सेवानिवृत्ति आय प्रमाणित पेशेवर (आरआईसीपी) और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) दो हैं प्रमाणपत्र वित्तीय सलाहकारों के लिए. यहां बताया गया है कि प्रशिक्षण और पेशेवर फोकस के संदर्भ में वे कैसे भिन्न हैं, और यह कैसे बताया जाए कि कौन आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं को बेहतर ढंग से पूरा कर सकता है। वित्तीय सलाहकार ढूंढने में सहायता के लिए, स्मार्टएसेटसेट का उपयोग करें निःशुल्क वित्तीय सलाहकार मिलान सेवा.
आरआईसीपी क्या है?
एक आरआईसीपी एक है सेवानिवृत्ति आय प्रमाणित पेशेवर. ये पेशेवर उम्र बढ़ने से जुड़े जोखिमों में मदद करने के अलावा सेवानिवृत्ति आय योजना बनाने में भी विशेषज्ञ हैं। आरआईसीपी अमेरिकन कॉलेज ऑफ फाइनेंशियल सर्विसेज द्वारा पेश किया जाता है। इसे वित्तीय नियोजन के लिए बढ़ती उम्र की आबादी की जरूरतों को पूरा करने में मदद करने के लिए बनाया गया था।
आरआईसीपी विभिन्न विशिष्ट क्षेत्रों में मदद कर सकता है, जैसे सामाजिक सुरक्षा लाभों का दावा करना, कंपनी सेवानिवृत्ति लाभों का दावा करना और वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए बजट कैसे बनाना है। वे स्वास्थ्य और दीर्घकालिक देखभाल को भी कवर कर सकते हैं और आपके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो को सर्वोत्तम तरीके से कैसे तैयार किया जाए।
जो लोग आरआईसीपी पदनाम प्राप्त करते हैं उनके पास कम से कम तीन साल का पूर्व पेशेवर अनुभव होना चाहिए। इसके लिए नौ सेमेस्टर क्रेडिट घंटों के बराबर तीन पाठ्यक्रमों की आवश्यकता होती है। प्रमाणन प्राप्त करने के लिए, प्रत्येक पाठ्यक्रम के लिए एक परीक्षा, साथ ही हर दो साल में 15 घंटे की सतत शिक्षा आवश्यक है।
सीएफपी क्या है?
सीएफपी का मतलब है प्रमाणित वित्तीय योजनाकार. आरआईसीपी के विपरीत, सीएफपी आवश्यक रूप से एक जनसांख्यिकीय, जैसे कि पुराने अमेरिकियों पर केंद्रित नहीं है। एक सीएफपी कई अलग-अलग क्षेत्रों में विशेषज्ञ हो सकता है, जैसे कर और संपत्ति योजना, निवेश या बीमा। हालाँकि सीएफपी प्रमाणीकरण काफी व्यापक है, अधिकांश सीएफपी इनमें से केवल एक क्षेत्र में विशेषज्ञ हैं।
जबकि सीएफपी में आमतौर पर एक विशेष विशेषता होती है, वे आपको एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकते हैं। वे आपकी परिसंपत्तियों, जैसे कि आपकी नकदी, निवेश और संपत्तियों का जायजा लेने में आपकी मदद करेंगे, साथ ही किसी भी ऋण का मूल्यांकन भी करेंगे। फिर, आप अभी जहां हैं उसके आधार पर आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने के लिए वे चरण-दर-चरण वित्तीय योजना बनाने के लिए आपके साथ काम करेंगे। और यदि उनके पास किसी विशेष क्षेत्र में मदद करने के लिए विशेषज्ञता की कमी है, तो उनके पास अक्सर अन्य सीएफपी का एक नेटवर्क होता है, जिनके पास वे आपको संदर्भित कर सकते हैं।
सीएफपी बनने की आवश्यकताएं उद्योग में सबसे कठोर हैं। आवेदकों के पास किसी मान्यता प्राप्त कॉलेज या विश्वविद्यालय से कम से कम स्नातक की डिग्री होनी चाहिए। साथ ही, उनके पास तीन साल का पूर्णकालिक वित्तीय नियोजन अनुभव या समकक्ष अंशकालिक अनुभव (प्रति वर्ष 2,000 घंटे) भी होना चाहिए।
प्रमाणन प्राप्त करने के लिए, आवेदकों को सीएफपी-बोर्ड पंजीकृत परीक्षा पूरी करनी होगी या उनके पास योग्यता प्रमाणन, लाइसेंस या डिग्री होनी चाहिए। उन्हें हर दो साल में 30 घंटे की सतत शिक्षा भी पूरी करनी होगी। सीएफपी को सीएफपी बोर्ड द्वारा निर्धारित उच्च नैतिक मानकों को भी पूरा करना होगा।
क्योंकि सीएफपी आमतौर पर एक विशिष्ट क्षेत्र में विशेषज्ञ होते हैं, वे अक्सर कम से कम एक अतिरिक्त पदनाम रखते हैं जो उनकी विशेषज्ञता के क्षेत्र से मेल खाता है। यहीं पर ओवरलैप आता है: बीमा से संबंधित एक सीएफपी भी हो सकता है चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर (सीएलयू).
इस तरह के दर्जनों वित्तीय पेशेवर पदनाम हैं। एफआईएनआरए एक बनाए रखता है पेशेवर पदनामों की पूरी सूची अपनी वेबसाइट पर।
आरआईसीपी बनाम सीएफपी
जैसा कि हमने देखा, आरआईसीपी और सीएफपी अलग-अलग हैं; हालाँकि, यह वास्तव में या तो/या स्थिति नहीं है। उदाहरण के लिए, एक सीएफपी जो सेवानिवृत्ति योजना में विशेषज्ञता रखता है वह आरआईसीपी भी हो सकता है। नीचे दी गई तालिका दो प्रमाणपत्रों की बुनियादी तुलना प्रस्तुत करती है।
आरआईसीपी और सीएफपी की तुलना आरआईसीपी सीएफपी - जारीकर्ता संगठन - अमेरिकन कॉलेज - प्रमाणित वित्तीय नियोजक बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड्स - आवश्यक शर्तें - 3 साल का पेशेवर अनुभव - स्नातक की डिग्री या उच्चतर
- 3 साल का अनुभव या 6,000 घंटे का अंशकालिक अनुभव - प्रशिक्षण आवश्यकताएं - 3 पाठ्यक्रम (9 क्रेडिट घंटे) - सीएफपी-बोर्ड पंजीकृत परीक्षा या प्रासंगिक लाइसेंस, प्रमाणन या डिग्री धारक - सतत शिक्षा - हर 15 साल में 2 घंटे - 30 हर 2 साल में घंटे
यदि आप सोच रहे हैं कि कौन सा प्रमाणीकरण आपके लिए सर्वोत्तम है, तो सोचें कि आप कौन सी सेवाएँ चाहते हैं। यदि आप अपनी वित्तीय नियोजन आवश्यकताओं की संपूर्ण श्रृंखला पर व्यापक नज़र डालने के लिए एक सलाहकार की तलाश कर रहे हैं, तो सीएफपी सही विकल्प हो सकता है। उन लोगों के लिए जो केवल एक स्थापित करना चाहते हैं सेवानिवृत्ति आय हालाँकि, योजना, एक आरआईसीपी बेहतर हो सकती है। यदि आप दोनों चाहते हैं, तो दोनों प्रमाणपत्रों वाला एक सलाहकार ढूंढने का प्रयास करें।
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सीएफपी वित्तीय नियोजन में विशेषज्ञता का संकेत देने वाला एक व्यापक पदनाम है। सीएफपी व्यक्तिगत वित्त के सभी क्षेत्रों को शामिल करता है, जैसे सेवानिवृत्ति और निवेश योजना, कर और संपत्ति योजना और बीमा। इसके विपरीत, आरआईसीपी सेवानिवृत्ति योजना और उम्र बढ़ने से संबंधित विशिष्ट मुद्दों पर ध्यान केंद्रित करता है। इसमें सेवानिवृत्ति बचत निकालना, सामाजिक सुरक्षा का दावा करना और उम्र बढ़ने से संबंधित जोखिमों के लिए योजना बनाना शामिल है। सेवानिवृत्ति योजना में विशेषज्ञता रखने वाले सीएफपी अक्सर आरआईसीपी भी रखते हैं।
वित्तीय योजना के लिए युक्तियाँ
चाहे आपको सीएफपी या आरआईसीपी की आवश्यकता हो, यह जानना महत्वपूर्ण है कि सेवानिवृत्ति में आपके पास कितना पैसा होगा। इन दिनों सामाजिक सुरक्षा और पेंशन से बिल कम कवर होता है, इसलिए आपको अपने खर्चों को कवर करने के लिए अपनी बचत की आवश्यकता होगी। स्मार्टएसेट का निःशुल्क उपयोग करें सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर यह अनुमान लगाने के लिए कि आपको कितनी बचत करनी चाहिए थी।
प्रमाणपत्रों के बावजूद, वित्तीय सलाहकार प्राप्त करना अक्सर एक अच्छा विचार होता है। एक योग्य वित्तीय सलाहकार ढूँढना कठिन नहीं है। स्मार्टएसेट नि: शुल्क उपकरण आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन वित्तीय सलाहकारों के साथ आपका मेल खाता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का साक्षात्कार बिना किसी कीमत के कर सकते हैं यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.
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पोस्ट वित्तीय सलाहकारों के लिए आरआईसीपी बनाम सीएफपी पदनाम पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/type-financial-advisor-best-investors-130000005.html