मुद्रास्फीति के दौरान कौन सा कम जोखिम भरा है?

निवेश जोखिम भरा है, विशेष रूप से अंतरराष्ट्रीय संघर्ष और अस्थिर अर्थव्यवस्था के बीच। हालांकि, रिटर्न के कुछ स्तरों को संरक्षित करते हुए जोखिम को कम करना संभव है। उदाहरण के लिए, जमा प्रमाणपत्र (सीडी) कम-उपज वाले खाते हैं जो एक विशिष्ट समय अवधि में गारंटीकृत ब्याज दर प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड शेयर बाजार में निवेश के माध्यम से बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं और विविधीकरण के माध्यम से जोखिम को कम करते हैं। ए वित्तीय सलाहकार आपके समग्र वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता करने के लिए किसी भी विकल्प में कब निवेश करना है, यह निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकता है।

सीडी क्या है?

जमा का प्रमाण पत्र (CD) एक ऐसा खाता है जो आपके पैसे को एक निश्चित समय के लिए रखता है और एक उच्च प्रदान करता है ब्याज दर अधिकांश बचत या चेकिंग खातों की तुलना में। सीडी एक महीने से एक दशक तक की समय सीमा प्रदान करती हैं। आम तौर पर, जितनी लंबी अवधि और जमा जितनी बड़ी होगी, आपका रिटर्न उतना ही अधिक हो सकता है। आम तौर पर, आप अपने बैंक या क्रेडिट यूनियन में एक सीडी प्राप्त कर सकते हैं, जिसमें सीडी की समय अवधि और वापसी दोनों के लिए अलग-अलग विकल्प होंगे।

फ़ायदे

अधिकांश बैंक और वित्तीय संस्थान सीडी की पेशकश करते हैं, जिससे वे व्यापक रूप से सुलभ हो जाते हैं। इसके अतिरिक्त, संघीय जमा बीमा निगम (FDIC) 250,000 डॉलर तक की सभी सीडी का बीमा करता है, इसलिए यदि आपका बैंक नीचे जाता है, तो सरकार खाते का डॉलर मूल्य आपको वापस कर देगी। क्रेडिट यूनियन वाली सीडी का बीमा नेशनल क्रेडिट यूनियन एडमिनिस्ट्रेशन (एनसीयूए) द्वारा किया जाता है।

सीडी गारंटीड रिटर्न प्रदान करती हैं, भले ही: स्टॉक मार्केट क्रैश. इसलिए, वे जोखिम मुक्त हैं और चेकिंग या बचत खाते की तुलना में बेहतर ब्याज दर प्रदान करते हैं। और, चूंकि आप परिपक्वता तिथि वाली सीडी बना सकते हैं या समय क्षितिज भविष्य में एक महीने से लेकर एक दशक तक, सीडी आपकी परिस्थितियों के अनुकूल लचीलापन और अनुकूलन प्रदान करते हैं।

नुकसान

जबकि सीडी सुरक्षित, स्थिर रिटर्न प्रदान करती हैं, उनके पास सभी प्रकार के निवेशों में सबसे कम रिटर्न है। म्युचुअल फंड, जिसे इस लेख में अगले भाग में शामिल किया जाएगा, संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, जैसा कि करते हैं 401 (के) एस और व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए).

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सीडी में जल्दी निकासी दंड भी होता है, जिसका अर्थ है कि यदि आप खाते के परिपक्व होने से पहले अपने पैसे चाहते हैं या चाहते हैं, तो आपको शुल्क देना होगा जो अर्जित ब्याज को रद्द कर सकता है। सीडी में अपने पैसे रखने की एक अतिरिक्त कमी यह है कि इसे लॉक करके, आप इसे मुद्रास्फीति के साथ बनाए रखने से रोकते हैं। जितनी देर आप अपने पैसे को सीडी में रखेंगे, उतनी ही अधिक संभावना होगी कि आपके लाभ को मात देने के लिए अपर्याप्त हो मुद्रास्फीति.

म्यूचुअल फंड क्या हैं?

A म्यूचुअल फंड शेयरों में निवेश का एक विविध सरणी है, बांड और अन्य संपत्ति। आप एक विशिष्ट स्टॉक इंडेक्स के प्रदर्शन को प्रतिबिंबित करने के लिए अपना म्यूचुअल फंड स्थापित कर सकते हैं, जैसे कि S & P 500. इस तरह के म्यूचुअल फंड के लिए केवल निष्क्रिय प्रबंधन, संभावित रूप से लागत कम करने और आपकी निवेश रणनीति को सरल बनाने की आवश्यकता होती है।

फ़ायदे

चाहे निष्क्रिय रूप से या सक्रिय रूप से प्रबंधित, म्यूचुअल फंड शेयर बाजार में निवेश करते हैं और मजबूत रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। साथ ही, म्यूचुअल फंड डायवर्सिफाइड बनाकर निवेश के जोखिम को कम करते हैं विभागों एक या दो कंपनी के शेयरों में नकदी डूबने के बजाय।

सामान्यतया, आप शेयर बाजार में जितना अधिक समय तक निवेश करते हैं, आपको उतना ही बेहतर रिटर्न मिलता है। इसलिए, यदि आप अपने करियर की शुरुआत में निवेश करने का निर्णय लेते हैं, तो आपके म्यूचुअल फंड को बढ़ने के लिए दशकों का समय है, और बाजार में गिरावट आपको उतना प्रभावित नहीं करेगा। 

नुकसान

हालांकि म्यूचुअल फंड अधिक रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन निवेशकों को शुरू करने के लिए उन्हें न्यूनतम बाय-इन की भी आवश्यकता होती है। प्रत्येक निवेशक के पास म्युचुअल फंड में निवेश करने के लिए दो या तीन हजार डॉलर नहीं होते हैं, इसलिए उन्हें अन्य विकल्पों पर गौर करना पड़ सकता है, जैसे कि सीडी या ETFs.

इसके अलावा, म्यूचुअल फंड शुल्क लेते हैं, खासकर यदि कोई पेशेवर सक्रिय रूप से खाते का प्रबंधन करता है। ये शुल्क आपके कुल रिटर्न को कम कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड की लाभप्रदता को कम करने वाला एक अन्य कारक यह है कि FDIC उनका बीमा नहीं करता है। इसलिए, यदि शेयर बाजार में गिरावट आती है और म्यूचुअल फंड तदनुसार गिरता है, तो खोई हुई जमीन को भरने का एकमात्र तरीका अधिक पैसा जमा करना या बाजार के ठीक होने की प्रतीक्षा करना है।

इसके अतिरिक्त, म्युचुअल फंड इस प्रकार नहीं हैं तरल एक बैंक खाते के रूप में, और संभवतः आपको इसके लिए शुल्क देना होगा सेवानिवृत्ति की आयु से पहले निकासी.

सीडी बनाम म्युचुअल फंड: मुख्य अंतर

जैसा कि हमने ऊपर कवर किया है, सीडी और म्यूचुअल फंड के लिए अलग-अलग फायदे और नुकसान प्रदान करते हैं बढ़ती हुई दौलत. आपके निर्णयों को आसान बनाने में सहायता के लिए यहां दोनों की साथ-साथ तुलना की जा रही है।

सीडी और म्यूचुअल फंड मेट्रिक सीडी की तुलना कैसे करते हैं म्यूचुअल फंड रिटर्न कम, वित्तीय संस्थानों से निश्चित रिटर्न जो चेकिंग और बचत खातों को मात देते हैं स्टॉक, बॉन्ड और अन्य परिसंपत्तियों से महत्वपूर्ण रूप से उच्च संभावित रिटर्न जोखिम आपके निवेश को खोने का लगभग कोई जोखिम नहीं है शेयर बाजार में निवेश हमेशा प्रस्तुत करता है पैसे खोने का एक मौका तरलता आप खाता परिपक्वता से पहले वापस ले सकते हैं, लेकिन आप फीस के माध्यम से अपनी कमाई को कम कर देंगे, पैसे निकालने पर शुल्क लग सकता है, खासकर यदि म्यूचुअल फंड 401 (के) या आईआरए बीमा एफडीआईसी-बीमित $ 250,000 तक हैं बीमा नहीं; फंड बाजार के नुकसान के अधीन हैं शुल्क प्रारंभिक निकासी शुल्क प्रबंधन शैली और संभवतः प्रारंभिक निकासी शुल्क के आधार पर अलग-अलग रखरखाव शुल्क अन्य बातें

जबकि कई निवेशक विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड से परिचित हैं, सभी निवेशक विभिन्न प्रकार की सीडी को नहीं समझते हैं। सीडी के बीच केवल परिपक्वता और उपज ही अंतर नहीं हैं, इसलिए यह तय करते समय कि सीडी या मनी मार्केट फंड में पैसा लगाना है या नहीं, विभिन्न प्रकार की सीडी को समझना महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए, एक "ऐड-ऑन सीडी"एक विशेष प्रकार की सीडी है जिसमें एक मानक सीडी के समान अवधि और निकासी सीमा होती है लेकिन आप समय के साथ इस खाते में जोड़ सकते हैं, जबकि एक सामान्य सीडी के साथ आप केवल प्रारंभिक, एकमुश्त निवेश कर सकते हैं।

A कॉल करने योग्य सीडी एक निवेश है जो पारंपरिक सीडी की तुलना में अधिक ब्याज देता है और अधिक जोखिम प्रस्तुत करता है। जब आप एक कॉल करने योग्य सीडी खरीदते हैं, तो सीडी का जारीकर्ता (आमतौर पर एक बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान) निवेशक को उच्चतर गारंटी देता है। ब्याज दर आपको मूलधन और ब्याज वापस करने के विकल्प के बदले में या सीडी के परिपक्व होने से पहले उसे "कॉल" करें। बाजार की ब्याज दरों में कमी के मामले में कॉल विकल्प मौजूद है, जिससे बैंक को सीडी को जल्दी बंद करने और निवेशकों को उच्च ब्याज दर का भुगतान करने से बचने की अनुमति मिलती है।

नीचे पंक्ति

सीडी और म्यूचुअल फंड आपकी वित्तीय रणनीति को बढ़ा सकते हैं और आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद कर सकते हैं। सीडी जोखिम मुक्त रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन कम-उपज वाले निवेश हैं जो आपको जल्दी पैसा निकालने के लिए दंडित करते हैं। म्यूचुअल फंड आपको शेयर बाजार में निवेश करने और बेहतर रिटर्न प्राप्त करने की अनुमति देते हैं, लेकिन वे अधिक जोखिम पेश करते हैं। सीडी और म्यूचुअल फंड या तो या प्रस्ताव नहीं हैं। आपकी निवेश रणनीति में दोनों का स्थान होने की संभावना है क्योंकि वे अलग-अलग लाभ और समय सीमा प्रदान करते हैं। सीडी अल्पावधि में सुरक्षित लाभ प्रदान कर सकती हैं, जबकि म्यूचुअल फंड आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए आधारभूत हो सकते हैं।

निवेश के लिए टिप्स

• सीडी और म्यूचुअल फंड के बीच अपने निवेश को संतुलित करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। एक वित्तीय सलाहकार आपकी निवेश रणनीति निर्धारित करने जैसे प्रमुख वित्तीय निर्णयों के माध्यम से आपका मार्गदर्शन कर सकता है। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन वित्तीय सलाहकारों के साथ आपका मेल खाता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का साक्षात्कार बिना किसी कीमत के कर सकते हैं यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.

• सीडी और म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए वजन विकल्प रिटर्न दर, समय सीमा और बहुत कुछ पर निर्भर करता है। स्मार्टएसेट का निवेश कैलकुलेटर यह अनुमान लगाने में आपकी सहायता कर सकता है कि आपके लिए किस प्रकार का निवेश सही है, यह तय करने में आपकी सहायता के लिए आपका धन कितना बढ़ेगा।

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