प्रश्न: यदि बाजार काफी नीचे चला जाता है, तो क्या 70 तक प्रतीक्षा करने के बजाय पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु में सामाजिक सुरक्षा शुरू करने का कोई मतलब हो सकता है? यह उन संपत्तियों से होने वाले ड्रॉ को कम करेगा जो नीचे से बाहर हो गई हैं और उन्हें बाद में पुनर्प्राप्त करने और अधिक मूल्यवान होने का मौका देती हैं।
यह सच है कि गिरते हुए पोर्टफोलियो से पैसे निकालने से आपकी सेवानिवृत्ति की संपत्ति एक सराहनीय पोर्टफोलियो से वापस लेने की तुलना में बहुत तेजी से समाप्त हो सकती है, लेकिन सलाहकार आमतौर पर लाभ अधिकतम होने से पहले सामाजिक सुरक्षा के दोहन के खिलाफ सलाह देते हैं।
जब आप अपने 85 के दशक के अंत में 95 या 60 वर्ष के थे, तब आपके पास बचत की कमी को पूरा करने के लिए कम सहारा होगा, और यह सुनिश्चित करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है कि आप बुढ़ापे में पैसे से बाहर नहीं भागते हैं मासमुचुअल के लिए वित्तीय योजना सलाहकार और सामाजिक सुरक्षा विशेषज्ञ डेविड फ्रीटैग कहते हैं, सबसे बड़े सामाजिक सुरक्षा लाभ का दावा करने के लिए 70 साल की उम्र तक इंतजार करना है। 1960 या उसके बाद जन्म लेने वालों के लिए, सामाजिक सुरक्षा का दावा करने के लिए 70 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करने से आपको ऐसे लाभ मिलेंगे जो हैं पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु में आपको जो प्राप्त होगा उसका 124% (पहले पैदा हुए लोगों के लिए, यह थोड़ा अधिक है)। यदि आप उस लंबे समय तक स्थगित कर सकते हैं, तो फ्रीटैग कहते हैं, "यह पोर्टफोलियो के पिछले छोर से दबाव हटा देगा, जहां यह अधिक कमजोर होगा।"
आदर्श रूप से आपके पास होगा एक नकद तकिया आपको एक भालू बाजार के माध्यम से ज्वार करने के लिए। वित्तीय सलाहकार आम तौर पर अनुशंसा करते हैं कि सेवानिवृत्त एक तरल खाते में एक से तीन साल की नकदी के बीच रखें, वे मंदी में टैप कर सकते हैं, इसलिए उन्हें अधिकतम लाभ से पहले अपने निवेश या सामाजिक सुरक्षा को छूने की ज़रूरत नहीं है।
यदि आपके पास पर्याप्त कैश कुशन नहीं है और आप सामाजिक सुरक्षा का दावा जल्दी करने का निर्णय लेते हैं, तो कुछ अच्छी खबर है: आपके पास अपनी कुछ प्रारंभिक-फाइलिंग छूट को बाद में भरने का विकल्प होगा।
एक बार जब आप पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंच जाते हैं, तो आप स्वेच्छा से अपने लाभों को निलंबित कर सकते हैं, और आप प्रत्येक महीने के लिए विलंबित सेवानिवृत्ति क्रेडिट अर्जित करेंगे, आपके लाभ निलंबित हैं। आप 70 तक सभी तरह से स्थगित कर सकते हैं, या थोड़े समय के लिए निलंबित कर सकते हैं, लेकिन किसी भी तरह से आप कुछ पैसे वापस कर सकते हैं जो आपने पहले दावा करके खो दिया था, फ़्रीटैग कहते हैं।
निलंबित करने से आपके अंतिम लाभ में प्रत्येक निलंबित महीने के लिए 1% का दो-तिहाई (या प्रत्येक निलंबित वर्ष के लिए 8%) बढ़ जाएगा। एक चेतावनी यह है कि, यदि आपके पति या पत्नी या बच्चे को आपके रिकॉर्ड से जोड़ा जाता है, तो उनके लाभ भी निलंबित कर दिए जाएंगे।
प्रश्न: मेरी पत्नी इस वर्ष 67 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होंगी और मुझसे दो वर्ष बड़ी हैं। मैं अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों को अधिकतम करने के लिए 70 वर्ष तक काम करने की योजना बना रहा हूं। क्या मेरी पत्नी मेरे सेवानिवृत्त होने तक, मेरे खिलाफ, अधिक कमाई करने वाली, पति-पत्नी के लाभ का दावा करने के लिए पात्र है? मैंने कभी नहीं पढ़ा कि एक बड़ी पत्नी एक छोटे पति या पत्नी के खिलाफ दावा कर सकती है।
एक वरिष्ठ पति या पत्नी की कमाई के इतिहास के आधार पर पति-पत्नी के लाभों का दावा कर सकता है, लेकिन छोटे पति या पत्नी ने पहले ही सामाजिक सुरक्षा लाभों का दावा किया होगा। आप अभी भी काम कर रहे हैं, इसलिए आपकी पत्नी पति-पत्नी के लाभों के लिए पात्र नहीं है।
वेल्थ मैनेजर मोनेटा ग्रुप के सलाहकार जिनेन वॉन क्लोहा ने कहा, चूंकि आप अधिक कमाई करने वाले हैं, इसलिए 70 साल की उम्र तक सेवानिवृत्ति में देरी करना आम तौर पर एक अच्छा विचार है। आपका मासिक चेक अधिक होगा, और यदि आप अपनी पत्नी से पहले मर जाते हैं, तो उसके उत्तरजीवी का लाभ अधिक होगा। उसे या तो उत्तरजीवी का लाभ या उसका अपना सामाजिक सुरक्षा लाभ, जो भी अधिक हो, प्राप्त होगा।
पति-पत्नी के लाभ आम तौर पर पूर्ण सेवानिवृत्ति की उम्र में दूसरे पति या पत्नी के मासिक चेक के 50% के बराबर होते हैं। यदि 70 वर्ष की आयु में आपकी पत्नी का लाभ पति-पत्नी के लाभ से अधिक होगा, तो यह 70 वर्ष की आयु तक दावा करने में देरी करने के लिए समझ में आ सकता है, खासकर जब से आपका वर्तमान वेतन आय प्रदान कर रहा है, वॉन क्लोहा ने कहा।
हालांकि, यदि पति-पत्नी का लाभ आपकी पत्नी के स्वयं के लाभ से 70 पर अधिक होगा, तो यह संभव है कि वह अब अपने स्वयं के लाभ का दावा करे और फिर जब आप सेवानिवृत्त हों, तो पति-पत्नी के लाभ पर स्विच करें, वॉन क्लोहा ने कहा।
उसने कहा, "मुझे कोई कारण नहीं दिखता कि अगर वह पति-पत्नी के लाभ पर स्विच करने की योजना बना रही है तो उसे आगे क्यों नहीं जाना चाहिए और उसका लाभ लेना चाहिए।" "वह आज थोड़ी अतिरिक्त आय का आनंद ले सकती है।"
—निक फोर्टुना ने इस लेख में योगदान दिया।
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