क्या मैं $40 मिलियन के साथ 1 साल की उम्र में आराम से रिटायर हो सकता हूं?

40 साल की उम्र में रिटायर होना किसी सपने जैसा लग सकता है। लेकिन अगर आप काम करते हुए $1 मिलियन बचाते हैं तो यह पूरी तरह से पहुंच में है। इस उपलब्धि को हासिल करने के लिए प्रमुख तत्व एक बजट पर टिके रहना और एक व्यापक सेवानिवृत्ति रणनीति को लागू करना है। लेकिन बढ़ते हुए खर्चों के साथ, क्या 1 मिलियन डॉलर पर्याप्त हैं? इस प्रश्न का उत्तर देने के लिए, आपको करों और मासिक ऋण दायित्वों सहित अपने खर्चों की पहचान करनी होगी और उनकी तुलना अपनी आय के स्रोतों से करनी होगी। यहां बताया गया है कि कैसे निवेश और बजट आपको जल्दी सेवानिवृत्ति के रास्ते पर ले जा सकते हैं।

जब आप सेवानिवृत्त होने के लिए तैयार हो सकते हैं, तो एक यथार्थवादी अनुमान प्राप्त करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार भी आपके साथ काम कर सकता है।

क्या मैं $40 मिलियन के साथ 1 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो सकता हूँ?

मानक सेवानिवृत्ति की आयु से पहले एक चौथाई सदी सेवानिवृत्त होने के लिए सावधानीपूर्वक योजना की आवश्यकता होती है। हालाँकि, एक नियम सेवानिवृत्ति के लिए बना रहता है, चाहे वह किसी भी उम्र से शुरू हो: आपकी बचत को आपके शेष जीवन के लिए आपके जीवन-यापन के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त आय उत्पन्न करनी चाहिए।

इस सिद्धांत को ध्यान में रखते हुए, 40 पर सेवानिवृत्त होने का मतलब है कि आप व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों (आईआरए) या 401 (के) खातों जैसे पारंपरिक सेवानिवृत्ति वाहनों पर भरोसा नहीं कर सकते।

जब तक आप 59.5 वर्ष की आयु तक नहीं पहुंच जाते, तब तक इन खातों तक पहुंचा नहीं जा सकता। इसलिए, एक बार जब आप काम करना बंद कर देते हैं, तो आप जिस आय का उपयोग कर सकते हैं, उसे बनाने के लिए आपको वैकल्पिक सेवानिवृत्ति बचत साधनों पर शोध करना चाहिए।

स्मार्टसेट का सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर आपको यह आकलन करने में मदद करता है कि आपकी वित्तीय स्थिति आपके सेवानिवृत्ति के उद्देश्यों से कैसे मेल खाती है। आप 40 वर्ष की उम्र में सेवानिवृत्त होने की अपनी क्षमता का मूल्यांकन करने के लिए अपनी वापसी की दर, सामाजिक सुरक्षा लाभ और स्थान जैसी जानकारी दर्ज करेंगे।

यदि आप स्थानीय सलाहकारों से मेल खाने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकते हैं, अभी शुरू हो जाओ.

कैसे निर्धारित करें कि आपको कितना सेवानिवृत्त होना है I 

सेवानिवृत्ति के लिए हमेशा यह मूल्यांकन करने की आवश्यकता होती है कि कर, व्यय और आय आपके लिए एक साथ कैसे काम करते हैं। युवावस्था में सेवानिवृत्त होने का अर्थ है बाद में आश्चर्य या वित्तीय कठिनाइयों से बचने के लिए अपने सभी बत्तखों को एक पंक्ति में रखना। यहां बताया गया है कि कैसे आकलन करें कि आपको कितना सेवानिवृत्त होना चाहिए:

सेवानिवृत्ति में अपनी लागतों की गणना करें

सेवानिवृत्ति योजना में आपके खर्च जानकारी का एक अनिवार्य हिस्सा हैं। दूसरे शब्दों में, आपके रहने की लागत आपको रिटायर होने के लिए आवश्यक संदर्भ प्रदान करती है। उदाहरण के लिए, एक यॉट क्लब की सदस्यता आपके बजट को महत्वपूर्ण रूप से बदल सकती है।

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इसी तरह, आपके निवास की स्थिति इस बात पर प्रभाव डालती है कि आपका डॉलर हर साल कितनी दूर जाता है। उदाहरण के लिए, अमेरिकी वाणिज्य विभाग के एक हालिया अध्ययन से पता चलता है कि एक लोकप्रिय सेवानिवृत्ति राज्य, नेवादा में, रहने की कुल लागत राष्ट्रीय औसत का 95.5% है।

नतीजतन, सेवानिवृत्त लोगों को राज्य में रहने के लिए रहने वाले खर्च (प्लस शून्य राज्य आय कर!) पर छूट मिलेगी। दूसरी ओर, हवाई की लागत राष्ट्रीय औसत का 113.2% है, जिसका अर्थ है कि वहां सेवानिवृत्ति पर अधिक खर्च आएगा।

अपनी आय निर्धारित करें

आपकी कर की दर तय करती है कि आपकी जेब में कितनी आय रहती है। राज्य आय करों की अनुपस्थिति के कारण सेवानिवृत्त अक्सर जॉर्जिया या फ्लोरिडा जैसे कर-अनुकूल राज्य में रहना पसंद करते हैं।

उस ने कहा, आपकी आय के प्रकार भी आपकी कर स्थिति को प्रभावित करेंगे। उदाहरण के लिए, अचल संपत्ति से किराये की आय पर नियमित आयकर लगता है, जबकि लाभ के लिए स्टॉक बेचने पर पूंजीगत लाभ कर लगता है।

इसके अलावा, सेवानिवृत्त लोगों के लिए स्वास्थ्य देखभाल खर्च बढ़ती लागत है। विशेष रूप से, HealthView सेवाएँ डेटा रिपोर्टिंग से पता चलता है कि अच्छे स्वास्थ्य में 65 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने वाला एक जोड़ा अपने पूरे जीवन में स्वास्थ्य सेवा पर लगभग $662,00 खर्च करेगा।

नतीजतन, सेवानिवृत्ति के दौरान कई लाख डॉलर के चिकित्सा व्यय की योजना बनाना सबसे अच्छा है। इसके अलावा, 40 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होने का मतलब अतिरिक्त 25 साल की चिकित्सा लागत को संबोधित करना है।

ऐसा करने के लिए, विशेषज्ञ स्वास्थ्य देखभाल लागतों के लिए आपकी वार्षिक आय का 15% नामित करने की सलाह देते हैं। हालाँकि, यह राशि अधिक हो सकती है यदि आपकी पुरानी स्वास्थ्य स्थिति है।

और घर पर बच्चों का होना महंगा है, चाहे आप सेवानिवृत्त हों या नहीं। उदाहरण के लिए, द वाशिंगटन पोस्ट बताता है कि बच्चे के पालन-पोषण की औसत वार्षिक लागत लगभग $17,000 प्रति बच्चा है। इसलिए, अपने वित्त के सटीक विचार के लिए इस मद को अपने बजट में जोड़ना महत्वपूर्ण है।

सेवानिवृत्ति आय धाराओं की पहचान करें

खर्चों को सटीक रूप से निर्धारित करने के साथ, आप अपनी आय की धारा में बदल सकते हैं। सेवानिवृत्ति के लिए व्यवहार्य होने के लिए, $ 1 मिलियन घोंसला अंडे को आपके खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त आय वापस करनी चाहिए। इसलिए, यदि आप 1% रिटर्न के लिए $5 मिलियन का निवेश करते हैं, तो आपकी वार्षिक आय $50,000 है।

याद रखें, स्टॉक अन्य संपत्तियों की तुलना में जोखिम भरा है, जैसे जमा प्रमाणपत्र (सीडी), इसलिए आपके निवेश में विविधता लाना महत्वपूर्ण है। अन्यथा, एक स्टॉक पोर्टफोलियो जो इस वर्ष सफल होता है, वह अगले वर्ष टैंक कर सकता है, जिससे आपको आय के बिना छोड़ दिया जाएगा। इसके अलावा, आपके पास $1 मिलियन के साथ त्रुटि के लिए बहुत कम मार्जिन है; हर डॉलर को रिटर्न देने की जरूरत है।

अगला, सामाजिक सुरक्षा आय का एक रूप है जिसे आप सेवानिवृत्ति के कुछ दशकों बाद सामना करेंगे। क्योंकि आप 62 या उससे अधिक उम्र तक सामाजिक सुरक्षा लाभ एकत्र नहीं करेंगे, 40 पर सेवानिवृत्त होने का मतलब है कि अपना पहला चेक प्राप्त करने के लिए 22 साल का इंतजार करना।

इसलिए, जबकि सामाजिक सुरक्षा आपकी सेवानिवृत्ति की दूसरी छमाही में एक वरदान होगी, आपको अपने आप को उस आय के साथ प्राप्त करना होगा जो आप स्वतंत्र रूप से बनाते हैं।

संख्याओं को देखो

तो, चलिए एक उदाहरण देखते हैं जो लागत और आय धाराओं को जोड़ता है। मान लीजिए कि आप घर में एक बच्चे के साथ 40 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं। आपकी जीवन प्रत्याशा 80 वर्ष है, इसलिए आप 40 वर्ष की सेवानिवृत्ति की योजना बनाते हैं। इसके अलावा, आप नेवादा में सेवानिवृत्त होंगे, जिसमें कोई राज्य आय कर नहीं है। यहां आपके वार्षिक खर्च हैं:

• आवास के लिए $८,७१८

• स्वास्थ्य सेवा के लिए $ 15,000

• उपयोगिताओं और संपत्ति करों के लिए $ 5,000

• भोजन के लिए $ 7,000

• मनोरंजन, फोन और इंटरनेट के लिए $6,000

• ऑटो रखरखाव और बीमा के लिए $3,000

आपका कुल वार्षिक खर्च $58,000, या $4,833 मासिक है।

इन खर्चों को पूरा करने के लिए, आप कई स्रोतों से आय एकत्र करते हैं: सबसे पहले, आप $500,000 कुल के लिए दो किराये की संपत्ति खरीदते हैं, जो $4,000 मासिक आय ($48,000 प्रति वर्ष) उत्पन्न करते हैं।

आपके पास 250,000% ब्याज दर ($4 प्रति वर्ष) के साथ $10,000 बचत खाता और 500,000% ($5 प्रति वर्ष) की औसत वापसी के साथ $25,000 ब्रोकरेज खाता भी है। तो, आपके निवेश $83,000 वार्षिक आय प्रदान करते हैं।

अगला, आपकी आय और एकल फाइलिंग स्थिति आपको 12% टैक्स ब्रैकेट में रखती है, जिससे आपको करों के बाद आपकी अचल संपत्ति और बचत खाता आय का लगभग $ 51,040 मिलता है। इसके अलावा, आप अपने ब्रोकरेज खाते पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ करों के लिए 15% का भुगतान करेंगे।

तो, करों के बाद आपकी कुल मासिक आय सालाना $72,290 है। सौभाग्य से, यह आंकड़ा आपके खर्चों से करीब 14,300 डॉलर अधिक है, जब निवेश कम प्रदर्शन करते हैं या आश्चर्यजनक खर्च बढ़ जाते हैं तो इसके लिए एक मार्जिन छोड़ दिया जाता है।

उस ने कहा, आपकी आय और व्यय सेवानिवृत्ति के दौरान स्थिर नहीं रहेंगे। इसके बजाय, मुद्रास्फीति हर साल औसतन 3% की दर से आपके रहने की लागत को बढ़ाएगी।

आर्थिक रुझानों के कारण इस वर्ष $58,000 का खर्च पांच साल बाद हजारों डॉलर से बढ़ जाएगा। कुल मिलाकर, भविष्य में उच्च व्यय के लिए तैयार करने के लिए अधिशेष आय को अलग करना सबसे अच्छा है।

याद रखें, आप 62 वर्ष की आयु में सामाजिक सुरक्षा में प्रवेश करेंगे और उस समय आय में वृद्धि प्राप्त करेंगे। उदाहरण के लिए, सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के 2022 सांख्यिकीय पूरक का अनुमान है कि औसत 62 वर्षीय मासिक चेक $ 2,364 होगा।

अपनी परिस्थितियों के आधार पर, आप यह तय कर सकते हैं कि जब आप 62 वर्ष के हो जाते हैं तो क्या इस लाभ को एकत्र करना शुरू करना है या भविष्य में उच्च आय के लिए इसे विलंबित करना है।

अपनी सेवानिवृत्ति आय कैसे बढ़ाएं

ऊपर दिया गया उदाहरण $40 मिलियन के साथ 1 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति का मार्ग प्रदर्शित करता है। हालाँकि, आपको ऐसा करने के लिए एक कड़े बजट का पालन करना होगा। दूसरी ओर, आप इन रणनीतियों के साथ अपनी आय में वृद्धि करके स्वयं को अधिक वित्तीय लचीलापन दे सकते हैं:

विलंबित सामाजिक सुरक्षा लाभ

सामाजिक सुरक्षा स्वचालित नहीं है। इसके बजाय, आप इसके लिए तब आवेदन करते हैं जब आप इसे इकट्ठा करना शुरू करना चाहते हैं। परिणामस्वरूप, आप इस लाभ को प्राप्त करना शुरू करने के लिए 62 वर्ष से शुरू होने वाली कोई भी आयु चुन सकते हैं।

अपनी ब्याज दर बढ़ाएँ

ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए बचत खातों और जमा प्रमाणपत्र (सीडी) की ब्याज दरें लगातार बदल रही हैं। उदाहरण के लिए, विशिष्ट उच्च-उपज बचत खाते में 0.5% से 4.15% के बीच की ब्याज दर होती है।

इसलिए, पारंपरिक बचत या चेकिंग खाते से पैसे निकालने से अधिक वार्षिक आय मिल सकती है। साथ ही, आपके डिपॉजिट पर $250,000 तक का एफडीआईसी बीमा है, जिसका अर्थ है कि उन्हें बाजार की गिरावट से आश्रय मिला हुआ है।

अपने आयकर निहितार्थों को समझें

आपकी कर स्थिति आपके लिए विशिष्ट है, और विवरणों को समझने में विफल रहने पर अतिरिक्त शुल्क लग सकता है। उदाहरण के लिए, मान लें कि आप 364 दिनों के लिए अपने ब्रोकरेज खाते के माध्यम से कुछ शेयर बेचना चाहते हैं।

ऐसा करने से अल्पावधि पूंजीगत लाभ कर लगेगा, जो नियमित आय करों के समान हैं। दूसरी ओर, कुछ दिन प्रतीक्षा करने से आप दीर्घावधि पूंजीगत लाभ समय सीमा में आ जाएंगे, जिससे आपके करों में 3% की वृद्धि होगी। इसलिए, इन लेन-देन के ऊपर बने रहने से आपके कर का बोझ कम करने में मदद मिल सकती है।

सेवानिवृत्ति में अपनी बचत को और आगे कैसे बढ़ाएं

इसी तरह, आप जल्दी सेवानिवृत्ति को आसान बनाने के लिए अपनी बचत क्षमता को अधिकतम कर सकते हैं। यहां आपकी बचत को आपके लिए काम करने का तरीका बताया गया है:

एक बजट का प्रयोग करें

हालाँकि 'बजट' शब्द आपके पेट को मथ सकता है, यह आपके सबसे शक्तिशाली वित्तीय साधनों में से एक है। बजट आपकी आय और व्यय का एक स्पष्ट अवलोकन प्रदान करके आपको अपने वित्त पर नियंत्रण पाने में मदद करता है।

बजट आपको ट्रैक करने देता है कि आपका पैसा कहां से आ रहा है और कहां जा रहा है, जिससे आप अपने खर्च और बचत की आदतों के बारे में सूचित निर्णय लेने में सक्षम हो जाते हैं।

इसके अतिरिक्त, एक बजट आपको वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने और उनकी दिशा में काम करने में भी मदद करता है। इस मामले में, यह आपका रोडमैप है कि आप 40 साल की उम्र में सेवानिवृत्त हों। इसलिए, आप संसाधनों को बुद्धिमानी से आवंटित कर सकते हैं और जो सबसे ज्यादा मायने रखता है उसे प्राथमिकता दे सकते हैं।

कम शुल्क वाले निवेश चुनें

प्रबंधन फीस अन्यथा सफल पोर्टफोलियो की मौत हो सकती है। यह विशेषता ब्रोकरेज खातों पर लागू होती है, जो म्युचुअल फंड, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड, रीयल इस्टेट इनवेस्टमेंट ट्रस्ट्स (आरईआईटी) और अन्य फंडों में निवेश कर सकते हैं, जिनमें अत्यधिक प्रशासनिक फीस हो सकती है।

पैसा निवेश करने से पहले खाते की शुल्क संरचना का मूल्यांकन करना आपके पैसे को अधिक रखने के लिए महत्वपूर्ण है।

अपने स्वास्थ्य की देखभाल

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए हेल्थकेयर सर्वोपरि है। यह नकारा नहीं जा सकता है कि प्रत्येक सेवानिवृत्त व्यक्ति को अपनी यात्रा के दौरान किसी न किसी समय स्वास्थ्य सेवाओं की आवश्यकता होगी। हालाँकि, सक्रिय उपाय करके, आप इस तरह की देखभाल प्राप्त करने का समय और तरीका निर्धारित कर सकते हैं।

विशेष रूप से, नियमित जांच-पड़ताल और शारीरिक व्यायाम में संलग्न होना निवारक उपायों के रूप में काम करता है जो अस्पताल के दौरे की आवृत्ति को कम कर सकता है, शारीरिक कल्याण और वित्तीय स्थिरता को बढ़ावा दे सकता है।

पार्ट टाइम काम

इसके अतिरिक्त, अंशकालिक रोजगार को अपनाने से प्रारंभिक सेवानिवृत्ति पर आपके वित्त को बढ़ावा मिल सकता है। इस विकल्प का पालन करने से आपकी आय में वृद्धि हो सकती है और बढ़ती महंगाई का मुकाबला किया जा सकता है। इसके अलावा, इस दृष्टिकोण के पास सामाजिक सुरक्षा के लंबे समय तक स्थगित करने को सक्षम करने का अतिरिक्त लाभ है, जो अंततः बाद में उच्च लाभ में तब्दील हो जाता है।

कर्ज चुकाएं

अंत में, उस खतरनाक पकड़ को पहचानना महत्वपूर्ण है जो ऋण आपकी वित्तीय स्वतंत्रता पर लगा सकता है। उदाहरण के लिए, क्रेडिट कार्ड की शेष राशि और व्यक्तिगत ऋण की बोझिल प्रकृति उनकी घातीय ब्याज दरों से आती है। यह दुर्दशा 40 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होने की राह में बड़ी बाधाओं को लगाती है।

याद रखें, निवेश से होने वाला लाभ शायद ही कभी वार्षिक प्रतिशत उपज (APY) से अधिक होता है जो कि ऋण लगाया जाता है। इसलिए, उच्च-ब्याज ऋणों के पुनर्भुगतान को प्राथमिकता देना वित्तीय स्वास्थ्य को बढ़ावा देता है, चाहे आपके करियर के प्रमुख के दौरान या आपके स्वर्णिम वर्षों के दौरान।

नीचे पंक्ति

$ 40 मिलियन के साथ 1 पर सेवानिवृत्त होने के लिए रणनीतिक निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। विशेष रूप से, आपको एक सुविचारित योजना बनानी चाहिए जिसमें विभिन्न प्रकार की संपत्तियां शामिल हों, जैसे कि दलाली खाते, बचत खाते और अचल संपत्ति।

इसके अलावा, अपने खर्चों की सावधानीपूर्वक गणना करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपकी आय उन्हें प्रभावी ढंग से कवर करती है। इस परिदृश्य में, जब तक आप सामाजिक सुरक्षा के लिए योग्य नहीं हो जाते, तब तक $1 मिलियन कई दशकों तक बने रहना चाहिए। इसलिए, उस दौरान आय अर्जित करने के बारे में रचनात्मक रूप से सोचना आवश्यक है।

$40 मिलियन के साथ 1 पर सेवानिवृत्त होने के टिप्स

• सेवानिवृत्ति के लिए $1 मिलियन का निवेश करने का अर्थ है अपने करियर के दौरान प्रत्येक डॉलर के रिटर्न को अधिकतम करना। दो दशक या उससे कम समय तक काम करने का मतलब है कि आप निवेश करते समय गलती नहीं कर सकते। सौभाग्य से, एक वित्तीय सलाहकार आपको कम शुल्क और पर्याप्त रिटर्न वाली संपत्ति खोजने में मदद कर सकता है। एक योग्य वित्तीय सलाहकार ढूँढना मुश्किल नहीं है। स्मार्टएसेटसेट का नि:शुल्क टूल आपके क्षेत्र की सेवा करने वाले तीन जांचे-परखे गए वित्तीय सलाहकारों से आपका मिलान करता है, और आप अपने सलाहकार मैचों का नि:शुल्क साक्षात्कार कर सकते हैं, यह तय करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है। यदि आप एक सलाहकार खोजने के लिए तैयार हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकता है, तो अभी आरंभ करें।

• आदर्श रूप से, 40 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने का मतलब है कि आप अपेक्षाकृत युवा और स्वस्थ रहते हुए अपने स्वर्णिम वर्षों की शुरुआत करें। हालाँकि, आपका भविष्य का स्वास्थ्य अज्ञात है, खासकर आपके वरिष्ठ नागरिक बनने के बाद। तो, आप स्वतंत्र रहने की लागत के लिए बजट बनाकर इस संभावना के लिए तैयार हो सकते हैं।

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