आप अभी भी अपने 2022 के कर बिल को अंतिम-मिनट की कुछ चालों से कम कर सकते हैं

उसके साथ एसएंडपी 500 इंडेक्स 20 दिसंबर की दोपहर तक 2022 के लिए लगभग 19% नीचे, यह एक अच्छा समय हो सकता है कर-नुकसान की कटाई, जो आपको नुकसान के साथ ब्रोकरेज खाते के मुनाफे को ऑफसेट करने की अनुमति देता है, रॉबर्ट ने कहा।

अपने 2022 के निवेश लाभ को कम करने के बाद, आप $3,000 की नियमित आय कम करने के लिए अतिरिक्त नुकसान का उपयोग कर सकते हैं और शेष नुकसान को भविष्य के कर वर्षों के लिए आगे ले जा सकते हैं।  

करेन वान वूरिस, एक सीएफपी और नॉरवेल, मैसाचुसेट्स में डैनियल जे. गैली एंड एसोसिएट्स में वित्तीय नियोजन के निदेशक ने भी रणनीति का सुझाव दिया, क्योंकि "हमने एक दशक से अधिक समय में इस तरह के नुकसान नहीं देखे हैं।"

"शेयर बाजार के लिए कम-से-इष्टतम वर्ष के अंत में नींबू लेने और नींबू पानी बनाने का एक आसान तरीका है," उसने कहा।

बाजार में गिरावट आने पर विचार करने के लिए एक और रणनीति है रोथ व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता रूपांतरण, जो भविष्य में कर-मुक्त विकास के लिए प्रीटैक्स फंड को रोथ इरा में ले जाता है। हालाँकि, आपको परिवर्तित राशि पर कर देना पड़ सकता है।

डाउन मार्केट में रोथ रूपांतरण के दो लाभ हैं: आप उसी डॉलर की राशि के लिए अधिक शेयर खरीद सकते हैं, और आप हस्तांतरित हिस्से पर कम करों का भुगतान कर सकते हैं।

बेशक, आप जानना चाहेंगे कि रूपांतरण आपके 2022 करों को कैसे प्रभावित करता है, क्योंकि अधिक समायोजित सकल आय ट्रिगर हो सकती है उच्च मेडिकेयर प्रीमियम, अन्य कर परिणामों के बीच।

जैक्सनविले, फ्लोरिडा स्थित सीएफपी और एचसीपी वेल्थ प्लानिंग के संस्थापक केविन बर्कले ने कहा, लेकिन साल लगभग खत्म होने के साथ, 2022 आय का अनुमान लगाना आसान है और देखें कि रूपांतरण आपके करों को कैसे प्रभावित कर सकता है। 

2018 के बाद से एक उच्च मानक कटौती के साथ, आप अपने कर रिटर्न पर कटौती की कम संभावना रखते हैं - जैसे धर्मार्थ उपहार या चिकित्सा व्यय - इन टैक्स ब्रेक्स को क्लेम करना कठिन बना देता है। 

इसका कारण यह है कि आप अपनी वापसी पर मानक कटौती या अलग-अलग कटौती चुनते हैं, जो भी अधिक हो। 2022 के लिए, व्यक्तियों के लिए मानक कटौती $12,950 और एक साथ फाइल करने वाले विवाहित जोड़ों के लिए $25,900 है। 

धर्मार्थ देने का अनुकूलन करने का एक तरीका एक तथाकथित के माध्यम से कई वर्षों के उपहारों को "गुच्छा" करना है दाता-सलाहित निधि, मियामी में टीम हेविंस में एक सीएफपी और प्रमुख वित्तीय सलाहकार फिलिप हर्ज़बर्ग ने समझाया। खाता एक धर्मार्थ चेकबुक की तरह काम करता है और अग्रिम कटौती प्रदान करता है।

देने के लिए सबसे अच्छा निवेश "सार्वजनिक रूप से कारोबार किए गए शेयरों की अत्यधिक सराहना की जाती है," उन्होंने कहा। उन्होंने कहा कि आप पूंजीगत लाभ करों से बचेंगे जो अन्यथा बिक्री से देय होंगे, जो "परोपकारी प्रभाव को अधिकतम करते हुए" लेवी को कम करता है।