बांड और स्टॉक साथ-साथ बिकने से, सेवानिवृत्त लोगों के पास यह डर होने का एक कारण हो सकता है कि उनके अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त साबित नहीं होंगे। निश्चित-आय निवेश दशकों में सबसे खराब वर्षों में से एक का अनुभव कर रहा है, और शेयरों में अब तक लगभग 17% की गिरावट आई है। निवेश अनुसंधान फर्म मॉर्निंगस्टार के अनुसार, 60/40 पोर्टफोलियो 90 वर्षों में सबसे खराब प्रदर्शन कर रहा है। हालाँकि, इतिहास बताता है कि हाल ही में सेवानिवृत्त हुए लोगों को घबराने की ज़रूरत नहीं है। बाज़ार में मंदी के दौरान अपनी संपत्तियों की सुरक्षा के लिए कदम उठाने से कुछ दबाव से राहत मिल सकती है और आपका घोंसला थोड़ा अधिक सुरक्षित रह सकता है। यहाँ आप क्या कर सकते हैं.
एक वित्तीय सलाहकार आपको सेवानिवृत्ति की योजना बनाने और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप निवेश चुनने में मदद कर सकता है। आज ही किसी योग्य सलाहकार से बात करें.
ऐतिहासिक रूप से कहें तो, जब बाज़ार गिरता है तो आपको घबराना नहीं चाहिए
शोध फर्म मॉर्निंगस्टार का कहना है कि सभी सेवानिवृत्ति बचतकर्ताओं को इसके बारे में जागरूक होना चाहिए रिटर्न जोखिम का क्रम, क्योंकि यह आपकी सेवानिवृत्ति योजनाओं पर कहर बरपा सकता है। अनुक्रम जोखिम वह खतरा है कि सेवानिवृत्ति निकासी के समय का पोर्टफोलियो के रिटर्न की समग्र दर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा।
जब आपके पास निवेश के लिए लंबी अवधि का क्षितिज होता है, जैसे कि जब आप सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो में योगदान दे रहे हों, तो अंततः आपके पोर्टफोलियो के परिणाम क्या निर्धारित करते हैं, वह दीर्घकालिक औसत रिटर्न होता है। लेकिन जब आप निकट आते हैं और सेवानिवृत्ति में प्रवेश करते हैं, तो बनाना शुरू कर देते हैं पोर्टफोलियो निकासी, आपके पोर्टफोलियो का मूल्य बाजार के प्रदर्शन और नकदी बहिर्प्रवाह को दर्शाता है। विस्तारित बाजार दुर्घटना को निकासी के साथ जोड़ने से सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो के दृष्टिकोण पर बहुत नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।
फिर भी, इतिहास कहता है कि अधिकांश अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो समय के साथ ठीक हो सकते हैं और होते भी हैं। मॉर्निंगस्टार डेटा इंगित करता है कि 1929 के बाजार दुर्घटना के दौरान - इतिहास में सबसे खराब - एक दिग्गज के साथ सेवानिवृत्त 60/40 पोर्टफोलियो 1945 तक उनके मूल्यों में सुधार नहीं हुआ। प्रारंभिक बाजार दुर्घटना ने उन पोर्टफोलियो को उनके इक्विटी-भारी समकक्षों की तुलना में कम प्रभावित किया क्योंकि बांड प्रदर्शन ने रिटर्न बढ़ाने में मदद की। सबसे खराब स्थिति 1931 में हुई, जब फेडरल रिजर्व ने ब्याज दरों में बढ़ोतरी की, और 1932 तक, 100,000/60 पोर्टफोलियो में $40 वाले निवेशक के मूल्य में लगभग आधी गिरावट देखी गई।
अन्य ऐतिहासिक बाज़ार दुर्घटनाएँ भी अनुक्रम जोखिम की शक्ति, या भारी नकारात्मक रिटर्न के वर्षों को प्रदर्शित करती हैं। 1973 के मंदी बाजार में, 60/40 निवेशकों ने 30 के अंत तक अपने पोर्टफोलियो के मूल्य में 1974% की भारी गिरावट देखी होगी। फिर भी चल रही उच्च मुद्रास्फीति दर के बावजूद, 12.3 में 1974% तक पहुंचने के बावजूद, पोर्टफोलियो का मूल्य अंततः कम हो जाएगा। 1982 तक ठीक हो जाओ।
2000 में दुर्घटना के बाद एक और लंबी रिकवरी आई जब डॉट कॉम बुलबुला फूट गया। न केवल शेयर बाज़ार लगातार तीन वर्षों तक गिरा, बल्कि कुछ ही समय बाद, 2008 के वित्तीय संकट ने तबाही को और बढ़ा दिया। परिणामस्वरूप, 2013 तक पोर्टफ़ोलियो ठीक नहीं हुआ।
सेवानिवृत्ति बचतकर्ता क्या कर सकते हैं?
हालांकि सुधार की लंबी अवधि को देखते हुए स्थिति गंभीर लग सकती है, लेकिन परिसंपत्ति की कमी से बचाव के कई तरीके हैं। उदाहरण के लिए, निवेशक एक से दो साल की योजनाबद्ध निकासी को नकदी में रखकर डाउन मार्केट में संपत्ति बेचने से बच सकते हैं। दुनिया भर में, उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्ति अक्सर रहते हैं उनकी संपत्ति का 21-28% नकद में है या नकद समकक्ष, बाजार संकट के समय सीमा के उच्च अंत की ओर झुकाव वाले प्रतिशत के साथ। इससे बाजार में अंततः सुधार होने पर बेहतर खरीदारी का अवसर भी खुलता है।
होने के नाते निकासी दरों के साथ लचीला अनुक्रम जोखिम को कम करने की भी कुंजी है। मॉर्निंगस्टार के विश्लेषक सलाह देते हैं: हर साल अपने पोर्टफोलियो के मूल्य का एक निश्चित प्रतिशत वापस लेना, मुद्रास्फीति के लिए अपनी निकासी दर को समायोजित नहीं करना (यानी मुद्रास्फीति अधिक होने पर अपना निकासी प्रतिशत नहीं बढ़ाना) या तथाकथित रेलिंग दृष्टिकोण का उपयोग करना जहां आप अपनी निकासी दर को कम कर देते हैं यदि ऐसा होता है एक निर्धारित सीमा को पार कर जाता है।
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निवेश अनुसंधान फर्म मॉर्निंगस्टार अनुक्रम जोखिम की शक्ति के खिलाफ चेतावनी देती है, जो सेवानिवृत्त लोगों और उनके दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति दृष्टिकोण को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है। ऐतिहासिक रिकॉर्ड से संकेत मिलता है कि प्रमुख शेयर बाजार दुर्घटनाओं ने निवेश पोर्टफोलियो से दोहरे अंकों के मूल्यों को मिटा दिया और पुनर्प्राप्ति में लगभग 10 साल लग गए। हालाँकि, 60/40 सेवानिवृत्ति बचतकर्ता एक निश्चित मात्रा में संपत्ति नकदी में रखकर और आवश्यकतानुसार निकासी दरों को समायोजित करके अपने निवेश को ऐसे जोखिम से बचा सकते हैं।
सेवानिवृत्ति योजना युक्तियाँ
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स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/worried-retiring-during-market-crash-202537378.html