एक उच्च-कटौती योग्य मेडिगैप योजना क्या है, और क्या यह लागत के लायक है?

उच्च-कटौती योग्य योजना उपयुक्त है या नहीं, यह प्रत्येक संस्करण (उच्च-कटौती योग्य और मानक) के लिए आपके प्रीमियम के बीच के अंतर पर निर्भर करता है।

यहां आपको उच्च-कटौती योग्य मेडिगैप प्लान एफ और प्लान जी के बारे में जानने की आवश्यकता है।

उच्च-कटौती योग्य मेडिगैप योजनाएँ कैसे काम करती हैं?

अधिकांश राज्यों में अक्षर नामों के साथ 10 प्रकार की मानकीकृत मेडिगैप योजनाएं हैं। प्रत्येक योजना प्रकार के लाभ सरकार द्वारा विनियमित होते हैं। केवल दो प्रकारों में उच्च-कटौती योग्य संस्करण हैं: योजना एफ और योजना जी. यदि आपके पास मेडिकेयर एडवांटेज योजना है, तो आप मेडिगैप योजना भी नहीं खरीद सकते।

नोट: मेडिगैप प्लान एफ उन मेडिकेयर लाभार्थियों के लिए उपलब्ध नहीं है जो 1 जनवरी, 2020 को या उसके बाद मेडिकेयर के लिए पात्र हो गए हैं। मेडिगैप प्लान जी सबसे समान विकल्प है जो सभी मेडिकेयर लाभार्थियों के लिए उपलब्ध है, और यह उच्च-कटौती योग्य योजना के रूप में भी उपलब्ध है।

इन मेडिगैप योजनाओं के मानक और उच्च-कटौती योग्य संस्करण समान लाभ कवर करते हैं; अंतर तब होता है जब वह कवरेज शुरू हो जाता है। मानक योजनाएं शुरू से ही अपने लाभों को कवर करती हैं, लेकिन उच्च-कटौती योग्य योजनाएं आपके द्वारा वार्षिक कटौती योग्य राशि को पूरा करने के बाद ही कवर की गई सेवाओं के लिए भुगतान करना शुरू करती हैं।

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उच्च-कटौती योग्य मेडिगैप योजनाओं की लागत क्या है?

उच्च-कटौती योग्य मेडिगैप योजना के साथ आप दो प्रकार की लागतों के लिए जिम्मेदार हैं - प्रीमियम और कटौती योग्य। कटौती योग्य राशि कानून द्वारा निर्धारित है, और यह सभी के लिए समान है: 2,490 में $2022। भाग बी कटौती योग्य और लागत-बंटवारा जो आप अपनी जेब से करते हैं वह उच्च कटौती योग्य राशि पर लागू होता है।

प्रीमियम सभी के लिए समान नहीं हैं। मेडिकेयर.जीओवी के अनुसार, मेडिगैप योजनाएं बेचने वाली निजी स्वास्थ्य बीमा कंपनियां अपनी कीमतें उन कारकों के आधार पर निर्धारित करती हैं जिनमें आपकी उम्र, लिंग, स्थान, तंबाकू का उपयोग और स्वास्थ्य जानकारी शामिल हो सकती है।

क्योंकि उच्च-कटौती योग्य मेडिगैप योजनाओं के लिए आपको कवर की गई सेवाओं के लिए भुगतान करने से पहले कटौती योग्य राशि को पूरा करना होगा, उनके प्रीमियम मानक संस्करणों से कम हैं। उदाहरण के लिए, बीमा कंपनियों के मूल्य उद्धरणों के नेरडवालेट के 65 विश्लेषण के अनुसार, एक कंपनी मेडिगैप प्लान जी के मानक संस्करण के लिए नए 105-वर्षीय मेडिकेयर लाभार्थी से प्रति माह 35 डॉलर ले सकती है, लेकिन उच्च-कटौती योग्य संस्करण के लिए प्रति माह 2022 डॉलर ले सकती है। जो मेडिगैप बेचते हैं।

मानक और उच्च-कटौती योग्य संस्करणों के बीच प्रीमियम का अंतर आपकी उम्र के अनुसार बढ़ सकता है। उदाहरण के लिए, एक 85 वर्षीय मेडिकेयर लाभार्थी मानक मेडिगैप प्लान जी के लिए प्रति माह $195 या उच्च-कटौती योग्य प्लान जी के लिए $60 प्रति माह का भुगतान कर सकता है।

यह भी देखें: आप मेडिगैप प्लान एन से पैसे बचा सकते हैं—यहां बताया गया है कि यह कैसे काम करता है

उच्च-कटौती योग्य मेडिगैप योजना कब उपयुक्त है?

एक उच्च-कटौती योग्य मेडिगैप योजना एक मानक संस्करण की तुलना में अधिक मायने रखती है यदि आप कटौती योग्य और प्रीमियम को पूरा करने के लिए जो राशि खर्च करते हैं वह एक मानक बीमा पॉलिसी के प्रीमियम से कम महंगी है।

यदि आप कटौती योग्य को पूरा करेंगे

यदि आप उच्च-कटौती योग्य मेडिगैप योजना के लिए कटौती योग्य मेडिगैप को पूरा करने के लिए सहबीमा, सह-भुगतान और कटौती योग्य वस्तुओं पर पर्याप्त खर्च करेंगे, तो यह देखने के लिए उद्धरणों की तुलना करना उचित है कि कौन सा संस्करण सबसे अधिक लागत प्रभावी है।

उच्च-कटौती योग्य संस्करण की लागत मानक विकल्प से कम होने के लिए, कम प्रीमियम को कटौती योग्य को पूरा करने की अतिरिक्त लागत से अधिक होना होगा।

उच्च-कटौती योग्य मेडिगैप योजनाओं के लाभ 2,490 में $2022 की कटौती के बाद शुरू होते हैं। 12 महीनों में विभाजित, यह $207.50 प्रति माह है। एक उच्च-कटौती योग्य योजना के लिए आपको कुल मिलाकर कम खर्च करने के लिए मानक संस्करण की तुलना में प्रति माह कम से कम $207.50 प्रीमियम की आवश्यकता होगी।

यदि आप कटौती योग्य राशि को पूरा नहीं करेंगे

यदि आप पूरी तरह आश्वस्त हैं कि आप कटौती योग्य राशि को पूरा नहीं कर पाएंगे तो उच्च-कटौती योग्य मेडिगैप योजना एक अच्छा विकल्प नहीं है।

यदि आप कटौती योग्य राशि से कम खर्च करते हैं, तो योजना किसी भी सेवा के लिए भुगतान नहीं करती है। प्रभावी रूप से, आपको अपने प्रीमियम भुगतान के बदले में कुछ भी नहीं मिलता है।

यदि आप निश्चित नहीं हैं कि आप कटौती योग्य राशि पूरी कर पाएंगे या नहीं

इस मामले में, आप अपनी वित्तीय स्थिति पर विचार करना चाह सकते हैं और यह निर्धारित करने के लिए कि आप अपनी जेब से चिकित्सा लागत पर कितना खर्च कर सकते हैं, उच्च-कटौती योग्य मेडिगैप योजना आपके लिए सही है या नहीं:

• यदि आप कटौती योग्य राशि को पूरा नहीं कर पाते हैं, तो आप प्रीमियम की लागत से बाहर हो जाएंगे - जो आम तौर पर काफी कम है - और मानक मेडिगैप योजना के साथ उपलब्ध कवरेज खोने का जोखिम भी है।

• यदि आप कटौती योग्य राशि को पूरा करते हैं, तो आप उस बिंदु के बाद कवर हो जाते हैं, इसलिए आप अप्रत्याशित रूप से उच्च चिकित्सा लागत के मामले में अपनी जेब से होने वाले संभावित खर्च को सीमित कर देते हैं।

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सही मेडिकेयर अनुपूरक बीमा योजना ढूंढें

क्योंकि मेडिगैप योजनाएं मानकीकृत हैं, आप योजना की पेशकश करने वाली किसी भी कंपनी से बिल्कुल वही मेडिकेयर लाभ प्राप्त कर सकते हैं। इसलिए जब आप खरीदारी करें, तो अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप सर्वोत्तम पॉलिसी खोजने के लिए इन बातों को ध्यान में रखें:

• क्या आपकी पसंदीदा योजना उपलब्ध है? स्वास्थ्य बीमा कंपनियाँ हमेशा हर योजना नहीं बेचती हैं, इसलिए जांचें कि जो योजना आप खरीदना चाहते हैं वह आपके क्षेत्र में कौन बेचता है।

• प्रीमियम क्या हैं? एक ही योजना की कीमतें कंपनियों के बीच भिन्न-भिन्न हो सकती हैं, इसलिए सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी दरें खोजने के लिए जांच करें।

• क्या आपके प्रीमियम समय के साथ बदलेंगे? आपकी उम्र बढ़ने के साथ अधिकांश पॉलिसियों की लागत अधिक हो जाती है, लेकिन कुछ कंपनियां ऐसी पॉलिसियां ​​पेश करती हैं जो आपको साइन अप करते समय एक कीमत तय करने की सुविधा देती हैं।

• क्या कोई अतिरिक्त सुविधाएं हैं? मेडिगैप योजनाओं के मुख्य लाभ मानकीकृत हैं, लेकिन कुछ मामलों में, कुछ कंपनियां छूट कार्यक्रम या जिम सदस्यता जैसे लाभ शामिल करती हैं।

यदि आपके पास मेडिकेयर के बारे में अतिरिक्त प्रश्न हैं, तो Medicare.gov पर जाएं या 800-मेडिकेयर (800-633-4227, TTY 877-486-2048) पर कॉल करें।

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एलेक्स रोसेनबर्ग नेरडवालेट के लिए लिखते हैं। ईमेल: [ईमेल संरक्षित]. ट्विटर: @एलेक्सप्रोसेनबर्ग।