मूनस्टोन बैंक अल्मेडा रिसर्च के साथ संबंधों की व्याख्या करता है

हाल के दिवालियापन के दस्तावेजों में है संबंध का खुलासा किया सैम बैंकमैन-फ्राइड के दिवालिया अल्मेडा रिसर्च और वाशिंगटन में एक ग्रामीण बैंक फार्मिंग्टन स्टेट बैंक के बीच, जिसे अब मूनस्टोन के नाम से जाना जाता है। जैसा कि जांच जारी है, प्रोटोस के पास मूनस्टोन के मुख्य डिजिटल अधिकारी, जेवियर चालोपिन से कुछ प्रश्न पूछने का अवसर था।

फार्मिंगटन स्टेट बैंक को 2020 में FBH नामक कंपनी द्वारा खरीदा गया था। इसने इस वर्ष के मार्च में मूनस्टोन का नाम बदलकर बैंक को नया रूप दिया। चालोपिन ने बताया कि यह नाम उन दो परिसंपत्ति वर्गों से लिया गया था जिन पर स्टार्टअप बैंक केंद्रित था: "डिजिटल संपत्ति और भांग / भांग से संबंधित व्यवसाय के हमारे लक्षित उद्योगों के लिए 'चंद्रमा' और 'पत्थर' पर खेलना।"

इससे भी महत्वपूर्ण बात, उन्होंने कमरे में $ 11.5 मिलियन हाथी को संबोधित किया: अल्मेडा रिसर्च से मार्च में बैंक को दी गई उद्यम पूंजी। चालोपिन के अनुसार निवेश बैंक के 10% के लिए था, जिसकी कीमत मूनस्टोन की कीमत $115 मिलियन होगी - मूल्य में उल्लेखनीय वृद्धि, यह देखते हुए कि उस समय बैंक के पास ग्राहक जमा में केवल $10 मिलियन थे और लगभग 25 कर्मचारी थे।

तुलना के लिए, सिल्वरगेट बैंक के पास 12 में अकेले डिजिटल परिसंपत्ति ग्राहक जमा में लगभग 2022 बिलियन डॉलर थे, और लगभग 500 कर्मचारी थे।

चालोपिन ने कहा कि 11.5 मिलियन डॉलर "सीड फंडिंग है... एक तकनीकी केंद्रित बैंक होने की हमारी नई योजना को क्रियान्वित करने के लिए।" यह पूछे जाने पर कि अब उस फंडिंग का क्या होगा जब अल्मेडा और एफटीएक्स दिवालिया हो गए हैं, उन्होंने कहा कि बैंक "अभी भी प्रतीक्षा कर रहा है," लेकिन संदेह है कि "[इक्विटी] दिवालियापन की कार्यवाही का पालन करेगी और किसी बिंदु पर बेची जाएगी।"

• 1 मार्च, 2022 को, फार्मिंग्टन स्टेट बैंक ने मूनस्टोन बैंक नाम का ट्रेडमार्क बनाया।
• तीन दिन बाद, इसने नया उपनाम अपनाया।
• 7 मार्च को, अल्मेडा रिसर्च मूनस्टोन में $11.5 मिलियन का निवेश किया — उस समय, बैंक की संपूर्ण निवल संपत्ति के दोगुने से भी अधिक।

मूनस्टोन की बढ़ी हुई जमा राशि और चार संस्थाएँ

न्यूयॉर्क टाइम्स में लेख, FDIC डेटा को यह सुझाव देने के लिए संदर्भित किया गया था कि इस वर्ष की तीसरी तिमाही में मूनस्टोन में ग्राहक जमा में लगभग 600% वृद्धि के लिए केवल चार खाते जिम्मेदार थे। चालोपिन ने इस पर पीछे धकेल दिया, यह सुझाव देते हुए कि बैंक के पास "इससे काफी अधिक ग्राहक हैं क्योंकि हमने अपने नए प्लेटफॉर्म पर दोस्तों और परिवार के लिए अपने दरवाजे खोले हैं।" उन्होंने संख्याओं की सटीकता से इनकार नहीं किया।

चालोपिन, हालांकि, बैंक के लिए एक वास्तविक बाधा पेश करने के रूप में अल्मेडा के पतन को नहीं देखता है, "प्रतिष्ठित रूप से, [यह] दुख की बात है कि पीआर हमारे खिलाफ नकारात्मक रूप से सामने आ रहा है, जबकि हम शुरुआती स्टार्टअप मोड में हैं," लेकिन अन्यथा किसी वास्तविक चिंता का उल्लेख नहीं किया.

डेल्टेक और मूनस्टोन

चालोपिन से डेल्टेक बैंक एंड ट्रस्ट और मूनस्टोन के बीच संबंधों के बारे में पूछा गया था - उनके पिता, जीन चालोपिन, दोनों डेल्टेक के लिए बोर्ड के अध्यक्ष हैं और मूनस्टोन में बोर्ड पर बैठते हैं। मूनस्टोन के सीडीओ ने इस बात पर जोर दिया कि "नियामक सब कुछ खत्म कर रहे हैं ... [बोर्ड के सदस्यों] को यह सुनिश्चित करना होगा [कि उनका] विदेशी वित्तीय संस्थानों के साथ कोई लेन-देन संबंधी संपर्क नहीं है।" उन्होंने कहा, एकमात्र संबद्धता "सामान्य शेयरधारिता" है।

उन्होंने पिछली प्रोटोस रिपोर्टिंग को भी स्पष्ट किया जिसमें बताया गया था कि मूनस्टोन बताते हुए बैंक पिछले साल तक फेडरल रिजर्व खाता धारक नहीं था वास्तव में एक फेडरल रिजर्व खाता धारक था, लेकिन "एफडीआईसी से उनके नियामक के रूप में एसएफ के फेड में स्विच किया गया।"

फार्मिंग्टन क्यों?

फिर भी, प्रोटोस उत्सुक था कि एफबीएच ने वाशिंगटन और इडाहो की सीमा पर बसे एक छोटे से बैंक फार्मिंग्टन को खरीदने का फैसला क्यों किया। चालोपिन ने फार्मिंग्टन को "बेहद भाग्यशाली खोज" और संयुक्त राज्य अमेरिका को "बैंकिंग के लिए अंतिम सीमा" कहा।

उन्होंने क्रॉस रिवर, सिल्वरगेट, सिग्नेचर और इवॉल्व को नाम दिया है एफबीएच क्या करने का प्रयास कर रहा है इसके उदाहरण फार्मिंगटन के एक छोटे, ग्रामीण, कृषि केंद्रित बैंक से मूनस्टोन में परिवर्तन के साथ।

चेलोपिन ने दावा किया कि एफबीएच के चित्र में आने से पहले फार्मिंग्टन "स्पष्ट रूप से गिरावट और धीरे-धीरे मर रहा था," इसलिए मूनस्टोन में संक्रमण को "समुदाय के लिए जीवन रेखा ..." के रूप में देखा गया। उन्होंने फार्मिंग्टन में शाखा का नवीनीकरण करने की योजना बनाई, उन्होंने कहा।

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नियामकों के लिए प्रश्न बने हुए हैं

जबकि नियम और कानून बैंक कर्मचारियों को अपने ग्राहकों को जनता के सामने प्रकट करने से रोकते हैं, यह मान लेना सुरक्षित है नियामकों की होगी दोहरी जांच मूनस्टोन की किताबें आखिरकार मीडिया का ध्यान आकर्षित करती हैं।

यह प्रश्न बना रहता है कि क्या बैंक के माध्यम से बहने वाली धनराशि अल्मेडा और एफटीएक्स या टीथर से संबंधित है और यह सुनिश्चित करने के लिए किस तरह का नो योर कस्टमर (केवाईसी) और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) किया गया था, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि फंड खराब न हो, या उदाहरण के लिए, अल्मेडा रिसर्च के बजाय एफटीएक्स ग्राहकों के थे।

तो, क्या मूनस्टोन 'चाँद की ओर' जा रहा है या एक अनिश्चित, धुंधला और पथरीला रास्ता है? केवल समय ही बताएगा।

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