आरंभ करने के लिए 7 युक्तियाँ

यह आलेख मूलतः पर प्रकाशित हुआ था Bankrate.com.

एक युवा वयस्क के रूप में निवेश करना सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से एक है जो आप अपने भविष्य की तैयारी के लिए कर सकते हैं। आप सोच सकते हैं कि निवेश शुरू करने के लिए आपको बहुत अधिक धन की आवश्यकता है, लेकिन छोटी राशि के साथ आगे बढ़ना पहले से कहीं अधिक आसान है। एक बार जब आप अपने निवेश खातों को सेट कर लेते हैं, तो आप सेवानिवृत्ति, घर खरीदने या यहां तक ​​कि भविष्य की यात्रा योजनाओं जैसे लक्ष्यों के लिए बचत करने के अपने रास्ते पर आगे बढ़ जाएंगे।

लेकिन इससे पहले कि आप बाजार में सिर झुकाएं, किसी भी उच्च-ब्याज वाले ऋण का भुगतान करने को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है जो आपके वित्त को प्रभावित कर सकता है और फिर एक आपातकालीन निधि का निर्माण करें बचत के साथ जो कम से कम तीन से छह महीने के खर्च को पूरा कर सके।

एक बार इसे नियंत्रित कर लेने के बाद आप निवेश में छलांग लगा सकते हैं, भले ही आप छोटी शुरुआत कर रहे हों। बचत और निवेश के लिए एक सतत दृष्टिकोण विकसित करने से आपको समय के साथ अपनी योजना पर टिके रहने में मदद मिलेगी।

अपने 20 के दशक में निवेश कैसे शुरू करें

आपके 20 के दशक में निवेश किया गया धन दशकों तक चक्रवृद्धि कर सकता है, जिससे यह एक अच्छा समय बन जाता है लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए निवेश करें. आरंभ करने के तरीके के लिए यहां कुछ युक्तियां दी गई हैं।

1. अपने निवेश लक्ष्यों को निर्धारित करें

इससे पहले कि आप गोता लगाएँ, आप उन लक्ष्यों के बारे में सोचना चाहेंगे जिन्हें आप निवेश करके हासिल करने की कोशिश कर रहे हैं।

"यह अंततः उन सभी अनुभवों को देख रहा है जो आप अपने जीवनकाल में करना चाहते हैं और फिर उन चीजों को प्राथमिकता दे रहे हैं," सिनसिनाटी में कोमास में एक वित्तीय योजनाकार क्लेयर गैलेंट कहते हैं। "कुछ लोगों के लिए, शायद वे हर साल यात्रा करना चाहते हैं या वे दो साल में एक कार खरीदना चाहते हैं और वे भी [उम्र] 65 में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए निवेश योजना तैयार कर रहा है कि ये चीजें संभव हैं।"

अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले खाते, जैसे यात्रा, उन खातों से भिन्न होंगे जिन्हें आप दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए खोलते हैं।

आप जोखिम के लिए अपनी खुद की सहनशीलता को भी समझना चाहेंगे, जिसमें यह सोचना शामिल है कि अगर कोई निवेश खराब प्रदर्शन करता है तो आप कैसे प्रतिक्रिया देंगे। आपका 20वां निवेश जोखिम लेने के लिए एक अच्छा समय हो सकता है क्योंकि आपके पास घाटे की भरपाई के लिए लंबा समय है। जब आप जल्दी शुरू करने की स्थिति में हों, तो लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए जोखिम वाली संपत्तियों, जैसे स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करना बहुत मायने रखता है।

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एक बार जब आप लक्ष्यों के एक समूह की रूपरेखा तैयार कर लेते हैं और एक योजना बना लेते हैं, तो आप विशिष्ट खातों पर गौर करने के लिए तैयार हो जाते हैं।

2. नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना में योगदान करें

20-कुछ चीजें जो एक नियोक्ता-प्रायोजित कर-सुविधायुक्त सेवानिवृत्ति योजना के माध्यम से निवेश करना शुरू करती हैं, वे दशकों से लाभ उठा सकती हैं समझौता. अधिकतर, वह योजना 401 (के) के रूप में आती है।

एक 401(के) आपको पूर्व-कर आधार पर पैसा निवेश करने की अनुमति देता है (22,500 में $2023 तक 50 वर्ष से कम उम्र के लोगों के लिए) जो सेवानिवृत्ति में वापस लेने तक कर-आस्थगित हो जाता है। कई नियोक्ता एक रोथ 401 (के) विकल्प भी प्रदान करते हैं, जो कर्मचारियों को कर-मुक्त योगदान करने की अनुमति देता है जो कर-मुक्त हो जाते हैं, और सेवानिवृत्ति के दौरान निकासी करते समय आपको कोई कर नहीं देना होगा।

कई कंपनियां भी कर्मचारियों के योगदान का मिलान करें एक निश्चित प्रतिशत तक।

"आप हमेशा कम से कम उस मैच को प्राप्त करने के लिए पर्याप्त योगदान देना चाहते हैं, क्योंकि अन्यथा आप अधिक-या-कम मुफ्त पैसे से दूर चल रहे हैं," गैलेंट कहते हैं।

लेकिन मैच एक वेस्टिंग शेड्यूल के साथ आ सकता है, जिसका अर्थ है कि आपको पूरी राशि प्राप्त करने से पहले निश्चित समय के लिए अपनी नौकरी पर रहना होगा। कुछ नियोक्ता आपको एक वर्ष के रोजगार के बाद 20 प्रतिशत मैच रखने की अनुमति देते हैं, उस संख्या के साथ पांच साल बाद 100 प्रतिशत प्राप्त होने तक यह संख्या लगातार बढ़ती जा रही है।

भले ही आप नहीं कर सकते अपने 401 (के) को अधिकतम करें तुरंत, छोटे से शुरू करना समय के साथ बहुत बड़ा बदलाव ला सकता है। जैसे-जैसे आपका करियर आगे बढ़ता है और आय बढ़ती है, योगदान बढ़ाने की योजना विकसित करें।

बैंक्रेट का 401 (के) कैलकुलेटर सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त धन बनाने के लिए आपके 401 (के) में कितना योगदान देना है, यह पता लगाने में आपकी सहायता कर सकता है।

3. एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता खोलें (IRA)

अपनी दीर्घकालिक निवेश रणनीति को जारी रखने का दूसरा तरीका एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता या IRA है।

दो मुख्य इरा विकल्प हैं: पारंपरिक और रोथ। एक पारंपरिक IRA में योगदान 401 (k) के समान है जिसमें वे पूर्व-कर के आधार पर जाते हैं और निकासी तक कर नहीं लगाया जाता है। दूसरी ओर, रोथ इरा योगदान, कर के बाद खाते में जाता है, और योग्य वितरण को कर-मुक्त वापस लिया जा सकता है।

50 वर्ष से कम आयु के निवेशकों को 6,000 में IRA में $2022 तक का योगदान करने की अनुमति है, लेकिन यह संख्या 6,500 में $ 2023.

विशेषज्ञ आमतौर पर 20-somethings के लिए एक पारंपरिक IRA पर एक रोथ IRA की सलाह देते हैं क्योंकि वे सेवानिवृत्ति की उम्र में होने की तुलना में कम टैक्स ब्रैकेट में होने की अधिक संभावना रखते हैं।

"हम हमेशा रोथ विकल्प से प्यार करते हैं," गैलेंट कहते हैं। "जैसे-जैसे युवा अधिक से अधिक पैसा कमाते हैं, उनका कर दायरा बढ़ता जा रहा है। वे उन निधियों में आज सबसे कम कर दर पर भुगतान कर रहे हैं, ताकि जब वे सेवानिवृत्त हों तो वे उस धन को बिना कर के निकाल सकें।"

साउथ डकोटा के सिओक्स फॉल्स में मैरिनर वेल्थ एडवाइजर्स के एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार रॉस मेनके ने किसी भी उम्र के निवेशकों को निर्णय लेने से पहले अपनी व्यक्तिगत स्थिति पर विचार करने की सलाह दी। "यह सब इस बात पर निर्भर करता है कि आप कब कर का भुगतान करना चाहते हैं और कब यह आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर आपके लिए सबसे उपयुक्त है," वे कहते हैं।

4. एक ब्रोकर या रोबो-सलाहकार खोजें जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता हो

लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए, जो आवश्यक रूप से सेवानिवृत्ति से संबंधित नहीं हैं, जैसे कि भविष्य के घर या आपके बच्चे की शिक्षा के खर्चों के लिए डाउन पेमेंट, दलाली खाते एक बढ़िया विकल्प हैं.

और के आगमन के साथ ऑनलाइन दलालों जैसे निष्ठा और श्वाब, के रूप में के रूप में अच्छी तरह से रोबो-सलाहकार पसंद सुधार और Wealthfront, वे उन युवाओं के लिए पहले से कहीं अधिक सुलभ हैं जो शायद कम पैसों से शुरुआत कर रहे हैं।

ये कंपनियाँ कम शुल्क, उचित न्यूनतम और शैक्षिक संसाधनों की पेशकश करें नए निवेशकों के लिए, और आपका निवेश अक्सर आपके फ़ोन पर एक ऐप के माध्यम से आसानी से किया जा सकता है। बेटरमेंट, उदाहरण के लिए, प्रत्येक वर्ष आपकी संपत्ति का केवल 0.25 प्रतिशत न्यूनतम शेष राशि के बिना या उनकी प्रीमियम योजना के लिए 0.4 प्रतिशत चार्ज करता है, जिसके लिए आपके खाते में कम से कम $100,000 की आवश्यकता होती है।

कई रोबो-सलाहकार यथासंभव प्रक्रिया को सरल बनाते हैं। अपने लक्ष्यों और समय सीमा के बारे में थोड़ी सी जानकारी प्रदान करें और रोबो-सलाहकार एक पोर्टफोलियो का चयन करेगा जो अच्छी तरह से मेल खाता है और समय-समय पर इसे आपके लिए पुन: संतुलित करता है।

मेनके कहते हैं, "वहां बहुत सारे अच्छे विकल्प हैं और उनमें से प्रत्येक की अपनी विशेषता है।" वह खोजने के लिए खरीदारी करें जो आपके समय क्षितिज और योगदान स्तर के लिए सबसे उपयुक्त हो।

5. एक वित्तीय सलाहकार का लाभ उठाने पर विचार करें

यदि आप रोबो-सलाहकार मार्ग पर नहीं जाना चाहते हैं, a मानव वित्तीय सलाहकार शुरुआती निवेशकों के लिए भी एक बेहतरीन संसाधन हो सकता है।

जबकि यह है अधिक महंगा विकल्प, वे लक्ष्यों को स्थापित करने, जोखिम सहिष्णुता का आकलन करने और आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त ब्रोकरेज खातों को खोजने के लिए आपके साथ काम करेंगे। वे यह चुनने में आपकी सहायता कर सकते हैं कि आपके सेवानिवृत्ति खातों में धन को कहाँ निर्देशित किया जाए।

एक वित्तीय सलाहकार भी आपको सही निवेश दिशा में चलाने के लिए अपनी विशेषज्ञता का उपयोग करेगा। जबकि कुछ युवा निवेशकों के लिए बाजार के दैनिक उतार-चढ़ाव के उत्साह में फंसना आसान है, एक वित्तीय सलाहकार समझता है कि लंबा खेल कैसे काम करता है।

"मुझे विश्वास नहीं है कि निवेश रोमांचक होना चाहिए, मुझे लगता है कि यह उबाऊ होना चाहिए," मेनके कहते हैं। "इसे मनोरंजन के रूप में नहीं देखा जाना चाहिए क्योंकि यह आपके जीवन की बचत है। बोरिंग कभी-कभी ठीक होता है। यह वापस आ रहा है कि आपकी समय सीमा क्या है और आपका लक्ष्य क्या है।

6. छोटी अवधि की बचत को कहीं आसानी से सुलभ जगह पर रखें

अपने आपातकालीन कोष की तरह, जिसे आपको एक पल की सूचना पर एक्सेस करने की आवश्यकता हो सकती है, अपने अल्पकालिक निवेश को आसानी से सुलभ जगह पर स्टोर करें और बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन न हों।

हालांकि वे उतना पैसा नहीं कमाएंगे जितना आप इक्विटी में लगाते हैं, बचत खाते, सीडी और मुद्रा बाजार खाते बढ़िया विकल्प हैं।

मेनके कहते हैं, "अगर आपको कुछ वर्षों में उपलब्ध धन की आवश्यकता है, तो इसे शेयर बाजार में निवेश नहीं करना चाहिए।" "इसे सीडी या मनी मार्केट जैसे अधिक सुरक्षित वाहनों में निवेश किया जाना चाहिए, जहां हां, आप कुछ संभावित विकास छोड़ रहे हैं, लेकिन आपके पैसे की वापसी के बजाय आपके पैसे की वापसी के लिए यह अधिक महत्वपूर्ण है।"

7. समय के साथ अपनी बचत बढ़ाएं

एक बचत राशि की स्थापना करना जिससे आप टिके रह सकते हैं और समय के साथ इसे बढ़ाने की योजना बनाना आपके 20 के दशक में सबसे अच्छी चीजों में से एक है।

मेनके के अनुसार, "एक विशिष्ट बचत दर के लिए प्रतिबद्ध होना और साल-दर-साल उस वृद्धि को जारी रखना आपके बचत करियर की शुरुआत में सबसे बड़ा प्रभाव डालने वाला है।"

अपने 20 के दशक में इस आदत को शुरू करने से, जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ेगी, आप अपने लिए इसे आसान बना लेंगे और बाद में अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अत्यधिक बचत उपाय करने के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होगी।

नौसिखियों के लिए निवेश विकल्प

ईटीएफ और म्यूचुअल फंड। ये फंड निवेशकों को काफी कम कीमत पर प्रतिभूतियों की एक टोकरी खरीदने की अनुमति देते हैं। फंड जो इंडेक्स को ट्रैक करते हैं जैसे कि S & P 500 निवेशकों के बीच लोकप्रिय हैं क्योंकि वे आसानी से शून्य के करीब फीस के लिए व्यापक विविधीकरण प्रदान करते हैं। ईटीएफ पूरे दिन व्यापार करता है जैसे स्टॉक करता है, जबकि म्यूचुअल फंड्स दिन के समापन पर ही खरीदा जा सकता है शुद्ध संपत्ति मूल्य (NAV).

स्टॉक्स। आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, शेयरों को निवेश के सर्वोत्तम विकल्पों में से एक माना जाता है। आप ईटीएफ या म्युचुअल फंड के माध्यम से स्टॉक खरीद सकते हैं, लेकिन आप निवेश करने के लिए अलग-अलग कंपनियों को भी चुन सकते हैं। गहन शोध करें निवेश करने से पहले कोई भी स्टॉक और अपनी होल्डिंग्स में विविधता लाना सुनिश्चित करें। अगर आपके पास ज्यादा अनुभव नहीं है तो छोटे स्तर से शुरुआत करना सबसे अच्छा है।

निश्चित आय। यदि आप अधिक जोखिम-प्रतिकूल निवेशक हैं, तो बॉन्ड, मनी-मार्केट फंड या उच्च-उपज बचत खाते जैसे निश्चित-आय वाले निवेश आपको निवेश परिदृश्य में अपना रास्ता आसान बनाने की अनुमति दे सकते हैं। फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज आमतौर पर शेयरों की तुलना में कम जोखिम वाली होती हैं, हालांकि आप कम रिटर्न भी अर्जित करेंगे। ये निवेश अभी भी समाप्त हो सकते हैं मूल्य खोनेहालांकि, बढ़ती ब्याज दरों या उच्च मुद्रास्फीति के लिए धन्यवाद।

विविधीकरण महत्वपूर्ण है

निवेश में अपने जोखिम को सीमित करने का एक तरीका यह सुनिश्चित करना है कि आपका पोर्टफोलियो पर्याप्त रूप से विविध है। इसमें यह सुनिश्चित करना शामिल है कि आपके पास एक या समान टोकरियों में बहुत अधिक अंडे नहीं हैं। बनाए रखते हुए विविधता, आप अपनी निवेश यात्रा को सुगम बनाने में सक्षम होंगे और उम्मीद है कि आप अपनी योजना से चिपके रह सकते हैं।

याद रखें कि शेयरों में निवेश हमेशा लंबी अवधि के पैसे से किया जाना चाहिए, जिससे आपको कम से कम तीन से पांच साल का समय क्षितिज मिल सके। धन जिसका अल्पकालिक उपयोग हो सकता है, उसमें बेहतर निवेश किया जाता है उच्च उपज बचत खाते या अन्य नकद प्रबंधन खाते.

आरंभ करने के लिए तैयार हैं?

अपने अल्पकालिक, मध्यवर्ती और दीर्घकालिक लक्ष्यों के बारे में सोचकर अपनी निवेश यात्रा शुरू करें, और फिर उन खातों को खोजें जो उन आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हों।

समय के साथ आपकी योजनाएं बदल सकती हैं, लेकिन कम से कम एक सेवानिवृत्ति खाते के साथ शुरुआत करना सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से एक है जो आप अपने 20 के दशक में अपने लिए कर सकते हैं।

आप न केवल यह सुनिश्चित करेंगे कि आपका पैसा मुद्रास्फीति के साथ बना रहे, बल्कि आप अपने योगदान पर दशकों के चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ भी प्राप्त करेंगे।

नोट: केंडल लिटिल ने इस कहानी का मूल संस्करण लिखा था

यह कहानी मूल रूप से पर प्रदर्शित की गई थी फॉर्च्यून.कॉम

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