अमेरिका के बैंकिंग दिग्गज अपने आर्थिक क्रिस्टल बॉल में देख रहे हैं, और उनमें से सभी को वह पसंद नहीं है जो वे देखते हैं।
बैंक ऑफ अमेरिका
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और अन्य शीर्ष अमेरिकी बैंकों ने हाल ही में अपने चौथी तिमाही के वित्तीय परिणामों के साथ आर्थिक दृष्टिकोण की पेशकश की। आम सहमति: हालांकि आर्थिक विपरीत परिस्थितियाँ उतनी भयानक नहीं हो सकती जितनी एक बार भविष्यवाणी की गई थी, फिर भी यह वर्ष कुछ भी हो लेकिन सहज रहेगा।
बैंक और उपभोक्ता समान रूप से लगातार उच्च मुद्रास्फीति और सख्त मौद्रिक नीति के प्रभाव से जूझ रहे हैं। फेडरल रिजर्व ने मुद्रास्फीति पर काबू पाने की लड़ाई में, 2022 में सात बार ब्याज दरों में वृद्धि की, और संकेत दिया है कि यह 2023 में अतिरिक्त दरों में वृद्धि करेगा। निश्चित रूप से उम्मीद है कि फेड के कदमों का परिणाम तथाकथित होगा "सरल लैंडिंग"-अर्थात अर्थव्यवस्था इतनी धीमी हो जाती है कि मंदी में डूबे बिना उपभोक्ता कीमतें नीचे आ जाती हैं। हालाँकि, अमेरिका के कुछ सबसे बड़े बैंक इसे सबसे संभावित मामले के रूप में नहीं देखते हैं।
नवीनतम आंकड़ों से पता चलता है कि उच्च ब्याज दरें अंतत: मुद्रास्फीति में सेंध लगा रही हैं - पिछले जून में 9.1% की तेजी के बाद, चार दशकों में इसकी सबसे तेज गति। दिसंबर में, अमेरिकी उपभोक्ता कीमतों 6.5% की वार्षिक दर से बढ़ा, छठे सीधे महीने को चिह्नित करते हुए कि गति धीमी हो गई थी। लेकिन यह अभी भी 2% की मुद्रास्फीति दर के फेड के लक्ष्य से काफी नीचे है।
फेड अध्यक्ष जेरोम पॉवेल ने स्वयं यह स्वीकार किया है कुछ आर्थिक दर्द मुद्रास्फीति को अपने लक्ष्य पर वापस लाने के केंद्रीय बैंक के उपायों के परिणामस्वरूप आ सकता है।
फेड द्वारा अपनी नीतिगत ब्याज दर को 4.25% और 4.5% के बीच बढ़ाने के बाद पॉवेल ने पिछले महीने एक समाचार सम्मेलन के दौरान कहा, "मुद्रास्फीति को कम करने के लिए नीचे की प्रवृत्ति की वृद्धि और श्रम बाजार की स्थितियों में कुछ नरमी की आवश्यकता होती है।" "जब तक काम पूरा नहीं हो जाता, हम पाठ्यक्रम पर बने रहेंगे।"
अर्थव्यवस्था कैसे चलती है—और मंदी कितनी बुरी हो सकती है—जैसा कि फेड अपने मुद्रास्फीति मिशन पर ध्यान केंद्रित करना जारी रखता है, अभी के लिए, बहस के लिए बना हुआ है।
यहाँ सबसे बड़े अमेरिकी बैंकों का क्या कहना है:
जेपी मॉर्गन चेज
शुक्रवार को जेपी मॉर्गन चेस (टिकर: जेपीएम) ने इस साल अमेरिका में "हल्के" मंदी का अनुमान लगाया था। कुछ दिन पहले, सीईओ जेमी डिमन के पास था उनकी व्यापक रूप से चर्चित भविष्यवाणी वापस चली गई पिछली गर्मियों से कि एक "आर्थिक तूफ़ान" आ रहा था,
"अमेरिकी अर्थव्यवस्था वर्तमान में मजबूत बनी हुई है, उपभोक्ता अभी भी अतिरिक्त नकदी और व्यवसायों को स्वस्थ खर्च कर रहे हैं," सीईओ जेमी डिमन ने बैंक की कमाई में कहा शुक्रवार को रिलीज। "हालांकि, हम अभी भी यूक्रेन में युद्ध, ऊर्जा और खाद्य आपूर्ति की कमजोर स्थिति, क्रय शक्ति को कम करने वाली लगातार मुद्रास्फीति सहित भू-राजनीतिक तनावों से आने वाली विपरीत परिस्थितियों के अंतिम प्रभाव को नहीं जानते हैं और ब्याज दरों को बढ़ा दिया है, और अभूतपूर्व मात्रात्मक कसने।
बैंक भी शामिल है $ 1.4 बिलियन नेट रिजर्व बिल्डजेपी मॉर्गन के सीएफओ जेरेमी बार्नम ने कमाई कॉल पर कहा, "खट्टा ऋण के लिए, जो" फर्म के मैक्रोइकॉनॉमिक आउटलुक के अपडेट से प्रेरित था, जो अब केंद्रीय मामले में हल्की मंदी को दर्शाता है। अन्य बैंकिंग दिग्गजों ने भविष्य की योजना बनाने के लिए इसी तरह के निर्णय लिए हैं।
बैंक ऑफ अमेरिका
बैंक ऑफ अमेरिका
(बीएसी) ने चौथी तिमाही के राजस्व बीट पोस्ट करने के बाद शुक्रवार को अपने कॉन्फ्रेंस कॉल के दौरान "एक हल्की मंदी" की संभावना पर भी ध्यान दिया।
बैंक भी अपना शुद्ध भंडार बनाया चौथी तिमाही में, $ 403 मिलियन तक, एक साल पहले की अवधि में $ 851 मिलियन के शुद्ध आरक्षित रिलीज की तुलना में।
"हमारा [रिजर्व-सेटिंग] परिदृश्य, हमारा आधारभूत परिदृश्य, एक हल्की मंदी पर विचार करता है," बीओएफए सीईओ एक प्रतिलेख के अनुसार, ब्रायन मोयनिहान ने शुक्रवार की कमाई कॉल पर कहा। "यह ब्लू चिप और हमारे द्वारा उपयोग की जाने वाली अन्य विधियों में आर्थिक धारणाओं का आधार मामला है। लेकिन हम इसमें एक नकारात्मक परिदृश्य भी जोड़ते हैं, और यह परिणाम हमारी आरक्षित कार्यप्रणाली के 95% में 2023 में मंदी के माहौल की ओर भारित होता है।
सिटीग्रुप
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(सी) उन लोगों के कोरस में भी था जो हल्की मंदी के लिए बुला रहे थेनिर्यात की गई कमाई शुक्रवार को। इसी तरह बैंक ने क्रेडिट लॉस के लिए अपने रिजर्व को $640 मिलियन तक बढ़ाया, जबकि एक साल पहले 1.37 बिलियन डॉलर जारी किया था।
सीईओ जेन फ्रेजर ने कहा कि वर्ष अपेक्षा से अधिक मजबूत शुरुआत के लिए बंद था, लेकिन यह भी देखता है कि 2023 के दौरान बदल रहा है।
"जैसा कि हम 2023 में प्रवेश करते हैं, पर्यावरण केंद्रीय बैंकों द्वारा आक्रामक रूप से कड़े होने के बावजूद, कम से कम कुछ समय के लिए हम सभी की अपेक्षा से बेहतर है," उसने शुक्रवार की कमाई कॉल पर कहा, एक प्रतिलेख के अनुसार, यह कहते हुए कि अमेरिकी श्रम बाजार मजबूत बना हुआ है।
हालांकि, "फेड मुख्य मुद्रास्फीति से निपटने में दृढ़ है," उसने बाद में जोड़ा। "इसलिए हम अमेरिका को साल की दूसरी छमाही में हल्की मंदी में प्रवेश करते देखना जारी रखते हैं।"
उनकी टिप्पणी पिछले महीने में की गई टिप्पणियों के अनुरूप थी गोल्डमैन सैक्स यूएस वित्तीय सेवा सम्मेलन, जब फ्रेज़र ने कहा कि उन्हें "अगले साल की दूसरी छमाही में किसी समय" मंदी का अनुमान है।
"लेकिन बाकी सभी समान हैं, और इसका मतलब है कि कोई भी भूराजनीतिक मोर्चे पर कुछ भी नहीं करता है, जो तब काफी उदार दिखता है क्योंकि बैंक अच्छे आकार में हैं, कॉर्पोरेट बहुत स्वस्थ हैं, उपभोक्ता स्वस्थ हैं," फ्रेजर ने उस समय जोड़ा .
वेल्स फ़ार्गो
वेल्स फ़ार्गो
(डब्ल्यूएफसी) शुक्रवार को चौथी तिमाही की कमाई दर्ज की, और सीईओ चार्ली शार्फ परिणामों पर चर्चा करते हुए बैंक के भविष्य को लेकर उत्साहित थे। हालांकि बैंक ने मंदी की भविष्यवाणी नहीं की थी, लेकिन शार्फ ने यह स्पष्ट कर दिया कि उसने मंदी के लिए तैयारी करने के लिए कदम उठाए हैं और वह सतर्क है।
फैक्टसेट के माध्यम से एक प्रतिलेख के अनुसार, शुक्रवार की कमाई कॉल पर उन्होंने कहा, "हालांकि हम एक गंभीर मंदी की भविष्यवाणी नहीं कर रहे हैं, हमें एक के लिए तैयार रहना चाहिए, और आज हम एक और दो साल पहले की तुलना में मजबूत कंपनी हैं।" "हमारे मार्जिन व्यापक हैं, हमारे रिटर्न अधिक हैं, हम बेहतर प्रबंधन कर रहे हैं, और हमारी पूंजी की स्थिति मजबूत है, इसलिए हम एक नकारात्मक परिदृश्य के लिए तैयार महसूस करते हैं यदि हम वर्तमान में देखे या भविष्यवाणी की तुलना में व्यापक गिरावट देखते हैं।"
उन्होंने कहा कि बैंक अपने ग्राहकों पर उच्च ब्याज दरों के प्रभाव की निगरानी कर रहा था।
बैंक ने चौथी तिमाही में क्रेडिट घाटे के लिए अपने प्रावधानों को बढ़ाकर $957 मिलियन कर दिया, जबकि एक साल पहले की तिमाही में यह $452 मिलियन जारी किया गया था।
गोल्डमैन साक्स
गोल्डमैन सैक्स
मंगलवार को कमाई की रिपोर्ट करने के लिए तैयार है। शुक्रवार को द बैंक ने कहा कि उसे 3 से 2020 अरब डॉलर का नुकसान हुआ है उपभोक्ता और लेनदेन बैंकिंग में अपने प्रवेश में। पिछले सप्ताह, इसने 3,000 से अधिक की नौकरी में कटौती की घोषणा की, ब्लूमबर्ग ने सूचना दी। रिपोर्ट के अनुसार, कटौती व्यवसाय में मंदी, खुदरा बैंकिंग में प्रवेश करने की चुनौतियों से होने वाले नुकसान और समग्र बाजार की अनिश्चितता के कारण थी। निवेशक निश्चित रूप से यह देख रहे होंगे कि वित्तीय परिणामों की रिपोर्ट करते समय बैंक का अर्थव्यवस्था के बारे में क्या कहना है।
पर एमिली दत्तिलो को लिखें [ईमेल संरक्षित]
स्रोत: https://www.barrons.com/articles/us-recession-economy-banks-jpmorgan-citi-fed-51673648996?siteid=yhoof2&yptr=yahoo