय क्षेत्रों से डर के मारे भागते देखा और चूंकि वे अब घर से काम कर सकते थे।

लॉकडाउन के साथ आपूर्ति श्रृंखला के मुद्दे आए, जिससे घर बनाने वालों के लिए नए घर बनाना बेहद मुश्किल हो गया। जब आप उच्च उपभोक्ता मांग और उधार लेने के लिए सस्ते पैसे के साथ कम आवास सूची को जोड़ते हैं तो आवास की कीमतें बढ़ जाती हैं।

देश के कई हिस्सों में, लोग बिक्री के समझौते पर पहुंचने के लिए पूछ मूल्य पर बोली लगा रहे थे और निरीक्षणों को माफ कर रहे थे। अब जब फेड आक्रामक रूप से ब्याज दरें बढ़ा रहा है, घर खरीदना नाटकीय रूप से धीमा हो गया है.

उच्च ब्याज दरें एक प्रमुख भूमिका निभाती हैं। पिछले साल 30 साल का फिक्स्ड लोन 3.5% था। 440,300 डॉलर के औसत घरेलू मूल्य पर 20% की गिरावट के साथ, आपका मासिक मूलधन और ब्याज भुगतान लगभग 1,582 डॉलर होगा।

समान संख्या का उपयोग करते हुए लेकिन वर्तमान 7.05% ब्याज दर के साथ, मासिक भुगतान लगभग $ 2,355 है। यह हर महीने $770 से अधिक का अंतर है।

घर बेचने वाले हैं घरों के रूप में अपने पूछ मूल्य को कम करना शुरू कर दिया अधिक समय तक बाजार में बैठें। दरों में वृद्धि के साथ मंदी के जारी रहने की उम्मीद करना उचित है।

उच्च ब्याज दरें बैंक शेयरों को कैसे प्रभावित करती हैं

उच्च ब्याज दरें बैंकिंग क्षेत्र को लाभान्वित करती हैं क्योंकि उधार देने वाली संस्थाएं अपने द्वारा उधार दिए गए धन पर अधिक ब्याज लगा सकती हैं। हालांकि, कुछ उधार उत्पाद, जैसे कि निश्चित दर बंधक, मांग को कम करने की संभावना है क्योंकि कम लोग मासिक भुगतान का खर्च उठा सकते हैं।

इसके बजाय, होमबॉयर्स कम भुगतान के लिए कम अवधि के समायोज्य-दर बंधक का विकल्प चुन सकते हैं और आशा करते हैं कि कुछ वर्षों में ब्याज दरें आज की तुलना में कम होंगी।

उधारदाताओं को अभी भी उपभोक्ता उधार के कुछ रूपों से लाभ होता है, लेकिन ब्याज दरों में गिरावट की तुलना में अब वे लाभ अधिक धीरे-धीरे आते हैं। हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि सभी प्रकार के उधार सूख जाते हैं।

व्यवसायों और व्यक्तियों को अभी भी अपनी परियोजनाओं को निधि देने और आवश्यकताओं के भुगतान के लिए धन उधार लेने की आवश्यकता है। कुछ अधिक ब्याज के कारण पहले की तुलना में कम उधार ले सकते हैं, लेकिन वे फिर भी उधार लेते हैं। बैंकों को लाभ होता रहता है, और परिणामस्वरूप उनके शेयर की कीमतों में लाभ होता है।

इसका मतलब यह नहीं है कि बैंक के शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव या मंदी से भी सुरक्षित रहेंगे। फिर भी, उन्हें तूफान का बेहतर ढंग से सामना करना चाहिए क्योंकि वे उच्च दरों वाले ऋणों से अधिक आय अर्जित कर रहे हैं।

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उच्च ब्याज दरें और घर बनाने वाले

बैंकों के विपरीत, जब तक वे बंधक वित्तपोषण या ऋणदाता के साथ भागीदार की पेशकश नहीं करते हैं, तब तक घर बनाने वाले उच्च ब्याज दरों के समय पीड़ित होते हैं।

होमबिल्डर्स जमीन के उन हिस्सों को खरीदने के लिए पैसे उधार लेते हैं जिनकी उन्हें निर्माण करने, निर्माण सामग्री खरीदने और श्रम के लिए भुगतान करने की आवश्यकता होती है। उन्हें अपने ऋणों पर कम ब्याज दर मिलती है क्योंकि वे उन्हें पूरा भुगतान करते हैं, और अधिक तेज़ी से। इससे उनकी लाभप्रदता में सुधार होता है क्योंकि उधार लेने की लागत न्यूनतम होती है।

निर्माण ऋण के लिए उच्च ब्याज दरें एक गृह निर्माता की लाभप्रदता और बिक्री को प्रभावित करती हैं। प्री-कंस्ट्रक्शन ऑर्डर और बिक्री में गिरावट, तैयार यूनिट की बिक्री धीमी हो जाती है, और तैयार घर के लिए मासिक भुगतान बढ़ जाता है।

अंततः, यह उन खरीदारों के लिए कीमत को पहुंच से बाहर कर देता है जो ब्याज दरों में वृद्धि से पहले भुगतान का खर्च उठा सकते थे। कम घर की बिक्री से होम बिल्डर के लिए अपने ऋण का भुगतान करना अधिक कठिन हो जाता है, जिससे बिल्डर को ऑपरेशन के अन्य क्षेत्रों से पैसा निकालना पड़ता है।

घाटे और कम परिचालन आय वाले एक गृह निर्माता को उपभोक्ताओं की क्रय शक्ति में गिरावट के कारण अपने स्टॉक मूल्य में कमी देखने की संभावना है। परियोजनाओं को अक्सर छोड़ दिया जाता है, और होम बिल्डर को तब तक जीवित रहने के लिए पुनर्गठन करना पड़ता है जब तक कि ब्याज दरें फिर से नीचे नहीं जातीं।

यह आज पूरी इंडस्ट्री में देखा जा रहा है। कुछ होम बिल्डर्स अपने निर्मित घरों की इन्वेंट्री को निवेश समूहों को बेच रहे हैं, खरीदारों को नहीं, इसलिए वे किताबों से इन्वेंट्री प्राप्त कर सकते हैं और आय अर्जित कर सकते हैं।

होमबिल्डर्स के लिए अगले कुछ महीने चुनौतीपूर्ण लग रहे हैं क्योंकि फेड की ब्याज दरें बढ़ाने की योजना है। यह आवास बाजार को और धीमा कर देगा।

हालांकि, लंबे समय में, इससे घर बनाने वालों को काफी फायदा हो सकता है। कम इन्वेंट्री के साथ, वे नए घर बना सकते हैं और प्रीमियम चार्ज कर सकते हैं।

ब्याज दरें और खुदरा निर्माण सामग्री स्टॉक

होम डिपो और लोव्स जैसे खुदरा घरेलू सामग्री स्टॉक, उनके दृष्टिकोण के संबंध में मध्य मैदान में हैं। एक ओर, वे बिक्री में वृद्धि की उम्मीद कर सकते हैं क्योंकि लोग एक नया घर खरीदने के बजाय अपने वर्तमान घर को अपडेट और फिर से तैयार करना पसंद करेंगे।

दूसरी ओर, मुद्रास्फीति अभी भी अधिक है, जिससे लोगों के लिए दैनिक खर्च वहन करना कठिन हो गया है। यह होम रीमॉडेलिंग परियोजनाओं को बैक बर्नर पर रख सकता है।

निवेशकों के लिए, इन खुदरा विक्रेताओं के इन्वेंट्री स्तर और कमाई की रिपोर्टिंग देखना महत्वपूर्ण होगा। ये इस बात की जानकारी देंगे कि लोग अपने घरों को अपडेट करना चुनते हैं या मुद्रास्फीति बहुत अधिक है।

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आवास उद्योग अमेरिकी अर्थव्यवस्था का एक बड़ा हिस्सा बनाता है। ब्याज दरों में वृद्धि के साथ, आप उम्मीद कर सकते हैं कि घर की कीमतें शांत होंगी और गिरेंगी। हाउसिंग मार्केट से जुड़े उद्योगों पर इसका असर अलग-अलग होगा।

बैंक शेयरों जैसे कुछ क्षेत्रों को आवास बाजार में बदलाव को अच्छी तरह से संभालना चाहिए। लेकिन घर बनाने वाले कठिन सर्दी और वसंत के लिए हो सकते हैं। एक निवेशक के रूप में, आपका सबसे अच्छा विकल्प जोखिम को सीमित करने के लिए विविधता लाना है।

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