स्पाउसल रोथ इरा क्या है?
आम तौर पर, व्यक्तियों को योगदान करने के लिए आय अर्जित करने की आवश्यकता होती है पारंपरिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) या एक रोथ आईआरए. हालाँकि, यदि आप हैं विवाहित, आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत क्षमता को बढ़ावा देने के लिए एक पति-पत्नी रोथ इरा का उपयोग कर सकते हैं - भले ही केवल एक पति या पत्नी वेतन के लिए काम करता हो।
IRA सेवानिवृत्ति बचत के लिए एक उत्कृष्ट उपकरण है। इन खातों को 1970 के दशक के मध्य में कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने और उनकी कर योग्य आय को कम करने में मदद करने के तरीके के रूप में पेश किया गया था।
यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है, कि आपके पास IRA में योगदान करने और कर लाभ का आनंद लेने के लिए नौकरी से आय होनी चाहिए। के अनुसार आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) नियम, आपको पारंपरिक या रोथ आईआरए में योगदान करने के लिए "कर योग्य मुआवजे" की आवश्यकता है।
इसके बावजूद, पति-पत्नी के पास अपने स्वयं के IRA होने का एक तरीका अभी भी है, भले ही वे वेतन के लिए काम न करें।
चाबी छीन लेना
- एक स्पाउसल इरा एक प्रकार की सेवानिवृत्ति बचत है जो एक कामकाजी पति या पत्नी को एक गैर-काम करने वाले पति या पत्नी के नाम पर एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) में योगदान करने की अनुमति देती है।
- आम तौर पर, एक व्यक्ति ने आय अर्जित की होगी, लेकिन स्पाउसल आईआरए एक अपवाद है, जो एक पति या पत्नी की ओर से योगदान करने के लिए अर्जित आय वाले पति या पत्नी को अनुमति देता है जो वेतन के लिए काम नहीं करता है।
- एक कामकाजी पति या पत्नी दोनों आईआरए में योगदान कर सकते हैं, बशर्ते कि उनके पास दोनों योगदानों को कवर करने के लिए पर्याप्त आय हो।
एक स्पाउसल इरा को समझना
एक स्पाउसल इरा एक प्रकार की सेवानिवृत्ति बचत रणनीति है जो एक कामकाजी पति या पत्नी को योगदान करने की अनुमति देती है इरा एक गैर कामकाजी जीवनसाथी के नाम पर। आम तौर पर, एक व्यक्ति को आईआरए में योगदान करने के लिए आय अर्जित करनी चाहिए, लेकिन पति-पत्नी आईआरए एक अपवाद है क्योंकि गैर-कामकाजी पति या पत्नी के पास कोई आय नहीं हो सकती है।
कर योग्य मुआवजे के रूप में क्या मायने रखता है?
कर योग्य मुआवजा प्राप्त करने के दो तरीके हैं: किसी ऐसे व्यक्ति के लिए काम करें जो आपको भुगतान करता है, या एक व्यवसाय (या खेत) का मालिक है। कर योग्य मुआवजे में निम्नलिखित शामिल हैं:
निम्न प्रकार की आय को कर योग्य मुआवजे के रूप में नहीं गिना जाता है:
- संपत्ति से कमाई और मुनाफा
- रुचि और लाभांश निवेश से
- पेंशन or वार्षिकी आय
- विलंबित क्षतिपूर्ति
- कुछ साझेदारियों से आय
- कोई भी राशि जिसे आप आय से बाहर करते हैं
आपकी अर्जित आय आपके IRA योगदान से मेल खाना चाहिए या उससे अधिक होनी चाहिए। 2022 के लिए, आप $ 6,000 तक योगदान कर सकते हैं (6,500 में $2023 तक बढ़ रहा है), या $7,000 अगर आपकी उम्र 50 या उससे अधिक है (7,500 में $2023 तक बढ़ रही है)। इसलिए, पूर्ण योगदान करने के लिए, आपको अर्जित आय के कम से कम $6,000 (या $7,000) की आवश्यकता है (6,500 में बढ़कर $7,500 या $2023)। यदि आप कम करते हैं, तो आप अर्जित राशि तक योगदान कर सकते हैं।
यदि आप अपनी अनुमति से अधिक योगदान करते हैं, तो आपको हर साल 6% जुर्माना देना होगा, जब तक कि आप गलती को ठीक नहीं कर लेते।
यदि आप अपनी अनुमति से अधिक योगदान करते हैं, तो आपको हर साल 6% जुर्माना देना होगा, जब तक कि आप गलती को ठीक नहीं कर लेते।
पति या पत्नी इरा अपवाद
आप ऐसा कर सकते हैं एक पति-पत्नी इरा में योगदान करें जीवनसाथी की ओर से जिसने आय अर्जित नहीं की है। ऐसा करने के लिए, आपके पास दोनों योगदानों को कवर करने के लिए पर्याप्त अर्जित आय होनी चाहिए। 2022 में दोनों IRAs में पूरी तरह से योगदान करने के लिए, आपकी अर्जित आय कम से कम $ 12,000 या $ 14,000 होनी चाहिए यदि आप दोनों की उम्र 50 या उससे अधिक है (13,000 में $ 2023 तक बढ़ रही है, या $ 15,000 यदि आप दोनों की उम्र 50 या अधिक है) .
ध्यान रखें कि IRA व्यक्तिगत खाते हैं (इस प्रकार व्यक्ति इरा में)। जैसे, एक पति या पत्नी इरा एक संयुक्त खाता नहीं है। इसके बजाय, आप में से प्रत्येक का अपना आईआरए है- लेकिन केवल एक पति या पत्नी दोनों को निधि देता है।
जीवनसाथी IRA खोलने के लिए आपको विवाहित होना चाहिए और संयुक्त रूप से फाइल करना चाहिए।
जीवनसाथी IRA खोलने के लिए आपको विवाहित होना चाहिए और संयुक्त रूप से फाइल करना चाहिए।
जीवनसाथी IRA का लाभ उठाने के लिए, आपको विवाहित होना होगा, और आपकी कर दाखिल करने की स्थिति होनी चाहिए संयुक्त रूप से विवाहित फाइलिंग. यदि आप IRA में जीवनसाथी का योगदान नहीं कर सकते हैं अलग से फाइल करें.
एक स्पाउसल इरा के लाभ
एक स्पाउसल इरा जीवनसाथी के लिए एक शानदार तरीका है जो सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए वेतन के लिए काम नहीं करता है। पति-पत्नी इरा अपवाद के बिना, अर्जित आय वाले पति-पत्नी को सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए कर-सुविधाजनक तरीका खोजने में परेशानी हो सकती है।
यदि एक पति या पत्नी ने पहले से ही अपने आईआरए योगदान को अधिकतम कर लिया है, तो यह जोड़ों के लिए कर-सुविधा बढ़ाने का एक अच्छा अवसर हो सकता है। सेवानिवृत्ति योजना.
आपका जीवनसाथी कर सकता है आपको लाभार्थी के रूप में नाम दें पति या पत्नी इरा की। लेकिन एक बार जब आप खाते में योगदान देना शुरू कर देते हैं, तो पैसा आपके जीवनसाथी का हो जाता है। यदि आप भविष्य में अलग हो जाते हैं या तलाक लेते हैं तो यह महत्वपूर्ण हो जाता है।
एक पति-पत्नी का IRA बरकरार रहता है, भले ही बिना आय वाले पति या पत्नी को काम के लिए वेतन मिलना शुरू हो जाए। इस मामले में, नियमित आईआरए नियमों के मुताबिक, वे अभी भी आईआरए में योगदान दे सकते हैं।
क्या स्पाउसल इरा एक पारंपरिक या रोथ इरा है?
एक स्पाउसल इरा एक सामान्य इरा है जो जीवनसाथी के नाम पर स्थापित की जाती है। आप इसे इस रूप में सेट कर सकते हैं या तो पारंपरिक या रोथ इरा.
दो IRAs के बीच सबसे बड़ा अंतर तब होता है जब आपको टैक्स में छूट मिलती है। एक पारंपरिक इरा के साथ, आप अपना योगदान घटाएं जब आप वितरण लेते हैं तो अभी और बाद में करों का भुगतान करें।
रोथ इरा के साथ, हालांकि, कोई अप-फ्रंट टैक्स ब्रेक नहीं है। परंतु आपका योगदान और कमाई कर मुक्त हो जाना, और योग्य वितरण भी कर मुक्त हैं। अन्य अंतर भी हैं। नीचे एक त्वरित ठहरनेवाला है।
| रोथ और पारंपरिक इरा: मुख्य अंतर | ||
|---|---|---|
| Feature | रोथ इरा | पारंपरिक आईआरए |
| 2022 और 2023 अंशदान सीमा | 2022: $6,000, या $7,000 अगर आपकी उम्र 50 या उससे अधिक है 2023: $6,500 या $7,500 अगर आपकी उम्र 50 या उससे अधिक है | 2022: $6,000, या $7,000 अगर आपकी उम्र 50 या उससे अधिक है 2023: $6,500 या $7,500 अगर आपकी उम्र 50 या उससे अधिक है |
| 2022 और 2023 आय सीमा | उच्च अर्जक योगदान करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं | उच्च अर्जक योगदान में कटौती करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं |
| कर उपचार | योगदान के लिए कोई कर विराम नहीं; निकासी सेवानिवृत्ति में कर मुक्त हैं | योगदान के लिए कर कटौती; निकासी पर साधारण आय के रूप में कर लगाया जाता है |
| आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) | खाताधारक के जीवनकाल में कोई आरएमडी नहीं; लाभार्थी कई वर्षों तक वितरण को बढ़ा सकते हैं | वितरण 72 साल की उम्र में शुरू होना चाहिए; लाभार्थी विरासत में मिले IRAs पर कर का भुगतान करते हैं |
सामान्य तौर पर, यदि आप उच्चतर होने की अपेक्षा करते हैं तो रोथ इरा एक बेहतर विकल्प है टैक्स ब्रैकेट आप अभी सेवानिवृत्ति में हैं। यदि आप करते हैं, तो कम दर पर अभी अपने करों का भुगतान करना और बाद में कर-मुक्त निकासी का आनंद लेना बेहतर है।
वे भी एक अच्छा विचार हैं यदि आपको नहीं लगता कि आपको अपने IRA से पैसे निकालने की आवश्यकता होगी। वहाँ हैं कोई आवश्यक न्यूनतम वितरण नहीं अपने जीवनकाल के दौरान, इसलिए आप इसे छोड़ सकते हैं आपके लाभार्थियों को पूरा खाता.
2022 में पति-पत्नी के व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) के लिए आय सीमा क्या है?
जीवनसाथी रोथ या पारंपरिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) के लिए ऊपरी आय सीमा 214,000 के लिए $2022 और 228,000 के लिए $2023 है।
क्या मुझे जीवनसाथी IRA में योगदान करने के लिए संयुक्त कर दाखिल करना होगा?
हाँ। को एक स्पाउसल इरा खोलें, आपको संयुक्त रूप से विवाहित फाइलिंग के रूप में अपने करों को दर्ज करना होगा। यह आवश्यक है क्योंकि आपके टैक्स रिटर्न का उपयोग यह सत्यापित करने के लिए किया जाता है कि आय का स्तर इन कर-लाभकारी निवेश साधनों के लिए उपयुक्त है।
क्या मेरे जीवनसाथी IRA में पैसा मेरा या मेरे साथी का है?
एक बार पैसे का योगदान हो जाने के बाद, यह उस मालिक का होता है जिसका नाम खाते में है। तलाक या अलगाव जैसी स्थिति में, इसका मतलब यह है कि खाते में पैसा न कमाने वाले जीवनसाथी का है।
नीचे पंक्ति
यदि आपके घर में केवल एक ही आय है तो एक पति-पत्नी रोथ इरा आपकी कर-लाभ वाली सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ावा देने का एक शानदार तरीका हो सकता है। आप अभी करों का भुगतान करेंगे और बाद में जब आप एक उच्च टैक्स ब्रैकेट में हो सकते हैं, तो कर मुक्त धन वापस ले लेंगे।
साथ ही, यह एक जीवनसाथी के लिए वित्तीय सुरक्षा का एक उपाय प्रदान करने का एक तरीका हो सकता है जो बहुत अधिक काम करता है - लेकिन जिसे इसके लिए आर्थिक रूप से मुआवजा नहीं दिया जा सकता है।
याद रखें: एक पति या पत्नी IRA को पारंपरिक या रोथ IRA के रूप में संरचित किया जा सकता है। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि किस प्रकार के IRA से आपको और आपके जीवनसाथी को अधिक लाभ होगा, तो किसी विश्वसनीय से बात करें वित्तीय सलाहकार.
स्रोत: https://www.investopedia.com/what-is-a-spousal-roth-ira-4770888?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo