सेवानिवृत्ति बाल्टी रणनीति क्या है?

अधिकांश निवेशकों का मुख्य लक्ष्य अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों को निधि देने के लिए बाजार में पर्याप्त धन जुटाना है। फिर भी, कई निवेशक इस बात को लेकर अनिश्चित हैं कि वास्तव में सेवानिवृत्ति के बाद अपने खातों से धन कैसे निकाला जाए। सेवानिवृत्ति बकेट रणनीति कई निकासी रणनीतियों में से एक है जिसका निवेशक उपयोग कर सकते हैं। हालांकि, वास्तव में इस रणनीति को लागू करना सीखना अविश्वसनीय रूप से महत्वपूर्ण है। सेवानिवृत्ति के लिए अपनी योजना बनाते या संशोधित करते समय एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने पर विचार करें।

सेवानिवृत्ति बाल्टी रणनीति क्या है?

रिटायरमेंट बकेट स्ट्रैटेजी एक निवेश दृष्टिकोण है जो आपकी आय के स्रोतों को तीन बकेट में अलग करता है। इनमें से प्रत्येक बकेट का एक परिभाषित उद्देश्य होता है जो इस आधार पर होता है कि पैसा कब है: तत्काल (अल्पकालिक), मध्यवर्ती और दीर्घकालिक।

इस रणनीति के पीछे विचार यह है कि आपके पास अल्पावधि में नकदी तक पहुंच होगी, इसलिए आपको शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होगी। सिद्धांत रूप में, आपको अपनी वार्षिक निकासी को निधि देने के लिए डाउन मार्केट के दौरान अपने निवेश को नहीं बेचना चाहिए। ब्याज आय, लाभांश और आपके निवेश के प्रदर्शन से बाल्टी भर जाती है।

सेवानिवृत्ति बकेट रणनीति का उपयोग कैसे करें

सेवानिवृत्ति बकेट रणनीति का अधिकतम लाभ उठाने के लिए, आपको प्रत्येक बकेट के लिए विशिष्ट योजनाओं का पालन करना होगा। यहां बताया गया है कि प्रत्येक बकेट को कैसे प्रबंधित किया जाए, साथ में हो के बारे में और प्रत्येक बकेट में कितना जोड़ा जाए।

तत्काल बाल्टी

नकद और अन्य तरल निवेश तत्काल, या अल्पकालिक, बाल्टी में हैं। इन निवेशों में छोटी अवधि की सीडी, यूएस टी-बिल, उच्च-उपज बचत खाते और अन्य समान संपत्तियां शामिल हैं। आप इस बकेट को ऐसे निवेशों से भर देंगे जो तरल हैं, जिसका अर्थ है कि वे आसानी से नकदी में परिवर्तित हो जाते हैं। जबकि इस पैसे पर ब्याज अर्जित करना आकर्षक है, मुख्य ध्यान जोखिम को कम करने और यह सुनिश्चित करने पर है कि जब भी आपको इसकी आवश्यकता हो, पैसा वहां हो।

आदर्श रूप से, आप दो साल तक के खर्चों का भुगतान करने के लिए तत्काल बाल्टी में पर्याप्त नकदी रखना चाहेंगे। इसलिए यदि आप सेवानिवृत्ति में प्रति वर्ष $ 50,000 खर्च करने की योजना बना रहे हैं, तो आप इस बाल्टी में $ 100,000 तक पहुंचने का प्रयास करना चाहेंगे।

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इंटरमीडिएट बाल्टी

यह मध्य बकेट सेवानिवृत्ति के वर्ष 3 से वर्ष 10 तक के खर्चों को कवर करता है। मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखने के लिए मध्यवर्ती बकेट मनी में पैसा बढ़ता रहना चाहिए। हालांकि, आप उच्च जोखिम वाली संपत्तियों में निवेश से बचना चाहेंगे।

आम मध्यवर्ती निवेशों में लंबी परिपक्वता बांड और सीडी, पसंदीदा स्टॉक, परिवर्तनीय बांड, विकास और आय फंड, उपयोगिता स्टॉक, आरईआईटी और बहुत कुछ शामिल हैं। एक वित्तीय पेशेवर के साथ काम करने से आपको उन निवेशों को निर्धारित करने में मदद मिल सकती है जो आपके निवेश लक्ष्यों को पूरा करेंगे।

लंबी अवधि की बाल्टी

लंबी अवधि के निवेश वे हैं जो ऐतिहासिक शेयर बाजार के रिटर्न की नकल करते हैं। ये संपत्ति आपके घोंसले के अंडे को मुद्रास्फीति से अधिक विकसित करती है, जबकि आपको अपनी तत्काल और मध्यवर्ती बाल्टी को फिर से भरने की अनुमति भी देती है। लंबी अवधि के बकेट निवेश को जोखिम भरी संपत्तियों में निवेश किया जाता है जो अल्पावधि में अस्थिर हो सकती हैं, लेकिन 10 साल या उससे अधिक की वृद्धि की संभावना है।

रिटायरमेंट बकेट स्ट्रैटेजी के साथ, आपके लॉन्ग-टर्म बकेट में शेयरों और संबंधित संपत्तियों का एक विविध पोर्टफोलियो होना चाहिए। इसे स्मॉल-कैप से लेकर लार्ज-कैप शेयरों तक के घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय निवेशों में आवंटित किया जाना चाहिए।

सेवानिवृत्ति बाल्टी रणनीति के पेशेवरों और विपक्ष

कोई एक आकार-फिट-सभी सेवानिवृत्ति रणनीति नहीं है। इसके अलावा, एक रणनीति जो सेवानिवृत्ति में अच्छी तरह से काम करती है, बाद में कम संतोषजनक हो सकती है। इसलिए, इससे पहले कि आप रिटायरमेंट बकेट स्ट्रैटेजी के अनुसार अपना पैसा आवंटित करें, इस दृष्टिकोण के पेशेवरों और विपक्षों का वजन करें।

बकेट स्ट्रैटेजी का एक फायदा यह है कि यह शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान भावनाओं को नियंत्रित करने में मदद करता है। शेयर बाजार में गिरावट के वर्षों के दौरान, आपको घाटे में बेचने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। आपकी वार्षिक निकासी तत्काल बकेट से की जाती है। यह बकेट अपेक्षाकृत सुरक्षित, अत्यधिक तरल खातों जैसे बचत खाते, मुद्रा बाजार खाते, सीडी और अल्पकालिक ट्रेजरी बांड में निवेश करता है। एक और फायदा यह है कि यह रणनीति एक रोड मैप प्रदान करती है जो सेवानिवृत्ति आय की योजना बनाने में कुछ अनुमानों को हटा देती है।

कुछ सेवानिवृत्त लोगों के लिए यह रणनीति बहुत रूढ़िवादी हो सकती है। यदि आप अपने तत्काल और मध्यवर्ती बकेट में बहुत अधिक रखते हैं, तो आपकी दीर्घकालिक विकास बकेट आपकी निकासी और मुद्रास्फीति को कम नहीं करेगी। यह आपकी उम्र के रूप में घटती आय का कारण बन सकता है। बकेट स्ट्रैटेजी का एक और संभावित नुकसान यह है कि यह एसेट एलोकेशन की अनदेखी करता है। निवेश के मुख्य सिद्धांतों में से एक परिसंपत्ति आवंटन के माध्यम से विविधीकरण है। यह रणनीति यह परिभाषित नहीं करती है कि अच्छे या बुरे वर्षों के दौरान पुनर्संतुलन के लिए प्रत्येक बकेट या खाते में कैसे निवेश किया जाए।

अपनी सेवानिवृत्ति बकेट रणनीति को कैसे बनाए रखें

जबकि रिटायरमेंट बकेट स्ट्रैटेजी आपको बताती है कि अपना पैसा कहां रखना है, यह पूरी रणनीति नहीं है। इसमें यह उल्लेख नहीं है कि किस प्रकार के निवेश को धारण करना है, किस दर पर आपको उन्हें वापस लेना चाहिए या उन्हें कैसे पुनर्संतुलित करना चाहिए।

मान लीजिए कि आपने अपनी पहली दो बाल्टी भर दी हैं। शेयर बाजार काफी बढ़ गया है, जो उच्च जोखिम वाले शेयरों की ओर आपके पोर्टफोलियो को पछाड़ देता है। सेवानिवृत्ति बकेट रणनीति आपके जोखिम को कम करने और उन लाभों में से कुछ पर कब्जा करने के लिए कुछ लंबी अवधि को बेचने की सलाह नहीं देती है। इस कारण से, बकेट रणनीति के शीर्ष पर एक पुनर्संतुलन रणनीति को परत करना सबसे अच्छा है।

सेवानिवृत्ति बकेट रणनीति के विकल्प

सेवानिवृत्ति के लिए अपने वित्त को व्यवस्थित करने के कई अन्य तरीके हैं। 45% नियम के रूप में जाना जाने वाला एक विकल्प आपकी सेवानिवृत्ति बचत के लिए कहता है, जो आपके प्री-टैक्स, पूर्व-सेवानिवृत्ति आय का लगभग 45% हर साल उत्पन्न करता है, सामाजिक सुरक्षा लाभों के साथ आपकी बाकी खर्च की जरूरतों को कवर करता है। इसका मतलब है कि औसत सेवानिवृत्त को अपनी वर्तमान जीवन शैली को बनाए रखने के लिए अपनी पूर्व-सेवानिवृत्ति, प्रीटैक्स आय के 55% और 80% के बीच प्रतिस्थापित करने की आवश्यकता होगी।

एक अन्य वैकल्पिक सेवानिवृत्ति रणनीति व्यवस्थित निकासी है। इस प्रकार की पेआउट योजना आमतौर पर आपके पोर्टफोलियो में स्टॉक या अन्य प्रतिभूतियों को बेचकर बनाई जाती है। इन प्रतिभूतियों को आपके संपूर्ण निवेश पोर्टफोलियो के अनुपात में बेचा जा सकता है, जो आपके परिसंपत्ति आवंटन को लक्ष्य पर रखता है। बस ध्यान रखें कि पेआउट बाजार की स्थिति या निवेश पोर्टफोलियो की वापसी की दर के आधार पर समायोजित नहीं होते हैं।

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रिटायरमेंट बकेट स्ट्रैटेजी आपके पैसे के लिए तीन बकेट बनाने की सलाह देती है - शॉर्ट-टर्म, इंटरमीडिएट और लॉन्ग-टर्म। यह दृष्टिकोण निवेशकों को मासिक खर्चों को कवर करने के लिए कम बिक्री से रोकने के लिए बाजार में अल्पकालिक गिरावट का सामना करता है। रणनीति में कुछ कमियां हैं जिनके लिए जोखिम को कम करने के लिए अतिरिक्त रणनीतियों की परत की आवश्यकता होती है।

सेवानिवृत्ति योजना युक्तियाँ

• सेवानिवृत्ति आय के लिए एक अच्छी तरह से परिभाषित योजना बनाने में अक्सर विशेषज्ञ सलाह प्राप्त करना शामिल होता है। एक वित्तीय सलाहकार आपकी सेवानिवृत्ति आय की जरूरतों को पूरा करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को निवेश करने के तरीके पर निष्पक्ष अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकता है। एक योग्य वित्तीय सलाहकार ढूँढना कठिन नहीं होना चाहिए। स्मार्टएसेटसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र में अधिकतम तीन वित्तीय सलाहकारों से मेल खाता है, और आप यह तय करने के लिए अपने सलाहकार मैचों का साक्षात्कार कर सकते हैं कि कौन सा आपके लिए सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, तो अभी शुरू करें।

• ऐसी कई रणनीतियाँ हैं जिनका उपयोग सेवानिवृत्त लोग सेवानिवृत्ति आय बनाने के लिए करते हैं। सबसे अधिक लचीलापन प्रदान करने के लिए, यह एक बड़ा घोंसला अंडा बनाने में मदद करता है। हमारा निवेश कैलकुलेटर निवेशकों को यह अनुमान लगाने के लिए कई कारकों को समायोजित करने की अनुमति देता है कि उनका घोंसला अंडा कितना बड़ा होगा। इन कारकों में प्रारंभिक शेष राशि, वार्षिक योगदान, वार्षिक रिटर्न और समय सीमा शामिल हैं।

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