सिलिकॉन वैली बैंक का दिवालियापन

शुक्रवार को, सिलिकॉन वैली बैंक ने दिवालिएपन की घोषणा की और संघीय अधिकारियों द्वारा इसे बंद कर दिया गया। हम 2008 के अमेरिकी संकट के बाद से सबसे बड़ी बैंक विफलता के बारे में बात कर रहे हैं।

इस लेख में उन कारणों के बारे में विस्तार से जाना जाएगा जिनकी वजह से इतने बड़े मूल्य वाले बैंक को अपने दरवाजे बंद करने पड़े।

सिलिकॉन वैली बैंक क्या था और इसे दिवालिया क्यों घोषित किया गया

सिलिकॉन वैली बैंक (SVB) प्रौद्योगिकी और नवाचार कंपनियों को वित्तपोषण और बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने वाला एक विशेष बैंक था।

1983 में सांता क्लारा, कैलिफ़ोर्निया में स्थापित, SVB संयुक्त राज्य अमेरिका, यूनाइटेड किंगडम, चीन और इज़राइल सहित कई देशों में कार्यालयों के साथ एक वैश्विक वित्तीय संस्थान के रूप में विकसित हुआ।

इसका मिशन ज्यादातर नवीन कंपनियों को उनके अनुरूप वित्तीय समाधान और विशेषज्ञ सलाह प्रदान करके बढ़ने और सफल होने में मदद करना था।

एसवीबी अद्वितीय है क्योंकि यह विशेष रूप से प्रौद्योगिकी और नवीन कंपनियों की जरूरतों पर ध्यान केंद्रित करता है। इसके ग्राहकों में सॉफ्टवेयर, हार्डवेयर, क्लीनटेक, जीवन विज्ञान और स्वास्थ्य सेवा जैसे विभिन्न क्षेत्रों में उद्यम पूंजी कंपनियां, निजी इक्विटी फर्म, स्टार्ट-अप और सार्वजनिक कंपनियां शामिल हैं।

सिलिकॉन वैली बैंक की वित्तीय सेवाओं में वाणिज्यिक बैंकिंग, निवेश बैंकिंग, संपत्ति प्रबंधन और निजी बैंकिंग शामिल हैं।

प्रौद्योगिकी और नवप्रवर्तन क्षेत्र का समर्थन करने के लिए SVB की प्रतिबद्धता ने इसे दुनिया की कई सबसे नवीन कंपनियों के लिए एक विश्वसनीय भागीदार बना दिया है।

टेक कंपनी के लिए सिलिकॉन वैली बैंक संस्थापक

एसवीबी ने कंपनियों की वृद्धि और सफलता में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है जैसे गूगल, याहू! और लिंक्डइन, और प्रौद्योगिकी और नवाचार क्षेत्र के लिए वित्तीय सेवाओं का एक अग्रणी प्रदाता बना हुआ है।

सिलिकन वैली बैंक, स्टार्ट-अप्स से फंडिंग से समृद्ध, अपने अधिकांश प्रतिस्पर्धियों की रणनीति का पालन करता है: इसने अपनी जमा राशि का एक छोटा सा हिस्सा नकद में आवंटित किया और बाकी का इस्तेमाल लंबी अवधि के ऋण जैसे ट्रेजरी बांड खरीदने के लिए किया, जिसने स्थिर रहने का वादा किया। और कम ब्याज दरों की अवधि के दौरान मामूली रिटर्न।

हालाँकि, यह रणनीति अदूरदर्शी निकली क्योंकि बैंक ने सामान्य रूप से अर्थव्यवस्था के प्रदर्शन को ध्यान में नहीं रखा, जो कि एक वर्ष से अधिक समय से प्रदान की गई महामारी प्रोत्साहन के कारण गर्म हो गया था।

शुरुआती परेशानी

जब फेडरल रिजर्व ने तेजी से मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए ब्याज दरों में बढ़ोतरी शुरू की, सिलिकॉन वैली बैंक ने खुद को मुश्किल में पाया। एक बार सुरक्षित माने जाने वाले इसके निवेश, उच्च ब्याज दरों की पेशकश करने वाले नए सरकारी बांडों की तुलना में कम आकर्षक हो गए।

इसके अलावा, स्टार्ट-अप्स के लिए फंडिंग कम हो रही थी, जिससे बैंक के ग्राहक, जिनमें टेक्नोलॉजी स्टार्ट-अप्स और उनके अधिकारी शामिल थे, को अपना फंड वापस लेना पड़ा।

इससे बैंक के लिए समस्याएँ पैदा होतीं, जिसे अपने ग्राहकों की मांगों को पूरा करने के लिए अपने कुछ निवेशों को भारी छूट पर बेचना पड़ता।

सिलिकन वैली बैंक के तेजी से समाप्त होने वाली सभी समस्याएं बढ़ती ब्याज दरों के कारण नहीं थीं। बैंक दूसरों से उन तरीकों से अलग था जिन्होंने इसके पतन में योगदान दिया।

फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) केवल $250,000 तक का बीमा करता है, इसलिए इस राशि से ऊपर की जमा राशि को समान सरकारी सुरक्षा प्राप्त नहीं होती है। सिलिकॉन वैली बैंक में बड़ी संख्या में बिना बीमा वाले जमाकर्ता थे, जो वित्तीय उथल-पुथल के दौरान अपना पैसा निकाल लेते थे।

सिलिकन वैली बैंक द्वारा पिछले बुधवार को हुए भारी नुकसान के रहस्योद्घाटन के बाद, संपूर्ण प्रौद्योगिकी उद्योग दहशत से हिल गया और स्टार्ट-अप्स ने अपने धन को वापस लेने की कोशिश की।

वित्तीय क्षेत्र के लिए बैंक की विफलता के क्या मायने हैं?

सिलिकॉन वैली बैंक देश के सबसे बड़े बैंकों से बहुत छोटा है: इसकी 209 बिलियन डॉलर की संपत्ति जेपी मॉर्गन चेस के 3 ट्रिलियन डॉलर से भी कम है।

हालाँकि, बैंक रन तब हो सकते हैं जब ग्राहक या निवेशक घबराहट के कारण अपनी जमा राशि निकालना शुरू करते हैं। इस सप्ताह के अंत में सबसे तात्कालिक चिंता यह थी कि सिलिकॉन वैली बैंक की विफलता अन्य बैंकों के ग्राहकों को डरा सकती है।

फिलहाल, बैंकों के बीच कोई डोमिनोज़ प्रभाव अभी तक नहीं बना है, लेकिन फर्स्ट रिपब्लिक बैंक (सैन फ्रांसिस्को) और सिग्नेचर बैंक (न्यूयॉर्क) जैसे प्रमुख बैंकों के शेयरों में 20% से अधिक की गिरावट आई है। जबकि अन्य प्रमुख बैंकों ने भी बढ़त दर्ज की।

एसवीबी की विफलता उस बैंक के लिए विशिष्ट परिस्थितियों के कारण हुई थी और हो सकता है कि यह अन्य विफलताओं के लिए एक प्रस्तावना न हो।

अन्य बैंक कई क्षेत्रों, ग्राहक आधारों और भौगोलिक क्षेत्रों में अधिक विविध हैं। सबसे बड़े बैंकों और वित्तीय संस्थानों के फेडरल रिजर्व द्वारा 'तनाव परीक्षणों' के सबसे हालिया दौर से पता चला है कि सभी एक गहरी मंदी और बेरोजगारी में महत्वपूर्ण गिरावट से बचे रहेंगे।
हालाँकि, बैंक के बंद होने से उन कंपनियों के लिए काफी तनाव पैदा हो रहा है, जिनके पास जमा राशि थी।

एसवीबी की विफलता के निहितार्थ को समझना और अन्य कंपनियों के लिए तनाव और व्यवधान को कम करना, जिनके पास धन जमा था, इस स्थिति का सबसे महत्वपूर्ण पहलू हो सकता है।

एसवीबी बैंक का पतन क्रिप्टो पारिस्थितिकी तंत्र को कैसे प्रभावित करेगा?

सिलिकॉन वैली बैंक की हालिया विफलता ने पूरे वित्तीय जगत में झटके पैदा कर दिए हैं। उभरती हुई क्रिप्टोकरंसी दुनिया के लिए पतन के दूरगामी परिणाम भी हो सकते हैं।

बैंक की विफलता का एक संभावित प्रभाव बैंकों का अधिक सख्त नियंत्रण है क्रिप्टोक्यूरेंसी क्षेत्र नियामकों द्वारा।

SVB फिनटेक स्पेस में एक महत्वपूर्ण खिलाड़ी था, और इसका निधन शीघ्र हो सकता है नियामकों क्रिप्टोकरेंसी की अक्सर अनियमित दुनिया पर करीब से नज़र डालने के लिए।

एसवीबी के पतन का एक अन्य संभावित प्रभाव क्रिप्टोक्यूरेंसी क्षेत्र में निवेशकों के विश्वास का नुकसान है। कई क्रिप्टोक्यूरेंसी स्टार्टअप फंडिंग के लिए एसवीबी पर निर्भर थे, और बैंक की विफलता के कारण निवेशक इस क्षेत्र में निवेश करने के बारे में अधिक सतर्क हो सकते हैं।

यह क्रिप्टोक्यूरेंसी क्षेत्र के विकास में मंदी का कारण बन सकता है क्योंकि स्टार्टअप फंडिंग प्राप्त करने के लिए संघर्ष करते हैं।

हालांकि, कुछ विशेषज्ञों का मानना ​​है कि एसवीबी की विफलता अंततः क्रिप्टोक्यूरेंसी क्षेत्र के लिए सकारात्मक हो सकती है।

एसवीबी जैसे प्रमुख फिनटेक खिलाड़ी के पतन को इस क्षेत्र में निवेशकों और स्टार्ट-अप्स के लिए एक वेक-अप कॉल के रूप में देखा जा सकता है, जो विकास और आशावाद की लंबी अवधि के सामने आत्मसंतुष्ट हो सकते हैं।

विफलता जोखिम प्रबंधन और जिम्मेदार निवेश प्रथाओं पर नए सिरे से ध्यान केंद्रित कर सकती है, जो अंततः एक अधिक टिकाऊ और स्थिर क्रिप्टोक्यूरेंसी पारिस्थितिकी तंत्र का नेतृत्व कर सकती है।