आपके 401 (के) में एक जंगली वर्ष रहा है - यह कैसे पता चलेगा कि कब पुनर्संतुलन का समय है

परिसंपत्ति आवंटन के लिए यह स्वाभाविक है, कि विभिन्न प्रकार के निवेशों के बीच एक पोर्टफोलियो का निवेश कैसे किया जाता है, बाजार की अस्थिरता के दौरान स्थानांतरित करने के लिए - अचानक, स्टॉक और बॉन्ड के बीच विभाजित 60/40 पोर्टफोलियो 50/50 या 70/30 हो सकता है। एसेट एलोकेशन एक व्यक्ति को उनके लक्ष्यों तक पहुंचाने में एक महत्वपूर्ण कारक है, और गलत मिश्रण बचतकर्ताओं को पीछे धकेल सकता है। 

पुनर्संतुलन किसी भी वर्ष महत्वपूर्ण है, विशेष रूप से 2022 जैसे वर्ष के बाद, जब निवेशकों को अस्थिरता, मुद्रास्फीति और ब्याज के बारे में अनावश्यक समाचारों का सामना करना पड़ा है। 

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और कार्यकारी निदेशक मैथ्यू गेलफैंड ने कहा, लेकिन ध्यान रखें कि ये पोर्टफोलियो लंबी अवधि के लिए हैं, और इन्हें इस तरह से निवेश किया जाना चाहिए, जो लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए बाजार के उतार-चढ़ाव को झेल सके। तिरंगे कैपिटल एडवाइजर्स की।

"पुनर्संतुलन तब होना चाहिए जब परिसंपत्ति वर्ग अपने आवंटन सीमा से बाहर भटकते हैं," उन्होंने कहा। उदाहरण के लिए, एक पोर्टफोलियो जिसे शेयरों में 65% और बांडों में 35% निवेश किया गया था और 3% सहनशीलता का मतलब होगा कि पोर्टफोलियो अभी भी अच्छी तरह से काम कर सकता है यदि स्टॉक पोर्टफोलियो के 62% और 68% के बीच कहीं भी हो। उन सीमाओं के बाहर, पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित किया जाएगा। (सह्यता की सीमा इससे अधिक हो सकती है - आपको अपने सेवानिवृत्ति खाते का प्रबंधन करने वाली फर्म में एक वित्तीय योजनाकार या एक पेशेवर से परामर्श करने पर विचार करना चाहिए।) 

टारगेट-डेट फंड वाले निवेशकों के पास पोर्टफोलियो होते हैं जो स्वचालित रूप से पुनर्संतुलित होते हैं, क्योंकि वे निवेश एक अनुमानित सेवानिवृत्ति वर्ष (जैसे 2055, या 2060) से जुड़े होते हैं और इसलिए जैसे-जैसे वर्ष आगे बढ़ते हैं, वैसे-वैसे अधिक रूढ़िवादी रूप से टिकते जाते हैं। वित्तीय योजनाकारों के ग्राहकों के पास कोई ऐसा व्यक्ति भी हो सकता है जो पहले से ही खातों की जांच कर रहा हो और समय-समय पर पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित कर रहा हो। 401 (के) की तरह नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं में ऐसी विशेषताएं भी हो सकती हैं जिनमें स्वचालित रूप से पुनर्संतुलन शामिल हो, जैसे कि वार्षिक या त्रैमासिक आधार पर। 

अपनी सेवानिवृत्ति बचत यात्रा के लिए अधिक कार्रवाई योग्य सुझाव चाहते हैं? मार्केटवॉच पढ़ें "सेवानिवृत्ति भाड़े" स्तंभ

फिर भी, यह जाँचने में कभी दर्द नहीं होता। और उस पोर्टफ़ोलियो चेक-अप को स्वयं शेड्यूल करना अच्छा अभ्यास है। सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर और पैरेट वेल्थ मैनेजमेंट के मुख्य कार्यकारी अधिकारी विलियम पैरॉट ने कहा, नया साल इसे करने का एक अच्छा समय है। "जनवरी निवेश खातों को पुनर्संतुलित करने का एक उत्कृष्ट समय है क्योंकि सभी लाभांश और पूंजीगत लाभ खाते में जमा किए गए हैं," उन्होंने कहा। अन्य विशेषज्ञों का कहना है कि चेकअप अर्ध-वार्षिक या त्रैमासिक भी किया जा सकता है। 

पुनर्संतुलन और सक्रिय निवेश के बीच एक बड़ा अंतर है, इसलिए यदि आप अपने पोर्टफोलियो को बहुत अधिक बदल रहे हैं, तो आप लेक्सिंगटन एवेन्यू कैपिटल मैनेजमेंट में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और प्रिंसिपल लैरी लक्सबर्ग ने कहा, "अटकल लगा रहे हैं, निवेश नहीं कर रहे हैं"।

सेवानिवृत्ति योजना अक्सर "इसे सेट करें और इसे भूल जाएं" प्रकार का खाता है। लक्ज़मबर्ग ने कहा, "मुख्य बात यह है कि एक अच्छा पोर्टफोलियो एक साथ रखा जाए और फिर उसे अपना काम करने के लिए अकेला छोड़ दिया जाए।" "बाजारों में केवल एक बड़ा व्यवधान या व्यक्तिगत परिस्थितियों में बड़े बदलाव से अधिक लगातार परिवर्तन होने चाहिए।"

क्या आपके पास सेवानिवृत्ति, सामाजिक सुरक्षा, कहाँ रहना है or इसे बिल्कुल कैसे वहन करें? को लिखना [ईमेल संरक्षित] और हम आपके प्रश्न का उपयोग भविष्य की कहानी में कर सकते हैं।