पिछले कुछ वर्षों में, रोबो-सलाहकार मानव वित्तीय सलाहकारों के व्यवहार्य विकल्प के रूप में उभरे हैं। हालांकि, इस गतिशील को एक खतरे के रूप में देखने के बजाय, कुछ कंपनियों ने रोबो-सलाहकारों को अपनी सेवाओं के सूट में शामिल करने में कोई समय बर्बाद नहीं किया। मोहरा इस विकास का एक आदर्श उदाहरण है। कंपनी अपने के लिए प्रसिद्ध है एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ETF) अब ग्राहकों को अपनी डिजिटल सलाहकार (रोबो-सलाहकार) सेवाओं और व्यक्तिगत सलाहकार सेवाओं (मानव और रोबो-सलाहकार निवेश का मिश्रण) के बीच विकल्प प्रदान करता है। तो, यहां वेंगार्ड डिजिटल एडवाइजर और पर्सनल एडवाइजर का ब्रेकडाउन है ताकि आप यह तय कर सकें कि आपकी निवेश आवश्यकताओं से कौन मेल खाता है।
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वेंगार्ड डिजिटल सलाहकार बनाम व्यक्तिगत सलाहकार का अवलोकन
वेंगार्ड डिजिटल सलाहकार कंपनी का है रोबो-सलाहकार. पारंपरिक वित्तीय सलाहकार सेवाओं के विपरीत, एक रोबो-सलाहकार आपकी वित्तीय जानकारी प्राप्त करता है और आपके पैसे का निवेश करने के लिए एक एल्गोरिथम का उपयोग करता है। वेंगार्ड डिजिटल एडवाइजर ग्राहकों के निवेश लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपने प्रसिद्ध एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) की एक श्रृंखला का उपयोग करता है।
रोबो-सलाहकार के रूप में, वेंगार्ड डिजिटल एडवाइजर आपके निवेश को निम्न के अंतर्गत रखने का एक उदाहरण है निष्क्रिय प्रबंधन. यह शैली लागत कम करती है लेकिन लचीलेपन को सीमित करती है। आमतौर पर, वेंगार्ड डिजिटल एडवाइजर क्लाइंट इस सेवा के तहत रिटायरमेंट फंड स्थापित करते हैं। हालाँकि, ब्रोकरेज खाते और IRA इस सेवा के साथ उपलब्ध हैं।
वेंगार्ड पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज ब्लेंड्स मानव वित्तीय सलाहकार डिजिटल सलाहकारों के साथ। इस सेवा के साथ, आप एक मानव सलाहकार से मिलेंगे और अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप एक निवेश रणनीति तैयार करेंगे। फिर, आपका सलाहकार आपके खाते की देखरेख करेगा और आपके निवेश को आगे बढ़ाने के लिए अपनी विशेषज्ञता और वेंगार्ड के डिजिटल टूल का उपयोग करेगा।
वेंगार्ड डिजिटल सलाहकार बनाम व्यक्तिगत सलाहकार: शुल्क
मोहरा न्यूनतम शुल्क के माध्यम से ग्राहकों से अपील करता है। हालांकि, इसकी दो सलाहकार सेवाओं की अलग-अलग फीस और आवश्यकताएं हैं।
मोहरा डिजिटल सलाहकार शुल्क
मोहरा डिजिटल सलाहकार शुल्क a प्रबंधन शुल्क प्रबंधित कुल संपत्ति का 0.20%। वित्तीय फर्म इस आंकड़े को दो संबद्ध लागतों से प्राप्त करती है: शुद्ध सलाहकार शुल्क 0.15% और निवेश व्यय अनुपात 0.05%। उन शुल्कों का भुगतान करने पर, आपके खाते से अर्जित की जाने वाली शेष राशि आपकी है। साथ ही, वेंगार्ड वर्तमान में एक प्रचार चला रहा है जो पहले 90 दिनों के लिए सलाहकार शुल्क माफ करता है।
मोहरा डिजिटल सलाहकार खाता खोलने के लिए जमा करने के लिए आपको कम से कम $3,000 की आवश्यकता होगी। हालांकि, पात्र धारकों 401 (के) खातों को आरंभ करने के लिए केवल $5 की आवश्यकता है।
जबकि आपके पास इस खाते के साथ मानव वित्तीय सलाहकार तक पहुंच नहीं है, आप ग्राहक सहायता से मुफ्त में संपर्क कर सकते हैं। इसके अलावा, वेंगार्ड डिजिटल एडवाइजर इसका उपयोग नहीं करता है कर-नुकसान की कटाई. उस ने कहा, मोहरा अपने ईटीएफ को न्यूनतम कर खर्च करने के लिए डिज़ाइन करता है।
मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार शुल्क
वेंगार्ड पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज के पास इसके मानवीय घटक के कारण अधिक शुल्क है। चूंकि यह खाताधारकों को गहन, व्यावहारिक सेवाएं प्रदान करता है, इसलिए इसका सेवा शुल्क प्रबंधित परिसंपत्तियों का 0.30% है। हालाँकि, बड़ी शेष राशि में निम्नलिखित तरीके से वृद्धिशील रूप से शुल्क कम होता है:
$ 5 मिलियन से $ 10 मिलियन की शेष राशि प्रबंधित संपत्ति के 0.20% की फीस है।
$ 10 मिलियन से $ 25 मिलियन की शेष राशि प्रबंधित संपत्ति के 0.10% की फीस है।
$25 मिलियन से अधिक के खातों में प्रबंधित संपत्ति का 0.05% शुल्क लगता है।
इसके अलावा, इस सेवा का औसत निवेश व्यय अनुपात 0.06% है। नतीजतन, संपत्ति में $ 500,000 वाले एक खाता धारक के पास $ 1,500 प्रबंधन शुल्क और निवेश व्यय अनुपात के लिए $ 300 का कुल $ 1,800 शुल्क होगा।
वेंगार्ड पर्सनल एडवाइजर के पास $50,000 की न्यूनतम आवश्यकता अधिक प्रतिबंधात्मक खाता है। यह खाता प्रकार कर व्यय को कम करने के लिए कर-हानि संचयन का उपयोग करता है। साथ ही, इसके फंड आम तौर पर कर कुशल होते हैं। अंत में, किसी वित्तीय सलाहकार या ग्राहक सहायता एजेंट से संपर्क करना मुफ़्त है।
वेंगार्ड डिजिटल सलाहकार बनाम व्यक्तिगत सलाहकार: सेवाएं और विशेषताएं
मोहरा न्यूनतम शुल्क के साथ निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड में माहिर हैं। नतीजतन, इसके डिजिटल सलाहकार और व्यक्तिगत सलाहकार सेवाओं के खाते में कम शुल्क और इसके हस्ताक्षर ईटीएफ तक पहुंच है। साथ ही, ग्राहक वित्तीय शिक्षा संसाधनों के ढेरों तक पहुंच सकते हैं। इसके अतिरिक्त, ग्राहक सेवा सुबह 8 बजे से रात 8 बजे तक बिना किसी शुल्क के उपलब्ध है।
प्रत्येक खाता प्रकार विशिष्ट लाभ भी प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, मोहरा डिजिटल सलाहकार ग्राहक उपयोग कर सकते हैं वित्तीय नियोजन, ऋण अदायगी और पोर्टफोलियो निर्माण उपकरण। इसके अलावा, आप अपने सभी वित्त को एक ही स्थान पर देखने के लिए अपने गैर-मोहरा वित्तीय खातों को जोड़ सकते हैं। यह सुविधा आपके वित्तीय कल्याण का बेहतर आकलन करने में आपकी मदद कर सकती है।
मोहरा दैनिक डिजिटल सलाहकार खातों की जांच करता है कि क्या वे ट्रैक पर हैं और आवश्यकतानुसार समायोजन करते हैं। डिजिटल सलाहकार कर योग्य और सेवानिवृत्ति खातों में एक साथ कई लक्ष्यों का प्रबंधन भी कर सकते हैं। यह धन को धन के बीच स्थानांतरित करके और आपके आधार पर आवंटन को स्वचालित रूप से समायोजित करके करता है समय क्षितिज.
ग्राहक ब्रोकरेज खाते रख सकते हैं, IRAs (रोथ, पारंपरिक और रोलओवर) और डिजिटल सलाहकार के साथ 401 (के) एस। दुर्भाग्य से, डिजिटल एडवाइजर फंड सामाजिक रूप से जिम्मेदार पोर्टफोलियो में निवेश करने का विकल्प प्रदान नहीं करते हैं।
यद्यपि एक वेंगार्ड व्यक्तिगत सलाहकार खाता खोलने में कहीं अधिक पैसा लगता है, आपको निम्नलिखित सहित सेवाओं की एक अधिक मजबूत श्रृंखला प्राप्त होगी:
एक असाइन किया गया मानव वित्तीय सलाहकार जिसके साथ आप किसी भी समय संवाद कर सकते हैं
एक अनुकूलित वित्तीय योजना
निवेश और पोर्टफोलियो मार्गदर्शन
प्रगति पर रीयल-टाइम अपडेट वित्तीय लक्ष्य
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
कर-नुकसान की कटाई
सेवानिवृत्ति की गतिशीलता में फैक्टरिंग, जैसे सामाजिक सुरक्षा आय और स्वास्थ्य देखभाल खर्च
सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेशों तक पहुंच
ब्रोकरेज खाते, सभी प्रकार के आईआरए और ट्रस्ट
उच्च शेष राशि वाले ग्राहक अपने फंड का प्रबंधन करने के लिए ट्रस्ट सेवाओं और सलाहकारों के समूह जैसे अतिरिक्त लाभों का उपयोग करते हैं।
वेंगार्ड डिजिटल सलाहकार बनाम व्यक्तिगत सलाहकार: ऑनलाइन और मोबाइल अनुभव
सभी प्रकार के खाता वाले ग्राहक वेंगार्ड के मोबाइल ऐप का उपयोग करते हैं। यह Apple स्टोर पर 4.7 स्टार और Google Play पर 2 स्टार कमाता है। ऐप्पल उपयोगकर्ता ऐप के स्वच्छ, सहज ज्ञान युक्त इंटरफ़ेस की सराहना करते हैं, लेकिन एंड्रॉइड ग्राहक अपने संस्करण की अजीब, अपूर्ण कार्यक्षमता के साथ चुनौतियों का अनुभव करते हैं।
किसे किसका उपयोग करना चाहिए?
वेंगार्ड डिजिटल एडवाइजर उन ग्राहकों की सेवा करता है जो निष्क्रिय निवेश पसंद करते हैं। पूरे दिन अपने पोर्टफोलियो को खोलने और लाभदायक व्यापार करने की कोशिश करने के बजाय, आप आम तौर पर अपना निवेश लक्ष्य निर्धारित करते हैं और प्रक्रिया पर भरोसा करते हैं। बेशक, आप किसी भी समय चेक इन कर सकते हैं, लक्ष्य बदल सकते हैं या नए शुरू कर सकते हैं और वेंगार्ड के शैक्षिक संसाधनों के माध्यम से निवेश के बारे में अधिक जान सकते हैं।
आम तौर पर, डिजिटल सलाहकार उन निवेशकों के लिए है जो सस्ती रोबो-सलाहकार सेवाओं की तलाश कर रहे हैं जो आपके निवेश को चुनिंदा समय-परीक्षणित फंडों में स्वचालित रूप से समायोजित कर देंगे। आरंभ करने के लिए 3,000 डॉलर की कमी है, क्योंकि अन्य रोबो-सलाहकारों के पास इतनी अधिक आवश्यकता नहीं है।
वेंगार्ड पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज की न्यूनतम न्यूनतम ($ 50,000) अधिक है, लेकिन ग्राहकों को मानव वित्तीय सलाहकार और कई अन्य सेवाओं तक पहुंच प्राप्त होती है। निवेशक जो एक विस्तृत वित्तीय योजना को एक शामिल, जटिल के साथ मिलाना चाहते हैं निवेश की रणनीति व्यक्तिगत सलाहकार सेवाओं को प्राथमिकता देंगे। यह सेवाओं के समग्र सूट के माध्यम से कई प्रकार के निवेशकों की जरूरतों को पूरा कर सकता है, जिसमें टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग और विकल्पों के लिए विकल्प शामिल हैं ईएसजी-रेटेड फंड.
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निवेश ब्रोकरेज ने ग्राहकों की विभिन्न जरूरतों को पूरा करने के लिए काफी प्रयास किए हैं, और वेंगार्ड कोई अपवाद नहीं है। जो ग्राहक न्यूनतम लागत और स्वचालित निवेश सेवाएं पसंद करते हैं, वे वेंगार्ड डिजिटल एडवाइजर के साथ सहज महसूस करेंगे। दूसरी ओर, कम से कम 50,000 डॉलर और व्यावहारिक सेवा के लिए प्राथमिकता वाले निवेशक शायद मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवाओं की ओर बढ़ेंगे। अनुकूलन योग्य निवेश, वित्तीय योजना और कम लागत का संयोजन सभी स्तरों के निवेशकों को स्वस्थ रिटर्न प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
निवेश युक्तियाँ
यदि रोबो-सलाहकारों की दुनिया में नेविगेट करने की कोशिश कर रहे हैं, मानव निवेशक और पोर्टफोलियो आपके सिर को घुमाते हैं, तो आप अकेले नहीं हैं। एक योग्य वित्तीय सलाहकार ढूँढना कठिन नहीं होना चाहिए। स्मार्टएसेट का नि: शुल्क उपकरण आपको अधिकतम तीन वित्तीय सलाहकारों से मिलाता है जो आपके क्षेत्र की सेवा करते हैं और आप बिना किसी लागत के अपने सलाहकार से साक्षात्कार कर सकते हैं और यह तय कर सकते हैं कि कौन सा आपके लिए सही है। यदि आप एक सलाहकार ढूंढने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सके, अभी शुरू हो जाओ.
रिटायरमेंट के लिए निवेश जरूरी है, लेकिन इससे पहले योजना बनाने में मदद मिलती है। इसलिए इससे पहले कि आप किसी निवेश फर्म के साथ वित्तीय प्रतिबद्धता करें, आप अपनी इच्छित सेवानिवृत्ति पर विचार कर सकते हैं। के लिए इस गाइड का प्रयोग करें बचतकर्ताओं और खर्च करने वालों के लिए सेवानिवृत्ति रणनीतियाँ।
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पोस्ट वेंगार्ड डिजिटल सलाहकार बनाम व्यक्तिगत सलाहकार पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html