औसत सेवानिवृत्ति आय क्या है?

आश्चर्य है कि आपकी सेवानिवृत्ति बचत अन्य अमेरिकियों के घोंसले अंडे तक कैसे खड़ी हो जाती है? या क्या आपके काम के बाद के वर्षों में आपकी आय आपको बचाए रखने के लिए पर्याप्त होगी? अमेरिका में औसत सेवानिवृत्ति आय के बारे में उत्सुक होना सामान्य बात है बस याद रखें कि आपको अपने सेवानिवृत्ति के दिनों में अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त जरूरत है, न कि जोन्सिस के साथ रहने के लिए। एक वित्तीय सलाहकार आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए एक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकता है।

औसत सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति आय

हम सभी जानते हैं कि सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना समझदारी भरा कदम है। इसलिए हमारे पास सामाजिक सुरक्षा है, एक मजबूर बचत का रूप है जो हमारे कामकाजी वर्षों से आय को हमारे स्वर्णिम वर्षों में बदल देता है। हालाँकि, सामाजिक सुरक्षा लाभों को अमेरिकियों की सेवानिवृत्ति आय का एकमात्र स्रोत होने के लिए डिज़ाइन नहीं किया गया था। यही कारण है कि सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना, या तो एक नियोक्ता-प्रायोजित योजना के माध्यम से या अपने दम पर, इतना महत्वपूर्ण है।

सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के अनुसार, सामाजिक सुरक्षा लाभ बुजुर्गों की आय का लगभग एक तिहाई है। सामान्य तौर पर, विवाहित लोगों की तुलना में अविवाहित लोग सामाजिक सुरक्षा जांच पर अधिक निर्भर होते हैं। 2023 में, सामाजिक सुरक्षा से औसत मासिक सेवानिवृत्ति आय $1,827 है।

हालाँकि, ध्यान रखें कि आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ कम हो सकते हैं। यदि आप लाभ का दावा करना शुरू करते हैं तो आपके बेल्ट के तहत 35 साल का काम नहीं है, यदि आपकी कमाई लगातार कम थी या यदि आप अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु (या 62 वर्ष की आयु, यदि आप चाहते हैं) तक प्रतीक्षा करने के बजाय 70 वर्ष की आयु से शुरू होने वाले लाभों का दावा करते हैं। अधिकतम लाभ), तो आप एक छोटे से मासिक चेक की उम्मीद कर सकते हैं। सामाजिक सुरक्षा आय में लैंगिक अंतर भी है। महिलाएं, क्योंकि वे कम कमाती हैं और कम वर्षों के लिए काम करती हैं, पुरुषों की तुलना में कम सामाजिक सुरक्षा जांच करती हैं।

आप अपने करियर के दौरान जितना अधिक पैसा कमाते हैं, आपकी आय की जरूरतों और आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों के बीच का अंतर उतना ही अधिक होता है। मान लें कि आपका चार लोगों का परिवार है जिसमें दो उच्च अर्जक, एक बड़ा फैंसी घर और एक उच्च-रोलर जीवन शैली है। आपके पास सामाजिक सुरक्षा पर किसी ऐसे व्यक्ति की तुलना में अधिक कठिन समय होगा जो निम्न-मध्यम वर्ग की आय को संभाल सकता है। इसका मतलब है कि आपको अपने काम के वर्षों के दौरान सेवानिवृत्ति बचत के लिए एक स्वस्थ राशि आवंटित करनी होगी, या सेवानिवृत्ति में अपने जीवन की गुणवत्ता में गिरावट का जोखिम उठाना होगा।

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यदि आप विवाहित हैं, तो याद रखें कि सेवानिवृत्ति से संबंधित आपके निर्णय आपके जीवनसाथी को भी प्रभावित करते हैं। सामाजिक सुरक्षा से एक जीवित पति या पत्नी को कितनी राशि मिल सकती है, यह दूसरे पति या पत्नी के कार्य इतिहास पर निर्भर करता है - और जब वह पति सामाजिक सुरक्षा का दावा करता है। दूसरे शब्दों में, 62 साल की उम्र में सामाजिक सुरक्षा का दावा करना शुरू करने वाले लोगों के जीवनसाथी को उत्तरजीवी लाभ में कम पैसा मिलेगा।

बचत से औसत सेवानिवृत्ति आय

आपने अमेरिकी शब्दों में एक आसन्न सेवानिवृत्ति आय की कमी के बारे में सुना होगा जैसे "संकट" और "आपदा" बहुत सारे लेखों में दिखाई देते हैं जो अमेरिकियों की सेवानिवृत्ति बचत की कमी को दूर करते हैं।

सेवानिवृत्ति सुरक्षा पर राष्ट्रीय संस्थान के अनुसार, लगभग 40 मिलियन परिवारों के पास कोई सेवानिवृत्ति बचत नहीं है। कर्मचारी लाभ अनुसंधान संस्थान (ईबीआरआई) ने अपने 2019 सेवानिवृत्ति सुरक्षा प्रोजेक्शन मॉडल में अनुमान लगाया है कि अमेरिका की वर्तमान सेवानिवृत्ति बचत घाटा 3.8 ट्रिलियन डॉलर है। इसका क्या मतलब है? ठीक है, EBRI रिपोर्ट 35 और 64 वर्ष की आयु के बीच के किसी व्यक्ति के नेतृत्व वाले सभी अमेरिकी परिवारों के बचत घाटे को सम्मिलित करती है। कुल मिलाकर, उन परिवारों के पास सेवानिवृत्ति के लिए होने वाली बचत से $3.8 ट्रिलियन कम डॉलर की बचत है।

अधिक हाल के आंकड़ों के लिए, फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स ने बताया कि 2022 की तीसरी तिमाही में IRA के लिए औसत खाता शेष $101,900 था। 401(के) वाले कर्मचारियों का औसत $97,200 था, जबकि 403(बी) वाले कर्मचारियों का औसत $87,400 था।

फिडेलिटी ने यह भी अनुमान लगाया कि "65 में 2022 वर्ष की आयु के एक औसत सेवानिवृत्त युगल को सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य देखभाल के खर्चों को कवर करने के लिए लगभग $315,000 की बचत (कर के बाद) की आवश्यकता हो सकती है।" यह ध्यान में रखते हुए कि अधिक अमेरिकी भी पहले से अधिक समय तक जीवित रह रहे हैं, उन्हें सेवानिवृत्ति में चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए अधिक चुनौतियों का सामना करना पड़ेगा।

सेवानिवृत्ति आय कम करना

गैलप के अनुसार, औसत सेवानिवृत्ति की आयु अब 62 वर्ष है। मान लीजिए कि आपने सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का एक शानदार काम किया है। आपने अपनी टोपी को लटकाने और जीवन के काम के बाद के चरण को शुरू करने का फैसला किया है। आप कैसे जानते हैं कि जीवित रहने के लिए आप अपने सेवानिवृत्ति खातों से कितना सुरक्षित रूप से निकाल सकते हैं?

जब तक आप एक वार्षिकी नहीं खरीदते हैं, तब तक आपको वह निर्णय अपने खर्च की जरूरतों और अपने निवेश के प्रदर्शन के आधार पर करना होगा। यही कारण है कि विशिष्ट सिफारिश - कि एक रिटायर 4% वार्षिक निकासी दर का पालन करता है - मूर्खतापूर्ण प्रमाण नहीं है। हमारा सेवानिवृत्ति कैलक्यूलेटर मानता है कि आप रणनीतिक तरीके से अपनी सेवानिवृत्ति आय को कम कर देंगे, कर-आस्थगित खातों को यथासंभव लंबे समय तक बढ़ने दें और एक विशिष्ट जीवन शैली को पूरा करने के लिए रोथ खातों को छूने से पहले आवश्यक न्यूनतम वितरण वाले खातों से खर्च करें ( या तो असाधारण, आज के समान, मामूली या बजट-सचेत)। यहां कोई 4% नियम नहीं है।

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सामाजिक सुरक्षा लाभ बहुत अच्छे हैं, लेकिन वे अपने आप में ज्यादा नहीं हैं। यदि आप अन्य सेवानिवृत्ति आय के साथ अपनी सामाजिक सुरक्षा जांचों को पूरा करने में सक्षम होना चाहते हैं, तो बचत करना शुरू करें। जितनी जल्दी आप एक सेवानिवृत्ति खाते में योगदान करना शुरू करते हैं, उतनी ही अधिक वित्तीय सुविधा आप अपने काम के बाद के वर्षों में उम्मीद कर सकते हैं। जब आपकी सेवानिवृत्ति बचत को कम करने का समय आता है, तो रणनीतिक होना महत्वपूर्ण है। इससे आपको उस बचत को अनुकूलित करने में मदद मिलेगी, जिसे जमा करने के लिए आपने बहुत मेहनत की है।

सेवानिवृत्ति पर सुझाव

• अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए वित्तीय योजना को विकसित करने, कार्यान्वित करने और ठीक करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने पर विचार करें। स्मार्टएसेटसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र में तीन जांचे-परखे गए वित्तीय सलाहकारों से आपका मिलान करता है, और आप यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है, आप अपने सलाहकार मैचों का नि:शुल्क साक्षात्कार कर सकते हैं। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, तो अभी आरंभ करें।

• क्या आप रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त बचत कर रहे हैं? स्मार्टएसेटसेट का मुफ्त सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर आपको यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि आपको रिटायर होने के लिए कितनी बचत करने की आवश्यकता है।

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