हां, आप बढ़ती दरों से लाभ उठा सकते हैं—यहां बताया गया है कि कैसे

फेडरल रिजर्व ने एक और ब्याज दर वृद्धि के साथ वर्ष का अंत किया। यदि मुद्रास्फीति अपेक्षा के अनुरूप धीमी होती है, तो विश्लेषक अभी भी कम से कम 75 आधार अंकों की और बढ़ोतरी की उम्मीद है. तुम्हे पता है कैसै बढ़ती दरें आपकी सेवानिवृत्ति बचत को नुकसान पहुंचाती हैं, लेकिन ऐसे तरीके हैं जिनसे आप उनका लाभ उठा सकते हैं।

उच्च ब्याज दरों के वातावरण से लाभ उठाना कोई नई बात नहीं है, और यह रॉकेट साइंस भी नहीं है। ये रणनीतियाँ पीढ़ियों से नियोजित की गई हैं - जब दरें अधिक थीं। पिछले दो दशकों में, फेड द्वारा ब्याज दरों को कम रखने के लिए मात्रात्मक सहजता को लागू करने के साथ, आपके पास इन दृष्टिकोणों का उपयोग करने का बहुत कम अवसर था।

यहां चार परिदृश्य हैं जहां आप बढ़ती ब्याज दरों से लाभ उठा सकते हैं:

कम मुद्रास्फीति जोखिम

फेडरल रिजर्व ने मुद्रास्फीति से निपटने के लिए ब्याज दरों में वृद्धि की। कम से कम, वह सिद्धांत है। आइए आशा करते हैं कि यह काम करता है और यह आखिरी लड़ाई लड़ने वाले जनरलों का एक और उदाहरण नहीं है। यह मानते हुए कि फेड अपने उद्देश्य को पूरा करता है, तो बढ़ती दरें मुद्रास्फीति को कम कर देंगी। इससे सभी को विभिन्न प्रकार से लाभ होता है।

"जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो पैसे उधार लेने की लागत बढ़ जाती है, जिसका अर्थ है कि उधार लेने के लिए निवेशकों को अधिक भुगतान करना पड़ता है," टीफके ​​कहते हैं। "इससे लोगों और व्यवसायों के लिए ऋण लेना कठिन हो जाता है, जिससे मुद्रास्फीति का जोखिम कम हो जाता है। यह सेवानिवृत्ति बचत निवेश पोर्टफोलियो के लिए फायदेमंद हो सकता है क्योंकि इसका मतलब अधिक स्थिर बाजार और निवेश पर बेहतर रिटर्न हो सकता है।

सुरक्षित निवेश उच्च प्रतिफल प्रदान करते हैं

यदि आपके पास एक परिवर्तनीय दर बंधक है या यदि आप बंधक चाहते हैं, तो आप जानते हैं कि दरें बढ़ने पर क्या होता है। आपके ऋण को चुकाने की लागत बढ़ जाती है।

यह फिक्स्ड-इनकम बॉन्ड और डिविडेंड-ओरिएंटेड स्टॉक पर भी लागू होता है। इन प्रतिभूतियों पर प्रतिफल नई ऊंचाई पर पहुंच जाता है। यहां तक ​​कि आपके बैंक खाते भी उच्च ब्याज भुगतान थूकने लगते हैं। जब ब्याज दरें शून्य हो जाती हैं, तो ये "सुरक्षित" निवेश आपके पैसे को गद्दे में भरने से बेहतर नहीं होते हैं। जैसे ही ब्याज दरें बढ़ती हैं, वही निवेश आकर्षक लाभांश और ब्याज का भुगतान करना शुरू कर देते हैं।

मैडिसन, विस्कॉन्सिन में वेल्थ एनहांसमेंट ग्रुप की सीनियर इनवेस्टमेंट एनालिस्ट मैरी पोपोविक कहती हैं, "बढ़ती ब्याज दरों के कुछ फायदे फिक्स्ड-इनकम इन्वेस्टमेंट और सेविंग्स पर ऊंची दरें हैं।" उच्च सीडी दरों, ट्रेजरी यील्ड, बॉन्ड यील्ड और मुद्रा बाजार दरों में पिछले दशक की तुलना में टर्नअराउंड।"

इसका आपके लिए क्या मतलब है? इसका मतलब है कि अब आप अपने कुल बचत दर्शन के लिए एक अलग दृष्टिकोण अपना सकते हैं। फेड की कार्रवाइयों ने आपके निवेश तरकश में और तीर जोड़े हैं। आप एक बार फिर सुरक्षित विकल्पों पर गंभीरता से विचार कर सकते हैं।

अटलांटा में इनोवेटिव फाइनेंशियल ग्रुप के फाइनेंशियल प्लानर हरमन (टॉमी) थॉम्पसन, जूनियर कहते हैं, "जब ब्याज दरें बढ़ती हैं तो सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो का सबसे बड़ा लाभ बहुत रूढ़िवादी निवेशों पर उपज हासिल करने की क्षमता है।" "एक दशक से अधिक समय में पहली बार, निवेशक अब मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स और शॉर्ट-टर्म ट्रेजरी दायित्वों में 2% से अधिक प्राप्त कर सकते हैं। जबकि ये प्रतिफल अभी भी मुद्रास्फीति से काफी नीचे हैं, एक बड़े शून्य के बजाय आपके कुल प्रतिफल में एक सकारात्मक योगदान है।

सस्ती प्रतिभूति कीमतें

यह सिर्फ उच्च पैदावार नहीं है। बढ़ती ब्याज दरों का एक और परिणाम आपको एक आकर्षक संभावना प्रदान करता है।

पोपोविक कहते हैं, "प्रतिफल और कीमत के बीच एक विपरीत संबंध है।" "जैसे-जैसे ब्याज दरें बढ़ती हैं, वैसे-वैसे प्रतिफल भी बढ़ता है, लेकिन, बदले में, बांड (और, आम तौर पर, इक्विटी) की कीमत गिर जाएगी।"

जबकि आपका अधिकांश ध्यान बॉन्ड में उच्च पैदावार पर हो सकता है, स्टॉक निवेशक उन अवसरों को भी उजागर कर सकते हैं जो कुछ समय से उपलब्ध नहीं हैं।

"दूसरा, स्टॉक में निवेश किए गए सेवानिवृत्ति बचत पोर्टफोलियो भी उच्च ब्याज दरों से लाभान्वित हो सकते हैं," एक पूर्व-निवेश बैंकर और शीर्ष मोबाइल बैंकों के संस्थापक टॉमी गैलाघेर कहते हैं, जो बर्न, स्विट्जरलैंड और ऐन आर्बर, मिशिगन में रहते हैं। "उच्च ब्याज दरें निवेशकों के लिए शेयरों को अधिक आकर्षक बनाती हैं, क्योंकि वे निश्चित आय वाले निवेशों की तुलना में अधिक रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं। इससे स्टॉक की कीमतों में वृद्धि हो सकती है, जिसके परिणामस्वरूप स्टॉक में निवेश करने वालों के लिए उच्च रिटर्न हो सकता है।

यदि आप अभी भी नियमित रूप से अपने सेवानिवृत्ति खाते में योगदान कर रहे हैं, तो सभी प्रतिभूतियों पर रियायती मूल्य आपको डॉलर-लागत औसत की क्षमता प्रदान करते हैं। आज कम ख़रीदना आपको सेवानिवृत्ति में उच्च बेचने में मदद कर सकता है।

एलिकॉट सिटी, मैरीलैंड में फुलप्रूफ फाइनेंशियल फ्रीडम की संस्थापक अवंती शेटे ने कहा, "जबकि बढ़ती ब्याज दरें निवेश पोर्टफोलियो में वर्तमान सेवानिवृत्ति बचत को नुकसान पहुंचाती हैं, वे स्टॉक फंड और बॉन्ड फंड में रियायती दर पर निवेश करने का अवसर प्रदान करते हैं।" "जैसा कि आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत में अधिक पूंजी जोड़ते हैं, आप इस अतिरिक्त पूंजी को अपने लक्षित क्षितिज से अधिक कमाने के लिए तैनात कर सकते हैं।"

कम पोर्टफोलियो अस्थिरता

यदि आप एक मूल्य निवेशक हैं, तो आप जानते हैं कि यह सच क्यों है। बेन ग्राहम ने सिफारिश की "बुद्धिमान निवेशक" अपने निवेश उम्मीदवार की तुलना "रिटर्न की जोखिम-मुक्त दर" से करने की आवश्यकता है। रिटर्न की जोखिम-मुक्त दर सबसे सुरक्षित निवेश विकल्प द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर को संदर्भित करती है।

कई लोगों के लिए, वापसी की जोखिम-मुक्त दर पांच साल के कोषागार की वर्तमान कूपन दर हो सकती है। आज, यह 4% से नीचे छाया है। एक साल पहले, यह मुश्किल से 1% से अधिक था।

इस बारे में सोचें कि जब आप शेयरों में निवेश करते हैं तो इसका क्या मतलब होता है। एक साल पहले, आपको सिर्फ यह सुनिश्चित करना था कि आपका स्टॉक अगले पांच वर्षों में प्रति वर्ष 1% से अधिक कमाएगा। आज, ऐसे निवेश उम्मीदवारों को सालाना 4% या उससे अधिक कमाने की जरूरत है। स्वाभाविक रूप से, इससे शेयरों की मांग कम होगी। जैसा कि उल्लेख किया गया है, इसका एक परिणाम शेयरों में कम कीमतों का उत्पादन करेगा।

लेकिन घटी हुई मांग एक और परिणाम की ओर ले जाती है: कम अस्थिरता।

ऑस्टिन, टेक्सास में टेफके रियल एस्टेट के संस्थापक और सीईओ मैट टीफके ​​ने कहा, "बढ़ती ब्याज दरें बाजारों में अस्थिरता को कम करती हैं क्योंकि निवेशकों को जोखिम लेने की संभावना कम हो जाती है, जब वे जानते हैं कि वे अपने निवेश पर उच्च रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।" "इसका मतलब बाजार की अनिश्चितता के समय सेवानिवृत्ति बचत निवेश पोर्टफोलियो के लिए एक आसान सवारी हो सकता है।"

हिम्मत न हारना। उच्च ब्याज दरें निकट अवधि में नुकसान पहुंचा सकती हैं, लेकिन यदि आप अपने निवेश कार्ड सही तरीके से खेलते हैं, तो आप लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करेंगे।