हाउसिंग मार्केट के लिए मध्यावधि चुनाव का क्या मतलब है - और एक 'राजनीतिक रूप से विवादास्पद' मुद्दा जो डेमोक्रेट और रिपब्लिकन को विभाजित करता है

और फिर परिणाम आवास वित्त नीति से संबंधित कई मुद्दों को प्रभावित करेगा, उन्होंने कहा।

पहली बार खरीदार टैक्स क्रेडिट चला गया

रिपब्लिकन मानते हुए "सदन के न्यूनतम लाभ पर नियंत्रण होगा," सीबर्ग ने लिखा, इसका मतलब है कि नहीं पहली बार खरीदार टैक्स क्रेडिट.

टैक्स क्रेडिट, आंतरिक राजस्व सेवा कर कोड के संशोधन के माध्यम से, पहली बार घर खरीदारों को देने के लिए था वापसी योग्य संघीय कर क्रेडिट में $15,000. डेमोक्रेट्स ने पिछले साल एक तथाकथित सुलह बिल के माध्यम से टैक्स क्रेडिट पारित करने की कोशिश की, सीबर्ग ने कहा। लेकिन एक नए सुलह विधेयक की संभावना नहीं है, उन्होंने कहा।

पुनर्वसन आवास के लिए धन मिलने की संभावना नहीं

मूल सुलह पैकेज में एक और बड़ा आवास घटक था - पुनर्वसन आवास।

पैकेज था अरबों का फंड किफायती सार्वजनिक आवास का निर्माण, नवीनीकरण या खरीद करने के लिए, सीबर्ग ने नोट किया, जो किराये के आवास में मदद करेगा। "यह देखना कठिन है कि यह GOP हाउस से कैसे आगे निकल जाता है," उन्होंने कहा।

फैनी और फ़्रेडी के लिए कोई सुधार नहीं

फैनी मॅई
एफ एन एम ए,
+ 0.97%
और फ्रेडी मैक
एफ एम सी सी,
+ 0.70%
चुनाव के परिणाम की परवाह किए बिना, सरकारी संरक्षण में रहने की संभावना है, सीबर्ग ने लिखा।

फैनी और फ़्रेडी कांग्रेस द्वारा बनाई गई संघ समर्थित घरेलू बंधक कंपनियां हैं। वे बैंकों की तरह उधारदाताओं के माध्यम से जारी किए गए बंधक खरीदते हैं और गारंटी देते हैं
केबीई,
+ 2.60%
और फिनटेक फर्म। फिर वे गिरवी रखते हैं या उन्हें द्वितीयक बाजार में प्रतिभूतियों के रूप में बेचते हैं।

वे संघीय सरकार की सीधी निगरानी में हैं। सरकार ने उन पर नियंत्रण कर लिया और उन्हें 2008 में फेडरल हाउसिंग फाइनेंस एजेंसी के तहत संरक्षकता के तहत रखा, क्योंकि आवास बाजार सबप्राइम ऋणों से पिघलना शुरू हो गया था।

ट्रम्प प्रशासन ने किया था फैनी और फ़्रेडी को सरकारी संरक्षण से हटाना चाहते थे. लेकिन उम्मीद नहीं है कि जल्द ही ऐसा होगा, सीबर्ग ने लिखा, और इस पर ध्यान दिए बिना कि कौन जीतता है।

“मुद्दा राजनीतिक रूप से विवादास्पद है। यह डेमोक्रेट और रिपब्लिकन को विभाजित करता है। हम एक द्विदलीय समाधान नहीं देखते हैं, ”उन्होंने कहा। "क्या हो सकता है नियामक सुधारों की अधिक बात है, हालांकि हमारे लिए 2024 के चुनाव के बाद तक कार्रवाई देखना मुश्किल है।"

एफएचएफए प्रीमियम में कटौती की अपेक्षा करें

कोई भी जीतता है, संभावित बंधक उधारकर्ताओं के लिए कम प्रीमियम की अपेक्षा करें, सीबर्ग ने कहा।

यदि एक संभावित गृहस्वामी का क्रेडिट स्कोर कम है, या डाउनपेमेंट के लिए बचाई गई छोटी राशि है, तो वे पारंपरिक के बजाय एफएचए ऋण ले सकते हैं। लेकिन FHA ऋण a . के साथ आते हैं बंधक बीमा प्रीमियम, जो एक अतिरिक्त भुगतान है जो गृहस्वामी ऋण को सुरक्षित करने के लिए करेंगे।

प्रीमियम दो गुना है: एक अग्रिम लागत, और एक वार्षिक भुगतान।

एफएचए उधारकर्ता वर्तमान में भुगतान करें वार्षिक प्रीमियम में 0.80% प्रति वर्ष, एजेंसी की वेबसाइट के अनुसार, $625,000 से कम या बराबर के ऋण और 5% या अधिक के डाउनपेमेंट के लिए।

यदि बंधक बीमा प्रीमियम दर में कटौती की जाती है, तो यह एक गृहस्वामी को एक वर्ष में हजारों डॉलर बचा सकता है यदि वे एक नया घर खरीद रहे हैं या पुनर्वित्त कर रहे हैं।

$150,000 के घर के लिए, प्रीमियम $1,200 प्रति वर्ष (या $100 प्रति माह) है।

“राष्ट्रपति बिडेन के पास पहले से ही उनके [संघीय आवास प्रशासन] आयुक्त और [आवास और शहरी विकास] सचिव हैं। यही कारण है कि एक GOP स्वीप को भी टीम बिडेन को FHA प्रीमियम में कटौती करने से नहीं रोकना चाहिए, ”सीबर्ग ने कहा।

उन्होंने कहा, "हम अभी भी अग्रिम शुल्क में 25 आधार अंक की कटौती और वार्षिक शुल्क में 25 आधार अंक की कटौती की उम्मीद करते हैं।"

उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो में अराजकता

अक्टूबर के मध्य में, एक संघीय अपील अदालत ने कहा कि उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो, एक वित्तीय निगरानी एजेंसी, असंवैधानिक था इसकी फंडिंग के कारण।

अगर सुप्रीम कोर्ट सहमत होता है, तो यह आगे बढ़ सकता है योग्य बंधक नियम, और संशोधित रियल एस्टेट निपटान प्रक्रिया अधिनियम (RESPA), दोनों को अमान्य किया जा रहा है, सीबर्ग ने कहा।

शहरी संस्थान के अनुसार, क्यूएम नियम सीएफपीबी द्वारा बनाया गया था जो उधारदाताओं और निवेशकों के लिए मानक निर्धारित करता है, ताकि वे कर सकें उधारकर्ताओं द्वारा मुकदमा किए जाने से खुद को बचाएं जो दावा करते हैं कि उन्हें एक ऐसा ऋण प्रदान किया गया था जिसे वे चुका नहीं सकते थे।

रेस्पा चीजों को प्रतिबंधित करता है जैसे व्यापार रेफरल के लिए किकबैक, अनर्जित शुल्क व्यवस्था, और इसी तरह, जो है उपभोक्ता के हित में।

और "यह नियामक अराजकता पैदा कर सकता है क्योंकि उधारदाताओं को पता नहीं होगा कि किन नियमों का पालन करना है," उन्होंने जोर दिया। नैशविले, टेन में मॉर्गेज बैंकर्स एसोसिएशन के वार्षिक सम्मेलन के दौरान, इस मुद्दे को उधारदाताओं के बीच देखने के लिए एक महत्वपूर्ण मुद्दा के रूप में उठाया गया था।

यदि सड़क के नियम स्पष्ट नहीं हैं, तो उपभोक्ता शिकारी या अनैतिक व्यवहार के लिए उधारदाताओं पर अधिक बार मुकदमा कर सकते हैं, और इसलिए उधारदाताओं को बढ़ी हुई कानूनी देयता का सामना करना पड़ सकता है, सीबर्ग ने कहा।

"समाधान कांग्रेस के लिए एजेंसी के लिए धन को अधिकृत करने के लिए होगा," उन्होंने कहा, "जो तब अपने पूर्व कार्यों की पुष्टि कर सकता है।"

अगर जीओपी ने सिर्फ सदन का नियंत्रण जब्त कर लिया, तो इस तरह के कदम को खींचने के लिए जटिल हो सकता है, "क्योंकि रिपब्लिकन या तो फंड करने से इनकार कर सकते हैं या एजेंसी को कम कर सकते हैं," सीबर्ग ने कहा। "यह बिडेन के साथ गतिरोध पैदा कर सकता है, जो पूर्ण धन के अलावा कुछ भी अस्वीकार कर सकता है।"

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