आपने 401(के) लाभों का दावा नहीं किया हो सकता है। यहां बताया गया है कि उन्हें कैसे ढूंढा जाए

अमेरिकी कर्मचारी चले गए हैं 1(के)एस में $401 ट्रिलियन से अधिक पूर्व नियोक्ताओं के साथ। यह सब बुरा नहीं हो सकता है, खासकर यदि वे योजनाएँ अच्छा कर रही हों। हालाँकि, कभी-कभी वे नहीं होते हैं, और इन कर-लाभ वाले खातों को उनके मालिकों द्वारा उपेक्षित किया जाता है। 2022 के अंत से पहले इन पुराने 401 (के) खातों का जायजा लेना और उन्हें दूसरे खाते में रोल करने पर विचार करना एक अच्छा विचार होगा। यहां यह सुनिश्चित करने के लिए चरण दिए गए हैं कि जब आप सेवानिवृत्ति के लिए तैयार हों तो ये खाते आपके वित्त के बीच "अनाथ" के रूप में नहीं छोड़े गए हैं। ए के साथ काम करने पर विचार करें वित्तीय सलाहकार सेवानिवृत्ति योजना बनाने या संशोधित करने के लिए।

401 (के) क्या है?

एक 401 (के) एक नियोक्ता-प्रायोजित योजना है जिसमें आप प्रत्येक पेचेक के हिस्से को एक सेवानिवृत्ति निवेश खाते में बदलते हैं। यह है एक परिभाषित योगदान योजना क्योंकि खाताधारक नियमित रूप से अपने खाते में एक निर्धारित राशि का योगदान करते हैं। यह परिभाषित लाभ योजनाओं के विपरीत है, जैसे पेंशन, जहां सेवानिवृत्ति में भुगतान पूर्व निर्धारित होते हैं।

आप अपनी तनख्वाह से कितना घटाते हैं और अपने 401 (के) में योगदान करते हैं, यह पूरी तरह आप पर निर्भर है। बस यह जान लें कि 2022 के लिए, आईआरएस आम तौर पर $ 20,500 पर वार्षिक योगदान देता है।

आपको सेवानिवृत्ति बचत बढ़ाने में मदद करने के लिए, कई नियोक्ता पेशकश करते हैं 401 (के) मिलान योगदान. दूसरे शब्दों में, आपका नियोक्ता भी आपके खाते में एक निश्चित डॉलर राशि या आपके वार्षिक वेतन के प्रतिशत तक योगदान देगा। यह मूल रूप से मुक्त धन की राशि है, इसलिए यदि आपका नियोक्ता मिलान की पेशकश करता है तो आपको कम से कम उस सीमा तक योगदान करने का हर संभव प्रयास करना चाहिए। ये योजनाएं केवल एक नियोक्ता के माध्यम से सुलभ हैं।

दावा न किए गए 401(के) लाभ कैसे पाएं

कुछ मामलों में निवेशकों ने न केवल अपनी पुरानी 401(के) योजनाओं की उपेक्षा की है, वे वास्तव में उनका ट्रैक खो चुके हैं। उस स्थिति में, यहां दो चीजें हैं जो आप कर सकते हैं:

अपने पिछले नियोक्ता से संपर्क करें। यदि आपका नियोक्ता अभी भी व्यवसाय में है, तो इस बात की संभावना है कि आपका 401(के) अभी भी उस खाते में है जो आपके पास तब था जब आप कंपनी में थे। जब आप कंपनी छोड़ते हैं तो अधिकांश कंपनियां आपके खाते के संबंध में मेल भेजकर पहुंचने का प्रयास करती हैं। नौकरी बदलते समय अगर आप कहीं और चले गए थे, तो हो सकता है कि आप उन सूचनाओं से चूक गए हों।

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सरकारी संसाधनों का उपयोग करें। यदि आपके पूर्व नियोक्ता के पास आपका पुराना 401(k) नहीं है, तो आप श्रम विभाग पर खोज कर सकते हैं परित्यक्त योजना डेटाबेस. विभाग ऑनलाइन खोजना और फॉर्म 5500 फाइल करना आसान बनाता है। आपको इस टूल का उपयोग करने के लिए अपने योजना प्रशासक, उनके ईआईएन, योजना का नाम या अन्य आवश्यक जानकारी जानने की आवश्यकता होगी।

पुराने 401 (के) को रोल ओवर करने के कारण

पुरानी 401 (के) योजना से पैसे निकालने के कई कारण हो सकते हैं। एक तो योजना प्रशासक के खर्चे अत्यधिक होते हैं। या शायद फंड का ऑपरेटिंग एक्सपेंस रेशियो आपके द्वारा भुगतान किए जाने से अधिक है।

प्रदर्शन भी धन को स्थानांतरित करने का एक कारण हो सकता है। यह हो सकता है कि आपकी पुरानी योजना आपके अपेक्षित परिणाम न दे रही हो और आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने की आवश्यकता हो। वैकल्पिक रूप से, यह हो सकता है कि आप अन्य कर-लाभ वाली योजनाएं देखें जो कहीं बेहतर परिणाम दे रही हैं।

कैसे एक पुराने 401 (के) पर रोल करें

यदि आप अपने पैसे को पुराने 401 (के) से बाहर ले जाने का निर्णय लेते हैं, तो यहां सात चरण हैं मॉर्निंगस्टार अनुशंसा करता है इस प्रकार है:

अपना खाता मूल्य जांचें. यदि आपके खाते की शेष राशि $5,000 से अधिक है तो आपके पास कई विकल्प हैं। यदि आपके खाते का मूल्य $5,000 से कम है तो आपके विकल्प सीमित हो सकते हैं। "आप जो कुछ भी करते हैं, 401 (के) या आईआरए के दायरे से पैसे निकालने से बचने के लिए हर संभव प्रयास करें; अन्यथा, यदि आप 10 वर्ष से कम आयु के हैं तो आप करों और 55% जुर्माना का भुगतान करेंगे।

401(k) संरचना के साथ रहना है या नहीं. विशेष रूप से आकर्षक विकल्पों में, यह मानते हुए कि आपके पास $ 5,000 से अधिक है, एक मजबूत म्युचुअल या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड कंपनी या डिस्काउंट ब्रोकर के साथ नो-फीस IRAs हैं। मॉर्निंगस्टार कहते हैं, "आप आईआरए के भीतर लगभग कुछ भी पसंद कर सकते हैं, और यदि आप खरीदारी करते हैं तो आप आमतौर पर किसी भी प्रशासनिक शुल्क से बचने में सक्षम होंगे।"

अपने 401(के) विकल्पों की गुणवत्ता का मूल्यांकन करें. सिर्फ इसलिए कि आप अपने विकल्पों का आकलन कर रहे हैं इसका मतलब यह नहीं है कि आपको अपना पैसा स्थानांतरित करना होगा। विकल्पों की जाँच करने से यह पुष्टि हो सकती है कि आपका पुराना 401(k) अभी भी एक आकर्षक विकल्प है।

सही आईआरए प्रदाता खोजें. यदि आप IRA में स्विच करने का निर्णय लेते हैं तो यह कदम उठाएँ। "एक ऐसी फर्म की तलाश करें जो IRA निवेशकों के लिए फीस की कोई अतिरिक्त परत न होने के साथ, स्टॉक और बॉन्ड दोनों में उच्च गुणवत्ता वाले निवेश विकल्पों की चौड़ाई प्रदान करती है।" ईटीएफ और म्युचुअल फंड, स्टॉक और बॉन्ड के अलावा, आप अपने रोलओवर आईआरए के लिए अन्य प्रतिभूतियां खरीद सकते हैं, जिसमें स्व-निर्देशित आईआरए में टारगेट-डेट फंड, कमोडिटीज, रियल एस्टेट और गैर-सार्वजनिक रूप से कारोबार वाली संपत्तियां शामिल हैं।

रोथ को या रोथ को नहीं. या तो रोथ आईआरए में अपनी पुरानी 401 (के) संपत्तियों को रोल करें या एक पारंपरिक इरा आपकी कर स्थिति पर निर्भर करेगा।

अनावश्यक करों से सावधान रहें. यदि आप पैसे को एक पारंपरिक IRA में रोल कर रहे हैं, तो आपको अपने 401 (k) प्लान से नए IRA प्रदाता के लिए सीधे रोलओवर का अनुरोध करना होगा। मॉर्निंगस्टार कहते हैं, यदि आप इस पैसे को अपने वर्तमान नियोक्ता के 401 (के) में ले जा रहे हैं, तो प्रक्रिया में अधिक समय लग सकता है और थोड़ा और कागजी कार्रवाई हो सकती है। किसी भी मामले में, आपके 401 (के) प्रदाता को चेक को आईआरए या 401 (के) प्रदाता को देय बनाना चाहिए। यदि चेक आपको दिया जाता है, तो शेष राशि का 20% आयकर के लिए रोक दिया जाएगा। फिर आपके पास उस पैसे को IRA या अन्य 60(k) में जमा कराने के लिए 401 दिन का समय होगा। उस समय सीमा को याद करें और वितरण को निकासी के रूप में गिना जाएगा और साधारण आयकर देना और यदि आप 10 वर्ष या उससे अधिक उम्र के नहीं हैं तो 55% जल्दी निकासी जुर्माना।

निर्धारित करें कि किसमें निवेश करना है। किन प्रतिभूतियों को खरीदना है, इसके बारे में निर्णय आपकी समयरेखा, वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और आपके द्वारा पसंद किए जाने वाले जुड़ाव के स्तर को दर्शाएगा। आपके विकल्प इक्विटी, बॉन्ड, एक्सचेंज-ट्रेडेड और म्यूचुअल फंड, अत्यधिक तरल संपत्ति और कभी-कभी वैकल्पिक निवेश भी शामिल होंगे।

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यदि आपके पास एक या अधिक पुराने 401(के)एस में पैसा है तो उन्हें आपके ध्यान की आवश्यकता हो सकती है। ऊपर उल्लिखित चरणों का पालन करने से आपको अपने रिटर्न को अधिकतम करने और अपने को अपडेट करने का अवसर मिलता है परिसंपत्ति आवंटन.

हालांकि, सभी आईआरएस नियमों का पालन करना सुनिश्चित करें, या आप एक गंभीर कर बिल से प्रभावित हो सकते हैं।

कर-सुविधा वाले खातों पर युक्तियाँ

• A वित्तीय सलाहकार ऑडिट करने में आपकी सहायता कर सकता है और यदि आवश्यक हो, तो पुराने 401(के) को रोल ओवर कर सकता है। एक वित्तीय सलाहकार ढूँढना मुश्किल नहीं है। स्मार्टएसेट का मुफ़्त टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन जाँचे-परखे वित्तीय सलाहकारों से आपका मिलान करता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का नि:शुल्क साक्षात्कार कर सकते हैं ताकि यह तय किया जा सके कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, अभी शुरू हो जाओ.

• हमारा मुफ्त 401 (के) कैलकुलेटर आपको यह पता लगाने में मदद मिलेगी कि आपका 401 (के) सेवानिवृत्ति के समय क्या होगा।

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