अचल संपत्ति बाजार बस एक ब्रेक नहीं पकड़ सकता है, पुनर्विक्रय घरों की सूची कम रहती है और बढ़ती ब्याज दरें खरीदारों के लिए छलांग लगाने का औचित्य साबित करती हैं।
और अब हम बंधक ऋणदाता वित्तीय परेशानियों को जोड़ सकते हैं - और की वृद्धि (और गिरावट) "गैर-योग्य बंधक" - पहले से ही अनिश्चित बाजार को बढ़ाने वाले कारकों के लिए।
फिच रेटिंग्स की एक रिपोर्ट से पता चलता है कि 55 की दूसरी तिमाही में नई मॉर्गेज उत्पत्ति एक साल पहले की तुलना में 2022% कम थी। और जबकि बाजार में ठंड सभी उधारदाताओं को प्रभावित करती है, गैर-बैंक ऋणदाता - विशेष रूप से जो एनक्यूएम में सौदा करते हैं - इसका खामियाजा भुगत रहे हैं।
लेकिन इन एनक्यूएम बंधकों के आसपास की परेशानी का वास्तव में क्या मतलब है? और बाजार में पैर जमाने की कोशिश कर रहे गैर-पारंपरिक खरीदारों के लिए इसका क्या मतलब है?
याद मत करो
एक "गैर-योग्य" गड़बड़?
एनक्यूएम आय सत्यापन के गैर-पारंपरिक तरीकों का उपयोग करते हैं और अक्सर असामान्य आय परिदृश्य वाले लोगों द्वारा उपयोग किए जाते हैं, स्व-नियोजित होते हैं या क्रेडिट समस्याएं होती हैं जो एक योग्य बंधक ऋण प्राप्त करना मुश्किल बनाती हैं।
वे पहले कर चुके हैं एक विकल्प के रूप में कहा साख योग्य उधारकर्ताओं के लिए जो अन्यथा पारंपरिक बंधक ऋण कार्यक्रमों के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं।
लेकिन फर्स्ट गारंटी मॉर्गेज कॉर्प और स्प्राउट मॉर्गेज के साथ - गैर-पारंपरिक ऋणों में विशेषज्ञता वाली फर्मों की एक जोड़ी जो सरकारी समर्थन के लिए पात्र नहीं है - हाल ही में चल रहे हैं, रियल एस्टेट विशेषज्ञ उनके मूल्य पर सवाल उठाने लगे हैं।
वसंत में दिवालियापन संरक्षण के लिए पहली गारंटी दायर की गई, जबकि स्प्राउट मॉर्गेज इस गर्मी की शुरुआत में ही बंद हो गया।
In इसके दिवालियापन दाखिल करने से जुड़े दस्तावेज, फर्स्ट गारंटी लीडर्स ने कहा कि एक बार जब ब्याज दरें चढ़ने लगीं, तो उधारी की मात्रा कम हो गई और कंपनी के पास लेनदारों पर $ 473 मिलियन से अधिक का बकाया था।
इस बीच, स्प्राउट मॉर्गेज, जो एनक्यूएम पर बहुत अधिक निर्भर था, जुलाई में अचानक बंद हो गया। और रियल एस्टेट टेक स्टार्टअप रियली भी बंद हो गया है।
अन्य गैर-बैंक ऋणदाताओं को बचाए रहने के लिए सुव्यवस्थित करने के लिए मजबूर किया जा रहा है। हाउसिंगवायर की एक रिपोर्ट में कहा गया है कि खुदरा ऋणदाताओं एंजेल ओक, लोअर डॉट कॉम और केलर मॉर्गेज को बाजार की कठिन परिस्थितियों को देखते हुए छंटनी शुरू करनी पड़ी है।
क्या एनक्यूएम का संकेत एक और आवास मंदी है? शायद ऩही
अधिकांश आवास बाजार पर नजर रखने वालों का मानना है कि आज की स्थितियां - सख्त उधार नियमों के नेतृत्व में - इसका मतलब है कि अमेरिका 2008-शैली के आवास बाजार में मंदी से बचने की संभावना है।
लेकिन गैर-बैंक उधारदाताओं के बीच विफलताओं का अभी भी एक महत्वपूर्ण प्रभाव हो सकता है। कुल पहले बंधक बाजार का एनक्यूएम हिस्सा फिर से बढ़ना शुरू हो गया है: एनक्यूएम ने 4 की पहली तिमाही के दौरान बाजार का लगभग 2022% हिस्सा बनाया, 2 में अपने 2020% के निचले स्तर से दोगुना, एक डेटा विश्लेषण फर्म कोरलॉजिक के अनुसार, आवास बाजार।
एनक्यूएम की हाल की लोकप्रियता में जो योगदान दिया है, उसका एक हिस्सा सरकार के सख्त ऋण नियम हैं।
आज के एनक्यूएम को बड़े पैमाने पर अति-जोखिम वाले ऋणों की तुलना में सुरक्षित दांव माना जाता है, जिसने 2008 के मंदी को बढ़ावा देने में मदद की।
फिर भी, कई एनक्यूएम उधारदाताओं को चुनौती दी जाएगी जब ऋण मूल्य गिरना शुरू हो जाएगा, जैसा कि अब कई के पास है ब्याज दरें बढ़ाने के लिए फेडरल रिजर्व के कदम. जब मूल्य गिरते हैं, तो गैर-बैंक उधारदाताओं के पास हमेशा आपातकालीन वित्तपोषण या विविध संपत्ति तक पहुंच नहीं होती है, वे बड़े बैंकिंग उधारदाताओं की तरह टैप कर सकते हैं।
अधिक पढ़ें: ['फाइनेंशियल ला ला लैंड' से बाहर रहें: सुज़ ऑरमैन का कहना है कि अधिकांश अमेरिकियों को अपने अगले संकट से बचने के लिए अभी ऐसा करने की ज़रूरत है] (https://moneywise.com/managing-money/budgeting/suze-orman-emergency- Savings प्लेसमेंट = आधा)
बैंक सुरक्षित योग्य ऋणों पर भी भरोसा कर सकते हैं क्योंकि वे पारंपरिक आय सत्यापन, अधिक कठोर ऋण अनुपात में कारक हैं और इसमें विशेषताएं नहीं हैं केवल ब्याज भुगतान.
हालांकि, प्रमुख अमेरिकी बैंकों को गिरवी रखने की गति धीमी होने की वजह से कारोबार ठंडा दिखना शुरू हो गया है। फिच की रिपोर्ट बताती है कि सिटी, जेपी मॉर्गन और वेल्स फ़ार्गो प्रत्येक को अपने कर्मचारियों और संचालन को कम करना पड़ा, जबकि सैटेनर ने इस साल की शुरुआत में अमेरिकी बंधक बाजार से बाहर निकलकर ग्राहकों को बंधक जारी करने के लिए एक अन्य कंपनी के साथ साझेदारी की।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यदि आपके पास एक ऋणदाता के माध्यम से एक बंधक है जो अब दिवालिया या निष्क्रिय है, तो इसका मतलब यह नहीं है कि आपका बंधक समाप्त हो गया है।
आमतौर पर, फ़ेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) अनाथ बंधकों को लेने के लिए अन्य उधारदाताओं के साथ काम करता है, और ऋण का भुगतान करने में रुकावटों से बचने के लिए प्रक्रिया जल्दी होती है।
एक नंबर उन सब पर राज करता है
जबकि कई कारक इस पर खींचते हैं अचल संपत्ति बाजार, एक डेटा बिंदु सबसे अधिक महत्व रखता है: ब्याज दरें।
दरों को बढ़ाने पर फेड के लेजर फोकस के साथ शांत मुद्रास्फीति, उधार देने पर प्रभाव के बारे में सोचने का कोई कारण नहीं है और व्यापक आवास बाजार जल्द ही कभी भी कम हो जाएगा।
उच्च बंधक दर — the औसत 30 साल की निश्चित दर अक्टूबर के अंत तक 7% तक बढ़ गया है - यह तय करेगा कि वे कितना घर खरीद सकते हैं।
(यह विक्रेताओं को भी प्रभावित करता है, जिनमें से कई अंततः खरीदार बन जाएंगे और संभवतः ऋण पर निर्भर होंगे।)
गैर-बैंक उधारदाताओं के बीच संभावित झटके के बीच, बैंकों पर अधिक कठोर ऋण देने के नियम और फेड की उच्च दरों के बीच, सभी पक्षों पर सावधानी बरतने के कई कारण हैं:
खरीदारों - विशेष रूप से पारंपरिक ऋणों को ऑफ़र टेबल पर ले जाने वाले - को बटन अप करने की आवश्यकता होगी। निम्न के अलावा सुनिश्चित करें कि उनका क्रेडिट क्रम में है सख्त बैंक ऋण मानकों को पूरा करने के लिए, उन्हें अन्य युक्तियों पर विचार करने की आवश्यकता हो सकती है, जैसे ऑफ़र जो विक्रेता की पूछ मूल्य से अधिक हैं और अन्य रियायतें, जैसे निरीक्षण के दौरान सामने आने वाली समस्याओं के लिए मरम्मत लागत माफ करना।
दूसरी ओर, विक्रेता इससे अधिक प्रेरित हो सकते हैं ऑल-कैश ऑफर, जो आम तौर पर चित्र से पारंपरिक बंधक - और बढ़ती ब्याज दरों को हटाकर समापन प्रक्रिया को गति देता है।
संभावित विक्रेताओं के लिए, वे अगले उछाल तक अपने घरों को सूचीबद्ध करने के लिए प्रतीक्षा करने पर विचार कर सकते हैं। बढ़ते मूल्यों और उच्च मांग की भौगोलिक जेब के बावजूद, एक व्यापक राष्ट्रव्यापी शीतलन प्रवृत्ति रहने को एक विवेकपूर्ण विकल्प बना सकती है।
आगे क्या पढ़ें
यह लेख केवल जानकारी प्रदान करता है और इसे सलाह के रूप में नहीं लिया जाना चाहिए। यह किसी भी प्रकार की वारंटी के बिना प्रदान किया जाता है।
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/mortgages-down-55-us-lenders-100000026.html