$900 मिलियन की फंडिंग के साथ, हांगकांग फिनटेक यूनिकॉर्न WeLab ने इंडोनेशिया पर बड़ा दांव लगाया

जैसा कि अधिक स्टार्टअप इंडोनेशिया की फिनटेक क्षमता का पता लगाते हैं, WeLab के सह-संस्थापक और सीईओ साइमन लूंग का मानना ​​​​है कि डिजिटल बैंकिंग एक जीत का खेल हो सकता है।

Tसाइमन लूंग के अनुसार, यहां अच्छे "ए-हा" क्षण हैं और बुरे हैं। महामारी की ऊंचाई पर एक आभासी बैंक विकसित करना एक अच्छा "ए-हा" था, भले ही इसने अपने हांगकांग स्टार्टअप वीलैब के लिए एक कठिन सीखने की प्रक्रिया में प्रवेश किया, जो लगभग एक दशक पुराना एक ऑनलाइन ऋणदाता है।

"हम डिजिटल बैंकिंग को वित्तीय सेवाओं के भविष्य के रूप में देखते हैं," वेलैब के सह-संस्थापक और सीईओ लूंग ने एक साक्षात्कार में कहा। फोर्ब्स ग्लोबल सीईओ सम्मेलन सिंगापुर में आयोजित किया गया। WeLab ने 2020 की गर्मियों के दौरान हांगकांग में अपना नामांकित बैंकिंग ऐप लॉन्च किया। समय जमा और डिजिटल धन सलाहकार की सेवाओं के साथ, बैंक ने समूह के ऋण के लिए उपयोगकर्ताओं सहित हांगकांग में कुल 19 उपयोगकर्ताओं को जमा करने के लिए कोविड -500,000 अनिश्चितता का सामना किया है। मंच WeLend।

2013 में स्थापित, WeLab ने जर्मन बैंक एलियांज, चाइना कंस्ट्रक्शन बैंक, इंटरनेशनल फाइनेंस कॉरपोरेशन, सिकोइया कैपिटल और हांगकांग के अरबपति से कुल 900 मिलियन डॉलर की फंडिंग हासिल की है। ली का शिंगके टॉम समूह। 1 में 220 मिलियन डॉलर के फंडिंग राउंड के बाद WeLab एक गेंडा बन गया - $2017 बिलियन से अधिक के मूल्यांकन वाला एक स्टार्टअप; कंपनी ने अपने मौजूदा मूल्यांकन का खुलासा करने से इनकार कर दिया।

अब, नौ साल पुरानी फिनटेक कंपनी इंडोनेशिया से शुरू करके अपने डिजिटल बैंक उत्पाद को विदेशों में लाने की योजना बना रही है। "उद्यमियों के रूप में, हम हमेशा देखते हैं, 'आप इसे एक बार कैसे बनाते हैं, और इसे 200 बार बेचते हैं?' मेरे लिए, यह WeLab बैंक पर अग्रिम निवेश का मुद्रीकरण करने के बारे में है, ”45 वर्षीय लूंग ने गर्व से अपनी कंपनी के लोगो के नारंगी और नीले लैपल पिन को स्पोर्ट करते हुए जारी रखा। चाहे हांगकांग में हो या इंडोनेशिया की राजधानी जकार्ता में, वह अपने स्टार्टअप के डिजिटल बैंकिंग उत्पाद के पीछे "मौलिक थीसिस" जोड़ता है - निर्यात के लिए इसे प्राथमिकता देता है।

WeLab इंडोनेशिया में प्रवेश करने वाला नवीनतम विदेशी स्टार्टअप है, जहां बैंकिंग पूरी तरह से नवजात बनी हुई है। ब्रिटिश बैंक स्टैंडर्ड चार्टर्ड, इंडोनेशियाई ई-कॉमर्स कंपनी बुकालपैक के साथ सहयोग करते हुए, शुभारंभ डिजिटल बैंक बुका ताबुनगन पिछले महीने। लाइन बैंक, जापान स्थित चैट ऐप लाइन की बैंकिंग सेवा - कोरियाई इंटरनेट दिग्गज नावर और जापानी टेक दिग्गज सॉफ्टबैंक द्वारा समर्थित - शुभारंभ पिछले साल जून में इंडोनेशिया में एक डिजिटल बैंकिंग ऐप।

पहले कदम के रूप में, WeLab ने हांगकांग स्थित व्यापार समूह के साथ इंडोनेशिया बैंक जसा जकार्ता (BJJ) का अधिग्रहण किया। जार्डाइन मैथेसनसितंबर की शुरुआत में एस्ट्रा इंटरनेशनल। यह कदम हांगकांग फिनटेक के एस्ट्रा के साथ दूसरा संयुक्त उद्यम है, जब WeLab ने पिछले दिसंबर में $240 मिलियन के लिए BJJ में एक नियंत्रित हिस्सेदारी हासिल कर ली थी और दोनों ने 2018 में एक संयुक्त उद्यम कंपनी Astra WeLab Digital Arta (AWDA) का गठन किया। उस वर्ष इंडोनेशिया में डिजिटल ऋण उत्पाद।

"बीजेजे में निवेश इंडोनेशिया में अग्रणी खुदरा वित्तीय प्रदाता बनने के लिए वित्तीय सेवाओं के स्तंभों में एस्ट्रा [एसआईसी] आकांक्षाओं के अनुरूप है और वित्तीय सेवा उद्योग के विकास के साथ-साथ इंडोनेशिया की अर्थव्यवस्था के विकास का समर्थन करता है," जोनी बुनार्तो तजोन्ड्रो, अध्यक्ष निदेशक ने कहा एस्ट्रा ने अधिग्रहण के बारे में एक बयान में कहा।

एक वित्तीय सेवा उद्योग का पोषण दक्षिण पूर्व एशिया के सबसे बड़े देश के लिए एक बड़ा उपक्रम है, जो वित्तीय सेवाओं को अपनाने में पीछे है। व्यापक रूप से उद्धृत के अनुसार, इंडोनेशिया की 270 मिलियन की आबादी में, कम से कम 77% या तो बैंक रहित या कम बैंकिंग सुविधा वाले थे। लेख इस जनवरी में विश्व आर्थिक मंच से। इंडोनेशिया की सरकार करना 90 तक 2024% वित्तीय समावेशन हासिल करना।

"हांगकांग जैसे [पूरी तरह से बैंकिंग] बाजार में, सिंगापुर के समान, आपको एक डिजिटल बैंक के लिए लाभदायक होने के लिए कुछ उच्च-मार्जिन उत्पादों पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है। हमारे लिए, यह उधार और धन है ... किसी तीसरे बैंक खाते को बेचने का कोई मतलब नहीं है, "लूंग कहते हैं। “इंडोनेशिया में, हमारी रणनीति वित्तीय समावेशन होगी। हम वास्तव में उन लोगों को खाते की पेशकश करने में सक्षम हैं जिनका कभी कोई खाता नहीं है।"

सीईओ देश के युवाओं को डिजिटल बैंकिंग के लिए इंडोनेशिया के खुलेपन के कारक के रूप में उद्धृत करते हैं। इस साल के सरकारी आंकड़ों के अनुसार, देश की दो-तिहाई आबादी 41 साल से कम उम्र के वयस्क हैं। युवा जनसांख्यिकी ने डिजिटल वॉलेट की मांग में वृद्धि की है, जैसे कि सीमनी, अरबपति के तहत ई-वॉलेट फॉरेस्ट लीका सी ग्रुप, और गोपे, इंडोनेशिया के गोटो का भुगतान मंच। लूंग के लिए, ये वॉलेट केवल "सरल, कम-टिकट के आकार के" उपकरण हैं जो बैंक खातों के लिए एक स्टॉपगैप हैं।

"एक डिजिटल वॉलेट, एक उत्पाद के रूप में, ब्याज का भुगतान नहीं करता है, पैसे उधार नहीं दे सकता - यह बैंक नहीं है, है ना?" लूंग कहते हैं। "युवा पीढ़ी अतीत में, नकदी से डिजिटल वॉलेट में, डिजिटल बैंकिंग में स्थानांतरित हो जाएगी, जहां वे अपनी अधिक समग्र और व्यापक जरूरतों को पूरा कर सकते हैं।"

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फिर भी, WeLab को स्थापित स्थानीय खिलाड़ियों से कड़ी प्रतिस्पर्धा का सामना करना पड़ता है। आराम से नियामक उपायों से प्रेरित होकर, स्थानीय स्टार्टअप ने पिछले दो वर्षों में इंडोनेशिया में डिजिटल बैंक लॉन्च किए हैं। पिछले फरवरी में इंडोनेशिया का पहला ऑल-डिजिटल बैंक बनने के बाद, GoTo- समर्थित बैंक जागो ने पिछले अप्रैल में अपना ऑल-डिजिटल बैंकिंग ऐप जारी किया। सॉफ्टबैंक समर्थित अलादीन ने पिछले मार्च में शरिया डिजिटल बैंकिंग, या बैंकिंग के लिए एक ऐप लॉन्च किया जो इस्लामी कानून का अनुपालन करता है।

लूंग को भरोसा है कि WeLab अगले साल एक डिजिटल बैंक ऐप लॉन्च करने की योजना के साथ बना रह सकता है - दक्षिण पूर्व एशियाई सुपरएप ग्रैब के समान समय सीमा, जो मलेशिया और इंडोनेशिया में अपना डिजिटल बैंक जारी करेगी। "बैंकिंग, समग्र रूप से, सभी प्रकार का उद्योग नहीं है ... यह कई बड़े खिलाड़ियों को अस्तित्व में रखने की अनुमति दे सकता है," वे कहते हैं। "हम बाजार से काफी खुश हैं, और हमें लगता है कि हम प्रतिस्पर्धी हैं क्योंकि हांगकांग में WeLab बैंक पहले ही बहुत सारे उत्पाद बना चुका है।"

लूंग का कहना है कि वीलैब का हांगकांग में एक डिजिटल बैंक चलाने का सिद्ध अनुभव, ऑनलाइन उधार प्रसाद के अपने सूट के साथ, इसे अपने प्रतिस्पर्धियों के ऊपर बढ़त देगा। नियामकों और ग्राहकों से उच्च उम्मीदों को देखते हुए, बाजार "डिजिटल बैंक बनाने की जटिलता को कम करके आंका"। "आप सिर्फ पैसे उधार नहीं दे रहे हैं या स्टॉक ब्रोकरेज नहीं कर रहे हैं, या धन सलाहकार कर रहे हैं। आप एक बैंक हैं, लोग आपको अपनी जीवन भर की बचत देते हैं,” वे बताते हैं।

"युवा पीढ़ी अतीत में, नकदी से डिजिटल वॉलेट में, डिजिटल बैंकिंग में स्थानांतरित हो जाएगी, जहां वे अपनी अधिक समग्र और व्यापक जरूरतों को पूरा कर सकते हैं।"

लूंग के लिए दक्षिण पूर्व एशिया नया क्षेत्र है, जिसका करियर हांगकांग और मुख्य भूमि चीन के बीच विभाजित हो गया है। WeLab के सह-संस्थापक होने से पहले, लूंग ने सिटीबैंक और स्टैंडर्ड चार्टर्ड के रिटेल बैंकिंग डिवीजनों में 15 साल बिताए। स्टैनफोर्ड ग्रेजुएट स्कूल ऑफ बिजनेस में प्रबंधन में मास्टर डिग्री हासिल करने के दौरान, वह अपनी पत्नी, फ्रांसेस कांग से मिले। साथ में, युगल ऑस्ट्रेलिया में सिडनी विश्वविद्यालय में वाणिज्य में स्नातक की पढ़ाई कर रहे लूंग के सहपाठी केली वोंग के साथ वेलैब को सह-संस्थापक करेंगे।

फिनटेक दिग्गज का मुख्य व्यवसाय हांगकांग और मुख्य भूमि चीन में है, जहां यह ऑनलाइन उपभोक्ता ऋण देने वाले प्लेटफॉर्म WeLend और WeLab Digital संचालित करता है। पिछले अप्रैल में, WeLab से बातचीत चल रही थी सार्वजनिक होना उस वर्ष बाद में 2 अरब डॉलर तक के मूल्यांकन पर, लेकिन आईपीओ गिर गया। स्टार्टअप ने अपनी लिस्टिंग योजनाओं पर टिप्पणी करने से इनकार कर दिया, लेकिन बताया फ़ोर्ब्स यह "रणनीतिक अवसरों की समीक्षा" करते हुए हांगकांग और इंडोनेशिया में अपने डिजिटल बैंकों के निर्माण और विस्तार के लिए पूरी तरह से प्रतिबद्ध है।

इंडोनेशिया लूंग की भव्य रणनीति में एक स्प्रिंगबोर्ड के रूप में कार्य करता है, जो इस क्षेत्र के अन्य क्षेत्रों में स्टार्टअप की पहुंच का विस्तार करता है। WeLab ने थाईलैंड, फिलीपींस और वियतनाम में प्रवेश करने की योजना बनाई है, लेकिन इस कदम के लिए एक समयरेखा का खुलासा नहीं किया। इस बीच, लूंग का कहना है कि कंपनी हांगकांग और मुख्य भूमि चीन दोनों में अपना कारोबार जारी रखेगी, जबकि इंडोनेशिया और भविष्य के बाजारों में लागू होने वाले सबक निकालेंगे।

"तकनीक, जानकारी ... मुझे पता है कि हम बहुत कुछ सीखेंगे, और बहुत सारी गलतियाँ करेंगे," लूंग कहते हैं। "इंडोनेशिया करना हमारे लिए 'अगली बार होशियार कैसे बनें' का उपयोग करने का अवसर पैदा करने के बारे में है। तो चलिए फिर से वही गलतियाँ नहीं करते हैं।"