हाल के हफ्तों में बाजारों में तेजी को देखते हुए, सेवानिवृत्त लोगों को कटौती और चलाने के लिए लुभाया जा सकता है।
किसी भी उम्र में अपने पोर्टफोलियो में गिरावट देखने में कोई मज़ा नहीं है, लेकिन सेवानिवृत्त लोगों के लिए अनुभव मनोवैज्ञानिक रूप से कठिन हो सकता है। जब आप नए पैसे का योगदान करने के बजाय अपने सेवानिवृत्ति खाते से वापस ले रहे हैं, तो आप विशेष रूप से बाजार में गिरावट के प्रति संवेदनशील महसूस कर सकते हैं। एसएंडपी 500 ने वर्ष के लिए लगभग 23% खो दिया है और बांड, लगभग 15% नीचे, एक सुरक्षित आश्रय के रूप में अपनी पारंपरिक भूमिका को दोबारा नहीं किया है।
ओहियो के बेवरक्रिक में जेम्स इन्वेस्टमेंट के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार बेथ हैंडवर्कर ने कहा, "अभी लोगों के लिए वास्तव में भयानक बात यह है कि उनका पैसा वाष्पित हो रहा है।" घबराने के बजाय, वह ग्राहकों से आग्रह करती है कि मंदी का फायदा उठाएं उदाहरण के लिए, रोथ रूपांतरण पर विचार करके।
यह सबसे अच्छा है कि कोई भी जल्दबाजी न करें, जैसे स्टॉक से अपना सारा पैसा निकालना। जब बाजार फिर से ऊपर उठेगा तो यह आपको ठंड में छोड़ देगा, जो आमतौर पर निवेशकों की अपेक्षा से जल्दी होता है।
लेकिन पाठ्यक्रम में बने रहने की सामान्य सलाह शायद लागू न हो। आपकी स्थिति के आधार पर, अपने स्टॉक आवंटन को कम करके अपने पोर्टफोलियो को जोखिम से मुक्त करना समझदारी हो सकती है। यहां यह निर्धारित करने का तरीका बताया गया है कि क्या यह समझ में आता है:
अपने पोर्टफोलियो मिक्स की जांच करें
एक संतुलित पोर्टफोलियो के साथ निवेशक बाजार में तूफान का सामना करने के लिए सबसे अच्छी स्थिति में हैं। यह पारंपरिक 60% स्टॉक, 40% बॉन्ड पोर्टफोलियो का कुछ बदलाव हो सकता है, हालांकि इस साल इसने अच्छा प्रदर्शन नहीं किया है, लेकिन यह एक दिग्गज बना हुआ है। डाउन मार्केट में, एक संतुलित पोर्टफोलियो एक ऑल-स्टॉक पोर्टफोलियो से बेहतर होगा। विपरीत भी सच है, लेकिन सेवानिवृत्त लोगों के लिए नकारात्मक पक्ष सुरक्षा आमतौर पर कुछ लाभों का त्याग करने के लायक है।
आप सोच सकते हैं कि आपके पास एक संतुलित पोर्टफोलियो है, लेकिन अगर आपने 60/40 साल पहले एक पोर्टफोलियो स्थापित किया था और तब से इसे छुआ नहीं है, तो आपके पास ब्लॉकबस्टर बुल मार्केट के कारण आपके पास सौदेबाजी से अधिक स्टॉक हो सकते हैं, जो केवल एक के साथ चलता था। मार्च 2009 से इस वर्ष की शुरुआत तक संक्षिप्त रुकावट। सितंबर 60 की शुरुआत में एक पोर्टफोलियो ने एसएंडपी 500 में 40% और ब्लूमबर्ग बार्कलेज यूएस एग्रीगेट बॉन्ड इंडेक्स में 2012% का निवेश किया और तब से अछूता रह गया, जिसमें 82 अगस्त, 18 तक 31% स्टॉक और 2022% बॉन्ड शामिल होंगे। प्रति
सुबह का तारा
प्रत्यक्ष।
साल्ट लेक सिटी में क्रेवे एडवाइजर्स के पार्टनर जेसन मिलर ने कहा, "शायद ऐसे लोग हैं जिनके पास काफी महत्वपूर्ण पोर्टफोलियो बहाव है, अगर उन्होंने इस पर ध्यान नहीं दिया है।" यदि वह आप हैं, तो अपने लक्ष्य आवंटन पर वापस जाने के लिए कुछ स्टॉक बेचें और बांड खरीदें।
मिलर आपके पोर्टफोलियो के लिए पैरामीटर सेट करने की सलाह देते हैं और जब भी यह उनसे भटकता है तो पुनर्संतुलन करता है। सटीक पैरामीटर आपके समय क्षितिज और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करेगा, मिलर ने कहा, लेकिन कहें कि आपका लार्ज-कैप स्टॉक आवंटन 30% था: आप 27% और 33% के बीच थ्रेसहोल्ड सेट कर सकते हैं और जब भी वह उस सीमा से बाहर हो जाता है तो पुनर्संतुलन। अन्य सलाहकार एक निर्धारित समय पर पुनर्संतुलन की सलाह देते हैं, जैसे हर साल एक ही समय में। विशेषज्ञों का कहना है कि आप जो भी प्रणाली चुनते हैं, डाउन मार्केट में प्रतिक्रियात्मक रूप से सक्रिय रूप से पुनर्संतुलन करना सबसे अच्छा है।
अपनी आय के स्रोत सत्यापित करें
वित्तीय सलाहकार सलाह देते हैं कि सेवानिवृत्त लोगों के पास पर्याप्त नकदी है कि उन्हें डाउन मार्केट में अपने पोर्टफोलियो को छूना नहीं पड़ेगा। गिरते हुए पोर्टफोलियो से निकासी, विशेष रूप से सेवानिवृत्ति की शुरुआत में, एक अप मार्केट में वापस लेने की तुलना में आपकी संपत्ति बहुत तेजी से समाप्त हो जाएगी। इसके लिए टर्म है अनुक्रम-की-वापसी जोखिम, या एक भालू बाजार में सेवानिवृत्त होने का दुर्भाग्य। सेवानिवृत्ति की शुरुआत में नकारात्मक रिटर्न का मुकाबला करने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप अपने निवेश पोर्टफोलियो को अकेला छोड़ दें और नकदी से निकाल लें।
मॉर्निंगस्टार के लिए व्यक्तिगत वित्त और सेवानिवृत्ति योजना के निदेशक क्रिस्टीन बेंज ने सिफारिश की है कि सेवानिवृत्त लोग उच्च-उपज बचत खाते या अन्य तरल वाहन में एक से दो साल के पोर्टफोलियो निकासी के बीच रखें। ध्यान दें, यह एक से दो साल का कुल खर्च नहीं है, क्योंकि कुछ खर्च सामाजिक सुरक्षा या अन्य आय स्रोतों द्वारा कवर किए जाने की संभावना है। आप बहुत अधिक नकदी में नहीं रखना चाहते हैं, क्योंकि आज की उच्च पैदावार के साथ भी यह मुद्रास्फीति के साथ नहीं रहेगा।
बेंज ने कहा, 2021 का अंत सेवानिवृत्ति के करीब आने वालों के लिए कुछ शेयरों को नकद बाल्टी में बेचने के लिए एक अच्छा समय था, क्योंकि शेयर बाजार वर्ष के लिए लगभग 27% था। लेकिन अगर आप उस खिड़की से चूक गए हैं और अपने आप को पर्याप्त नकदी कुशन के बिना पाते हैं, तो इसे बनाना शुरू करने में देर नहीं हुई है। डॉलर-लागत-औसत को बाजारों में जोखिम को कम करने के तरीके के रूप में जाना जाता है, लेकिन सलाहकारों का कहना है कि यह रास्ते में अस्थिरता का प्रबंधन भी कर सकता है। इसलिए आप धीरे-धीरे कई महीनों में स्टॉक बेच सकते हैं जब तक कि आपकी नकदी बाल्टी एक से दो साल के पोर्टफोलियो निकासी के बीच न हो।
एक अस्थिर बाजार का मुकाबला करने के लिए सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक और शक्तिशाली तरीका कुछ क्षमता में काम करने का विकल्प बनाए रखना है, मिलर ने कहा। स्वास्थ्य या अन्य कारणों से यह हमेशा संभव नहीं होता है। लेकिन अगर ऐसा है, तो अपने पैर को अपने पूर्व पेशे के दरवाजे पर छोड़कर, या कहीं और रोजगार के लिए खुला होना, आपको रहने के लिए पर्याप्त आय दे सकता है ताकि आप अकेले अपने पोर्टफोलियो को छोड़ सकें।
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