केवाईसी क्या है? क्रिप्टो एक्सचेंज कैसे मनी लॉन्ड्रिंग को रोकते हैं

यदि आपने कभी a . का उपयोग किया है क्रिप्टोक्यूरेंसी एक्सचेंज या खरीदा NFT, यह संभावना है कि आपको अपनी पहचान सत्यापित करने के लिए अपने ग्राहक को जानिए (केवाईसी) जांच करनी होगी। केवाईसी जांच वैश्विक वित्तीय प्रणाली के बुनियादी ढांचे का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, और क्रिप्टोकुरेंसी व्यवसायों को एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) नियमों का अनुपालन करने में सक्षम बनाता है।

राज्यों और नियामकों के लिए, केवाईसी आवश्यकताएं मानव तस्करी, मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण जैसे अपराधों के लिए क्रिप्टोकरंसी को रोकने के लिए एक महत्वपूर्ण उपकरण हैं।

हालांकि, कई क्रिप्टोक्यूरेंसी अधिवक्ताओं के लिए, क्रिप्टो लेनदेन की निगरानी करने वाली केंद्रीकृत संस्थाओं का विचार अंतरिक्ष के संस्थापक सिद्धांतों के खिलाफ जाता है।

एक बात स्पष्ट है: केवाईसी और एएमएल नीतियां वैश्विक वित्तीय प्रणाली का हिस्सा हैं जो जल्द ही समाप्त नहीं होने वाली हैं, और क्रिप्टोक्यूरेंसी एक्सचेंज कोई अपवाद नहीं हैं।

केवाईसी और एएमएल क्या हैं, और वे क्यों मौजूद हैं?

अपने ग्राहक को जानिए (केवाईसी) प्रक्रियाएं यह पहचानती हैं और पुष्टि करती हैं कि ग्राहक वही है जो वे कहते हैं कि वे हैं। यह एक बहु-चरणीय प्रक्रिया है जिसे कपटपूर्ण खाता निर्माण और उपयोग को रोकने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

केवाईसी का उद्देश्य ग्राहकों की गतिविधियों की प्रकृति को समझना है, यह अर्हता प्राप्त करना है कि उनके धन का स्रोत वैध है, और उनसे जुड़े मनी लॉन्ड्रिंग जोखिमों का आकलन करना है।

मनी लॉन्ड्रिंग से लड़ने के लिए संयुक्त राज्य अमेरिका में नो योर-कस्टमर नीतियों को पहली बार 1990 के दशक में पेश किया गया था। केवाईसी में नाम और ईमेल पते की आवश्यकता से लेकर पता और फोटो पहचान तक शामिल हो सकते हैं।

केवाईसी नीतियों के समर्थक उपभोक्ताओं को पहचान की चोरी से बचाने और मनी लॉन्ड्रिंग और धोखाधड़ी से निपटने की आवश्यकता पर जोर देते हैं।

एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) नीतियां बहुत पुरानी हैं, जो 1970 के बैंक गोपनीयता अधिनियम से जुड़ी हैं। एएमएल नीतियों को अपराधियों को बैंक या एक्सचेंज की सेवाओं का उपयोग करने से रोकने और पैसे या क्रिप्टोकरेंसी को लॉन्ड्र करने के लिए रोकने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

जब अमेरिकी ट्रेजरी विभाग ने टॉरनेडो कैश जोड़ा सिक्का मिश्रण अगस्त 2022 में अपनी प्रतिबंध सूची में सेवा, एजेंसी इसके उपयोग का हवाला दिया मनी लॉन्ड्रिंग और साइबर क्राइम में।

बैंक गोपनीयता अधिनियम के लिए व्यवसायों को रिकॉर्ड रखने और रिपोर्ट दर्ज करने की आवश्यकता होती है जिसका उपयोग कानून प्रवर्तन एजेंसियां ​​आपराधिक संगठनों, आतंकवादियों और करों का भुगतान करने से बचने के इच्छुक लोगों द्वारा मनी लॉन्ड्रिंग की पहचान, पता लगाने और मुकदमा चलाने के लिए कर सकती हैं।

केवाईसी और क्रिप्टोकरेंसी

क्रिप्टोक्यूरेंसी एक्सचेंज क्रिप्टो पारिस्थितिकी तंत्र का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हैं। एक बैंक या स्टॉक एक्सचेंज की तरह, हालांकि अभी तक पूरी तरह से विनियमित नहीं है, यूएस-आधारित एक्सचेंज जैसे Coinbase, Binance.US, मिथुन, और कथानुगत राक्षस केवाईसी नियमों का पालन करने के लिए "पहचान सत्यापन" का उपयोग करें।

"एक विनियमित वित्तीय सेवा कंपनी के रूप में, कॉइनबेस को हमारे प्लेटफॉर्म पर उपयोगकर्ताओं की पहचान करने की आवश्यकता है। कॉइनबेस उपयोगकर्ता शर्तों के अनुसार, हमें अपनी सेवा का उपयोग जारी रखने के लिए सभी ग्राहकों को अपनी पहचान सत्यापित करने की आवश्यकता है," एक्सचेंज की वेबसाइट कहती है।

यूएस एक्सचेंज के लिए साइन अप करने वाले किसी भी ग्राहक को आरंभ करने के लिए बुनियादी जानकारी प्रदान करनी होगी। यह जानकारी आम तौर पर एक नाम, ईमेल पता और जन्म तिथि होती है। एक्सचेंज का पूरा उपयोग करने के लिए-उदाहरण के लिए, क्रिप्टोकुरेंसी की टोकन राशि से अधिक खरीदने, बेचने या व्यापार करने के लिए- ग्राहक को सरकार द्वारा जारी पहचान और फेस स्कैन सहित अतिरिक्त जानकारी प्रदान करनी होगी।

जबकि उद्देश्य केवाईसी और एएमएल उपभोक्ताओं और वित्तीय प्रणाली की रक्षा के लिए हो सकता है, कई गोपनीयता और क्रिप्टो अधिवक्ता अपने ग्राहक को जानिए (केवाईसी) नीतियों को गोपनीयता के आक्रमण के रूप में देखते हैं जो साइबर अपराधियों और पहचान चोरों के लिए हनीपोट बनाता है।

एक और मुद्दा यह है कि जब एक क्रिप्टो कंपनी दिवालियापन संरक्षण के लिए फाइल करती है और उसके दस्तावेज अदालत के रिकॉर्ड के रूप में सार्वजनिक हो जाते हैं।

जब क्रिप्टो-उधार देने वाले प्लेटफॉर्म सेल्सियस ने 11 जुलाई, 11 को अध्याय 2022 दिवालियापन के लिए दायर किया, तो इसके उपयोगकर्ता और खाते की जानकारी दिवालियापन अदालत के अधिकारियों को दी गई थी। जब यह डेटा सार्वजनिक रूप से जारी किया गया था, तो व्यक्तियों की पहचान को उनकी ऑन-चेन गतिविधि से जोड़ना संभव हो गया था, और विस्तार से, उनके द्वारा ब्लॉकचेन पर किए गए प्रत्येक लेनदेन। एक वेबसाइट, "सेल्सियस नेटवर्थ”, यहां तक ​​कि आगंतुकों को एक खोज बार में नाम दर्ज करने और यह देखने में भी सक्षम बनाता है कि वे सेल्सियस पराजय से सबसे बड़े हारे हुए लोगों के “लीडरबोर्ड” पर कहां रैंक करते हैं।

केवाईसी और वेब3

कई लोगों के लिए, किसी व्यक्ति की पहचान और स्थान का खुलासा करने, डॉकिंग का खतरा एक वास्तविक चिंता का विषय है। कुछ लोगों ने केवाईसी के एक नए, अधिक वेब3-अनुकूल संस्करण का प्रस्ताव रखा है जो एक सीमित पहचान सत्यापन प्रक्रिया के साथ प्रतिष्ठा के इर्द-गिर्द बनाया गया है।

2015 में लॉन्च किया गया, सैन फ्रांसिस्को स्थित सिविक ने उद्यम और उपभोक्ता समाधान की पेशकश करते हुए वेब 3 के लिए ऑनलाइन पहचान को अपना ध्यान केंद्रित किया है।

"विशिष्टता सत्यापन उन उत्पादों के सूट का एक हिस्सा है जो हमारे पास उद्यम के लिए है, जिसे कहा जाता है सिविक पाससिविक के मुख्य उत्पाद अधिकारी जेपी बेदोया ने कहा, डिक्रिप्ट.

सिविक पास के साथ, कंपनी ने Civic.me भी जारी किया है, जो एक ऐसा मंच है जो उपयोगकर्ताओं को ब्लॉकचेन पर एक स्थान से अपनी ऑनलाइन पहचान, एनएफटी, वॉलेट पते और प्रतिष्ठा का प्रबंधन करने देता है।

Web3 KYC सेवाएं प्रदान करने वाली अन्य परियोजनाओं में शामिल हैं बहुभुज आईडी, एस्ट्रा प्रोटोकॉल, तथा समानांतर बाजार, जिनमें से प्रत्येक का उद्देश्य एक निर्बाध ग्राहक पहचान और अनुपालन प्रक्रिया प्रदान करना है।

केवाईसी एक मार्मिक विषय बना हुआ है, विशेष रूप से गोपनीयता और अनुमति रहित लेनदेन के संस्थापक सिद्धांतों पर निर्मित उद्योग में। लेकिन सरकार तेजी से क्रिप्टो और वेब 3 गतिविधियों में रुचि ले रही है, और विरासत वित्तीय प्रणाली क्रिप्टो स्पेस के साथ और अधिक एकीकृत हो रही है; केवाईसी यहाँ रहने के लिए है। कम से कम डेवलपर्स इसे यथासंभव दर्द रहित बना सकते हैं।