5 तरीके सीबीडीसी वैश्विक वित्तीय प्रणाली को प्रभावित कर सकते हैं

सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) फिएट मुद्राओं के डिजिटल संस्करण हैं जो केंद्रीय बैंकों द्वारा समर्थित और जारी किए जाते हैं। यहां पांच तरीके हैं जिनसे सीबीडीसी वैश्विक वित्तीय प्रणाली को प्रभावित कर सकते हैं।

भुगतान का डिजिटलीकरण

सीबीडीसी हो सकता है भुगतान जल्दी करें और अधिक कुशल क्योंकि वे बिचौलियों की आवश्यकता को समाप्त कर देंगे। लागत के साथ-साथ एक परिणाम के रूप में नीचे लाया जा सकता है वित्तीय समावेशन और एक बेहतर वैश्विक भुगतान प्रणाली।

सीबीडीसी सीमा पार भुगतान को तेज और अधिक कुशल बनाने में भी सक्षम हो सकते हैं, क्योंकि वे पारंपरिक वित्तीय प्रणाली की सीमाओं के अधीन नहीं होंगे। सीमा पार वाणिज्यिक लेन-देन करने में आसानी और कम लागत का वैश्विक व्यापार पर बड़ा प्रभाव पड़ सकता है। इसके अतिरिक्त, क्योंकि वे केंद्रीय बैंक द्वारा समर्थित होंगे और सख्त सुरक्षा नियंत्रणों के अधीन होंगे, सीबीडीसी धोखाधड़ी और साइबर हमले जैसे भुगतान प्रणालियों से जुड़े जोखिमों को कम करने में सहायता कर सकते हैं।

कैश का कम इस्तेमाल

RSI कैश का इस्तेमाल कम हो सकता है सीबीडीसी की शुरुआत के साथ अधिक से अधिक लोग डिजिटल भुगतान करने के लिए स्विच करते हैं। इससे केंद्रीय बैंकों के लिए नकदी की आवाजाही पर नजर रखना और धोखाधड़ी और अन्य आपराधिक गतिविधियों को विफल करना आसान हो सकता है।

एटीएम से नकदी निकालने की कम आवश्यकता हो सकती है क्योंकि अधिक उपभोक्ता डिजिटल भुगतान पर स्विच करते हैं। इसके परिणामस्वरूप कम एटीएम का उपयोग किया जा सकता है और उनकी सर्विसिंग पर कम पैसा खर्च किया जा सकता है। इसके अलावा, सीबीडीसी लोगों और कंपनियों के बीच पीयर-टू-पीयर भुगतान को सक्षम कर सकता है, जिससे व्यक्तिगत रूप से नकद लेनदेन की आवश्यकता समाप्त हो जाती है। वास्तविक नकदी की आवश्यकता के बिना, इससे लोगों के लिए धन देना और प्राप्त करना आसान हो जाएगा।

वित्तीय स्थिरता में वृद्धि

केंद्रीय बैंकों को पैसे की आपूर्ति और ब्याज दरों पर अधिक प्रत्यक्ष नियंत्रण देकर, सीबीडीसी वित्तीय स्थिरता बढ़ा सकते हैं। हालाँकि CBDC पारंपरिक बैंक जमाओं के विकल्प की पेशकश कर सकता है, लेकिन वे बैंक चलाने से संबंधित जोखिमों को कम करने में भी मदद कर सकते हैं।

लोग कठिन वित्तीय समय के दौरान बैंकों से अपना पैसा निकाल सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप बैंक चल सकता है। लोगों के पास सीबीडीसी से अपना पैसा निकालने का एक और विकल्प होगा, जिससे बैंकों के चलने की संभावना कम हो जाएगी।

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चूंकि वे केंद्रीय बैंकों द्वारा समर्थित हैं और सख्त सुरक्षा नियमों के अधीन हैं, सीबीडीसी भुगतान नेटवर्क की मजबूती बढ़ा सकते हैं। इससे साइबर हमलों की संभावना कम होगी और भुगतान प्रणाली की विफलताओं को रोकने में मदद मिलेगी।

नई मौद्रिक नीति उपकरण

सीबीडीसी केंद्रीय बैंकों के लिए मौद्रिक नीति के लिए नए साधनों का उपयोग करना संभव बना सकते हैं, जैसा कि नीचे चर्चा की गई है:

ब्याज दर प्रबंधन

केंद्रीय बैंक नकारात्मक ब्याज दरों को लागू करने के लिए सीबीडीसी का उपयोग कर सकते हैं, जिसका अर्थ है कि वाणिज्यिक बैंकों को अपने भंडार पर ब्याज प्राप्त करने के बजाय केंद्रीय बैंक को अपने भंडार रखने के लिए ब्याज का भुगतान करना होगा। वाणिज्यिक बैंक इस खर्च के लिए जमाकर्ताओं सहित अपने ग्राहकों से शुल्क ले सकते हैं।

हालांकि, लोग बैंकिंग प्रणाली के बाहर भौतिक नकदी धारण करके नकारात्मक ब्याज दरों का भुगतान करने से बच सकते हैं। पारंपरिक नकदी के साथ, नकारात्मक ब्याज दरों को लागू करना मुश्किल है क्योंकि नकारात्मक ब्याज का भुगतान करने से बचने के लिए लोग केवल भौतिक नकदी रख सकते हैं। हालांकि, सीबीडीसी के साथ, केंद्रीय बैंक सैद्धांतिक रूप से जमा पर नकारात्मक ब्याज दर लगा सकते हैं, जिससे लोगों को बचत करने के बजाय खर्च करने के लिए प्रोत्साहित किया जा सके।

खर्च सीमा के साथ डिजिटल वॉलेट

सीबीडीसी केंद्रीय बैंकों को खर्च सीमा के साथ डिजिटल वॉलेट लागू करने में सक्षम बना सकते हैं। महामारी जैसे तनाव के समय अर्थव्यवस्था के विशिष्ट क्षेत्रों को लक्षित सहायता प्रदान करने के लिए इन वॉलेट का उपयोग किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, केंद्रीय बैंक मंदी से प्रभावित परिवारों को खर्च की सीमा के साथ डिजिटल वॉलेट प्रदान कर सकता है, खर्च को प्रोत्साहित कर सकता है और अर्थव्यवस्था को बढ़ावा दे सकता है।

वास्तविक समय डेटा

सीबीडीसी केंद्रीय बैंकों को खर्च के पैटर्न पर रीयल-टाइम डेटा प्रदान कर सकते हैं, जिससे वे मौद्रिक नीति के बारे में अधिक सूचित निर्णय लेने में सक्षम हो सकते हैं। यह केंद्रीय बैंकों को मंदी के जोखिम को कम करने, अर्थव्यवस्था में परिवर्तनों के लिए और अधिक तेज़ी से प्रतिक्रिया करने में मदद कर सकता है।

स्वचालित नीति कार्यान्वयन

सीबीडीसी केंद्रीय बैंकों के लिए स्वायत्त रूप से मौद्रिक नीति को लागू करना संभव बना सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक केंद्रीय बैंक वांछित मुद्रास्फीति दर निर्धारित कर सकता है और फिर उस लक्ष्य को पूरा करने के लिए स्वचालित रूप से मुद्रा आपूर्ति को संशोधित कर सकता है। इससे मानवीय मौद्रिक नीति कार्रवाई की आवश्यकता कम होगी।

अंतर्राष्ट्रीय मौद्रिक प्रणाली पर प्रभाव

हालाँकि मजबूत CBDC वाले देशों का अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय बाजारों पर अधिक प्रभाव पड़ सकता है, केंद्रीय बैंक की डिजिटल मुद्राओं को अपनाने से अंतर्राष्ट्रीय मौद्रिक प्रणाली में संभावित परिवर्तन हो सकते हैं। इसके अलावा, सीबीडीसी वैश्विक व्यापार और वित्त में अमेरिकी डॉलर के आधिपत्य को कम करने में योगदान दे सकते हैं।

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रेत डॉलर, केंद्रीय बैंक द्वारा जारी और सरकार द्वारा गारंटीकृत बहामियन डॉलर का एक डिजिटल समकक्ष, कार्यान्वयन में CBDC का एक उदाहरण है। बहामास में पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच की कमी के कारण, सैंड डॉलर का उद्देश्य उस देश में वित्तीय समावेशन को प्रोत्साहित करना है। इसके अतिरिक्त, इसका उद्देश्य वित्तीय सेवाएं प्रदान करने की लागत को कम करते हुए भुगतान की प्रभावशीलता को बढ़ाना है।

यह देखते हुए कि सैंड डॉलर एक अपेक्षाकृत नई मुद्रा है, यह अभी भी अनिश्चित है कि यह वैश्विक मौद्रिक प्रणाली को कैसे प्रभावित करेगा। हालाँकि, इसे बिटकॉइन जैसी अन्य डिजिटल मुद्राओं से प्रतिस्पर्धा का सामना करना पड़ सकता है (BTC) और ईथर (ETH).