उधार लेने की लागत कम करने के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में क्या देखें?

आपका क्रेडिट स्कोर क्रेडिट कार्ड खोलने या नई कार या घर खरीदने की आपकी क्षमता को बना या बिगाड़ सकता है आकर्षक ब्याज दरें.

अपने स्कोर को बढ़ाने के लिए, आपको यह जानना होगा कि आपको कहां सुधार करने की आवश्यकता है।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर नज़र रखना - जो आपके ऋणों, बिल भुगतान इतिहास और अन्य वित्तीय जानकारी की रूपरेखा तैयार करती है - ऐसा करने में आपकी सहायता कर सकती है।

तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों - इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन - ने हाल ही में उपभोक्ताओं को मुफ्त साप्ताहिक क्रेडिट रिपोर्ट की उपलब्धता बढ़ा दी है। 2023 के अंत तक. कायदे से, उपभोक्ता प्रत्येक एजेंसी से हर 12 महीने में एक के हकदार होते हैं, लेकिन महामारी के दौरान, कंपनियों ने साप्ताहिक मुफ्त चेक तक पहुंच का विस्तार किया।

रिपोर्ट पर उपलब्ध हैं वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट वेबसाइट.

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"हम हमेशा सलाह देते हैं कि साल में एक बार, कम से कम, हमेशा अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट.कॉमग्रीनपाथ फाइनेंशियल वेलनेस में कार्यक्रम प्रदर्शन और गुणवत्ता आश्वासन विशेषज्ञ ट्रेंट ग्राहम ने कहा, जो एक गैर-लाभकारी संस्था है जो मुफ्त ऋण परामर्श सेवाएं प्रदान करती है।

जबकि आपको मिलने वाली मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट आपका क्रेडिट स्कोर नहीं दिखाएगी, लेकिन यह उस संख्या को बढ़ाने के तरीके के बारे में सुराग दे सकती है। तुम कर सकते हो अपने क्रेडिट स्कोर तक पहुंचें तीन क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों में से किसी एक से इसके लिए भुगतान करके, या अपनी क्रेडिट कार्ड कंपनी से इसे निःशुल्क एक्सेस करें यदि यह अनुलाभ प्रदान करती है।

ग्राहम ने कहा, क्रेडिट स्कोर के संदर्भ में, 700 या उससे अधिक रेंज में कुछ भी आम तौर पर "बहुत अच्छा" होता है। उन्होंने कहा कि आपका स्कोर उच्च 700 या 800 के करीब पहुंच जाता है - लोकप्रिय स्कोरिंग मॉडल के 850 के पूर्ण स्कोर के करीब - आप बेहतर होंगे, उन्होंने कहा।

राष्ट्रीय औसत क्रेडिट स्कोर हाल ही में एक . पर पहुंच गया है 716 के सभी उच्च समय, FICO के अनुसार।

प्रदाता द्वारा आपका क्रेडिट स्कोर थोड़ा भिन्न हो सकता है।

A हाल ही में नेरडवालेट सर्वेक्षण एक चौथाई से अधिक उत्तरदाताओं ने पाया – 27% – का कहना है कि कोविड -19 महामारी की शुरुआत के बाद से उनके क्रेडिट स्कोर में वृद्धि हुई है, जबकि 14% ने अपने स्कोर में गिरावट देखी है।

यदि आप अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा देना चाहते हैं, तो दो प्राथमिकताओं को ध्यान में रखते हुए - अपने बिलों का समय पर भुगतान करना और अपने ऋण शेष को कम रखना - मदद करेगा।

ग्राहम ने कहा, "यह उनके क्रेडिट स्कोर का 65% है।" "जितना अधिक वे उन दो प्रमुख श्रेणियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, उतना ही बेहतर उनके स्कोर में सुधार होगा।"

ग्राहम के अनुसार, यदि आप 30 दिनों से अधिक देर से बिल का भुगतान करते हैं, तो वह गलत कदम आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर सात साल तक रहता है।

लेकिन अच्छी खबर यह है कि आप जितना अधिक समय तक बिना पीछे छूटे समय पर भुगतान करेंगे, आपका स्कोर उतना ही बेहतर होने लगेगा, उन्होंने कहा।

ग्राहम ने कहा, "यह एक अल्पकालिक फिक्स नहीं है, जैसे कि एक से दो महीने का समय पर भुगतान करना।" “इसे ठीक किया जा सकता है; बस कुछ समय लगता है।"

आपकी रिपोर्ट आपके क्रेडिट उपयोग को भी दिखाएगी, या आप पर कितना कर्ज है आपकी क्रेडिट सीमा की तुलना में। आदर्श रूप से, आप 30% से कम उपयोग करना चाहते हैं।

नेरडवालेट के सर्वेक्षण के अनुसार, उन लोगों के लिए ऋण एक बड़ा कारक था, जिन्होंने महामारी की शुरुआत के बाद से अपने क्रेडिट स्कोर में बदलाव देखा है।

जिन लोगों ने अपने क्रेडिट स्कोर में वृद्धि देखी, उनमें से 69% ने कहा कि यह कर्ज चुकाने के कारण था। इस बीच, लगभग आधे - 47% - जिन्होंने अपने स्कोर में कमी देखी, उन्होंने कहा कि यह के कारण था अधिक कर्ज लेना.

ग्राहम के अनुसार, आपके क्रेडिट स्कोर में शामिल अन्य कारकों में क्रेडिट इतिहास की लंबाई शामिल है, जो लगभग 15% का प्रतिनिधित्व करता है; विभिन्न प्रकार के क्रेडिट और उपयोग, 10%; और नए क्रेडिट के लिए आवेदन, 10%।

हालांकि उन कारकों को अधिक महत्व नहीं दिया जाता है, फिर भी आप पुराने खाते को बंद करने से पहले ध्यान से सोच सकते हैं, जिससे कम हो सकता है आपका उपलब्ध क्रेडिट.

नेरडवालेट के सर्वेक्षण में पाया गया कि 46% उत्तरदाताओं का गलत मानना ​​है कि क्रेडिट कार्ड बंद करने से आपके क्रेडिट स्कोर में मदद मिलेगी।

नए क्रेडिट के लिए बहुत अधिक आवेदन करना भी आपके स्कोर को खराब कर सकता है।

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट आपको उन खातों की पहचान करने में मदद करेगी जो सबसे लंबे समय से खुले हैं और आपकी रिपोर्ट पर कितनी पूछताछ हुई है।

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में हो सकता है गलत जानकारी, और यह आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है।

यदि आप कोई गलती पाते हैं, तो आप तीन क्रेडिट ब्यूरो में से प्रत्येक के साथ एक विवाद फ़ॉर्म भर सकते हैं। ग्राहम ने कहा कि आम तौर पर उन दावों को संबोधित करने में 30 दिन लगते हैं।