क्या सामाजिक सुरक्षा समाप्त हो जाएगी? नहीं, लेकिन इट विल हिट ए ब्रेकिंग पॉइंट। आपके लिए इसका क्या मतलब है।

"अभी, यह सारा पैसा जो हर कोई दे रहा है, बेबी बूमर्स को जा रहा है, जो इसे अपने जीवन का आनंद लेने के लिए खर्च कर रहे हैं, जो ठीक है," बॉरॉन कहते हैं, जिन्होंने अपना पहला उपन्यास प्रकाशित किया था, चौकस, यह पिछले वसंत। "लेकिन यह पैसा खर्च किया गया है। यह पैसा नहीं है जो हमें विरासत में मिलेगा।"

बोरॉन लाखों अन्य अमेरिकियों की तरह है - सहस्राब्दी, ज्यादातर - जो यह मानते हैं कि सामाजिक सुरक्षा उनकी सेवानिवृत्ति की जरूरतों के केवल एक अंश को पूरा करेगी, यदि ऐसा है। राष्ट्रव्यापी सेवानिवृत्ति संस्थान के 26 के सर्वेक्षण के अनुसार, लगभग आधे सहस्त्राब्दी, जिन्हें आमतौर पर 41 और 2022 वर्ष की आयु के बीच के रूप में परिभाषित किया गया है, इस कथन से सहमत हैं, "मुझे अपने द्वारा अर्जित सामाजिक सुरक्षा लाभों का एक पैसा भी नहीं मिलेगा"। 30% Gen Xers और 15% बेबी बूमर।

और जनसंख्या की तेजी से बढ़ती उम्र को देखते हुए, उनका निराशावाद समझ में आता है: कई दशकों तक, प्रत्येक लाभार्थी के लिए FICA करों का भुगतान करने वाले तीन से अधिक कर्मचारी थे, लेकिन यह संख्या गिरकर 2.8 हो गई और 2.3 तक घटकर 2035 हो जाने की उम्मीद है।

फिर भी, युवा कार्यकर्ता जो उम्मीद करते हैं कि महामंदी के दौरान विकसित पेंशन प्रणाली सेवानिवृत्ति तक पहुंचने तक पूरी तरह से समाप्त हो जाएगी, शायद मामले को बढ़ा-चढ़ाकर पेश कर रहे हैं। जबकि सोशल सिक्योरिटी के ट्रस्टी प्रोजेक्ट करते हैं कि ओल्ड-एज एंड सर्वाइवर्स इंश्योरेंस ट्रस्ट फंड 12 वर्षों में पैसे से बाहर हो जाएगा - कार्यक्रम ने पिछले साल पहली बार की तुलना में अधिक भुगतान किया - यह दिवालिएपन का सामना करता है, दिवालिएपन का नहीं। जब तक कांग्रेस उस तिथि से पहले कार्य नहीं करती है, तब तक लाभ 23% कम हो जाएगा, पेरोल करों के साथ शेष 77% अनुसूचित लाभों को निधि देना जारी रहेगा, सबसे हालिया सामाजिक सुरक्षा ट्रस्टियों की रिपोर्ट के अनुसार।

कांग्रेसनल रिसर्च सर्विस की एक रिपोर्ट के अनुसार, यदि धन जुटाने या लाभ कम करने के लिए कोई अतिरिक्त कदम नहीं उठाया जाता है, तो यह कटौती 26 तक धीरे-धीरे बढ़कर 2095% हो जाएगी। (यह ध्यान देने योग्य है कि सामाजिक सुरक्षा में दो ट्रस्ट फंड हैं, एक जो सेवानिवृत्ति लाभ का भुगतान करता है और एक बहुत छोटा है जो विकलांगता लाभ का भुगतान करता है; हालांकि उन्हें अक्सर एक साथ संदर्भित किया जाता है, यह लेख बड़े वृद्धावस्था और उत्तरजीवी बीमा ट्रस्ट पर केंद्रित है। )

बजट और नीतिगत प्राथमिकताओं पर केंद्र के अनुसार, कमी का यह स्तर लगभग एक-चौथाई प्राप्तकर्ताओं के लिए विनाशकारी हो सकता है, जो अपनी आय के कम से कम 90% के लिए सामाजिक सुरक्षा पर निर्भर हैं। सबसे समृद्ध लाभार्थियों को छोड़कर सभी के लिए, यह कुछ हद तक कठिनाई का कारण होगा। हालांकि इस तरह के परिदृश्य के आने से पहले कांग्रेस के कदम उठाने की संभावना है, कार्यक्रम अभी भी गंभीर चुनौतियों का सामना कर रहा है, और सेवानिवृत्ति बचतकर्ताओं को 40 वर्षों में पहली बार कुछ हद तक लाभ में कटौती, उच्च करों या अन्य परिवर्तनों के लिए तैयार रहना चाहिए।

सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के कार्यवाहक आयुक्त किलोलो किजाकाज़ी ने मना कर दिया Barron है एक साक्षात्कार के लिए अनुरोध किया, लेकिन एक बयान दिया: "भविष्य की पीढ़ियों के लिए सामाजिक सुरक्षा को मजबूत करना महत्वपूर्ण है," उसने कहा, यह कार्यक्रम इस वर्ष 66 मिलियन लाभार्थियों को प्रभावित करेगा। "न्यासियों का सुझाव है कि सांसदों ने आवश्यक परिवर्तनों को धीरे-धीरे चरणबद्ध करने के लिए समयबद्ध तरीके से अनुमानित ट्रस्ट-फंड की कमी को संबोधित किया।"

कमी को संबोधित करना

तो, वास्तव में क्या होने जा रहा है — और कब? यह 2.8 ट्रिलियन डॉलर का सवाल है।

जबकि कार्यकारी शाखा सांसदों को कार्रवाई की ओर धकेल सकती है, यह अंततः विधायी शाखा पर निर्भर है कि वह एक कानून पारित करे जो कार्यक्रम को किनारे कर देगा।

विशेषज्ञों का कहना है कि कांग्रेस के ऐसा करने में विफल होने की संभावना बहुत कम है, यह देखते हुए कि कितने पुराने मतदाता कार्यक्रम से अपनी सेवानिवृत्ति आय का कुछ या सभी प्राप्त करते हैं। सामाजिक सुरक्षा को अमेरिकी राजनीति की तीसरी रेल नहीं कहा जाता है। "यह बेहद असंभव है कि कांग्रेस जाएगी, 'एह, c'est la vieमॉर्निंगस्टार में सेवानिवृत्ति अध्ययन और सार्वजनिक नीति के प्रमुख एरोन स्ज़ापिरो कहते हैं। आखिरकार, सेवानिवृत्त लोगों को एक शक्तिशाली वोटिंग ब्लॉक के रूप में जाना जाता है- और वे उन सांसदों पर अनुकूल नहीं दिखते जो उनकी वित्तीय सुरक्षा को खतरा देते हैं।

फिर भी, कुछ पर्यवेक्षक वाशिंगटन में गतिरोध को देखते हुए उस संभावना को नहीं लिख रहे हैं। ओपन सोशल सिक्योरिटी क्लेमिंग कैलकुलेटर चलाने वाले एक प्रमाणित पब्लिक अकाउंटेंट माइक पाइपर कहते हैं, "अब यह इस सवाल से बाहर नहीं है कि हम 2034 तक पहुंचते हैं और यह वास्तव में घटने लगता है।"

अगर फिक्स आसान होता, तो अब तक हो चुका होता। इसके बजाय, कमी से निपटने के लिए कुछ हद तक समझौता करना होगा जो कैपिटल हिल पर शायद ही कभी देखा जाता है। सामाजिक सुरक्षा को सुलह के माध्यम से संबोधित नहीं किया जा सकता है, जिस तरीके से सीनेट एक साधारण बहुमत के साथ कुछ कानून पारित कर सकती है, बिना फिलीबस्टर के खतरे के। और इसमें ऐसे समाधान शामिल होंगे जो कई अमेरिकी परिवारों के लिए आसान बिक्री नहीं होंगे।

सांसद प्रवाह बढ़ाने के लिए कर बढ़ा सकते हैं, बहिर्वाह को धीमा करने के लिए लाभों में कटौती कर सकते हैं, सेवानिवृत्ति की आयु बढ़ा सकते हैं, या कुछ संयोजन कर सकते हैं। बजट और नीति प्राथमिकताओं पर केंद्र में सामाजिक सुरक्षा और विकलांगता नीति के निदेशक कैथलीन रोमिग कहते हैं, वे ऋण या एकमुश्त हस्तांतरण के माध्यम से कार्यक्रम में कुछ सामान्य राजस्व को भी शामिल कर सकते हैं, जो देश के कर्ज को जोड़ देगा। . चूंकि लाभ में कटौती और कर वृद्धि आमतौर पर समय के साथ चरणबद्ध होती है, जितनी देर तक कांग्रेस कार्य करने की प्रतीक्षा करती है, उतनी ही अधिक संभावना है कि उसे त्वरित धन जुटाने और कमी को दूर करने के लिए सामान्य राजस्व जोड़ने की आवश्यकता होगी, रोमिग कहते हैं।

राजस्व पक्ष में, कांग्रेस FICA कर की दर में वृद्धि कर सकती है, पेरोल कर जो धन देता है सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा; सामाजिक सुरक्षा में जाने वाला 12.4% नियोक्ताओं और कर्मचारियों के बीच समान रूप से विभाजित है। कानून निर्माता अधिक आय के अधीन भी कर सकते हैं- 147,000 के लिए वर्तमान कैप $2022 है। राष्ट्रपति जो बिडेन ने $400,000 से कम बनाने वाले किसी पर भी कर नहीं बढ़ाने का संकल्प लिया है, इसलिए कार्यक्रम का विस्तार करने के लिए एक बिल, प्रतिनिधि जॉन लार्सन द्वारा प्रायोजित (डी। , Conn.), उस राशि से अधिक आय पर सामाजिक सुरक्षा कर को बहाल करने का प्रस्ताव करता है। राजनेता कुछ आय स्तरों से ऊपर मौजूदा 100% के बजाय संघीय आयकर के लिए 85% लाभ भी दे सकते हैं।

लाभ पक्ष पर, कांग्रेस पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु बढ़ा सकती है, जिस उम्र में आप उन लाभों का 100% प्राप्त करते हैं जिनके आप हकदार हैं। एक प्रस्ताव पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु को 67 से 69 तक बढ़ा देगा। हालांकि यह हमेशा लाभ में कमी के रूप में पंजीकृत नहीं होता है, पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु को दो साल तक बढ़ाने से 13% आजीवन लाभ में कटौती होती है, भले ही प्राप्तकर्ता दावा करता हो, रोमिग कहते हैं .

यह उन सुधारों में से एक है जो सांसदों ने 1983 में तय किए थे, पिछली बार जब ट्रस्ट फंड को कमी का सामना करना पड़ा था। हाउस के डेमोक्रेटिक स्पीकर टिप ओ'नील और रिपब्लिकन सेन बॉब डोले द्वारा दलाली किए गए एक सौदे में, राष्ट्रपति रोनाल्ड रीगन ने एक कानून पर हस्ताक्षर किए, जिसने धीरे-धीरे पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु को 67 से बढ़ाकर 65 कर दिया। परिवर्तन इतना वृद्धिशील था कि यह अभी आ रहा है आज के 62 साल के बच्चों के साथ 67 वर्ष की पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु प्राप्त करने वाले पहले व्यक्ति के साथ। , अन्य समायोजनों के बीच।)

के बारे में सोचो सामाजिक सुरक्षा 1930 के दशक के मध्य में बने एक घर के रूप में, रोमिग कहते हैं। यह संरचनात्मक रूप से ध्वनि है, लेकिन नलसाजी अपने आखिरी पैरों पर है और लंबी दौड़ के लिए घर के कार्यात्मक होने के लिए मरम्मत की आवश्यकता होगी।

बैकअप प्लान बनाना

कार्यक्रम के लाभों में कोई भी परिवर्तन वर्तमान लाभार्थियों को लगभग निश्चित रूप से छूट देगा। जिन लोगों को इस पर संदेह है, उन्हें केवल उस बैकलैश की तस्वीर की जरूरत है, जिसका सामना सांसदों को करना होगा यदि वे वरिष्ठों की तनख्वाह में कटौती करते हैं: वकालत करने वाले समूह और राजनीतिक चुनौती देने वाले एयरवेव्स को पुराने अमेरिकियों की छवियों के साथ भर देंगे जो भोजन पेंट्री दान के लिए या पटाखे और डिब्बाबंद टूना के भोजन के लिए बैठे हैं। . 1983 में यह बात नहीं आई क्योंकि कांग्रेस ने कार्रवाई की; अर्बन-ब्रुकिंग्स टैक्स पॉलिसी सेंटर के सह-संस्थापक और टैक्स के लिए ट्रेजरी के एक पूर्व उप सहायक सचिव यूजीन स्टीउर्ले कहते हैं, प्रमुख खिलाड़ी तब दांव और हंगामे को समझ गए थे, अगर लाभ चेक अचानक मूल्य में कटौती कर दी गई थी। विश्लेषण।

सामाजिक सुरक्षा में कोई भी परिवर्तन सेवानिवृत्ति से लगभग 10 वर्षों के भीतर लोगों को प्रभावित करने की संभावना नहीं है। कानूनविद् श्रमिकों को अपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं को तदनुसार समायोजित करने के लिए समय देना चाहेंगे। यह मानते हुए कि कांग्रेस एक दशक या उससे भी अधिक समय तक कार्य करने के लिए इंतजार कर रही है, एक शिक्षित अनुमान यह होगा कि वर्तमान में 45 वर्ष या उससे अधिक उम्र के किसी भी व्यक्ति को कटौती से डरने की ज़रूरत नहीं है, और वर्तमान में संरचित लाभों के साथ सेवानिवृत्ति के माध्यम से आगे बढ़ने की संभावना है।

38 वर्षीय पाइपर पहले से ही समायोजन कर रहा है। वह अपने व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति अनुमानों में 23% लाभ कटौती के लिए रूढ़िवादी रूप से योजना बना रहा है, और वह अंतर बनाने के लिए और अधिक बचत कर रहा है। उन्होंने वार्षिकी खरीदने से इंकार नहीं किया है, लेकिन उनका कहना है कि इस तरह की खरीदारी के बारे में कोई ठोस योजना बनाना जल्दबाजी होगी। "कौन जानता है कि अब से कई साल बाद कौन से उत्पाद उपलब्ध होंगे?"

जो लोग बचत लक्ष्य चाहते हैं, उनके लिए आज एक 35 वर्षीय व्यक्ति जो 100,000 डॉलर प्रति वर्ष कमा रहा है, उसे अपने करियर के दौरान एक अतिरिक्त, मुद्रास्फीति-समायोजित 33 डॉलर प्रति सप्ताह बचाने की आवश्यकता होगी ताकि सामाजिक क्षेत्र में 20% आजीवन कमी की भरपाई की जा सके। हेल्थव्यू सर्विसेज की एक रिपोर्ट के अनुसार सुरक्षा लाभ, जो वित्तीय सेवा उद्योग के लिए सेवानिवृत्ति स्वास्थ्य देखभाल लागत डेटा और योजना उपकरण प्रदान करता है। गणना में एक विशिष्ट नियोक्ता 401 (के) मैच, उनके कार्य वर्षों के दौरान 6% वार्षिक रिटर्न, और उनकी सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान 5% वार्षिक रिटर्न, जो 67 वर्ष की आयु से शुरू होता है, मानता है।

कुछ योजनाकार सामाजिक सुरक्षा के बिना अनुमान लगाते हैं, बस यह देखने के लिए कि उनके ग्राहक अपने दम पर कहां खड़े होंगे। ऑक्सीजेन फाइनेंशियल के उपाध्यक्ष और निजी मुख्य वित्तीय अधिकारी स्टीवन बी गोल्डस्टीन कहते हैं, "ग्राहक जितना छोटा होगा, उतनी ही बार वे कहेंगे, 'चलो इसे योजना में शामिल न करें।" बेहतर होगा कि किसी ऐसी चीज पर भरोसा न करें जिसकी उन्हें उम्मीद नहीं है।

जेक नॉर्थरूप, एक वित्तीय योजनाकार और ब्रिस्टल, आरआई में एक्सपीरियंस योर वेल्थ के संस्थापक, अपने भविष्य के मॉडल में अपने युवा ग्राहकों के वर्तमान सामाजिक सुरक्षा लाभ अनुमान का उपयोग करते हैं। "यह मानते हुए कि यह भविष्य में नहीं बढ़ेगा, एक बहुत ही रूढ़िवादी धारणा है," वे कहते हैं। आखिरकार, आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ की गणना आपके शीर्ष 35 कमाई के वर्षों के आधार पर की जाती है, और उसके कई ग्राहक अभी भी अपने 30 के दशक में हैं - जैसा कि खुद नॉर्थरूप है।

वैसे भी, युवा लोग पारंपरिक सेवानिवृत्ति की तुलना में वित्तीय स्वतंत्रता से अधिक प्रेरित होते हैं, नॉर्थरूप कहते हैं। वे 65 साल की उम्र में कंपनी की नौकरी से बाहर निकलने की कल्पना नहीं कर रहे हैं; वे उस तरह के करियर का निर्माण कर रहे हैं जहां वे यात्रा और उद्यमिता को मिला सकते हैं, और जब तक वे चाहें तब तक अपनी शर्तों पर काम कर सकते हैं। यह जो भी रूप लेता है, सामाजिक सुरक्षा सबसे अच्छा सहायक खिलाड़ी होगा। "आप नियंत्रित करते हैं कि आप क्या नियंत्रित कर सकते हैं," नॉर्थरूप कहते हैं।

अलबामा सहस्राब्दी बोरॉन के लिए, इसका मतलब है कि उनकी सेवानिवृत्ति की तरह दिखने के बारे में उनकी अपेक्षाओं को फिर से जोड़ना- और उम्मीद है कि उन्होंने अपने 401 (के) में जो पैसा बचाया है, पारिवारिक व्यवसाय में उनकी हिस्सेदारी, और उनकी किताबों से कोई रॉयल्टी होगी समय आने पर अपने पोस्टवर्क वर्षों को बनाए रखने के लिए पर्याप्त है।

जबकि कई बूमर 65 साल की उम्र में सेवानिवृत्त हो रहे हैं और दुनिया की यात्रा कर रहे हैं, उनकी पीढ़ी 75 साल की उम्र में सेवानिवृत्त हो सकती है और घर के करीब मछली पकड़ने जा सकती है, वे कहते हैं। "मुझे नहीं लगता कि लोग अब जो सेवानिवृत्ति का आनंद ले रहे हैं वह 30 वर्षों में लगभग होगा।"

करने के लिए लिखें एलिजाबेथ ओ'ब्रायन [ईमेल संरक्षित]