क्यों 'लंबे समय तक काम करें' सेवानिवृत्ति की बढ़िया सलाह नहीं है

यहाँ सच्चाई है: जल्दी सेवानिवृत्त होना - या यहाँ तक कि पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु—उन लाखों लोगों के लिए एक मजाक से थोड़ा अधिक है। किस पर सन्यास लें? अधिकांश लोगों के पास आवश्यक संपत्ति का एक अंश होता है। और पेंशन? जब तक आप सरकार के लिए काम नहीं करते - राज्य, स्थानीय या संघीय - संभावना है कि आपके पास एक नहीं है। 

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यह इस तरह की खामियां हैं - तेजी से अधिक कंपनियों द्वारा अपनी बैलेंस शीट से और अपने कर्मचारियों की पीठ पर सेवानिवृत्ति के वित्त को स्थानांतरित करने से इनकार करना - इसका मतलब है कि लाखों लोगों को काम करते रहना है चाहे वे चाहें या नहीं। हालाँकि, नोट्स आर्थिक नीति संस्थान द्वारा एक व्यापक रिपोर्ट (ईपीआई), वाशिंगटन, डीसी स्थित एक गैर-लाभकारी, गैर-पक्षपाती थिंक टैंक, "कई लोगों को लंबे समय तक काम करने में बाधाओं का सामना करना पड़ता है और अच्छे वेतन के साथ अच्छी नौकरियों तक पहुंच की कमी होती है। पुराने कर्मचारी जो सेवानिवृत्त होने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं, अक्सर सौदेबाजी की शक्ति के नुकसान के परिणामस्वरूप घटती नौकरी की गुणवत्ता और कमाई का सामना करते हैं।

यह एक दर्दनाक कैच-22 है। 

यहाँ एक नस्लीय विभाजन भी है। फेडरल रिजर्व ने 2020 की एक रिपोर्ट में कहा कि गोरे परिवारों में दोनों का उच्चतम स्तर है मंझला और औसत पारिवारिक धन: क्रमशः $188,200 और $983,400। माध्यिका—जिसका अर्थ है आधे के पास अधिक और आधे के पास कम—यहां प्रमुख आंकड़ा है। यदि आधे गोरे परिवारों के पास $188,000 से कम है, तो यह सुझाव देता है कि अक्सर अनुशंसित 7,500% निकासी नियम का उपयोग करके, हर साल लगभग $4 को जीवित रहने के लिए निकाला जा सकता है। करों से पहले यह प्रति माह $ 625 है।  

लगता है कि बुरा है? अब हिस्पैनिक और काले और हिस्पैनिक परिवारों पर फेड के आंकड़ों पर विचार करें। हिस्पैनिक्स के लिए औसत संपत्ति $36,100 है, जबकि अश्वेत परिवारों के लिए यह मामूली $24,100 है। 

ईपीआई के अध्यक्ष हेइडी शिरहोल्ज़ कहते हैं, "हिस्पैनिक्स और ब्लैक" विशेष रूप से श्रम बाजार में वंचित हैं और एक सेवानिवृत्ति प्रणाली द्वारा खराब सेवा की जाती है जो नियोक्ताओं पर स्वेच्छा से लाभ प्रदान करने के लिए निर्भर करती है।

यह नुकसान एक गहरी जड़ वाली, संरचनात्मक समस्या है, रिपोर्ट नोट करती है, in कि अश्वेत और हिस्पैनिक्स आम तौर पर आर्थिक सीढ़ी के निचले पायदान पर काम करते हैं, और यह कि उनकी "खराब नौकरियां खराब सेवानिवृत्ति की ओर ले जाती हैं।" 

लेकिन फिर से, ऊपर वर्णित बचत दरों को देखते हुए, "खराब सेवानिवृत्ति" भी एक विकल्प नहीं है। इस प्रकार, कई श्रमिकों को काम जारी रखने के लिए आर्थिक आवश्यकता से मजबूर किया जाता है, आमतौर पर न्यूनतम-सर्वोत्तम-लाभों के साथ कम-वेतन वाली नौकरियों में। दूसरे शब्दों में, कोई रास्ता नहीं है।  

ईपीआई का कहना है, "कुछ कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति में देरी से उनकी बचत और अर्जित लाभों को बढ़ाने के लिए लाभ हो सकता है।" "लेकिन श्रमिकों से बुढ़ापे में काम करने की उम्मीद करना न तो व्यवहार्य है और न ही सेवानिवृत्ति संकट का एक समान समाधान है। एक बात के लिए, जीवन प्रत्याशा में वृद्धि उन उच्च कमाई करने वालों के बीच केंद्रित रही है जो शारीरिक रूप से कम मांग वाली नौकरियों के साथ हैं। दूसरे के लिए, अधिकांश सहकर्मी देशों में श्रमिकों की तुलना में अमेरिकी पहले से ही अधिक और लंबे समय तक काम करते हैं।

महामारी अभी तक एक और समस्या है। ब्रुकिंग्स इंस्टीट्यूशन का दावा है कि "लंबा कोविद" है लाखों को श्रम शक्ति से बाहर रखना. सीढ़ी के निचले पायदान पर कई श्रमिकों के पास घर से काम करने की विलासिता नहीं हो सकती है, और उन्हें अपने स्वास्थ्य को खतरे में डालने या वर्तमान में उनके पास मौजूद मामूली नौकरी छोड़ने के बीच चयन करना पड़ सकता है।    

यह दर्दनाक वास्तविकता उन दो लाभों के अत्यधिक महत्व को रेखांकित करती है जिन पर अल्पसंख्यक कार्यकर्ता भरोसा कर सकते हैं: सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा।  

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कार्यवाहक सामाजिक सुरक्षा आयुक्त किलोलो किजाकाज़ी कहते हैं, सामाजिक सुरक्षा द्वारा दी जाने वाली वित्तीय सुरक्षा काले और हिस्पैनिक श्रमिकों और अन्य रंग के श्रमिकों के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, जो नोट करते हैं कि यह "रंग के लोगों के लिए कुल सेवानिवृत्ति और विकलांगता आय का एक बड़ा हिस्सा है।" और महिलाओं के लिए। वह "संरचनात्मक बाधाओं" को बुलाती है जो इन समूहों के लिए "आर्थिक कल्याण की असमानता में योगदान" करती हैं।  

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ऐसे कई नीतिगत प्रस्ताव हैं जो इन संरचनात्मक बाधाओं को मिटा सकते हैं। ईपीआई रिपोर्ट अर्जित-आयकर क्रेडिट का विस्तार करने का सुझाव देती है, जो आश्रित बच्चों के बिना अधिक वयस्कों की मदद कर सकती है। टैक्स ब्रेक पुराने कर्मचारियों को स्वास्थ्य बीमा प्रदान करने की लागत को कम कर सकता है। और कैसे उम्र भेदभाव कानूनों के बेहतर प्रवर्तन के बारे में? अर्थात्, यदि श्रमिक अपने अधिकारों को जानते हैं और यदि उन्हें लगता है कि उनकी उम्र के कारण उनके साथ भेदभाव किया जा रहा है तो वे क्या कर सकते हैं। 

क्या इनमें से कुछ भी हो सकता है? उम्र के भेदभाव कानूनों के बेहतर प्रवर्तन के अलावा, जो पहले से ही किताबों में हैं, राजनीतिक विभाजन जो वाशिंगटन को परिभाषित करने वाला है - डेमोक्रेट के साथ सीनेट पर कब्जा करना जारी है, लेकिन रिपब्लिकन सदन को जब्त कर रहे हैं - अगले दो वर्षों के लिए गतिरोध का सुझाव देते हैं।