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अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें यह अमेरिका में लगभग सर्वव्यापी हो गया है। ऐसे में, जो कंपनियां व्यापारियों को यह तकनीक प्रदान करती हैं, वे आश्चर्यजनक रूप से एक-दूसरे के साथ अधिक प्रतिस्पर्धी बढ़ रही हैं।
इसका स्पष्ट उदहारण। पिछले सप्ताह, सैन फ्रांसिस्को स्थित एफ़र्म ने इसकी घोषणा की थी इसे अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें तकनीक उन अमेरिकी व्यवसायों के लिए उपलब्ध है जो स्ट्राइप की भुगतान तकनीक का उपयोग करते हैं. इसका मतलब यह है कि कई कंपनियां जो पहले अपने ग्राहकों को किश्तों में भुगतान करने का विकल्प नहीं दे पाती थीं, अब ऐसा कर सकेंगी।
यह सौदा एफ़र्म के लिए महत्वपूर्ण है क्योंकि स्ट्राइप, जिसकी कीमत पिछले साल $95 बिलियन थी, के वैश्विक स्तर पर "लाखों" ग्राहक हैं। यह हर साल "हर आकार के व्यवसाय - स्टार्टअप से लेकर फॉर्च्यून 500 तक" के लिए सैकड़ों अरब डॉलर का प्रसंस्करण करता है। और इससे एफ़र्म को अधिक राजस्व उत्पन्न करने का अवसर मिलता है क्योंकि यह ब्याज शुल्क पर कुछ हद तक पैसा कमाता है। अपनी ओर से, स्ट्राइप संभावित और वर्तमान ग्राहकों को अधिक भुगतान लचीलापन प्रदान करने में सक्षम है।
एफ़र्म - जिसकी स्थापना पेपैल के सह-संस्थापक मैक्स लेवचिन द्वारा की गई थी - ने ऐसी तकनीक बनाई है जो व्यक्तिगत लेनदेन को अंडरराइट कर सकती है, और एक बार यह निर्धारित करने के बाद कि ग्राहक पात्र है, यह उन्हें द्विसाप्ताहिक या मासिक आधार पर भुगतान करने का विकल्प प्रदान कर सकता है। लेवचिन इस तथ्य के बारे में मुखर हैं कि एफ़र्म की कल्पना "एक क्रेडिट-विरोधी कार्ड के रूप में की गई थी।" कंपनी पिछले साल सार्वजनिक हुई थी और स्टॉक की कीमत नाटकीय रूप से कम होने के बावजूद निरंतर मजबूती के हालिया संकेत दिखा रही है।
इसके अलावा पिछले सप्ताह, स्वीडन की कर्लना ने अपनी खुद की एक नई साझेदारी की घोषणा की। कंपनी, जिसका मूल्य पिछले वर्ष $45 बिलियन था, लेकिन तब से उसे संघर्षों का सामना करना पड़ रहा है, ने कहा कि उसने मार्केटा के साथ मिलकर अमेरिका में एक नया कर्लना कार्ड लॉन्च किया है। कंपनी के अनुसार, कार्ड, कर्लना की "पे इन 4" सेवा को भौतिक वीज़ा कार्ड में लाता है. यह दिलचस्प है क्योंकि ऐतिहासिक रूप से, अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें, ऑनलाइन शॉपिंग या बिक्री के स्थान पर किस्तों में भुगतान करने का विकल्प चुनने वाले लोगों पर केंद्रित रहा है। लेकिन पिछले साल, वीज़ा ने कहा कि जारीकर्ताओं, अधिग्रहणकर्ताओं और फिनटेक की "बढ़ती सूची"। इसकी तकनीक का उपयोग कर रहे थे अपने ग्राहकों को बीएनपीएल विकल्प प्रदान करना। और मास्टरकार्ड ने भी, पिछले साल अपनी स्वयं की बीएनपीएल पेशकश की घोषणा की थी: मास्टरकार्ड किश्तें. क्रेडिट कार्ड दिग्गज के मुख्य उत्पाद अधिकारी क्रेग वोसबर्ग ने उस समय कहा था: "इसके मूल में, भुगतान पसंद पर निर्भर करता है - और लोग अधिक लचीलेपन और नियंत्रण के साथ अपने पैसे से अधिक चाहते हैं कि वे कैसे भुगतान करते हैं और कहां खरीदारी करते हैं।"
तो यह तथ्य कि कर्लना ने अब अपना कार्ड बनाया है, पूरी तरह से चौंकाने वाला नहीं है। लेकिन यह उन उपायों का उदाहरण है जो वित्तीय सेवा कंपनियां - पदधारी और फिनटेक समान रूप से - अपने किस्त ऋण को अधिक उपभोक्ताओं तक उपलब्ध कराने के लिए उठा रहे हैं। यह इस बात का एक और उदाहरण है कि बीएनपीएल क्षेत्र कितना प्रतिस्पर्धी होता जा रहा है, विशेष रूप से यहां अमेरिका में नए कार्ड की घोषणा करते हुए, कर्लना के सह-संस्थापक और सीईओ सेबेस्टियन सिएमियाटकोव्स्की ने कहा: "तथ्य यह है कि 1 मिलियन से अधिक अमेरिकी उपभोक्ताओं ने साइन अप किया है कुछ ही हफ्तों में हमारी प्रतीक्षा सूची में पारंपरिक क्रेडिट कार्ड के लिए एक निष्पक्ष और पारदर्शी विकल्प की अविश्वसनीय मांग प्रदर्शित होती है।'' दिलचस्प बात यह है कि कर्लना कार्ड पर कोई ब्याज नहीं लगता है और यह 3.99 डॉलर प्रति माह पर उपलब्ध है। और कंपनी का कहना है कि सक्रियण के बाद पहले 12 महीनों के लिए यह वास्तव में पूरी तरह से मुफ़्त है।
विशेष रूप से, कर्लना ने यह भी कहा कि पिछले वर्ष में, इसका "अमेरिकी ग्राहक आधार 65% से अधिक बढ़ गया है, जो 25 मिलियन से अधिक उपभोक्ताओं तक पहुंच गया है।" अपनी ओर से, एफ़र्म ने हाल ही में उल्लेख किया है राजकोषीय तीसरी तिमाही के नतीजे इसके सक्रिय उपभोक्ताओं की संख्या 12.7 मिलियन तक पहुंच गई है, जो साल दर साल 137% अधिक है - हालांकि इसने यह नहीं बताया कि इनमें से कितने अमेरिका में हैं।
इस बीच, मैं यह अनुमान लगाने की कोशिश भी नहीं कर रहा हूं कि आने वाले महीनों में बीएनपीएल बाजार का समग्र रूप से क्या होने वाला है, क्योंकि वर्तमान मैक्रो वातावरण सभी प्रकार के फिनटेक के लिए कई चुनौतियां पेश करता है। वॉल स्ट्रीट जर्नल के रूप में हाल ही में रिपोर्ट, "बढ़ती चूक और धीमी अर्थव्यवस्था" बीएनपीएल क्षेत्र की चमक को कुछ हद तक कम कर रही है। लेकिन मैं कर सकते हैं तुम्हारे साथ साझा करना एक ब्लॉग पोस्ट एफ़र्म के लेवचिन ने 3 जून को उनके विचार के बारे में प्रकाशित किया कि कम से कम उनकी कंपनी न केवल जीवित रहने के लिए बल्कि मंदी में भी पनपने के लिए क्यों तैनात है। यहाँ एक अंश है:
हम आकर्षक इकाई अर्थशास्त्र को बनाए रखते हुए सकारात्मक क्रेडिट परिणाम लाते हुए मजबूत विकास प्रदान करने की अपनी क्षमता में आश्वस्त हैं... लोगों के जीवन को बेहतर बनाना हमारा मिशन है, और हम इस अवसर पर आगे बढ़ने और इस मांग को पूरा करने का पूरा इरादा रखते हैं - और हम पूरी तरह से केवल ऋण प्रदान करके मजबूत इकाई अर्थशास्त्र को बनाए रखने की योजना बना रहे हैं, जिसके बारे में हमारा मानना है कि इसका भुगतान किया जा सकता है और किया जाएगा। उम्मीद है, इससे आपको यह अच्छी तरह से समझ आ जाएगा कि मंदी के दौर में कोई एफ़र्म से क्या उम्मीद कर सकता है।
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बीएनपीएल की बात करें तो फंडबॉक्स ने पिछले हफ्ते घोषणा की थी a वीज़ा के साथ साझेदारी और यह वार्षिक राजस्व रन रेट में $160 मिलियन से अधिक हो गया है। इसकी साझेदारी में फंडबॉक्स फ्लेक्स वीज़ा डेबिट कार्ड का लॉन्च शामिल है, जो कहता है कि वीज़ा की सर्वव्यापी स्वीकृति के साथ "फ्लेक्स पे की शक्ति (जो लेनदेन मात्रा QoQ में 80% बढ़ी है) को जोड़ती है," उसने टेकक्रंच को बताया। यह व्यवसायों और तत्काल निधि संवितरण उत्पादों के लिए एक बीएनपीएल उत्पाद विकसित करने के लिए भी काम करेगा। मैंने स्टार्टअप पर रिपोर्ट की $ 100M बढ़ा गत नवंबर।
अभी 8 महीने पहले, वरो के सीईओ कॉलिन वॉल्श TechCrunch को संकेत दिया गया बैंक चार्टर प्राप्त करना एक ऐसी प्रक्रिया है कथित तौर पर लागत लगभग $100 मिलियन और इसमें 3 साल लगे - इससे डिजिटल बैंक को "एक ही समय में विकास और लाभप्रदता हासिल करने" और अपने मार्जिन का विस्तार करने की अनुमति मिलेगी। लेकिन साथी फिनटेक उत्साही के रूप में जेसन मिकुला ने बताया पिछले सप्ताहांत, फिनटेक ने अपने ग्राहकों को ऋण देकर एक सार्थक ऋण पुस्तिका बनाने के लिए संघर्ष किया है और पिछले सितंबर में सीरीज ई में जुटाए गए $510 मिलियन को तेजी से खर्च कर रहा है। इस प्रकार, जेसन की गणना के आधार पर, इस वर्ष के अंत तक वरो के पास हांफते हुए पैसे खत्म हो सकते हैं - "और इससे पहले उसकी पूंजी कम हो जाएगी... यह सब वरो पर लागत में कटौती करने और अतिरिक्त पूंजी जुटाने के लिए भारी दबाव डालता है ।” समग्र रूप से डिजिटल बैंकों के लिए इसका क्या अर्थ है? ठीक है, एक के लिए, यह संभव है कि वे फिनटेक जो बैंक चार्टर को आगे बढ़ाने पर विचार कर रहे थे, शायद दूसरे विचार कर रहे हों। फरवरी 2021 में, कॉर्पोरेट खर्च स्टार्टअप ब्रेक्स नवीनतम फिनटेक था बैंक चार्टर के लिए आवेदन करना. लेकिन पिछले अगस्त में कंपनी ने कहा कि वह ऐसा करेगी स्वेच्छा से वापस लेना बाद की तारीख में पुनः सबमिट करने से पहले अपने आवेदन को "संशोधित और मजबूत" करने के प्रयास में इसके बैंक चार्टर और संघीय जमा बीमा आवेदन। शायद यह गोली से बच गया?
फिनटेक स्टार्टअप हैं आंकड़ों से पता चलता है कि अधिकांश अन्य क्षेत्रों की तुलना में मंदी अधिक गंभीर है। इतना कि सबसे बड़ी और सबसे प्रसिद्ध निजी फिनटेक कंपनियां भी शर्मनाक पुनर्मूल्यांकन से पीड़ित हैं। आंद्रेसेन होरोविट्ज़ द्वारा एकत्र किए गए डेटा से पता चलता है कि सार्वजनिक फिनटेक कंपनियां अन्य प्रौद्योगिकी श्रेणियों की तुलना में अधिक मूल्यांकन गिरावट से पीड़ित हैं। साथ ही, फिडेलिटी के विभिन्न फंडों से मिली नई जानकारी से संकेत मिलता है कि दिग्गज ने निवेश किया है इसका मन बदल गया स्ट्राइप सहित कुछ स्टार्टअप भूमि की सबसे ऊंची उड़ान वाली कंपनियों के मूल्य के बारे में।
उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो (सीएफपीबी) घोषणा की कि वह एक नया कार्यालय खोल रहा है, प्रतिस्पर्धा और नवाचार कार्यालयप्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देने और नए बाजार में प्रवेश करने वालों के लिए बाधाओं की पहचान करके वित्तीय सेवाओं में नवाचार को बढ़ावा देने में मदद करने के लिए एक नए दृष्टिकोण के हिस्से के रूप में। दूसरे शब्दों में, यह फिनटेक को मौजूदा कंपनियों के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए मजबूत स्थिति में लाने में मदद करना चाहता है, उसका मानना है कि इससे उपभोक्ताओं को फायदा होगा। यह कार्यालय इनोवेशन कार्यालय का स्थान लेगा, जो व्यक्तिगत कंपनियों को विशेष नियामक उपचार प्रदान करने के लिए एप्लिकेशन-आधारित प्रक्रिया पर केंद्रित है। अन्य बातों के अलावा, नए कार्यालय ने कहा कि वह यह समझने का प्रयास करेगा कि बड़े खिलाड़ी छोटे खिलाड़ियों पर कैसे लाभ प्राप्त कर सकते हैं: “कभी-कभी स्टार्टअप बड़े खिलाड़ियों से हार जाते हैं। उदाहरण के लिए, बड़ी कंपनियां आसानी से अपने बड़े ग्राहक आधारों के लिए नए उत्पाद पेश कर सकती हैं और उन बाहरी खिलाड़ियों को रोक सकती हैं जिनके पास अधिक अनुकूल उत्पाद हो सकते हैं। बड़ी टेक कंपनियाँअपनी विशाल पहुंच के साथ, उपभोक्ता वित्त बाजारों में शामिल होने के नए तरीके भी तलाश रहे हैं और इससे निष्पक्ष प्रतिस्पर्धा को खतरा हो सकता है।'
पॉलिसीजेनियस, एक इंश्योरटेक जिसने सीरीज़ ई राउंड में $125 मिलियन जुटाए कथित तौर पर 3 महीने से भी कम समय पहले अपने कर्मचारियों के लगभग 25% की छंटनी की. कई स्रोतों के अनुसार, प्रभावित कर्मचारियों की संख्या की पुष्टि नहीं की गई है, लेकिन माना जाता है कि यह लगभग 170 है। मार्च में अपनी सीरीज ई के समय, पॉलिसीजेनियस - जिसका सॉफ्टवेयर अनिवार्य रूप से उपभोक्ताओं को विभिन्न बीमा उत्पादों को ऑनलाइन खोजने और खरीदने की अनुमति देता है - ने कहा कि इसका घरेलू और ऑटो बीमा व्यवसाय "काफी बढ़ गया है", नए लिखित प्रीमियम में "6 गुना से अधिक" की वृद्धि हुई है। 2019 से 2021 तक।” पॉलिसीजीनियस के सीईओ और सह-संस्थापक जेनिफर फिट्जगेराल्ड ने एक बयान में कहा, "अर्थव्यवस्था में अचानक और नाटकीय बदलाव" ने कंपनी को अपनी रणनीति अपनाने के लिए मजबूर किया।
फंडिंग और एम एंड ए
टेकक्रंच पर देखा गया
हिटपे एसएमई के लिए वन-स्टॉप समाधान है
ऑनरैंप फंड्स इक्विटी, क्रेडिट में $42M के साथ ई-कॉमर्स फाइनेंसिंग प्लेटफॉर्म को गति देता है
और अन्यत्र
जापान की डिजिटल भुगतान कंपनी ओपन ने एशिया के विकास को बढ़ावा देने के लिए $40M सुरक्षित किया
रिपोर्टर प्रश्नोत्तर
और आखिरी लेकिन निश्चित रूप से महत्वपूर्ण बात यह है कि मैंने थोड़ा सा किया टेकक्रंच की वरिष्ठ रिपोर्टर नताशा मैस्करेनहास के साथ प्रश्नोत्तरी, जिन्होंने हाल ही में अधिक फिनटेक को कवर करना शुरू किया है - खासकर जब यह समावेशन और पहुंच से संबंधित है। आनंद लेना!
सबसे पहले, मैं जानता हूं कि आप कितने अद्भुत हैं, लेकिन मैं चाहता हूं कि हमारे पाठक भी जानें। वैसे भी नताशा मैस्करेनहास कौन है??
तुम्हारा सबसे बड़ा प्रशंसक! हेह. मुझे अपने पूरे जीवन में लिखना पसंद रहा है, लेकिन मैंने अपने स्कूल के अखबार में मिडिल स्कूल के छात्र के रूप में रिपोर्टिंग करना शुरू किया। यह पता चला कि मैं किसी चीज़ पर था, क्योंकि मैं बोस्टन विश्वविद्यालय में पत्रकारिता का अध्ययन करने गया था और बोस्टइन्नो, बोस्टन ग्लोब और सैन फ्रांसिस्को क्रॉनिकल सहित प्रकाशनों में प्रशिक्षु था।
क्रॉनिकल इंटर्नशिप ने अनिवार्य रूप से मुझे तकनीक और स्टार्टअप की दुनिया में फेंक दिया, जहां मेरी मुलाकात एलेक्स विल्हेम और अंततः क्रंचबेस न्यूज़ टीम से हुई। यहीं हमारी मुलाकात हुई और यहीं मैंने औपचारिक रूप से एक टेक रिपोर्टर के रूप में काम करना शुरू किया। वहां मेरे पसंदीदा पल उबर एस-1 को कवर करना, अकेलेपन के बारे में एक श्रृंखला लिखना और अपना पहला फंडिंग राउंड स्कूप हासिल करना था।
आज, मैं यहां टेकक्रंच में एक वरिष्ठ रिपोर्टर हूं, साथ ही उद्यम और स्टार्टअप के बारे में तीन बार साप्ताहिक पॉडकास्ट, इक्विटी का सह-मेजबान भी हूं। मैं स्टार्टअप्स वीकली भी लिखता हूं, जो एक स्व-व्याख्यात्मक समाचार पत्र है, जो उन सभी चीजों को शामिल करता है जिन्हें मैं अपने टुकड़ों या पॉडकास्ट में फिट नहीं कर पाता। ये मेरी सबसे ज्यादा पढ़ी जाने वाली रचनाएँ हैं, जो विश्वास का एक वोट है कि मुझे अपनी विचित्रता पर और अधिक ध्यान देना चाहिए। ज़ोर-ज़ोर से हंसना।
पत्रकारिता से परे, मुझे लिखने से बहुत संतुष्टि मिलती है भावनाएँ और रिश्ते, भोजन, दोस्त, और फिर उपरोक्त सभी पर विचार करने के लिए अकेले समय। मैं सैन फ़्रांसिस्को में रहता हूँ लेकिन सिनसिनाटी और सेंट्रल जर्सी के लिए मेरे मन में एक नरम स्थान है।
मैं बहुत रोमांचित हूं कि अब आप कुछ फिनटेक को कवर करेंगे। किस चीज़ ने आपको इस ओर आकर्षित किया, और आप किस पर ध्यान केंद्रित करने की योजना बना रहे हैं?
पैसा बहुत भावनात्मक है, और मुझे उन सभी तनावों को कवर करना पसंद है जो तब मौजूद होते हैं जब लोग अधिक कमाते हैं, ज़ोर से बात करते हैं और इसे साझा करने का निर्णय लेते हैं। मैं विशेष रूप से पूंजी के लोकतंत्रीकरण, मल्टीप्लेयर फिनटेक और धन सृजन के वादे पर ध्यान केंद्रित करने की योजना बना रहा हूं।
मुझे हमेशा यह रेखांकित करने में संघर्ष करना पड़ा है कि मुझे कहानियों की ओर क्या आकर्षित करता है, क्योंकि यह बहुत असमान लगता है। लेकिन, अपने पूर्व सहकर्मी और हमेशा के लिए दोस्त डैनी क्रिक्टन से बात करने के बाद, मुझे एहसास हुआ कि क्षैतिज बीट जैसी कोई चीज़ होती है - यानी कई लंबवत को कवर करना जो एक सामान्य धागा साझा करते हैं। मेरे लिए, मेरी पसंदीदा कहानियाँ इस बात पर केंद्रित हैं कि लाइटस्पीड की मर्सिडीज़ बेंट बिल्कुल सही कहती है "व्यक्तियों का आर्थिक सशक्तिकरण।"
आपको पिच करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?
मुझे फिनटेक दुनिया में होने वाली घटनाओं के बारे में बताएं - विशेष रूप से वे जिनका हमेशा आपकी कंपनी और कवरेज से कोई लेना-देना नहीं होता है। मैं कभी भी एक संस्थापक की तरह दीवार पर मक्खी नहीं बन सकता, इसलिए मुझे बताएं कि मैं क्या खो रहा हूं! ओह, और वास्तव में उपरोक्त करने का सबसे अच्छा तरीका सिर्फ मुझ पर ट्वीट करना है @ नमास_ या मुझे ई-मेल करें [ईमेल संरक्षित].
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स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/affirm-klarna-ramp-competing-efforts-141614453.html