कम आय कर वाले राज्य में क्यों जाना आपको महंगा पड़ सकता है

ऐसा इसलिए है क्योंकि उच्च आय कर वाले राज्य से भागने की कोशिश करने वाले ग्राहकों को उच्च संपत्ति कर, बिक्री कर, बीमा दरों और अन्य जीवन-यापन के खर्चों का अनुभव हो सकता है जो उनके द्वारा मांगे जा रहे वित्तीय लाभ को कम या अस्वीकार कर सकते हैं। 

बीमा सेवाएं और परिसंपत्ति सुरक्षा समाधान प्रदान करने वाली ओहियो स्थित कंपनी आउटलुक फाइनेंशियल सेंटर के मुख्य कार्यकारी रॉब बर्नेट कहते हैं, "कम या शून्य आयकर वाले राज्य किसी तरह अपनी सरकार को वित्त पोषित कर रहे हैं।" 

यहां कई कारक हैं जिन पर वित्तीय पेशेवरों का कहना है कि ग्राहकों को विचार करने की आवश्यकता है। 

समग्र कर चित्र. ग्राहकों को स्थानांतरण निर्णय लेने में मदद करते समय, वित्तीय सलाहकार इस बात का पूरा अवलोकन प्रदान करने का प्रयास करते हैं कि आय कर, संपत्ति कर, बिक्री कर और संपत्ति या विरासत कर के संदर्भ में चीजें कैसी दिख सकती हैं - प्रमुख बजटीय वस्तुएं जिनके बारे में लोग बनाते समय नहीं सोचते हैं कहां जाना है इस पर निर्णय. 

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और ऑस्टिन, टेक्सास में स्टोन वेल्थ मैनेजमेंट के अध्यक्ष मॉर्गन स्टोन कहते हैं, संपत्ति कर दरें, विशेष रूप से, अनजान लोगों को पकड़ती हैं। कैलिफ़ोर्निया जैसे उच्च आयकर वाले राज्यों से बचने के लिए उनके कई ग्राहक उनके शहर में चले गए, लेकिन उच्च संपत्ति कर दरों से उन्हें झटका लगा। Smartasset.com के संपत्ति कर कैलकुलेटर के अनुसार, ऑस्टिन में, एक व्यक्ति $18,200 मिलियन के घर के लिए संपत्ति कर के रूप में $1 का भुगतान कर सकता है, जबकि सैन फ्रांसिस्को में समान मूल्य के घर के लिए $6,400 का भुगतान कर सकता है। 

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जेम्स बोगार्ट ने हाल ही में यह बताने के लिए एक विश्लेषण चलाया कि एक स्थानांतरित ग्राहक जो $800,000 का घर खरीद रहा था, वह देश के छह अलग-अलग क्षेत्रों में संपत्ति कर, प्रभावी आयकर, बिक्री कर और संपत्ति या विरासत कर में कितनी उम्मीद कर सकता है। विश्लेषण ने इन कारकों के आधार पर 90 वर्ष की आयु में ग्राहक के निवेश पोर्टफोलियो का अनुमानित आकार भी दिखाया। नतीजा: शून्य आयकर वाला राज्य ग्राहक के पोर्टफोलियो के लिए सबसे अच्छा कदम नहीं था। बल्कि, ग्राहक इसके बजाय सबसे कम संपत्ति कर स्थान का चयन करके लगभग $1.4 मिलियन अधिक अर्जित कर सकता है। 

उनका कहना है कि इस प्रकार का विश्लेषण महत्वपूर्ण है, क्योंकि इससे पता चलता है कि आयकर पर शून्य में विचार नहीं किया जा सकता है। वर्जीनिया और टेक्सास में कार्यालयों वाले बोगार्ट वेल्थ के अध्यक्ष और मुख्य कार्यकारी बोगार्ट कहते हैं, अन्य कर अभी भी समग्र वित्तीय कल्याण पर "भौतिक प्रभाव" डाल सकते हैं, भले ही ग्राहक बिल्कुल वैसी ही जीवनशैली अपनाता हो।

आय के स्रोत। जबकि आम ग़लतफ़हमी यह है कि यदि आप कम या शून्य आयकर वाले राज्य में जाते हैं, तो यह दर आपकी सभी आय पर लागू होगी, यदि आप कई राज्यों से आय अर्जित करते हैं, तो विश्लेषण अधिक जटिल है, प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार ऑर पिकरी कहते हैं। और वैश्विक लेखांकन और परामर्श फर्म मजार्स के लॉस एंजिल्स कार्यालय में वरिष्ठ कर सलाहकार हैं। 

उदाहरण के लिए, मान लीजिए, आपका एक व्यवसाय है जो कई राज्यों में ग्राहकों को सामान बेचता है। वह कहते हैं, भले ही आप फ्लोरिडा चले जाएं, जहां कोई राज्य आयकर नहीं है, फिर भी आपको वहां से होने वाली आय की सीमा तक अन्य राज्यों को कर का भुगतान करना होगा। किराये की संपत्ति के मालिकों को, चाहे वे कहीं भी रहते हों, आम तौर पर उस राज्य को आयकर का भुगतान करना पड़ता है जहां संपत्ति स्थित है। परिणामस्वरूप, "आपकी अनुमानित आयकर बचत आपके विचार से कम हो सकती है," पिकरी कहते हैं।

इसके अतिरिक्त, वह सुझाव देते हैं कि यदि आप कम कर वाले राज्य में जा रहे हैं और अपने पुराने समुदाय से संबंध बनाए रख रहे हैं तो राज्य निवास आवश्यकताओं के बारे में सतर्क रहें। उनका कहना है कि रेजीडेंसी ऑडिट करने के मामले में राज्य और अधिक आक्रामक हो गए हैं-कोविड शुरू होने के बाद से और भी अधिक। उनका कहना है कि यदि आप राज्य निवास आवश्यकताओं का उल्लंघन करते हैं तो आपका पैसा बचाने का कदम महंगा साबित हो सकता है। 

जीवनयापन की लागत में अंतर. आउटलुक फाइनेंशियल के बर्नेट हाल ही में सेवानिवृत्त हुए एक ग्राहक का उदाहरण पेश करते हैं जिसने ओहियो से फ्लोरिडा जाने की योजना बनाई थी। उनकी गणना से पता चला कि फ्लोरिडा जाकर उसे अपनी जीवनशैली बनाए रखने के लिए अंशकालिक काम करने की आवश्यकता होगी। यह उस आयकर बचत के बावजूद सच था जो उसने आगे बढ़ने से हासिल की थी।

सेवानिवृत्त लोगों के लिए विशेष विचार-विमर्श. कुछ राज्य, आपकी समायोजित सकल आय के आधार पर, आपकी आय पर बिल्कुल भी कर नहीं लगा सकते हैं। पिकरी का कहना है कि अन्य करों और जीवन यापन की उच्च लागत को ध्यान में रखते हुए शून्य आयकर स्थिति में जाने से आप उसी स्थिति में हो सकते हैं - या इससे भी बदतर - हो सकता है। 

"यह मुझे हमेशा हैरान करता है जब कोई उच्च आयकर वाले राज्य से सेवानिवृत्त होता है और टेक्सास जैसे गैर-आयकर वाले राज्य में चला जाता है, जब उनके पास कोई अर्जित आय नहीं होती है और फिर एक बड़ी अचल संपत्ति खरीदता है जिस पर भारी कर लगेगा," स्टोन ऑफ स्टोन वेल्थ कहते हैं। 

“वास्तव में, इसका उल्टा होना चाहिए - टेक्सास में रहें और काम करें और कोई राज्य आयकर का आनंद न लें, फिर सेवानिवृत्त हो जाएं और उच्च आयकर वाले राज्य में चले जाएं जब आपके पास कोई अर्जित आय न हो। वहां एक बड़ा घर खरीदें और टेक्सास में चुकाए गए संपत्ति कर का आधा हिस्सा चुकाएं,'' वह कहते हैं। 

अन्य बातें। वित्तीय पेशेवरों का कहना है कि ग्राहकों के लिए जीवनशैली के निहितार्थ और संभावित संबंधित लागतों के बारे में सोचना महत्वपूर्ण है। जिनके बच्चे स्कूल जाने योग्य हैं, उन्हें सार्वजनिक स्कूल प्रणाली की ताकत की जांच करनी चाहिए और क्या निजी स्कूल की गारंटी दी जा सकती है और इसकी लागत क्या हो सकती है। एक और विचार यह है कि क्या आपका वर्तमान राज्य निजी स्कूल में भाग लेने के लिए वाउचर प्रदान करता है और क्या यह एक ऐसा लाभ है जिसे आप छोड़ देंगे या एक कदम के माध्यम से प्राप्त करेंगे, पिकरी का कहना है।

बोगार्ट कहते हैं, लोगों को नए स्थान में चिकित्सा प्रणाली का भी दायरा बढ़ाना चाहिए और क्या उन्हें कार बीमा या गृह बीमा के लिए आम तौर पर अधिक भुगतान करना होगा, या बाढ़ सुरक्षा जैसे प्रावधानों के कारण अतिरिक्त लागत लगानी होगी जिनकी उन्हें पहले आवश्यकता नहीं थी। 

ग्राहकों के लिए यह निर्धारित करना भी महत्वपूर्ण है कि क्या उन्हें अभी भी स्कीइंग या नौकायन जैसी गतिविधियों का आनंद मिलेगा, और क्या इसमें अतिरिक्त लागत शामिल हो सकती है। लोगों को परिवार के साथ अपनी निकटता और क्या यात्रा लागत में वृद्धि होगी, इस पर भी ध्यान देने की आवश्यकता है।

बोगार्ट कहते हैं, "जीवन में कई निर्णय आंशिक रूप से वित्तीय होते हैं, लेकिन आंशिक रूप से भावनात्मक भी होते हैं।" "हमें यथासंभव अधिक से अधिक निहितार्थों का उचित आकलन करने की आवश्यकता है।"

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