SVB और सिग्नेचर के साथ, अमेरिका व्यवस्थित रूप से महत्वहीन बैंकों के लिए "प्रणालीगत जोखिम अपवाद" बना रहा है

अभी महत्वपूर्ण है।

पूरी तरह से बैंकिंग संकट के खतरे के जवाब में दृढ़ता के साथ, अमेरिकी बैंकिंग नियामकों ने जारी किया एक संयुक्त वक्तव्य 12 मार्च की शाम को, यह घोषणा करते हुए कि सभी जमाकर्ता सिलिकॉन वैली बैंक विफल (एसवीबी) के पास 13 मार्च से शुरू होने वाले अपने फंड तक पूरी पहुंच होगी।

यूएस ट्रेजरी डिपार्टमेंट, फेडरल रिजर्व और फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कार्पोरेशन (FDIC) ने भी घोषणा की कि वे सिग्नेचर बैंक के ग्राहकों के लिए "समान प्रणालीगत जोखिम अपवाद" बना रहे हैं, जो कि क्रिप्टो उद्योग ग्राहकों की सेवा के लिए जाना जाता है, जो था दिन में पहले बंद करें न्यूयॉर्क में राज्य नियामकों द्वारा।

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इस सप्ताह के अंत तक, अमेरिकी सरकार ने किसी भी बैंक को व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण नहीं माना था। न तो पर दिखाई देता है व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंकों की वैश्विक सूची (पीडीएफ) अंतरराष्ट्रीय द्वारा बनाए रखा वित्तीय मानक बोर्ड. और न ही फेड की सबसे हाल की अमेरिकी बैंकों की सूची में शामिल किया गया था, जो आवश्यक तनाव परीक्षण से गुजरने के लिए काफी बड़े माने गए थे।

अमेरिका में इन बैंकों की राडार के नीचे उड़ान भरने की क्षमता कोई दुर्घटना नहीं थी। एसवीबी के सीईओ ग्रेग बेकर, अमेरिकी अधिकारियों की पैरवी की कई साल पहले संपत्ति की सीमा बढ़ाने के लिए जिस पर बैंकों को व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण माना जाएगा।

2018 में दहलीज को $50 बिलियन से बढ़ाकर 250 में $2018 बिलियन की संपत्ति कर दिया गया था। SVB ने अभी $50 बिलियन का आंकड़ा पार किया था जब बेकर ने बदलाव के लिए जोर दिया; जब यह पिछले सप्ताह ढह गया, तो इसके पास 209 बिलियन डॉलर की संपत्ति थी, जिससे यह दूसरी सबसे बड़ी अमेरिकी बैंक विफलता.

एक नया आपातकालीन ऋण कार्यक्रम

यदि एसवीबी और सिग्नेचर महत्वपूर्ण नहीं थे, व्यवस्थित रूप से बोलते हुए, चिंताओं के रूप में, विफलता में उन्होंने स्पष्ट रूप से अमेरिकी सरकार की तुलना में वित्तीय प्रणाली के लिए अधिक जोखिम प्रस्तुत किया। एसवीबी और सिग्नेचर में अबीमाकृत जमा की सुरक्षा के अलावा, ट्रेजरी विभाग, फेड और एफडीआईसी ने घोषणा की एक आपातकालीन ऋण कार्यक्रम यह सुनिश्चित करने के लिए कि "बैंकों के पास अपने सभी जमाकर्ताओं की जरूरतों को पूरा करने की क्षमता है।" कार्यक्रम बांड और अन्य प्रतिभूतियों को संपार्श्विक के रूप में स्वीकार करेगा, और उन्हें मौजूदा बाजार कीमतों के बजाय सममूल्य पर मान देगा।

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बढ़ती ब्याज दरों ने बॉन्ड की कीमतों को कम कर दिया है, जिसने एसवीबी-ए में निचोड़ में योगदान दिया है बैंक के बॉन्ड पोर्टफोलियो की आग से बिक्री घाटा पैदा किया, जिससे बैंक में क्लासिक रन में जमाराशियों का अचानक बहिर्वाह शुरू हो गया।

क्या इनमें से कोई भी फेड के हाल को खराब करता है दरों में बढ़ोतरी जारी रखने पर जोर देखना बाकी है।

फेड द्वारा किन अमेरिकी बैंकों का तनाव परीक्षण किया जाता है?

बैंकिंग प्रणाली को बैकस्टॉप करने के लिए अमेरिकी सरकार द्वारा की गई कार्रवाइयाँ SVB का सुझाव देती हैं, जिसके पास टेक- और स्टार्टअप-भारी क्लाइंट सूची है, और सिग्नेचर, जो हाल के वर्षों में अपनी इच्छा के लिए लोकप्रिय है क्रिप्टोक्यूरेंसी व्यवसायों के साथ काम करें, नियामकों द्वारा स्वीकार किए जाने की तुलना में कहीं अधिक बड़े प्रणालीगत जोखिम थे।

ट्रम्प प्रशासन, SVB और सिग्नेचर के दौरान अपनाई गई बढ़ी हुई संपत्ति सीमा के परिणामस्वरूप, जो के पास 110 अरब डॉलर की संपत्ति थी जब यह विफल हुआ, तो उनमें से नहीं थे 33 अमेरिकी संस्थान (पीडीऍफ़, पृ.13) जिन्होंने फेड द्वारा आवश्यक हाल के तनाव परीक्षणों में भाग लिया था ताकि यह अनुमान लगाया जा सके कि बड़े बैंक एक काल्पनिक मंदी में कितना बेहतर प्रदर्शन करेंगे।

ये वे बैंक हैं, जिन्हें वर्णानुक्रम में सूचीबद्ध किया गया है, जिन्होंने 2022 में तनाव परीक्षण में भाग लिया; वे सभी उत्तीर्ण हुए.

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