इस आकार में, आपका सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो म्युचुअल फंड के लिए बहुत बड़ा है

आपने सीखा है एक बार अपनी सेवानिवृत्ति में प्रवेश करने के बाद निवेश उत्पादों से बचना क्यों महत्वपूर्ण है. यदि आप भाग्यशाली हैं, तो आप सोने की घड़ी अर्जित करने से पहले अपने निवेश को अलग-अलग प्रतिभूतियों में स्थानांतरित करना शुरू कर सकते हैं और शायद आपको करना चाहिए।

फीनिक्स में हॉयलकोहेन, एलएलसी के पार्टनर स्टीफन टैडी कहते हैं, "आम तौर पर, कोई व्यक्ति व्यक्तिगत निवेश के स्वामित्व से जितना दूर हो जाता है, लागत उतनी ही अधिक हो जाती है।" "यह लोगों, फर्मों, प्रबंधकों आदि द्वारा देखी जाने वाली जिम्मेदारियों की कई परतों के भुगतान का एक कार्य है, क्योंकि प्रत्येक परत शुल्क की एक अतिरिक्त परत बनाती है।"

आपकी सेवानिवृत्ति की तारीख एक कारक का प्रतिनिधित्व करती है जो यह निर्धारित करती है कि निजी पोर्टफोलियो बनाने के लिए आपको अपने म्यूचुअल फंड को कब छोड़ना चाहिए। आपको अपने पोर्टफोलियो के कुल मूल्य पर भी नजर रखने की जरूरत है। यह आपको अपने संक्रमण को तेज करने के लिए कह सकता है, या यह आपको स्विच करने से पहले अधिक समय तक प्रतीक्षा करने के लिए कह सकता है।

सबसे छोटी संपत्ति का आकार क्या है जो आपको व्यक्तिगत प्रतिभूतियों में निवेश करने की अनुमति देता है?

पिछली पीढ़ियों को स्टॉक खरीदते और बेचते समय व्यापारिक लागतों का सामना करना पड़ता था। इससे उनकी ट्रेडिंग रणनीति प्रभावित हुई। वे ऑड लॉट से बचना चाहते थे—100 शेयरों से कम कुछ भी। इसका मतलब था कि व्यापार शुरू करने से पहले उन्हें एक बड़े आकार की संपत्ति की आवश्यकता थी।

आज, कमीशन-मुक्त व्यापार आदर्श है। इसके अलावा, कई ब्रोकर आपको आंशिक शेयर खरीदने की अनुमति देते हैं। आप वास्तव में केवल $100 डॉलर से शुरुआत कर सकते हैं। फिर भी, उस राशि के लिए, शेयरों में निवेश करने के बजाय निवेश उत्पादों को खरीदना अधिक समझदारी है।

न्यूयॉर्क में व्हार्टन वेल्थ प्लानिंग के निदेशक और संस्थापक डेविड रोसेनस्ट्रॉक कहते हैं, "म्युचुअल फंड या ईटीएफ में निवेश करने के कई फायदे हैं, जिनमें सरलीकृत विविधीकरण, कम न्यूनतम निवेश आवश्यकताएं, पेशेवर फंड प्रबंधन, बेहतर कर दक्षता और कम व्यय अनुपात शामिल हैं।" Faridabad। "पोर्टफोलियो का आकार और पोर्टफोलियो के भीतर अलग-अलग पदों का आकार जितना छोटा होगा, व्यक्तिगत प्रतिभूतियों में निवेश करना उतना ही कम फायदेमंद होगा।"

फिर भी, आपकी संपत्ति के आकार की परवाह किए बिना एक अनुकूलित पोर्टफोलियो बनाना संभव है।

लुफ्किन, टेक्सास में द मनी कपल के सीईओ टेलर कोवर कहते हैं, "मुझे नहीं लगता कि कोई सबसे छोटा आकार है।" "मेरे पास कम नेट वर्थ वाले कई ग्राहक हैं जिन्होंने कई सालों तक अद्भुत व्यक्तिगत प्रतिभूतियां रखी हैं। यह है वॉरेन बफे के निवेश का तरीका! जीवन के लिए महान कंपनियां खरीदें। मैं बाजार में सक्रिय किसी भी व्यक्ति के लिए अलग-अलग स्टॉक और बॉन्ड का समर्थक हूं। इसका मतलब है कि वे स्टॉक और ईटीएफ के बीच के अंतर को समझते हैं और कुल मिलाकर बाजारों का आनंद लेते हैं।

यदि आप कम आक्रामक हैं, तो वित्तीय सलाहकार व्यावहारिक आकार की बाधाओं पर कुछ दिशानिर्देश प्रदान करते हैं। जबकि उनके अपने तरीके हैं, वे बहुत समान न्यूनतम आकार के साथ आते हैं।

एरी, पेन्सिलवेनिया में वन-अप फाइनेंशियल के मालिक और सीईओ एरिक प्रेसोगना कहते हैं, "मैं अलग-अलग प्रबंधित खातों के न्यूनतम खाते के आधार पर इसमें वापस आया हूं।" "उदाहरण के लिए, श्वाब कम से कम $ 100,000 के खाते के साथ लार्ज-कैप का एक प्रबंधित व्यक्तिगत-स्टॉक पोर्टफोलियो प्रदान करता है। यदि विश्व स्तर पर विविधीकृत इक्विटी पोर्टफोलियो में 40% बड़े-कैप होते हैं, तो इसका मतलब है कि सबसे छोटा खाता मैं 60 पोर्टफोलियो में व्यक्तिगत स्टॉक रणनीतियों को लागू करने पर विचार करता हूं, उदाहरण के लिए, $ 40 होगा। यदि ग्राहक पोर्टफोलियो से वितरण ले रहा है, तो व्यक्तिगत सुरक्षा उपयोग के लिए न्यूनतम खाता आकार बहुत अधिक होने की संभावना है।

न्यू यॉर्क शहर में शामियाना के रणनीतिकार डेनिस शिरशिकोव कहते हैं, "आम तौर पर यह अनुशंसा की जाती है कि व्यक्तिगत प्रतिभूतियों में आराम से निवेश करने के लिए एक पोर्टफोलियो में न्यूनतम $100,000 से $500,000 हो।" "इस आकार में, व्यक्तिगत स्टॉक और बॉन्ड के चयन की अनुमति देने के लिए एक पोर्टफोलियो में पर्याप्त विविधीकरण और तरलता हो सकती है। बड़े पोर्टफोलियो के लिए, निवेश उत्पादों से अलग-अलग प्रतिभूतियों में संक्रमण करना अधिक फायदेमंद हो सकता है क्योंकि यह पोर्टफोलियो के परिसंपत्ति आवंटन पर अधिक नियंत्रण प्रदान कर सकता है और संभावित रूप से अधिक कर दक्षता प्रदान कर सकता है।

जबकि यह स्पेक्ट्रम के एक छोर का प्रतिनिधित्व करता है, वहीं दूसरा छोर है।

म्यूचुअल फंड के लिए आपकी पोर्टफोलियो संपत्ति किस आकार में बहुत बड़ी है?

किसी बिंदु पर, निवेश उत्पादों से अलग-अलग प्रतिभूतियों में स्थानांतरित करना आपके हित में है। ऊपर उल्लिखित न्यूनतम आकार की तरह, अधिकतम आकार जहां आपको संभवतः म्युचुअल फंड से बाहर निकलना चाहिए, पत्थर की लकीर नहीं है। कई व्यक्तिगत कारक हैं जो इसे निर्धारित कर सकते हैं।

टैडरस कैपिटल एलएलसी की सीईओ मीना टैड्रस कहती हैं, "जब एक सेवानिवृत्त व्यक्ति के पोर्टफोलियो को निवेश उत्पादों से अलग-अलग प्रतिभूतियों में स्थानांतरित करना चाहिए, तो इसके लिए एक विशिष्ट डॉलर राशि प्रदान करना मुश्किल है, क्योंकि यह सेवानिवृत्त व्यक्ति की विशिष्ट वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करेगा।" टाम्पा में। "हालांकि, एक सामान्य नियम के रूप में, यदि एक रिटायर का पोर्टफोलियो काफी बड़ा है और उनके पास अपने स्वयं के निवेश का प्रबंधन करने के लिए वित्तीय ज्ञान और विशेषज्ञता है, तो संबंधित फीस का भुगतान करने के बजाय व्यक्तिगत प्रतिभूतियों में सीधे निवेश करना अधिक कुशल और लागत प्रभावी हो सकता है।" म्युचुअल फंड और अन्य निवेश उत्पादों के साथ।

अनुभवी वित्तीय पेशेवरों के लिए, यह स्पष्ट है कि एक समय आएगा जब आपको व्यक्तिगत प्रतिभूतियों का एक अनुकूलित पोर्टफोलियो बनाना चाहिए।

"एक पोर्टफोलियो को अब उत्पादों में निवेश नहीं किया जाना चाहिए और इसके बजाय स्टॉक और बॉन्ड में सीधे निवेश करना चाहिए जब यह एक आकार तक पहुंच जाता है जो सेवानिवृत्त लोगों को अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और विभिन्न प्रकार की प्रतिभूतियों में निवेश करने की अनुमति देता है," फोर्ट वर्थ में स्वतंत्र इक्विटी में सीआईओ गैरेट पोलांको कहते हैं। , टेक्सास। "यह आकार अलग-अलग होगा, लेकिन आम तौर पर यह अनुशंसा की जाती है कि निवेश उत्पादों से दूर जाने और स्टॉक और बॉन्ड में सीधे निवेश करने से पहले एक सेवानिवृत्त व्यक्ति के पास कम से कम $ 500,000 का पोर्टफोलियो आकार हो।"

$500,000 के आकार को लंबे समय से एक निजी पोर्टफोलियो प्रबंधक को काम पर रखने के लिए न्यूनतम आकार माना जाता है, हालांकि छोटे खाता आकार के लिए व्यक्तिगत प्रबंधन प्राप्त करना संभव है। फिर भी, आपके लिए सटीक आकार आपकी विशेष परिस्थितियों पर निर्भर करेगा।

टैडी कहते हैं, "बेशक, अपेक्षित नकदी प्रवाह इन आंकड़ों के आसपास कुछ विगल रूम बनाता है, क्योंकि योगदान प्रबंधन की आसानी को बढ़ाता है जहां बड़ी निरंतर निकासी प्रबंधन की जटिलताओं को बढ़ाती है।" "व्यावहारिक रूप से, मुझे लगता है कि $ 500k व्यक्तिगत शेयरों का उपयोग करके विकास पोर्टफोलियो पर विचार करने के लिए सही स्तर के बारे में है, और $ 1 मिलियन पोर्टफोलियो में व्यक्तिगत बांडों को शामिल करते समय विचार करने के लिए सही स्तर के बारे में है। बहुत से लोग बंधनों के बारे में बात करना पसंद नहीं करते क्योंकि वे चीजों में पेंच डालते हैं। बांड आम तौर पर $ 1,000 की वृद्धि में व्यापार करते हैं, और जब बांड ट्रेडों से जुड़ा कोई दृश्यमान कमीशन नहीं होता है, तो खरीद मूल्य और बिक्री मूल्य के बीच एक स्प्रेड (अंतर) दिन के किसी भी समय मौजूद होता है। एक समय में कारोबार किए जाने वाले बॉन्ड की संख्या जितनी कम होगी, प्रसार उतना ही बड़ा होगा और प्रसार एक कमीशन के बराबर होगा। यह अप्रशिक्षित आंख को दिखाई नहीं देता है।

यदि आप यह निर्धारित करने में मदद के लिए अंगूठे का नियम चाहते हैं कि आपको निवेश उत्पादों से अलग-अलग प्रतिभूतियों में कब स्विच करना चाहिए, तो आपको पहले उन कारकों की पहचान करनी होगी जो आपके लिए मायने रखते हैं।

पोलांको कहते हैं, "कुल मिलाकर, जिस आकार पर एक रिटायर के पोर्टफोलियो को निवेश उत्पादों से अलग-अलग प्रतिभूतियों में जाना चाहिए, वह उनके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय बाजारों के ज्ञान पर निर्भर करेगा।" "आम तौर पर व्यक्तिगत प्रतिभूतियों में निवेश पर विचार करने से पहले कम से कम $ 100,000 का पोर्टफोलियो आकार और निवेश उत्पादों से दूर जाने और स्टॉक और बॉन्ड में सीधे निवेश करने से पहले कम से कम $ 500,000 का पोर्टफोलियो आकार रखने की सिफारिश की जाती है।"