ऐप्पल, वॉलमार्ट गो बिग इन फाइनेंशियल सर्विसेज; अपराध, चार्ज-ऑफ उदय

क्रेडिट कार्ड विलंब, चार्ज-ऑफ सामान्यीकरण के पथ पर वृद्धि

अक्टूबर में सभी छह प्रमुख अमेरिकी कार्ड जारीकर्ताओं के लिए क्रेडिट कार्ड अपराध और चार्ज-ऑफ बढ़ गए। बैंक के अधिकारियों ने कहा कि इस तरह की प्रवृत्ति की उम्मीद है क्योंकि प्रोत्साहन सहायता के बाद क्रेडिट सामान्य हो जाता है और लोग महामारी के कारण हुए लॉकडाउन से बाहर आ जाते हैं। विलंबता और चार्ज-ऑफ दरें अभी भी पूर्व-महामारी के स्तर से काफी नीचे थीं क्योंकि उपभोक्ता मुद्रास्फीति, उच्च ब्याज दरों और बढ़ती आर्थिक मंदी के बावजूद लचीलापन दिखाना जारी रखते हैं। एस एंड पी ग्लोबल मार्केट इंटेलिजेंस द्वारा ट्रैक किए गए सभी छह प्रमुख कार्ड जारीकर्ताओं ने अक्टूबर में क्रमिक रूप से और साल-दर-साल दोनों में उच्च चार्ज-ऑफ दरें पोस्ट कीं। अमेरिकन एक्सप्रेस, बैंक ऑफ अमेरिका, कैपिटल वन, सिटीग्रुप, डिस्कवर और जेपी मॉर्गन चेस ने अक्टूबर में औसत क्रेडिट कार्ड वार्षिक शुद्ध हानि दर 1.15% पोस्ट की, जो सितंबर में 1.04% और अक्टूबर 0.90 में 2021% थी। हालांकि, अक्टूबर का आंकड़ा था 2.32 मार्च, 2020 को महामारी घोषित होने से ठीक पहले, फरवरी 12 में दर्ज 2020% में से लगभग आधा। कैपिटल वन ने अक्टूबर में चार्ज-ऑफ दरों में 48 आधार अंकों की सबसे बड़ी साल-दर-साल वृद्धि दर्ज की, इसके बाद सिटीग्रुप 32 आधार अंकों के साथ। अमेरिकन एक्सप्रेस में 11 आधार अंकों की साल-दर-साल मामूली वृद्धि हुई थी। [एस एंड पी ग्लोबल]

वॉलमार्ट चेकिंग और ऐप्पल सेविंग्स: विभिन्न प्रेरणाएँ, समान परिणाम?

वॉलमार्ट और ऐप्पल ने पारंपरिक वित्तीय खातों की पेशकश करने की योजना की घोषणा की है। वॉलमार्ट का उपभोक्ता चेकिंग खाता बिना बैंक वाले और कम बैंक वाले उपभोक्ताओं तक खाता पहुंच बढ़ाकर वित्तीय समावेशन को आगे बढ़ा सकता है। Apple का उपभोक्ता बचत खाता बदल सकता है कि कैसे क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता अपने ग्राहकों को पुरस्कार प्रदान करते हैं। दोनों प्रस्तावों से वित्तीय सेवा उद्योग में प्रतिस्पर्धा बढ़ने की संभावना है, हालांकि क्या वे अंततः उपभोक्ताओं को लाभान्वित करते हैं, यह देखा जाना बाकी है। [कैनसस सिटी के फेडरल रिजर्व बैंक]

हॉलिडे गिफ्ट शॉपिंग से क्रेडिट कार्ड का कर्ज इस साल उतना विस्फोटक नहीं हो सकता

अमेरिकियों का एक बड़ा-से-सामान्य समूह जो अंदर जाने से बचने की कोशिश कर रहा है क्रेडिट कार्ड ऋण इस छुट्टियों के मौसम में बहुत अधिक क्रेडिट कार्ड से खरीदारी करने से। 7,000 से अधिक दुकानदारों के नेशनल रिटेल फेडरेशन द्वारा किए गए एक सर्वेक्षण में पाया गया कि 43% खरीदार मुख्य रूप से छुट्टियों की खरीदारी करने के लिए डेबिट कार्ड का उपयोग करने की योजना बनाते हैं, जो 2013 के बाद से सबसे बड़ा हिस्सा है। इस बीच, 38% उत्तरदाताओं ने कहा कि वे मुख्य रूप से क्रेडिट कार्ड का उपयोग करेंगे, 2015 के बाद से सबसे छोटा हिस्सा। शेष दुकानदारों ने नकद या चेक लिखकर खरीदारी करने की योजना बनाई। 1,000 से अधिक अमेरिकियों की छुट्टियों की खरीदारी की आदतों के एक टीडी बैंक सर्वेक्षण ने सुझाव दिया कि मुख्य रूप से क्रेडिट कार्ड पर डेबिट कार्ड से खरीदारी करने वाले लोगों के बीच का अंतर और भी व्यापक हो सकता है: 42% उत्तरदाताओं ने कहा कि उन्होंने डेबिट कार्ड और 33% क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की योजना बनाई है। [संयुक्त राज्य अमरीका आज]

बढ़ती ब्याज दरों के बावजूद क्रेडिट कार्ड के आवेदन मजबूत बने हुए हैं

न्यूयॉर्क फेडरल रिजर्व बैंक के एक सर्वेक्षण के अनुसार, क्रेडिट कार्ड के आवेदन इस साल बढ़ गए क्योंकि अमेरिकियों को भोजन, गैसोलीन और किराए जैसी ज़रूरतों के लिए रोज़मर्रा के उच्च खर्चों का सामना करना पड़ा। क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन दर अक्टूबर में 27.1% रही, जो पिछले साल के 26.5% के स्तर से ऊपर थी और महामारी से पहले की दर 26.3% थी। 2022 में, क्रेडिट कार्ड के लिए विशिष्ट आवेदन दर 26.7% थी, जो पिछले वर्ष की तुलना में लगभग 3.6 प्रतिशत अधिक थी। 760 से अधिक क्रेडिट स्कोर वाले अमेरिकियों के लिए आवेदन दरें बढ़ीं और 680 से कम स्कोर वाले लोगों के लिए गिर गईं। क्रेडिट कार्ड आवेदनों में वृद्धि कुछ हद तक चिंताजनक है, क्योंकि अभी ब्याज दरें खगोलीय रूप से उच्च हैं। [फॉक्स बिजनेस]

विशेषज्ञ ऑनलाइन खरीदारी करते समय हॉलिडे शॉपर्स से डेबिट कार्ड के बजाय क्रेडिट का उपयोग करने का आग्रह करते हैं

FBI, FTC, और अनगिनत विशेषज्ञ सभी एक ही सलाह देते हैं जब ऑनलाइन छुट्टियों की खरीदारी की बात आती है: डेबिट के बजाय क्रेडिट चुनें। यदि कोई अपराधी आपके क्रेडिट कार्ड की जानकारी चुराता है, तो वे आपके चेकिंग खाते को मिटा नहीं पाएंगे, जो तब हो सकता है जब आपके डेबिट कार्ड से समझौता किया गया हो। क्रेडिट कार्ड भी आमतौर पर अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं जो डेबिट कार्ड नहीं करते हैं। क्रेडिट कार्ड फेयर क्रेडिट बिलिंग एक्ट के तहत सुरक्षित हैं, लेकिन डेबिट कार्ड नहीं हैं। केवल कुछ डेबिट कार्ड जारीकर्ता स्वेच्छा से सुरक्षा की पेशकश कर सकते हैं क्योंकि उन्हें ऐसा करने की आवश्यकता नहीं है। यदि आपको वह प्राप्त नहीं होता है जिसके लिए आपने भुगतान किया है, तो FCBA आपको बिलिंग त्रुटि के रूप में अपने क्रेडिट कार्ड पर शुल्क का विवाद करने की अनुमति देता है। [एनबीसी 15]

रिपब्लिकन बिजनेस ग्रुप ने क्रेडिट कार्ड रिफॉर्म बिल के खिलाफ एड ब्लिट्ज लॉन्च किया

रिपब्लिकन हैवीवेट के नेतृत्व में एक नया व्यापार समूह इस सप्ताह वीज़ा और मास्टरकार्ड के राजस्व के प्रमुख स्रोत की रक्षा के लिए एक विज्ञापन अभियान शुरू करेगा। अमेरिकन फ्री एंटरप्राइज चैंबर ऑफ कॉमर्स, जिसने खुद को यूएस चैंबर ऑफ कॉमर्स के विकल्प के रूप में ब्रांडेड किया है, क्रेडिट कार्ड प्रतियोगिता अधिनियम, द्विदलीय कानून का विरोध करने की उम्मीद कर रहा है, जो $ 77 बिलियन बैंकों को लक्षित करता है और भुगतान कंपनियां प्रत्येक व्यापारियों से एकत्र करती हैं। वर्ष जब भी उपभोक्ता चेकआउट के समय अपने क्रेडिट कार्ड स्वाइप करते हैं। [ब्लूमबर्ग]

क्रेडिट कार्ड रिवार्ड ट्रेंड्स से पता चलता है कि मिलेनियल्स सेविंग कर रहे हैं जबकि जेन जेड चैरिटी के लिए दान कर रहा है

इम्प्रिंट, एक क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता, ग्राहक-विश्वसनीय ब्रांडों के साथ अपने इनाम कार्यक्रमों को वैयक्तिकृत करने के लिए अपने सह-ब्रांडेड कार्डों से एकत्र किए गए डेटा का विश्लेषण करता है। ऐसा करने में, Imprint ने पाया कि मिलेनियल्स और जेनरेशन Z अपने पुरस्कारों का उपयोग कैसे कर रहे हैं, इसमें आश्चर्यजनक अंतर है। इम्प्रिंट के डेटा से पता चलता है कि जहां मिलेनियल्स अपने क्रेडिट कार्ड रिवार्ड्स को लंबे समय तक रोके हुए हैं, वहीं जेन ज़र्स अपने रिवॉर्ड्स का इस्तेमाल छोटे-छोटे इंक्रीमेंट्स में कर रहे हैं और यहां तक ​​कि अक्सर उन्हें चैरिटी के लिए डोनेट भी कर देते हैं। सामान्य तौर पर, जेन जेड उस उम्र में सहस्राब्दी खर्च करने की तुलना में समग्र रूप से स्मार्ट क्रेडिट कार्ड व्यवहार दिखा रहा है। [व्यापार अंदरूनी सूत्र]

डिजिटल और मोबाइल वॉलेट भुगतान ने एक उदास ब्लैक फ्राइडे को चमका दिया

इस ब्लैक फ्राइडे के दौरान सबसे महत्वपूर्ण वृद्धि ऑनलाइन और स्टोर दोनों में डिजिटल वॉलेट के उपयोग में देखी गई। ईंट-और-मोर्टार के उपयोग में वृद्धि को पिछले साल की तुलना में भौतिक यातायात में वृद्धि के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है, जब महामारी से संबंधित लॉकडाउन अभी भी कम हो रहे थे। ब्लैक फ्राइडे की खरीदारी के लिए वैकल्पिक भुगतान विधियों का उपयोग करने वाले अमेरिकियों का यह उछाल वैश्विक स्तर पर इन-स्टोर खरीदारी के लिए डिजिटल वॉलेट के उपयोग में 9% की वृद्धि के साथ मेल खाता है। [PYMNTS]

अभी खरीदें बाद में भुगतान करें उपयोग बढ़ रहा है। क्या यह एक उपयोगी उपकरण या शिकारी है?

एडोब एनालिटिक्स के आंकड़ों के अनुसार, अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें साइबर सप्ताह के दौरान उपयोग में 85% की वृद्धि हुई। सेवाओं को बढ़ती जांच का सामना करना पड़ता है क्योंकि वे अनियमित हैं और अनुमोदन के लिए क्रेडिट चेक की आवश्यकता नहीं है। एक वित्तीय सलाहकार ने इसे "शिकारी ऋण" कहा, लेकिन अन्य लोगों के पास सुझाव हैं कि उन्होंने दुकानदारों को बीएनपीएल का अधिकतम लाभ उठाने में मदद की। [व्यापार अंदरूनी सूत्र]

डिजिटल युग में, रेस्तरां के लिए उपहार कार्ड पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण हैं

सभी उपहार कार्ड की बिक्री का लगभग आधा वर्ष के अंतिम दो महीनों में होता है और उनमें से अधिकांश रिडेम्पशन Q1 में होते हैं, जो रेस्तरां के लिए ऐतिहासिक रूप से धीमा समय है। पिछले तीन वर्षों में प्रचारात्मक धक्का थोड़ा अधिक आक्रामक हो गया है क्योंकि संकट के बीच रेस्तरां अपनी राजस्व धाराओं में विविधता लाते हैं। इसके अलावा, यह प्रचार धक्का काफी हद तक ईकॉमर्स चैनलों के माध्यम से आया है क्योंकि उपभोक्ता डिजिटल रूप से अधिक निर्भर हो गए हैं। Paytronix डेटा में पाया गया कि साइबर सोमवार को गिफ्ट कार्ड की बिक्री कुल डॉलर बिक्री में लगभग 14% और 18% बढ़ी। 31 में डिजिटल कार्डों में 2021% की वृद्धि हुई। गिवेक्स के अनुसार, 51% अमेरिकियों ने इस छुट्टियों के मौसम में उपहार कार्ड पर कम से कम $100 खर्च करने की योजना बनाई है, और 44% उपभोक्ताओं का कहना है कि वे रेस्तरां उपहार कार्ड पसंद करेंगे। [राष्ट्र के रेस्तरां समाचार]

डिक डर्बिन आपके क्रेडिट कार्ड पुरस्कार के लिए आ रहा है

देश के बड़े बड़े बॉक्स खुदरा विक्रेता क्रेडिट कार्ड के लिए नए सरकारी आदेशों के माध्यम से दर्जनों बड़े बॉक्स दिग्गजों, वैश्विक फास्ट-फूड श्रृंखलाओं और सुविधा स्टोर जगरनॉट्स को रैली कर रहे हैं। इन खुदरा दिग्गजों ने भुगतान प्रणाली को ऊपर उठाने के लिए कुछ सांसदों के साथ एक गठजोड़ किया, जैसा कि हम जानते हैं, मेन स्ट्रीट वित्तीय संस्थानों और उपभोक्ताओं के लिए समान रूप से विनाशकारी परिणाम। इसके बारे में सबसे बुरी बात यह है कि हमने यह कहानी पहले भी देखी है। 2010 में तथाकथित डर्बिन संशोधन के अधिनियमन के बाद, डोड-फ्रैंक अधिनियम के हिस्से के रूप में कानून पारित किया गया, जिसने डेबिट कार्ड लेनदेन पर नए सरकारी मूल्य नियंत्रण और विनियम बनाए, बड़े-बॉक्स खुदरा विक्रेताओं ने एक मल्टीबिलियन-डॉलर धन हस्तांतरण की पीठ पर जेब की। उपभोक्ताओं, छोटे व्यवसायों और समुदाय और क्षेत्रीय बैंकों। इस बीच, लाखों औसत उपभोक्ताओं के लिए बैंकिंग सेवाओं की लागत बढ़ गई: मुफ्त चेकिंग खातों की उपलब्धता में 40% की कमी आई, डेबिट कार्ड पुरस्कार कार्यक्रम समाप्त हो गए और दस लाख अमेरिकियों ने मुख्यधारा की बैंकिंग प्रणाली तक पूरी तरह से पहुंच खो दी। [फॉक्स बिजनेस]

महिलाओं और क्रेडिट कार्ड का इतिहास: 1970 से वर्तमान तक

हालाँकि हम आज क्रेडिट कार्ड को लैंगिक समानता के मुद्दे के रूप में नहीं सोच सकते हैं, लेकिन 1974 तक महिलाओं को उनके नाम पर क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने और रखने की अनुमति नहीं थी। इस लेख में, हम महिलाओं और क्रेडिट के इतिहास में गहराई से गोता लगाएंगे और कैसे विधायी प्रगति और सामाजिक धारणाओं को बदलने से महिलाओं की समानता में महत्वपूर्ण प्रगति हुई है और बदले में महिलाओं के लिए वित्तीय स्वतंत्रता तक अधिक पहुंच हुई है। [फ़ोर्ब्स]

तत्काल विक्रेता भुगतान पर मार्केटा के साथ मास्टरकार्ड टीम

मार्केटा ने आपूर्तिकर्ता चालानों के तत्काल भुगतान को सक्षम करने के लिए मास्टरकार्ड ट्रैक इंस्टेंट पे के साथ एकीकृत किया है। मशीन लर्निंग और स्ट्रेट-थ्रू प्रोसेसिंग का उपयोग करने वाले इस वर्चुअल कार्ड समाधान के एकीकरण के साथ, कार्ड जारी करने वाला प्लेटफॉर्म अपने ग्राहकों को आपूर्तिकर्ता भुगतान और नकदी प्रवाह के प्रबंधन के अपने प्राधिकरण को कारगर बनाने में सक्षम करेगा। [PYMNTS]