SWIFT पायलट परीक्षण से सकारात्मक परिणाम देखता है

सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी या सीबीडीसी का विकास पूरे जोरों पर चल रहा है। हाल ही में, प्रसिद्ध बैंकिंग संस्थानों ने SWIFT के प्रायोगिक CBDC कनेक्टर पायलट परीक्षणों में "स्पष्ट क्षमता और मूल्य" देखा।

सेंट्रल बैंक डिजिटल मुद्राओं में वित्तीय प्रणाली को कई लाभ देने की क्षमता है। यहां तक ​​कि पूरी अर्थव्यवस्था भी। चीन से लेकर रूस और अन्य विकसित देशों के बैंकिंग संस्थानों के साथ सहयोग करने वाले क्षेत्रों ने इस कॉहोर्ट के तहत महत्वपूर्ण कदम उठाए हैं। वास्तव में, अटलांटिक काउंसिल CBDC ट्रैकर के अनुसार, 114 देश, जो वैश्विक सकल घरेलू उत्पाद के 95 प्रतिशत से अधिक का प्रतिनिधित्व करते हैं, इसकी खोज कर रहे हैं। 

नाइजीरिया और बहामास सहित ग्यारह देशों ने पहले ही अपने पुनरावृत्तियों को लॉन्च कर दिया है।

चालू वर्ष में, 20 से अधिक देश इसे पायलट करने की दिशा में महत्वपूर्ण कदम उठाएंगे। ऑस्ट्रेलिया, थाईलैंड, ब्राजील, भारत, दक्षिण कोरिया और रूस 2023 में पायलट परीक्षण जारी रखने या शुरू करने का इरादा रखते हैं। ईसीबी के अगले साल एक पायलट शुरू करने की भी संभावना है।

सीबीडीसी लाभ

सीबीडीसी के कुछ संभावित लाभ इसका स्वागत करने के लिए विभिन्न भौगोलिक कार्यान्वयन मार्गों की व्याख्या करते हैं। 

कुछ लाभों में शामिल हैं: 

1. बढ़ी हुई दक्षता और भुगतान की गति: सीबीडीसी भुगतान को पारंपरिक भुगतान प्रणालियों की तुलना में तेज़, सस्ता और अधिक सुरक्षित बना सकते हैं। इससे आर्थिक गतिविधि और उत्पादकता को बढ़ावा मिल सकता है।
2. वित्तीय समावेशन: सीबीडीसी बैंक रहित और कम बैंक सुविधा वाली आबादी को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करके वित्तीय समावेशन में सुधार कर सकते हैं। सीबीडीसी को किसी भी व्यक्ति द्वारा स्मार्टफोन के साथ एक्सेस किया जा सकता है, यहां तक ​​कि पारंपरिक बैंक खाते के बिना भी।
3. कम लेन-देन लागत: सीबीडीसी व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए लेनदेन की लागत को कम कर सकते हैं, जिससे लागत बचत और प्रतिस्पर्धा में वृद्धि हो सकती है।
4. बेहतर मौद्रिक नीति: केंद्रीय बैंकों को मौद्रिक नीति को अधिक लागू करने और नियंत्रित करने की अनुमति देकर सीबीडीसी मौद्रिक नीति को बढ़ा सकते हैं। इसके परिणामस्वरूप वित्तीय प्रणाली और अर्थव्यवस्था की स्थिरता में वृद्धि हो सकती है।
5. अवैध गतिविधियों का मुकाबला: CBDC लेनदेन की अधिक पारदर्शिता और पता लगाने की क्षमता प्रदान करके संभावित रूप से अवैध गतिविधियों जैसे मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद के वित्तपोषण से निपटने में मदद कर सकता है।

इन संभावित लाभों को देखते हुए, यह आश्चर्य की बात नहीं है कि दुनिया भर में कई केंद्रीय बैंक सीबीडीसी के साथ सक्रिय रूप से शोध और प्रयोग कर रहे हैं। 

2023 में सीबीडीसी के लिए सकारात्मक गति

अप्रत्याशित रूप से, वित्तीय संस्थान कार्यान्वयन/परियोजना के लिए तेजी से काम कर रहे हैं उपयोगिताओं सीबीडीसी को। चाहे वह खुदरा हो या थोक सीबीडीसी श्रेणी। यह ए में भी स्पष्ट है प्रेस विज्ञप्ति BeInCrypto के साथ साझा किया गया। इधर, बैंक मैसेजिंग प्लेटफॉर्म सोसाइटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंशियल टेलीकम्युनिकेशंस या स्विफ्ट ने स्थिति पर अपडेट दिया। 

रिपोर्ट के अनुसार, 18 केंद्रीय और वाणिज्यिक बैंकों ने व्यापक समीक्षा के बाद एपीआई-आधारित सीबीडीसी कनेक्टर में "स्पष्ट क्षमता और मूल्य" पाया। नतीजतन, इसने विभिन्न केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राओं को जोड़ने के अपने पायलट परीक्षण में सकारात्मक परिणाम देखे। सारांश लगभग 5,000 सीबीडीसी-टू-सीबीडीसी और सीबीडीसी-टू-फिएट सिमुलेशन के बाद 12 सप्ताह में आता है। 

नतीजतन, यह सुनिश्चित करना कि सीबीडीसी का उपयोग सीमा पार भुगतान के लिए किया जा सकता है। इसके अलावा, SWIFT अपने CBDC सैंडबॉक्स के दूसरे चरण को चलाने की योजना बना रहा है। इसके अलावा, अपने "सीबीडीसी इंटरलिंकिंग समाधान को उन्नत परमाणुता वाले भुगतानों के लिए बीटा संस्करण में विकसित करना।"

"केंद्रीय और वाणिज्यिक बैंक के प्रतिभागियों ने समाधान के निरंतर विकास के लिए मजबूत समर्थन व्यक्त किया, यह देखते हुए कि यह सीबीडीसी के निर्बाध आदान-प्रदान को सक्षम करता है, यहां तक ​​​​कि विभिन्न प्लेटफार्मों पर निर्मित भी।" 

प्रतिभागियों में रॉयल बैंक ऑफ कनाडा, बांके डी फ्रांस, सोसाइटी जेनरेल, बीएनपी परिबास, सिंगापुर के मौद्रिक प्राधिकरण, एचएसबीसी, ड्यूश बुंडेसबैंक, नैटवेस्ट, और बहुत कुछ शामिल हैं। हाल ही में ओएमएफआईएफ डिजिटल मौद्रिक संस्थान सर्वेक्षण के मुताबिक था साझा BeInCrypto के साथ, 24% केंद्रीय बैंक अगले कुछ वर्षों में एक डिजिटल मुद्रा पेश करेंगे।

विकास के आसपास के परिदृश्य

जबकि नींव रखी गई है, कुछ मुद्दे अभी भी मौजूद हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, सीबीडीसी और वित्तीय उद्योग के विकास के लिए इंटरऑपरेबिलिटी महत्वपूर्ण है। इंटरऑपरेबिलिटी विभिन्न प्रणालियों, प्लेटफार्मों और अनुप्रयोगों की किसी भी संगतता मुद्दों या बाधाओं के बिना एक साथ काम करने की क्षमता को संदर्भित करती है।

इस संदर्भ में, इंटरऑपरेबिलिटी जरूरी है क्योंकि यह विभिन्न प्लेटफार्मों और नेटवर्कों में डिजिटल मुद्राओं के आदान-प्रदान की अनुमति देता है। इसका मतलब यह है कि उपयोगकर्ता अन्य वॉलेट, भुगतान प्रणाली और यहां तक ​​कि विभिन्न केंद्रीय बैंकों द्वारा जारी किए गए विभिन्न सीबीडीसी के बीच भी फंड ट्रांसफर कर सकते हैं।

RSI कमी इंटरऑपरेबिलिटी का परिणाम डिजिटल मुद्राओं के साइलो में हो सकता है, जहां उपयोगकर्ता एक विशिष्ट नेटवर्क या प्लेटफॉर्म के भीतर लेन-देन करने तक सीमित होते हैं। इससे तेज और सस्ते भुगतान, वित्तीय समावेशन और संवर्द्धन जैसे संभावित लाभों में बाधा आएगी सुरक्षा.

एचएसबीसी में घरेलू और उभरते भुगतान के वैश्विक प्रमुख लुईस सन ने BeInCrypto को बताया:

"वास्तविक समय सीमा पार भुगतान देने के लिए सीबीडीसी की क्षमता को साकार करने के लिए इंटरऑपरेबिलिटी महत्वपूर्ण है। जबकि सीबीडीसी में रुचि बढ़ रही है, विखंडन का जोखिम भी है क्योंकि प्रौद्योगिकियों और मानकों की एक विस्तृत श्रृंखला का प्रयोग किया जा रहा है।

डिजिटल मुद्राओं में एक महत्वपूर्ण घटक की कमी हो सकती है

यह ध्यान रखना आवश्यक है कि ये भी निश्चित हैं जोखिम और चुनौतियाँ, जैसे कि गोपनीयता संबंधी चिंताएँ, साइबर सुरक्षा जोखिम और मौजूदा वित्तीय प्रणाली में संभावित व्यवधान। इसलिए सावधान विचार सीबीडीसी को लागू करने से पहले और विश्लेषण आवश्यक हैं। निक एंथोनी, कैटो इंस्टीट्यूट के एक नीति विश्लेषक ने मौजूदा स्थिति के बारे में टिप्पणी की: 

"एक CBDC क्रेडिट उपलब्धता को कम करके, बैंकों की मध्यस्थता को कम करके और क्रिप्टोकरेंसी के उदय को चुनौती देकर वित्तीय बाजारों की नींव और भविष्य दोनों को कमजोर कर सकता है।" 

वह आगे बुलाया यह बैंक गोपनीयता अधिनियम और तीसरे पक्ष के सिद्धांत की स्थापना के बाद से वित्तीय गोपनीयता पर 'सबसे बड़ा हमला' है। याद रखें, पारंपरिक मुद्राओं के ये डिजिटल रूप केंद्रीय बैंकों द्वारा जारी और समर्थित हैं। जबकि डिजिटल मुद्राओं में कई लाभ लाने की क्षमता है, वे कई संभावित नुकसान भी लेकर आती हैं। 

सीबीडीसी इनोवेशन को लेकर चिंताएं

यहाँ सीबीडीसी के कुछ मुख्य नुकसान हैं:

1. सुरक्षा जोखिम: सीबीडीसी साइबर हमलों, हैकिंग और चोरी जैसे सुरक्षा जोखिमों के प्रति संवेदनशील हो सकते हैं। ये जोखिम व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए धन की हानि का कारण बन सकते हैं और वित्तीय प्रणाली की स्थिरता को कमजोर कर सकते हैं।
2. गोपनीयता संबंधी चिंताएँ: सीबीडीसी गोपनीयता संबंधी चिंताएँ भी उठा सकते हैं, क्योंकि केंद्रीय बैंकों के पास सभी लेनदेन के बारे में विस्तृत जानकारी तक पहुँच होगी। यह व्यक्तियों और व्यवसायों की गोपनीयता से समझौता कर सकता है और सरकारी निगरानी के बारे में चिंताएँ बढ़ा सकता है।
3. बैंकों की मध्यस्थता: सीबीडीसी पारंपरिक बैंक जमा की मांग को कम कर सकते हैं, क्योंकि व्यक्ति और व्यवसाय सीधे केंद्रीय बैंक के पास अपना धन रख सकते हैं। यह वित्तीय प्रणाली में बैंकों की भूमिका को कम कर सकता है और केंद्रीय बैंकों के हाथों में शक्ति की एकाग्रता को जन्म दे सकता है।
4. आर्थिक व्यवधान: सीबीडीसी आर्थिक व्यवधान भी पैदा कर सकते हैं, क्योंकि वे बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों की लाभप्रदता को कम कर सकते हैं। इससे ऋण का संकुचन हो सकता है और आर्थिक गतिविधियों में कमी आ सकती है।
5. तकनीकी चुनौतियाँ: सीबीडीसी को लागू करने से तकनीकी चुनौतियाँ भी आ सकती हैं, क्योंकि इसके लिए तकनीकी बुनियादी ढांचे में महत्वपूर्ण निवेश और नए नियामक ढांचे के विकास की आवश्यकता होगी।
    
6. गोद लेने की चुनौतियाँ: CBDC को गोद लेने में चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है, खासकर उन देशों में जहाँ अभी भी नकदी का व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है और जहाँ डिजिटल तकनीकों तक सीमित पहुँच है। यह मौजूदा असमानताओं को बढ़ा सकता है और कुछ समूहों को वित्तीय प्रणाली से बाहर कर सकता है।

गौरतलब है कि इनमें से कुछ नुकसान अभी भी अटकलें हैं, और बहुत कुछ डिजाइन और कार्यान्वयन पर निर्भर करेगा। हालाँकि, नीति निर्माताओं और हितधारकों को इन संभावित जोखिमों पर विचार करना चाहिए क्योंकि वे इस तरह की पहल के साथ आगे बढ़ते हैं।