क्या आप विरासत करों की मार झेलने से चिंतित हैं? इसे करें

जब किसी प्रियजन की मृत्यु हो जाती है, तो चिंता करने की बहुत सी बातें होती हैं, अंतिम संस्कार की योजना बनाने से अपनी भावनाओं से निपटने के लिए। हालाँकि, जैसा कि अक्सर होता है, हाल ही में मृत परिवार के सदस्य के साथ व्यवहार करते समय पैसा जीवन की गणना का एक प्रमुख हिस्सा होता है। जब वे गुजर जाएंगे, तो आपके परिवार को उनके पैसे, संपत्ति और कर्ज से निपटना होगा। और यदि उनके पास पर्याप्त बड़ी संपत्ति है, तो आपको संभावित रूप से संपत्ति और विरासत करों के बारे में चिंता करनी होगी। हालाँकि, कुछ चीजें हैं जो आप अभी कर सकते हैं, जो अंततः इन करों के अधीन धन की मात्रा को सीमित कर देंगी, ताकि आपका परिवार अपने जीवन का निर्माण करने के लिए आपके धन का अधिक उपयोग कर सके। संपत्ति कर या किसी अन्य वित्तीय नियोजन मुद्दे पर सहायता के लिए विचार करें एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करना.

संपत्ति कर और विरासत कर के बीच अंतर को समझना

सबसे पहले चीज़ें, सुनिश्चित करें कि आप इनके बीच अंतर जानते हैं संपत्ति कर और वंशानुक्रम कर. संपत्ति कर, जिसे कभी-कभी "मृत्यु कर" भी कहा जाता है, वह धन है जो सरकार द्वारा हाल ही में मृत व्यक्ति की संपत्ति से लिया जाता है, जिसे उनके परिवार, दोस्तों और अन्य लाभार्थियों को दिया जाता है। एक संघीय संपत्ति कर है, जबकि कई राज्य भी अपना संपत्ति कर लगाते हैं।

इस बीच, उत्तराधिकार कर किसी वारिस को हस्तांतरित होने के बाद धन पर लगाया जाता है। पैसा विरासत और संपत्ति कर दोनों के अधीन हो सकता है। कोई संघीय विरासत कर नहीं है, लेकिन कई राज्य विरासत कर लगाते हैं।

इन विरासत करों के नियम अलग-अलग राज्यों में अलग-अलग हैं। कभी-कभी विरासत कर केवल उस राज्य के आधार पर लागू होता है जिसमें उत्तराधिकारी रहता है, हालांकि यह भी मायने रख सकता है कि मरने वाला व्यक्ति किस राज्य में रह रहा था। यहां तक ​​कि आपको विरासत में मिली संपत्ति, उदाहरण के लिए घर, किस स्थिति में है, यह भी स्थिति को प्रभावित कर सकता है।

दोनों प्रकार के करों को कम करने के लिए बहुत सारी रणनीतियाँ हैं। संभावित संपत्ति करों को कम करने के तरीके के बारे में अधिक जानकारी के लिए, इस लेख की जांच.

विरासत कर से बचने की रणनीतियाँ

यदि आपको लगता है कि किसी प्रियजन की मृत्यु होने पर आपको विरासत मिलेगी, तो सबसे पहले आपको जो करना चाहिए वह उस राज्य के कानूनों की जांच करना है जिसमें आप रहते हैं और जिस राज्य में वे रहते हैं। यदि उनमें से कोई भी विरासत कर नहीं लगाता है, तो आप 'स्पष्ट है. जब भी आपका प्रियजन मर जाएगा, तो आपको चिंता करने की कोई बात नहीं होगी। इससे निपटने के लिए संपत्ति कर की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन आपको वास्तव में प्राप्त होने वाले किसी भी पैसे पर कुछ भी भुगतान नहीं करना होगा।

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हालाँकि, यदि किसी विरासत कर पर विचार करना है, तो कुछ चीजें हैं जो आप अपने कर के बोझ को कम करने के लिए कर सकते हैं। ध्यान रखें कि इनमें से कुछ कदमों के लिए आपको विरासत छोड़ने वाले व्यक्ति के साथ अग्रिम योजना और सहयोग की आवश्यकता होगी। इसलिए यदि आपको विश्वास है कि आपको विरासत मिलेगी, तो पहले से सोचें और धन हस्तांतरित करने के सबसे प्रभावी तरीके के बारे में अपने परिवार के सदस्य से बात करें।

उपहार के रूप में धन प्राप्त करने की व्यवस्था करें

यदि आप किसी ऐसे रिश्तेदार से विरासत प्राप्त करने जा रहे हैं जो बूढ़ा हो रहा है, तो मरने से पहले उसमें से कुछ उपहार के रूप में प्राप्त करने के बारे में उनसे बात करने पर विचार करें। वर्तमान में, वार्षिक उपहार कर सीमा $15,000 है, इसलिए एक व्यक्ति प्रत्येक वर्ष एक व्यक्ति को बिना किसी कर प्रभाव के $15,000 तक दे सकता है।

मान लीजिए कि आपकी दादी ने आपसे कहा है कि वह अपनी वसीयत में आपके लिए $45,000 छोड़ेंगी। यदि, आपको यह पैसा देने की बजाय, उसने मरने से पहले तीन साल तक आपको 15,000 डॉलर प्रति वर्ष दिए, तो वह पैसा विरासत कर के अधीन नहीं होगा। इसके अलावा, आप कर सकते हैं इसे निवेश करें स्टॉक या इंडेक्स फंड में और जब वह वास्तव में मर जाती है तब तक उसके पास अधिक पैसा होता है। यदि इससे आपके रिश्तेदार को बेहतर महसूस होता है, तो आप उनके चले जाने तक पैसे को न छूने का वादा भी कर सकते हैं।

एक वैकल्पिक मूल्यांकन तिथि का प्रयोग करें

सभी विरासतें नकद नहीं होती हैं, क्योंकि बहुत से लोगों को घर और अन्य अचल संपत्ति सहित संपत्ति प्राप्त होती है। आम तौर पर, विरासत कर उद्देश्यों के लिए उपयोग की जाने वाली संपत्ति का मूल्य मृत्यु की तारीख है। हालाँकि, यदि संपत्ति भी संपत्ति कर के अधीन है, तो बाद की तारीख का उपयोग करना - आम तौर पर मृत्यु के छह महीने बाद - एक विकल्प हो सकता है। इसके परिणामस्वरूप संपत्ति का मूल्य कम हो सकता है और इस प्रकार, कर का बोझ कम हो सकता है।

मृत्यु पर देय (पीओडी) जीवन बीमा पॉलिसी खरीदें

यदि आप एक स्थापित करते हैं मृत्यु जीवन बीमा पर देय नीति के अनुसार, आपके लाभार्थियों को आपकी मृत्यु पर मिलने वाली धनराशि पर कोई कर नहीं देना होगा। वे इस पैसे का उपयोग किसी भी अन्य विरासत या संपत्ति कर का भुगतान करने के लिए कर सकते हैं जो लगाया जाता है। फिर, इसके लिए समय से पहले कुछ कठिन योजना की आवश्यकता होगी।

अपना निवास बदलें

यह एक कठोर कदम लग सकता है, लेकिन कुछ लोगों के लिए यह सार्थक हो सकता है। याद रखें, सभी राज्य विरासत कर नहीं लगाते हैं और कोई संघीय विरासत कर नहीं है। यदि आप अपने जीवन में किसी ऐसे स्थान पर हैं जहां आप घूम सकते हैं, तो ऐसे राज्य में दुकान स्थापित करना जहां कोई विरासत कर नहीं है, इससे आपको या आपके लाभार्थियों को काफी पैसे की बचत हो सकती है।

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किसी उत्तराधिकारी को हस्तांतरित किए जाने के बाद धन पर विरासत कर लगाया जाता है। अधिकांश राज्यों में कोई विरासत कर नहीं है और कोई संघीय विरासत कर नहीं है। जैसा कि कहा गया है, भले ही आप ऐसे राज्य में रहते हैं जहां विरासत कर है, ऐसे कई कदम हैं जो आप अपनी विरासत के उस हिस्से को कम करने के लिए उठा सकते हैं जो अंततः राज्य द्वारा लिया जाता है।

हालाँकि संपत्ति की योजना बनाने से कुछ कठिन बातचीत हो सकती है, लेकिन आपके सफल होने के बाद अंततः यह आपके परिवार को बेहतर स्थिति में छोड़ देगी। वास्तव में, विरासत कर योजना उतनी ही महत्वपूर्ण हो सकती है जितनी वसीयत लिखना या ट्रस्ट स्थापित करना।

एस्टेट योजना युक्तियाँ

• यदि आपको या आपके किसी प्रियजन को संपत्ति या विरासत कर के बोझ को कम करने में सहायता की आवश्यकता है, तो विचार करें एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करना. एक योग्य वित्तीय सलाहकार ढूँढना कठिन नहीं होना चाहिए। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र में अधिकतम तीन वित्तीय सलाहकारों के साथ मेल खाता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का साक्षात्कार बिना किसी कीमत के कर सकते हैं यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.

• यदि आप संपत्ति और सेवानिवृत्ति योजना में अकेले जा रहे हैं, तो पूरी तैयारी करना एक अच्छा विचार है। स्मार्टएसेट ने आपको बहुत सारे मुफ्त ऑनलाइन संसाधनों से कवर किया है जो आपको भविष्य की योजना बनाने में मदद कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, जाँच करें हमारा सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर.

फोटो क्रेडिट: ©iStock.com/एंड्री डोडोनोव