मार्च में, रोहित चोपड़ा को पेन्सिलवेनिया विश्वविद्यालय में एक आभासी भाषण देने के लिए आमंत्रित किया गया था, जो एक आइवी लीग स्कूल है, जो वॉल स्ट्रीट फर्मों के रोस्टर भरने वाले वित्त-दिमाग वाले स्नातकों को मंथन करने के लिए जाना जाता है। पेन व्हार्टन स्कूल से स्नातक, चोपड़ा खुद इस क्लब का हिस्सा थे। लेकिन उन्होंने जल्दी ही स्थापित कर दिया कि वॉल स्ट्रीट और कॉर्पोरेट नियम तोड़ने वालों पर लगाम लगाने की योजना बनाते हुए, वह अब एक दोस्त नहीं थे।
चोपड़ा ने अपने हल्के लहजे में कहा, "मेरे सहपाठी, छात्र और अन्य पूर्व छात्र अब फाइनेंसर, दोषी अपराधी और बीच में सब कुछ हैं," उन्होंने कहा कि जब वह पेन में थे तो उन्होंने "वित्तीय नियामकों को अनजान और थोड़ा भ्रष्ट के रूप में देखा।"
यह सिर्फ बेकार की बात नहीं थी। चोपड़ा ने हाल ही में उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो, उपभोक्ता वित्तीय उत्पादों की देखरेख के लिए जिम्मेदार संघीय नियामक में बागडोर संभाली थी, और उन्होंने शहर में एक नया शेरिफ घोषित करने के लिए अपने अल्मा मेटर की अपनी आभासी यात्रा का उपयोग किया। उन्होंने कहा कि नियामकों ने "दोहराए जाने वाले अपराधियों को रोकने के लिए विश्वसनीयता खो दी है," संभावित उपायों की एक सूची को बंद करने से पहले, जिसने वॉल स्ट्रीट के ऊपर और नीचे कानूनी टीमों को नोट लिखना शुरू कर दिया। उन्होंने कहा कि कॉरपोरेट पुनर्विक्रेताओं को और अधिक जवाबदेह ठहराया जा सकता है यदि नियामकों ने उन्हें कुछ उत्पाद लाइनों को विभाजित करने के लिए मजबूर किया, सरकार द्वारा प्रदत्त विशेषाधिकारों जैसे कि संघीय जमा बीमा तक पहुंच, या व्यक्तिगत रूप से दंडित अधिकारियों को मौद्रिक दंड और यहां तक कि आजीवन व्यावसायिक प्रतिबंधों के साथ।
सात महीने बाद, यह स्पष्ट है कि 40 वर्षीय महत्वाकांक्षी चोपड़ा अब एक शक्तिशाली एजेंसी का नेतृत्व कर रही हैं, जो नए निर्देशक के प्रशंसकों और आलोचकों दोनों का कहना है कि प्रभाव के एक नए स्तर पर पहुंच गया है। वित्तीय संकट से पैदा हुए, सीएफपीबी को 2011 में उपभोक्ता वित्तीय कानूनों को लागू करने और वित्तीय उत्पादों में निष्पक्षता और पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए लॉन्च किया गया था। एजेंसी को नियंत्रण में एक आयोग के बजाय एक निदेशक के साथ फुर्तीला और स्वतंत्र होने के लिए डिज़ाइन किया गया है, और वित्त पोषण कांग्रेस के विनियोग के बजाय फेडरल रिजर्व से व्युत्पन्न। उस संरचना को उद्योग समूहों से कई कानूनी चुनौतियों का सामना करना पड़ा है और अब एक बार फिर से खतरे में है, एक संघीय अपील अदालत ने अक्टूबर में फैसला सुनाया कि सीएफपीबी का वित्त पोषण तंत्र संविधान की शक्तियों के पृथक्करण का उल्लंघन करता है।
बार-बार नियामक अपराधियों को नोटिस पर रखने के अलावा, चोपड़ा-एक पूर्व संघीय व्यापार आयुक्त और सीएफपीबी छात्र-ऋण लोकपाल- ने एजेंसी को फ्लेक्स करने के लिए नई मांसपेशियों को पाया है। चोपड़ा के सीएफपीबी ने अपने प्रवर्तन कार्यों को तेज कर दिया है, पिछले साल छोटे-डॉलर के ऋणदाता लेंडअप ऋण के ऋण संचालन को कथित रूप से दोहराने वाले नियामक उल्लंघनों के लिए बंद कर दिया, और अक्टूबर में, एक सदस्यता में उपभोक्ताओं को नामांकित करने के लिए "ऑनलाइन ट्रिकरी" का उपयोग करने के लिए एक इवेंट पंजीकरण कंपनी पर मुकदमा दायर किया। डिस्काउंट क्लब। इस वसंत में सीएफपीबी ने कहा कि वह अपने "निष्क्रिय" प्राधिकरण का उपयोग गैर-बैंक फिनटेक फर्मों की जांच करने के लिए करेगा, जो उपभोक्ताओं के बटुए के हिस्से के लिए लड़ने वाला एक तेजी से बढ़ता हुआ खंड है। यह कदम चोपड़ा की ऐप्पल की व्यापक जांच के शीर्ष पर आया था
एएपीएल,
वर्णमाला का Google
TCS,
गूगल,
और अन्य प्रौद्योगिकी दिग्गज वित्तीय सेवाओं में उद्यम करते हैं, जहां उन्होंने बिग टेक के भुगतान उत्पादों और उपभोक्ता डेटा की कटाई के बारे में चिंता जताई है।
चोपड़ा ने वित्तीय दिग्गजों के व्यवहार को पहले ही बदल दिया है, पर्यवेक्षकों का कहना है, जैसे कि जब देश के सबसे बड़े बैंकों की एक लहर ने इस साल की शुरुआत में ओवरड्राफ्ट फीस पर वापस खींच लिया, निर्देशक की आलोचना के चलते कि वह "जंक फीस" और जब प्रमुख क्रेडिट CFBP द्वारा क्रेडिट-रिपोर्टिंग की अशुद्धियों को उजागर करने के बाद रिपोर्टिंग एजेंसियों ने चिकित्सा ऋण के अपने प्रबंधन को बदल दिया। उपभोक्ता अधिवक्ताओं का कहना है कि यह प्रभाव प्रमुख बाजार के खिलाड़ियों के पीछे जाने और अधिकारियों को व्यक्तिगत रूप से जवाबदेह ठहराने की चोपड़ा की इच्छा से उपजा है।
चोपड़ा की चालें और उनकी भविष्य की योजनाएं उन्हें इस मुकाम तक ले जाती हैं MarketWatch 50 बाजारों में सबसे प्रभावशाली लोगों की सूची. दरअसल, उसकी हरकतें सीएफपीबी के बाहर भी गूंज रही हैं। एजेंसी के निदेशक की नौकरी फ़ेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉर्प के बोर्ड में एक सीट के साथ आती है, जहाँ चोपड़ा ने बैंक-विलय नीति की समीक्षा के लिए, अन्य बोर्ड सदस्यों के समर्थन से, धक्का देकर तुरंत लहरें बनाईं। तत्कालीन FDIC अध्यक्ष जेलेना मैकविलियम्स ने दस्तावेज़ पर आपत्ति जताते हुए कहा कि a वॉल स्ट्रीट जर्नल ऑप-एड कि वह बोर्ड के साथ एक ऐसे संस्करण पर काम करने को तैयार थी जो "एजेंसी के ऐतिहासिक दृष्टिकोण को बेहतर ढंग से प्रतिबिंबित करेगा", लेकिन इसके बजाय निदेशकों ने "FDIC आंतरिक प्रक्रियाओं, कर्मचारियों और बोर्ड के एजेंडे का शत्रुतापूर्ण अधिग्रहण" करने का प्रयास किया। विवाद के बाद मैकविलियम्स ने इस्तीफा दे दिया, और चोपड़ा द्वारा समर्थित बैंक विलय नीति समीक्षा आगे बढ़ी।
चोपड़ा अपनी एजेंसी की शक्ति की धारणाओं को कम करने की कोशिश कर रहे हैं, जो लंबे समय से राजनीतिक बिजली की छड़ी रही है। उन्होंने मार्केटवॉच को बताया, "हम अपने प्रभाव के बारे में विनम्र होने की पूरी कोशिश करते हैं।" सीएफपीबी में, उन्होंने कहा, "हम कोशिश करते हैं और यह नहीं कहते कि चीजें पूरी तरह से परिवर्तनकारी कैसे होने जा रही हैं।"
बता दें कि देश के सबसे बड़े कारोबारी समूहों को। उपभोक्ता अधिवक्ताओं का कहना है कि चोपड़ा का प्रभाव उन्हें मजबूत बना रहा है। यूएस चैंबर ऑफ कॉमर्स ने इस गर्मी में चोपड़ा को व्यक्तिगत रूप से लक्षित करते हुए एक विज्ञापन अभियान शुरू किया, जिसमें कहा गया था कि उनका "अपनी भूमिका और शक्ति के बारे में एक बड़ा और विकृत दृष्टिकोण है और अमेरिकी उपभोक्ताओं की कीमत पर अपना वैचारिक एजेंडा चला रहे हैं।"
चोपड़ा पारंपरिक नियम बनाने के बजाय "फिएट द्वारा नीति बदल रहे हैं" जिसके लिए सार्वजनिक नोटिस और टिप्पणी अवधि की आवश्यकता होती है, यूएस चैंबर ऑफ कॉमर्स सेंटर फॉर कैपिटल मार्केट्स कॉम्पिटिटिवनेस के उपाध्यक्ष बिल हल्स ने एजेंसी के हालिया परीक्षा-मैनुअल अपडेट की ओर इशारा करते हुए मार्केटवॉच को बताया। जिसने इसे उपभोक्ता वित्तीय सेवाओं की पूरी श्रृंखला में संभावित भेदभाव की तलाश करने की अनुमति दी। कई अन्य व्यापार और बैंकिंग उद्योग समूहों के साथ, चैंबर ने सितंबर के अंत में सीएफपीबी पर मुकदमा दायर किया, जिसमें आरोप लगाया गया कि परिवर्तन एजेंसी के कानूनी अधिकार से अधिक है। सीएफपीबी ने अदालत में शिकायत का जवाब नहीं दिया है।
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वित्तीय संकट द्वारा गठित
20 साल पहले हार्वर्ड विश्वविद्यालय में स्नातक के रूप में चोपड़ा ने अपनी बड़ी महत्वाकांक्षाओं को छुपाया नहीं था। न्यू जर्सी के मूल निवासी ने छात्र-संघ अध्यक्ष के लिए अपने सफल 2002 अभियान के दौरान हार्वर्ड क्रिमसन को बताया, "मैं वह लड़का बनना चाहता हूं जो छोटे लड़के के लिए खड़ा हो।" क्रिमसन के अनुसार, उन्होंने उन साथियों को बुलाया जिन्हें उन्होंने अक्षम समझा, एक बहस के दौरान कहा कि छात्र सरकार के सदस्य अक्सर "उन मुद्दों पर चर्चा करने की तुलना में उपस्थिति लेने में अधिक समय व्यतीत करते हैं, जिनकी लोग परवाह करते हैं"।
सीएफपीबी की तरह ही, चोपड़ा को वित्तीय संकट ने आकार दिया था, जो तब सामने आया जब वे व्हार्टन एमबीए कर रहे थे और परामर्श फर्म मैकिन्से में काम कर रहे थे। उन्होंने हमेशा माना है कि "बैंकिंग किसी तरह से अमेरिकी सपने का हिस्सा है," उन्होंने मार्केटवॉच को बताया। “यह आर्थिक सीढ़ी पर चढ़ने के आपके तरीके की तरह है। लेकिन तथ्य यह है कि बैंकिंग उद्योग में इस तरह का प्रणालीगत दुरुपयोग इस हद तक हुआ कि इसने अर्थव्यवस्था को उड़ा दिया - और फिर उन्हें एक खैरात मिली? मुझे लगता है कि इसका वास्तव में मुझ पर प्रभाव पड़ा, ”उन्होंने कहा। उनके लिए यह भी स्पष्ट हो गया कि "नियामकों से भी समझौता किया गया था, और उनकी सभी प्राथमिकताएं बेकार थीं," उन्होंने कहा। "यह एक प्रमुख क्षण था जिसमें मैंने सोचा था कि मेरा करियर आगे बढ़ेगा।"
चोपड़ा औपचारिक रूप से लॉन्च होने से पहले 2010 में सीएफपीबी में पहुंचे, और छात्र ऋण में विशेषज्ञता हासिल करना शुरू कर दिया, जो "वित्तीय विनियमन का जंगली पश्चिम" था, सीएफपीबी में चोपड़ा के पहले कर्मचारियों में से एक और अब के कार्यकारी निदेशक माइक पियर्स ने कहा। छात्र उधारकर्ता संरक्षण केंद्र। एजेंसी के पहले छात्र ऋण लोकपाल के रूप में, चोपड़ा ने वार्षिक रिपोर्ट जारी करना शुरू किया, जिसमें उधारकर्ताओं को उधारदाताओं और सेवादारों के साथ होने वाली समस्याओं का विवरण दिया गया था, जो अक्सर उन मुद्दों और बंधक-सेवा समस्याओं के बीच समानता का दस्तावेजीकरण करते थे जो वित्तीय संकट में योगदान करते थे। और 2012 के एक भाषण में, उन्होंने इस तथ्य पर प्रकाश डाला कि बकाया छात्र ऋण ऋण $ 1 ट्रिलियन के निशान को पार कर गया था, यह चेतावनी देते हुए कि अत्यधिक छात्र ऋण आवास बाजार की वसूली को धीमा कर सकता है।
"यह वह क्षण था जब वाशिंगटन में लोगों ने छात्र ऋण को गंभीरता से लेना शुरू कर दिया," पियर्स ने कहा। चोपड़ा का एजेंडा-सेटिंग उन दिनों में काम करता है, उन्होंने कहा, अगले दशक में छात्र-ऋण बाजार में बड़े बदलावों को आकार देने में मदद की-जिसमें छात्र ऋण रद्द करने पर इस गर्मी में बिडेन प्रशासन की घोषणा भी शामिल है।
'कुदाल को कुदाल ही बुलाओ'
उपभोक्ता अधिवक्ताओं के लिए, सीएफपीबी के शीर्ष पर चोपड़ा की बारी एजेंसी के प्रभावी उपभोक्ता संरक्षण के शुरुआती वर्षों में वापसी है - लेकिन स्टेरॉयड पर। अपने पहले निदेशक, रिचर्ड कॉर्ड्रे के तहत, सीएफपीबी बाजार की अग्रणी कंपनियों के साथ प्रमुख बस्तियों तक पहुंच गया, जैसे कि 2014 का आदेश कि बैंक ऑफ अमेरिका ने क्रेडिट कार्ड ऐड-ऑन उत्पादों के कथित रूप से भ्रामक विपणन के संबंध में ग्राहकों को लगभग $ 730 मिलियन वापस कर दिया। 2017 के अंत में कॉर्ड्रे के जाने के बाद, हालांकि, एजेंसी आग की चपेट में आ गया उपभोक्ता अधिवक्ताओं, सांसदों और शोधकर्ताओं से, जिन्होंने ट्रम्प-युग की कार्रवाइयों को कहा - जिसमें पे-डे-लेंडिंग नियमों को वापस लेना और इसके प्रवर्तन कार्यालय को कमजोर करना शामिल है - उपभोक्ता संरक्षण की कीमत पर उद्योग को लाभान्वित कर रहे थे।
जब तक चोपड़ा सीएफपीबी के पिछले पतन का नेतृत्व करने के लिए लौटे, तब तक उनके पास यह सोचने के लिए वर्षों थे कि एजेंसी के काफी अधिकार को प्रभावी ढंग से कैसे नियंत्रित किया जाए - और समझौते के दुर्लभ बिंदु में, उद्योग समूहों और उपभोक्ता अधिवक्ताओं दोनों का कहना है कि वह हर उपलब्ध उपकरण का उपयोग कर रहा है। यूएस चैंबर के हल्स ने कहा, चोपड़ा "अपने अधिकार से पूरी तरह अवगत हैं और वास्तव में इसे अधिकतम तक पहुंचा दिया है।" या जैसा कि यूएस पब्लिक इंटरेस्ट रिसर्च ग्रुप में संघीय उपभोक्ता कार्यक्रम के वरिष्ठ निदेशक एड मिर्ज़विंस्की कहते हैं, "उन्होंने एजेंसी को 11 तक बढ़ा दिया है।"
चोपड़ा के प्रभारी के साथ, "उद्योग का ध्यान इन-हाउस और बाहरी वकील दोनों से कानूनी अनुपालन पर अब 18 महीने पहले की तुलना में बहुत अधिक है," बेटर मार्केट्स के अध्यक्ष और सीईओ डेनिस केलेहर ने कहा, एक गैर-लाभकारी जो सार्वजनिक हित को बढ़ावा देता है वित्तीय बाजारों में। "न केवल पकड़े जाने का जोखिम भौतिक रूप से बढ़ गया है, बल्कि सार्थक रूप से दंडित किए जाने का जोखिम भी भौतिक रूप से बढ़ गया है।" कुछ मामलों में अधिकारियों को व्यक्तिगत रूप से जवाबदेह ठहराया जा रहा है: अप्रैल में, उदाहरण के लिए, सीएफपीबी ने क्रेडिट-रिपोर्टिंग विशाल ट्रांसयूनियन के खिलाफ मुकदमा दायर किया
टीआरयू,
और इसके एक लंबे समय के अधिकारियों में से एक कथित तौर पर भ्रामक विपणन को संबोधित करने के लिए 2017 के आदेश का उल्लंघन करने के लिए। कंपनी ने अप्रैल के एक बयान में कहा कि दावे "मेरिटलेस" हैं और यह सहमति आदेश के अनुपालन में बना हुआ है।
उपभोक्ता अधिवक्ताओं का कहना है कि बाजार-अग्रणी कंपनियों और उनके शीर्ष अधिकारियों को आगे बढ़ाने की इच्छा यह समझाने में मदद करती है कि चोपड़ा के शब्द उद्योग प्रथाओं को आकार देने में शक्तिशाली क्यों साबित हुए हैं, भले ही वे नियम परिवर्तन या शानदार प्रवर्तन कार्यों के साथ न हों। दिसंबर की शुरुआत में नए सीएफपीबी शोध पर टिप्पणी करते हुए कि बैंकों ने 15.5 में ओवरड्राफ्ट शुल्क राजस्व में $ 2019 बिलियन की कमाई की, उदाहरण के लिए, चोपड़ा ने कहा, "पारदर्शी, अग्रिम मूल्य निर्धारण पर प्रतिस्पर्धा करने के बजाय, बड़े वित्तीय संस्थान अभी भी शोषक कबाड़ शुल्क पर झुके हुए हैं जो कर सकते हैं परिवार के बैंक खाते को जल्दी से खत्म करो।" कुछ ही हफ्तों में, वेल्स फ़ार्गो सहित कई प्रमुख बैंक,
WFC,
और बैंक ऑफ अमेरिका
बीएसी,
उनके ओवरड्राफ्ट और गैर-पर्याप्त निधि शुल्क पर लगाम लगाई या समाप्त कर दिया।
"जंक शुल्क" फोकस "धमकाने वाले पल्पिट का जबरदस्त उपयोग," मिर्जविंस्की सियाड था। जबकि नियामक या विधायी परिवर्तन में वर्षों लग सकते हैं, चोपड़ा ने अपने बुलहॉर्न का इस्तेमाल "आज लोगों के पैसे बचाने के बजाय उन्हें एक-दो साल में पैसे बचाने के लिए किया," उन्होंने कहा। "काश और अधिक लोक सेवक इस तरह से अपना काम करते।"
चोपड़ा ने एक साक्षात्कार में कहा, सादा बोलने वाला दृष्टिकोण न केवल संभावित हानिकारक व्यावसायिक प्रथाओं को स्पष्ट करता है बल्कि इसे सीधे उपभोक्ताओं के साथ भी खेलता है। नियामक अक्सर "वकील होते हैं जो सरकार और उद्योग के बीच आगे और पीछे उछलते हैं, और वे एक प्रकार के कोड का उपयोग अनिवार्य रूप से कुदाल को कुदाल नहीं कहते हैं," उन्होंने कहा। "जब आप इसे तकनीकी शब्दजाल में तैयार करते हैं, तो आप मूल रूप से जनता को संदेश देते हैं कि शायद वे इसे संभालने के लिए पर्याप्त स्मार्ट नहीं हैं। लेकिन सच्चाई यह है कि वे अक्सर जानते हैं कि कुछ घोटाला हो सकता है।"
चोपड़ा ने इवेंट रजिस्ट्रेशन कंपनी ACTIVE नेटवर्क के खिलाफ CFPB के अक्टूबर के मुकदमे की घोषणा करते हुए जंक फीस और डिजिटल "डार्क पैटर्न"-या डिज़ाइन सुविधाएँ जो उपभोक्ताओं को धोखा दे सकती हैं, सहित अपने कई पसंदीदा विषयों पर प्रहार किया। कंपनी, वैश्विक भुगतान की एक इकाई
जीपीएन,
एजेंसी ने आरोप लगाया कि उन लोगों को बरगलाया जो रोड रेस और अन्य कार्यक्रमों के लिए साइन अप करने की कोशिश कर रहे थे। एक सक्रिय नेटवर्क के प्रवक्ता ने कहा कि मुकदमा "तुच्छ और योग्यता के बिना" है और एजेंसी के अधिकार के बाहर भी है क्योंकि मामले में लक्षित डिस्काउंट क्लब का "उपभोक्ता वित्तीय सेवाओं के प्रावधान से कोई लेना-देना नहीं है।"
ब्लैक बॉक्स के अंदर
उद्योग समूहों और उपभोक्ता अधिवक्ताओं का कहना है कि चोपड़ा के सबसे परिणामी कार्यों में से एक ने हाल ही में चैंबर ऑफ कॉमर्स की कानूनी चुनौती को जन्म दिया, लेकिन इसके प्रभाव बड़े पैमाने पर सार्वजनिक दृष्टिकोण से बाहर रह सकते हैं। मार्च में, सीएफपीबी ने कहा कि वह उपभोक्ता वित्तीय सेवाओं की पूरी श्रृंखला में भेदभावपूर्ण प्रथाओं की जांच करने के लिए बैंकों और अन्य फर्मों की जांच करने के लिए अपनी प्रक्रियाओं को बदल रहा था-न केवल उधार देने में जैसा कि पहले था। वित्तीय सेवा व्यापार संघ के एक वरिष्ठ अधिकारी ने कहा, "परिवर्तन पूरे बाजार को प्रभावित करेगा," और भेदभाव के लिए एक फर्म के व्यवसाय के हर पहलू को जांच के लिए खोलता है-जानबूझकर या नहीं। ग्राहक सेवा में, उदाहरण के लिए, "क्या आप लोगों के समूह के साथ परोक्ष रूप से भेदभाव कर रहे हैं कि आप उनके साथ फोन पर कितने समय से हैं?" अधिकारी पूछता है।
उद्योग के विशेषज्ञों का कहना है कि अद्यतन दृष्टिकोण विशेष रूप से शक्तिशाली साबित हो सकता है, क्योंकि कृत्रिम बुद्धिमत्ता वित्तीय निर्णय लेने में तेजी से एकीकृत हो रही है।
दरअसल, चोपड़ा कई मोर्चों पर बिग टेक और वित्तीय सेवाओं के संगम की छानबीन कर रहे हैं, Google, Apple, Meta Platforms' को ऑर्डर कर रहे हैं।
मेटा,
फेसबुक और अन्य प्रमुख तकनीकी प्लेटफॉर्म अपनी भुगतान सेवाओं के बारे में जानकारी देने, चीनी तकनीकी दिग्गजों के भुगतान प्रसाद का अध्ययन करने और उपभोक्ता डेटा की कटाई के बाद खरीदें बाद में भुगतान करने वाली फर्मों की जांच कर रहे हैं।
चोपड़ा ने कहा, "मुझे एक ऐसी दुनिया की चिंता है जहां कुछ कंपनियां इतना डेटा जमा करती हैं कि वे कीमतों को निर्धारित करने और खुद को व्यवसाय चलाने और अपने प्रतिस्पर्धियों को नुकसान पहुंचाने के लिए व्यवहार संबंधी संकेतकों का उपयोग करने में सक्षम होंगी।" "मुझे इस बात की बहुत चिंता है कि वे कुछ मायनों में विधायिका और अदालत कैसे बनेंगे, जहां वे तय करेंगे कि क्या खरीदा और बेचा जा सकता है और किस भुगतान के लिए उपयोग किया जा सकता है।" केवल सीएफपीबी ही नहीं, उन्होंने कहा, लेकिन कई एजेंसियों को इस मुद्दे का सामना करने की जरूरत है, डेटा सुरक्षा का वजन "यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह बिग टेक द्वारा निगरानी का एक और उपकरण नहीं है।"
चोपड़ा ने कहा, मौजूदा कानूनों के लिए क्रेडिट निर्णयों की व्याख्या करने की आवश्यकता है, और "हम ऐसी दुनिया में नहीं रहना चाहते जहां कोई कह सके, 'वैसे मैं वास्तव में नहीं जानता कि यह एल्गोरिदम कैसे काम करता है, इसलिए मैं यह नहीं समझा सकता कि क्या हो गई।' "
चोपड़ा वास्तविक समय के भुगतान के लिए व्यापक रूप से अपनाई जाने वाली क्रिप्टोकरेंसी के भूत के बारे में भी सोच रहे हैं। "फेसबुक की असफल तुला परियोजना एक बहुत बड़ी वेकअप कॉल थी," उन्होंने कहा, एक क्रिप्टो-आधारित भुगतान नेटवर्क बनाने के लिए तकनीकी दिग्गज के प्रयास का जिक्र करते हुए, जिसे वाशिंगटन में प्रतिरोध का सामना करना पड़ा। चोपड़ा ने कहा, "तुला, अगर यह एक वास्तविकता बन जाता, तो मूल रूप से एक जिन्न होता जिसे वापस बोतल में डालना मुश्किल होता।" उन्होंने कहा, कई सवाल हैं कि कौन सा डेटा एकत्र और साझा किया जाएगा, मनी लॉन्ड्रिंग को कैसे नियंत्रित किया जाएगा, और अन्य मुद्दे। अन्य एजेंसियों के साथ, उन्होंने कहा, "क्रिप्टोकरेंसी वास्तविक समय में बड़े पैमाने पर भुगतान के लिए तैयार होने से पहले हमें सही प्रकार के स्पष्ट मार्गदर्शन और नियमों के साथ तैयार रहना होगा।"
क्षितिज पर
जैसा कि वह भविष्य की ओर देखता है, चोपड़ा पुरानी समस्याओं के कुछ नए संस्करण देखता है। कारों की उच्च लागत को देखते हुए, "हम देख रहे हैं कि ऑटो ऋण की मात्रा वास्तव में तेजी से बढ़ रही है," उन्होंने कहा। "मुझे एक दशक से अधिक समय पहले छात्र ऋण में तेज वृद्धि और परिणामी प्रभावों के बारे में याद दिलाया गया है, और यह कुछ ऐसा है जिसे हम करीब से देख रहे हैं।"
उन्होंने कहा कि उभरते प्रौद्योगिकी मुद्दे भी हैं, जिनकी अभी भी सराहना नहीं की जाती है। "किस हद तक बैंकिंग मेटावर्स में जाने वाली है, और एल्गोरिदम द्वारा स्वचालित होने जा रही है?" वह पूछता है। "केवल किनारे से देखने के बजाय, हमें यह सुनिश्चित करने में सक्रिय रूप से शामिल होना होगा कि कानून का पालन किया जा रहा है।"
कुछ प्रेक्षक चोपड़ा को भविष्य की ओर एक और तरीके से देखते हुए देखते हैं - वर्तमान सीएफपीबी का एक रिकॉर्ड यह सोचकर कि उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा कानूनों को कैसे लागू किया जाना चाहिए। उनके नेतृत्व में, एजेंसी ने हाल ही में संघीय और राज्य एजेंसियों के व्यापक स्वार्थ के लिए "परिपत्र" या मार्गदर्शन दस्तावेज जारी करना शुरू कर दिया है जो उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण कानून को लागू करने के लिए कुछ जिम्मेदारी साझा करते हैं। वह मार्गदर्शन, जिसमें अब तक जटिल एल्गोरिदम, संवेदनशील उपभोक्ता जानकारी की सुरक्षा और अन्य मुद्दों के आधार पर क्रेडिट निर्णय शामिल हैं, एक संकेत है कि सीएफपीबी "कानून पर अपने विचार का यह रिकॉर्ड बना रहा है और दूसरों को बाहर जाने के लिए प्रोत्साहित कर रहा है और मैकग्लिनची स्टैफोर्ड के एक एजेंसी के अनुभवी और वकील ब्रायन फिंक कहते हैं, "शायद भविष्य की ओर एक नज़र के साथ, जब अलग-अलग सीएफपीबी नेतृत्व हो, जिसका एक बहुत अलग एजेंडा हो।
चोपड़ा ने नए मार्गदर्शन के बारे में कहा, "इन कानूनों को लागू करने में शामिल सभी लोगों की सहायता करने में सक्षम होना हमारा काम है।" "और हमें हमेशा इसके लिए क्रेडिट की आवश्यकता नहीं होती है। वास्तव में, हमें यह देखकर खुशी होती है कि राज्य और अन्य कब इन कार्यों को ला रहे हैं।"
उन्होंने कहा कि फिनटेक स्टार्टअप से लेकर सबसे बड़े बैंकों तक बाजार के खिलाड़ियों की जांच करते हुए, चोपड़ा ने अपने पेशे की जांच को नहीं छोड़ा है और उस मोर्चे पर अधूरा कारोबार है, उन्होंने कहा। निदेशक के रूप में अपने कार्यकाल की शुरुआत में, चोपड़ा ने सीएफपीबी कर्मचारियों को पूर्व एजेंसी कर्मचारियों द्वारा गोपनीय सीएफपीबी जानकारी के किसी भी संदिग्ध प्रकटीकरण की रिपोर्ट करने के लिए याद दिलाया। उन्होंने कहा, "हमने रिवाल्विंग-डोर कदाचार पर नकेल कसने के लिए सीएफपीबी में बहुत सारे कदम उठाए हैं," उन्होंने कहा, "मुझे वास्तव में लगता है कि इस पर कानून सख्त होने चाहिए।" विशेष रूप से एजेंसी प्रमुखों के बारे में बोलते हुए, उन्होंने कहा, "यह बहुत महत्वपूर्ण है कि शीर्ष पर रहने वाले लोग अपनी नौकरी को किसी और चीज़ के ऑडिशन के रूप में नहीं देख रहे हैं।"
स्रोत: https://www.marketwatch.com/story/rohit-chopra-is-cracking-down-on-big-banks-and-big-techand-business-groups-claim-hes-out-of-control- 11667564742?साइटिड=yhoof2&yptr=yahoo