डिपॉजिट इंश्योरेंस ने सिलिकॉन वैली बैंक की मदद क्यों नहीं की

FDIC $250,000 तक की जमा राशि का बीमा करता है, लेकिन इसने सिलिकॉन वैली बैंक को पतन से बचाने में मदद नहीं की। इसका एक कारण यह है कि कई जमाकर्ताओं के पास बैंक में निवेश की गई बीमा जमा सीमा से अधिक राशि थी और इसलिए जोखिम की धारणा बढ़ने के कारण वे धन स्थानांतरित करने के लिए दौड़ पड़े। इसका मतलब यह था कि डिपॉजिट इंश्योरेंस ने बैंक चलाने से रोकने में ज्यादा मदद नहीं की। हालाँकि, सिलिकॉन वैली बैंक द्वारा संचालित अनोखे तरीके से जोखिम भी पैदा हो सकता है, क्योंकि हाल ही में सरकारी बांडों में बिकवाली के कारण फेड ने दरों में वृद्धि की और बैंक के निवेश को आक्रामक रूप से नुकसान पहुँचाया।

जमा बीमा कैसे काम करता है

अमेरिकी बैंकों में जमाकर्ताओं के पास आमतौर पर FDIC द्वारा गारंटीकृत $250,000 तक की जमा राशि होती है। इसका मतलब यह है कि अगर कोई बैंक कभी विफल हो जाता है, तो जमाकर्ताओं को एफडीआईसी से जल्द से जल्द 250,000 डॉलर वापस मिल जाएंगे, आमतौर पर अगले कार्य दिवस।

अब, इसका मतलब यह नहीं है कि शेष जमा राशि पूरी तरह खो जाएगी, लेकिन यह बैंक की बैलेंस शीट की स्थिति पर निर्भर करता है। ऐतिहासिक रूप से $250,000 से अधिक की राशियों को उनके धन का अधिकांश हिस्सा वापस मिल गया है, लेकिन सभी को नहीं और धीमी समय-सीमा पर बैंक के बंद होने के कारण। बेशक, यह देखा जाना बाकी है कि नियामक इस मामले में क्या कार्रवाई करेंगे और सिलिकॉन वैली बैंक के जमाकर्ताओं के लिए अंतिम परिणाम क्या होगा।

साथ ही, $250,000 की बीमा सीमा को उन मामलों में प्रभावी ढंग से बढ़ाया जा सकता है जहां एक ही बैंक में कई नामित व्यक्तियों को खाता मालिकों के रूप में और विभिन्न प्रकार के खातों में सूचीबद्ध किया जाता है, जिससे कुल बीमा की मात्रा अधिक हो जाती है। इसके अलावा, यदि आपके पास विभिन्न संस्थानों में जमा राशि है तो $250,000 की जमा बीमा सीमा प्रत्येक व्यक्तिगत बैंक खाते पर लागू हो सकती है। अंत में, सभी प्रकार के खाते कवर नहीं किए गए हैं और सभी वित्तीय संस्थान कवर नहीं किए गए हैं। FDIC से पूरा विवरण हैं यहाँ उत्पन्न करें.

FDIC बीमा का उद्देश्य बैंक चलाने से बचने में मदद करना है, लेकिन स्पष्ट रूप से यह सिलिकॉन वैली बैंक के लिए काम नहीं करता।

सिलिकॉन वैली बैंक अलग क्यों था

सिलिकॉन वैली बैंक, जैसा कि इसके नाम से पता चलता है, स्टार्ट-अप और तकनीकी कंपनियों पर स्पष्ट ध्यान केंद्रित करता था। उदाहरण के लिए, Roku के पास सिलिकॉन वैली बैंक में लगभग $ 487M का फंड था और Roblox के पास हालिया निवेशक फाइलिंग में लगभग $ 150M था। हम आने वाले दिनों में और जानेंगे, लेकिन इसकी संभावना है कि कई स्टार्ट-अप और तकनीकी कंपनियों के पास सिलिकॉन वैली बैंक में धन था।

वह भी संभवतः समस्या का कारण बना। स्टार्ट-अप कंपनियों के पास आम तौर पर बड़ी नकदी शेष होती है, जो अक्सर $250,000 की एफडीआईसी सीमा से अधिक होती है, जिसे वे उत्पाद-बाजार फिट हासिल करने के लिए अपनी खोज को निधि देने के लिए समय के साथ खर्च करते हैं। यह कुछ हद तक असामान्य है, अक्सर खुदरा बैंक जमा राशि $250,000 बीमा सीमा के अंतर्गत होगी।

जोखिम को जोड़ते हुए, ये स्टार्ट-अप भारी रूप से प्रभावित होते हैं और आमतौर पर उद्यम पूंजीपतियों के एक अपेक्षाकृत छोटे और तंग-बुनने वाले समूह द्वारा वित्त पोषित होते हैं, जिन कंपनियों में वे निवेश करते हैं, उनके साथ बहुत अधिक परिचालन जुड़ाव होता है। यदि वीसी स्टार्ट-अप को सिलिकॉन से पैसा खींचने के लिए कहते हैं। वैली बैंक, तो ये कंपनियां ऐसा करेंगी, और जल्दी करेंगी। जोखिम हमेशा बना रहता था, लेकिन हाल के महीनों में ब्याज दरों में वृद्धि के कारण सिलिकॉन वैली बैंक को बांड निवेश पर पैसा खोने के साथ, कुलपतियों को घबराहट होने लगी।

अभी भी एक साधारण बैंक रन पूरी कहानी नहीं हो सकता है, जेपी मॉर्गन के शोध से पता चलता है सिलिकॉन वैली बैंक दो तरह से अद्वितीय था जिसने जोखिम पैदा किया। सबसे पहले इसके जमा आधार के कारण, बल्कि इसलिए भी कि इसने पूंजी के सापेक्ष सरकारी बांडों में अपने निवेश पर हाल ही में गंभीर नुकसान देखा है।

हम आने वाले दिनों, सप्ताहों और महीनों में सिलिकॉन वैली बैंक की विफलता के परिणामों के बारे में और अमेरिकी बैंकिंग क्षेत्र के लिए किसी भी निहितार्थ के बारे में और अधिक जानेंगे जहां वर्तमान में इसी तरह के रन की आशंका बढ़ गई है। ऐसा प्रतीत होता है कि बैंक के संचालन की अनूठी प्रकृति, बॉन्ड बाजारों में हाल की अशांति के साथ सिलिकॉन वैली बैंक के निधन में योगदान दे सकती है। बांड की बिक्री समग्र रूप से बैंकिंग क्षेत्र के लिए एक मुद्दा है, लेकिन सिलिकॉन वैली बैंक भी अपने ग्राहक आधार के मामले में एक अनूठा बैंक था।