बंधक दरों और आवास की कीमतों के साथ अभी क्या हो रहा है?

चाबी छीन लेना

• गोल्डमैन सैक्स के अनुसार, घर की कीमतें अगले साल तक बरकरार रहने की संभावना है, हालांकि महामारी से पहले की तुलना में इनमें 43% की वृद्धि हुई है।
• फेड की दरों में बढ़ोतरी ने उधार के पैसे को और अधिक महंगा बना दिया है, और अगले 12 महीनों में दरें केवल उच्च होने की उम्मीद है।
• यदि आपको अगले वर्ष में एक घर खरीदना है, तो आने वाले महीनों की तुलना में दरें अभी कम होने की संभावना है।

पिछले दो वर्षों में, आवास बाजार ने अत्यधिक मांग और सीमित आपूर्ति का अनुभव किया है, जिसके कारण छोटी अवधि में बड़े पैमाने पर कीमतों में बढ़ोतरी हुई है।

साथ ही, दुनिया भर में मुद्रास्फीति बढ़ गई है - यहां अमेरिका में मुद्रास्फीति को नियंत्रण में लाने के लिए, फेडरल रिजर्व ने मार्च 2022 में ब्याज दरें बढ़ाना शुरू कर दिया, जिससे उच्च आधार कीमतों के ऊपर उधार लेना अधिक महंगा हो गया।

आज का परिदृश्य दो साल पहले से कैसे अलग है?

2020 में, एक अमेरिकी घर पर औसत सूची मूल्य $ 374,500 था, जिसमें 30 साल के बंधक पर औसत ब्याज दर 3.11% थी।

आज, औसत ब्याज दर 7.06% है, औसत घरेलू मूल्य 525,000 डॉलर तक है।

इसका मतलब है कि अगर आपने दो साल पहले 30 साल के बंधक और 20% नीचे के साथ एक घर खरीदा है, तो औसत खरीद में आपको मूलधन में $ 536,551 और आपके ऋण के दौरान ब्याज का खर्च आएगा।

मौजूदा बाजार में औसत खरीद के लिए आपको 1.11 साल के बंधक के दौरान मूलधन और ब्याज में $ 30 मिलियन का खर्च आएगा, जिसमें 20% की गिरावट होगी। जब तक आप अपने बंधक का भुगतान कर चुके होते हैं, तब तक यह आधा मिलियन डॉलर से अधिक का अंतर होता है।

ब्याज दरें आज अधिक हैं क्योंकि फेडरल रिजर्व कोशिश कर रहा है महंगाई पर लगाम. कुछ कारणों से कीमतें अधिक हैं। सबसे पहले, अमेरिका महामारी से पहले आवास की कमी में था। इसने हमें पहले से ही खराब स्थिति में डाल दिया जब चीजें बदतर हो गईं।

महामारी के दौरान, कई सफेदपोश श्रमिकों ने दूरस्थ कार्य की नई स्वतंत्रता के साथ स्थानांतरित करने का निर्णय लिया। कई कम खर्चीले स्थानों में चले गए। इससे मांग में भी वृद्धि हुई और बोली-प्रक्रिया युद्धों के माध्यम से कीमतों में वृद्धि हुई।

क्या घर की कीमतें कम हो रही हैं?

यह तय करना अभी बाकी है कि घर की कीमतें नीचे की ओर हैं या नहीं। जबकि गर्मी के दिनों में घर की कीमतों में मौसमी गिरावट होती है, इस साल संख्या औसत से बड़ी थी। आमतौर पर हम जून से अगस्त तक 2% की कमी देखते हैं, लेकिन इस साल यह कमी 6% थी। संभावित खरीदारों के लिए आशाजनक लगता है।

फिर भी, इन नंबरों को संदर्भ में देखना महत्वपूर्ण है। अगस्त 2022 में कीमतें 7.7% अधिक थीं, जो 2021 में एक ही समय में थीं। लंबी अवधि के दृष्टिकोण से, घर की कीमतें अभी भी बढ़ सकती हैं। अधिक निश्चित उत्तर पाने के लिए हमें फॉल और विंटर नंबर देखने के लिए इंतजार करना होगा।

कीमतें इतनी अधिक रहती हैं क्योंकि वहाँ एक है माल की कमी. जबकि अगस्त में नए निर्माण में 12.2% की वृद्धि हुई, हम इसे आंशिक रूप से आपूर्ति श्रृंखला के मुद्दों के लिए जिम्मेदार ठहरा सकते हैं। कई बिल्डरों को अपनी परियोजनाओं पर काम करने के लिए आवश्यक आपूर्ति प्राप्त करने में असमर्थ थे, और इनमें से कई आपूर्ति ने अंततः गर्मियों के अंत में एक बड़े विस्फोट में इसे बनाया।

सिर्फ इसलिए कि हमने देखा कि पिछले महीने नए निर्माण हुए हैं, इसका मतलब यह नहीं है कि वे अमेरिकी परिवारों के लिए इन्वेंट्री बढ़ाने जा रहे हैं। इन्वेंट्री में वृद्धि का बड़ा हिस्सा वाणिज्यिक बाजारों में होगा, जो जमींदार होंगे जो किरायेदारों को नई इकाइयाँ किराए पर लेना चाहते हैं।

कई अमेरिकियों को बाजार से बाहर कर दिया गया है क्योंकि पिछले दो वर्षों में घर की कीमतें आसमान छू गई हैं। इसका मतलब है कि किराये के बाजार में सामान्य से अधिक मांग है, इसलिए डेवलपर्स अपनी ऊर्जा पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। अगर हम पांच इकाइयों या उससे अधिक के साथ बहु-परिवार आवास परियोजनाओं को देखें, तो नए निर्माण 28.6% ऊपर आसमान छूते हैं।

एक अन्य कारण इस अस्थायी उठापटक को आराम करने के कारण के रूप में नहीं समझा जाना चाहिए, यह है कि भविष्य की गृह निर्माण परियोजनाओं के लिए परमिट गर्मियों के अंत में 10% नीचे थे। जैसा कि हम आगे देखते हैं, हम एक परिणाम के रूप में किफायती आवास बाजार में और भी सख्त सूची देखने की उम्मीद कर सकते हैं, यहां तक ​​​​कि उच्च मूल्य बिंदुओं पर घर एक समय में महीनों के लिए बाजार में बैठते हैं।

उच्च मूल्य बिंदुओं पर कम मांग के साथ, कम संभावित विक्रेता सूचीबद्ध होने के लिए उत्सुक हैं। पिछले साल जो अवसर था, वह कम हो गया है, घर लंबे समय तक बाजार में बैठे रहे। $ 250,000 और $ 500,000 के बीच सूचीबद्ध घरों की बिक्री 14 से 2021 तक 2022% गिर गई, आंशिक रूप से क्योंकि घर की बढ़ती कीमतों के साथ इस मूल्य वर्ग में कम इन्वेंट्री है।

लेकिन अधिक महंगे घरों की बिक्री भी कम रही। $750,000 और $1 मिलियन के बीच सूची मूल्य वाले लोग 3% नीचे थे।

हालांकि, 2022 में लोगों के घर खरीदने की गति धीमी होने का एकमात्र कारण उच्च मूल्य और कम किफायती इन्वेंट्री नहीं है। संघीय ब्याज दरों में बढ़ोतरी का मुद्दा भी है।

क्या बंधक दरें और बढ़ रही हैं?

मार्च 2022 से फेडरल रिजर्व ने ब्याज दरें बढ़ाना शुरू किया। यह उधार लेता है - एक बंधक के माध्यम से उधार लेने सहित - अधिक महंगा।

बुधवार, 21 सितंबर, 2022 को, फेड ने 0.75 प्रतिशत अंक की एक और दर वृद्धि की घोषणा की। इससे वर्तमान संघीय निधि दर 3% से 3.25% हो जाती है, और इसके केवल बढ़ने की उम्मीद है। हमें साल के अंत तक अतिरिक्त 1.25 प्रतिशत अंक की बढ़ोतरी के दो और दौर देखने की संभावना है।

फेड वर्तमान में संकेत दे रहा है कि 4.6 में दरें 2023% तक बढ़ सकती हैं।

अक्टूबर, 2022 की शुरुआत तक का अनुमान है कि 30 साल के बंधक पर औसत दर 7.06% है। हालांकि यह उम्मीद करना उचित है कि दरों में और भी अधिक वृद्धि होगी, अभी कितना अधिक देखना बाकी है।

उधार लेने की बढ़ी हुई दरें न केवल खरीदारों को हतोत्साहित करती हैं - वे विक्रेताओं को अपनी संपत्तियों को पहले स्थान पर सूचीबद्ध करने से भी हतोत्साहित करती हैं, जिससे आपूर्ति-पक्ष की कमी और भी बढ़ जाती है। इनमें से कई विक्रेता संभवतः अपने पुराने घर को बेचने पर नए गिरवी रख रहे होंगे।

अधिकांश अमेरिकियों ने बंधक सुरक्षित दरों के साथ जब वे 6% से कम थे, तो उनकी संपत्ति को सूचीबद्ध करने का मतलब किसी भी नई संपत्ति पर उनकी वित्तपोषण लागत में वृद्धि करना हो सकता है।

क्या मुझे अभी खरीदना चाहिए या और इंतजार करना चाहिए?

यह बोधगम्य है कि बाद में खरीदने के बजाय जल्दी से ब्याज दरों पर पैसा बचा सकता है। लेकिन यह देखना मुश्किल है कि एक खरीदार, विशेष रूप से पहली बार घर खरीदने वाला, इस बाजार में कैसे जीतता है।

जबकि हम अल्पकालिक मूल्य निर्धारण में कमी और दीर्घकालिक मूल्य वृद्धि देख रहे हैं, गोल्डमैन सैक्स वास्तव में 2023% औसत वृद्धि या कमी के साथ 0 तक मूल्य निर्धारण की भविष्यवाणी करता है। जबकि क्षेत्रीय कमी हो सकती है, राष्ट्रीय औसत के ठीक उसी स्थान पर रहने की उम्मीद है जहां वे अभी हैं।

आपके स्थानीय बाजार के आधार पर कीमतें ऊपर या नीचे जाती हैं या नहीं, यह अत्यधिक परिवर्तनशील होने वाला है।

राष्ट्रव्यापी मूल्य वृद्धि नहीं हो सकती है, लेकिन 2023 में दरों में वृद्धि होने की संभावना है - जब तक कि फेड 4.6% तक नहीं पहुंच जाता। उसके बाद, मुद्रास्फीति कैसी दिखती है, इस पर निर्भर करते हुए, दरें थोड़ी देर के लिए ऊंची रह सकती हैं या वापस नीचे खींची जा सकती हैं। यह भविष्यवाणी करना लगभग असंभव है कि उस समय आपूर्ति और मांग कैसी दिखेगी।

यदि आपको तुरंत स्थानांतरित करने की आवश्यकता नहीं है, तो आप 2024 तक प्रतीक्षा करने का निर्णय ले सकते हैं या जब भी फेड फिर से दरों को कम करना शुरू कर देता है। मूल्य निर्धारण समीकरण पर कहीं अधिक जोखिम और अनिश्चितता है।

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घरों पर सूची मूल्य अधिक रहता है। बंधक के लिए ब्याज दरें महंगी हैं - पिछली बार जब हमने दरों को देखा था तो यह उच्च 2000 के दशक की शुरुआत में थी। लेकिन अगले 12 महीनों में उधार लेना और भी महंगा होने की संभावना है, जिससे निर्णय उन लोगों के लिए और भी मुश्किल हो जाता है जिन्हें अगले साल के भीतर खरीदना पड़ सकता है।

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