मैं 66 साल का हूँ, अभी भी काम कर रहा हूँ और बहुत अच्छे स्वास्थ्य बीमा के साथ। मेरी कंपनी के पास 401(k) नहीं है। मेरे पास एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) है जिसमें लगभग $120,000 का निवेश किया गया है। मैं $272 प्रति माह योगदान देता हूं, फिर भी मेरी कार्यक्रम फीस $136 प्रति माह है। यह मेरे योगदान का 50% है। क्या मुझे भगाया जा रहा है?
-गैरी
यहां आपके प्रश्न के साथ संबोधित करने के लिए दो बिंदु हैं। पहला तरीका समझने के बारे में है आपके शुल्क की गणना की जाती है. दूसरा यह आकलन करना है कि क्या आपको लगता है कि जो सेवा आप प्राप्त कर रहे हैं वह आपके द्वारा भुगतान किए जा रहे शुल्क के लायक है।
ये बहुत ही महत्वपूर्ण बिंदु हैं। खुदाई करने के बाद, आप यह तय कर सकते हैं कि आप बदलाव करना चाहते हैं। लेकिन लब्बोलुआब यह है: मैं यह नहीं कहूंगा कि आप पलायन कर रहे हैं। (एक नए सलाहकार की तलाश है? यह टूल आपको संभावित सलाहकारों से मिलाने में मदद कर सकता है.)
शुल्क की गणना
यह अच्छा है कि आप अपना खाता विवरण देखें और शुल्क पर ध्यान दें। आपके द्वारा उपयोग की जाने वाली किसी भी अन्य सेवा की तरह, आपको पता होना चाहिए कि आप इसके लिए क्या भुगतान कर रहे हैं।
जबकि आप राशि को स्पष्ट रूप से देख सकते हैं, यह आपके लिए उतना स्पष्ट नहीं हो सकता है कि राशि का निर्धारण कैसे किया गया था। आपके ग्राहक बनने के समय आपके सलाहकार को आपको इसका खुलासा करना होगा। आपको जो कागजी कार्रवाई दी गई है, उस पर एक नजर डालें। अगर कुछ छूटा नहीं है तो विस्तार से बताया जाएगा। या बस कॉल करें और पूछें।
अपने शुल्क के बारे में जानना (और समझना) अच्छी जानकारी है। लेकिन मैं इसे इस कारण भी लाता हूं कि आप अपने मासिक शुल्क को अपनी मासिक योगदान राशि से कैसे जोड़ते हैं। यह लगभग है नहीं आपका शुल्क कैसे निर्धारित किया जाता है। (एक नए सलाहकार की तलाश है? यह टूल आपको संभावित सलाहकारों से मिलाने में मदद कर सकता है.)
विभिन्न प्रकार के शुल्क
आपके द्वारा सलाहकार को भुगतान की जाने वाली राशि की गणना कई अलग-अलग तरीकों से की जा सकती है। उच्च स्तर पर, सलाहकारों को या तो कमीशन द्वारा या शुल्क के माध्यम से भुगतान किया जा सकता है. कभी-कभी उन्हें दोनों तरह से भुगतान किया जाता है।
कमीशन। यदि आपका सलाहकार कमीशन प्राप्त करता है वे आपको जिन निवेश उत्पादों में रखते हैं, वे आपके मासिक अंशदान की राशि पर आधारित होंगे। लेकिन ये शायद ही कभी 10% से ऊपर होते हैं और अक्सर बहुत कम होते हैं। यह बेहद असंभव है कि आपके पास यह व्यवस्था है।
शुल्क। यदि आपके सलाहकार को कमीशन नहीं मिलता है, तो आप उन्हें शुल्क के रूप में भुगतान करते हैं। फीस की गणना कई तरीकों से की जा सकती है। यह उन संपत्तियों पर आधारित हो सकता है जो वे आपके लिए प्रबंधित करते हैं, घंटे के हिसाब से, एक समान वार्षिक शुल्क या मासिक सदस्यता।
ऐसा लगता है कि आपके सलाहकार आपके लिए प्रबंधित की जाने वाली संपत्तियों की मात्रा के आधार पर शुल्क लेते हैं। इसे आमतौर पर आपके खाते की शेष राशि के वार्षिक प्रतिशत के रूप में बताया जाता है।
मुझे लगता है कि आंशिक रूप से क्योंकि यह फीस की गणना का सबसे लोकप्रिय तरीका है। यह मेरे अनुभव के साथ भी जुड़ा हुआ है जो मुझे बताता है कि आप जिस वित्तीय सेवा फर्म का उपयोग कर रहे हैं, उसके लिए एक सामान्य शुल्क है, जिसे आपने निजी तौर पर साझा किया है। अगर मुझे शर्त लगानी होती, तो मैं कहता कि आपका शुल्क शायद 1.35% है, और आप देखेंगे कि आपके खाते के मूल्य के आधार पर मासिक शुल्क में उतार-चढ़ाव होता है। फिर भी, यह या तो कागजी कार्रवाई की जाँच करके या सलाहकार से पूछकर सत्यापित किया जाता है। (एक नए सलाहकार की तलाश है? यह टूल आपको संभावित सलाहकारों से मिलाने में मदद कर सकता है.)
क्या मैं भाग रहा हूँ?
अगला, यह प्रश्न है कि आपको उस शुल्क के लिए पर्याप्त मूल्य मिल रहा है या नहीं। यह इस बात पर निर्भर करता है कि सलाहकार आपके लिए क्या करता है और यह आपके लिए कितना महत्वपूर्ण है।
प्रतिशत शुल्क की दुनिया में, 1% को अक्सर बेंचमार्क माना जाता है. यह तुलना में 1.35% अपेक्षाकृत अधिक होगा और लोग - जिनमें मैं शामिल हूं - अक्सर इसका उपहास करेंगे।
एक व्यावहारिक मामले के रूप में, हालांकि, 1% आम तौर पर $120,000 से बड़े खातों के लिए होता है। यदि आप अपने सलाहकार से लगभग $1,600 प्रति वर्ष के लिए पूर्ण वित्तीय नियोजन और भरपूर संचार प्राप्त कर रहे हैं, तो आपको एक बड़ा सौदा मिल रहा है। यदि यह सिर्फ निवेश प्रबंधन है, और आप उनसे कभी नहीं सुनते हैं, तो आप शायद कम के लिए कहीं और तुलनात्मक सेवा प्राप्त कर सकते हैं। (एक नए सलाहकार की तलाश है? यह टूल आपको संभावित सलाहकारों से मिलाने में मदद कर सकता है.)
अगला चरण
बेशक, यह भी नहीं है कि सलाहकार कैसा महसूस करता है, लेकिन आप कैसा महसूस करते हैं। मेरा सुझाव है कि आप अपने सलाहकार के साथ स्पष्ट चर्चा करें। आखिरकार, यह एक बड़ा रहस्य नहीं होना चाहिए। सलाहकार को स्पष्ट करना चाहिए कि वे आपके लिए क्या करते हैं और आपको उस मूल्य का आकलन करना चाहिए और आप जो भुगतान कर रहे हैं उसकी तुलना करें। यदि आप जो सुनते हैं उससे संतुष्ट हैं और महसूस करते हैं कि आपको एक अच्छा मूल्य मिल रहा है और कुछ भी बदलने की आवश्यकता नहीं है, तो बढ़िया, कम से कम आपको पता चल जाएगा। यदि नहीं, तो आप किसी ऐसी चीज़ की तलाश जारी रख सकते हैं जो आपके लिए बेहतर हो।
ब्रैंडन रेनफ्रो, सीएफपी®, एक स्मार्टएसेट वित्तीय नियोजन स्तंभकार है और व्यक्तिगत वित्त और कर विषयों पर पाठकों के सवालों के जवाब देता है। क्या आपके पास कोई ऐसा प्रश्न है जिसका आप उत्तर चाहते हैं? ईमेल [ईमेल संरक्षित] और आपके प्रश्न का उत्तर भविष्य के कॉलम में दिया जा सकता है।
कृपया ध्यान दें कि ब्रैंडन स्मार्टएडवाइजर मैच प्लेटफॉर्म का भागीदार नहीं है, और उसे इस लेख के लिए मुआवजा दिया गया है।
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पोस्ट एक सलाहकार से पूछें: 'क्या मैं भाग रहा हूँ?' मैं 66 वर्ष का हूं, IRA में $272 प्रति माह का योगदान कर रहा हूं और $136 मासिक शुल्क का भुगतान कर रहा हूं। यह मेरे योगदान का 50% है पर पहली बार दिखाई दिया स्मार्टएसेट ब्लॉग.
स्रोत: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-am-getting-fleeced-162130537.html